外匯局?jǐn)U大個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)試點(diǎn)

1、外匯局?jǐn)U大個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)試點(diǎn)2009年11月12日 為滿足日益增長(zhǎng)的個(gè)人本外幣兌換(又稱結(jié)售匯)需求，國(guó)家外匯管理局日前宣布，在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上進(jìn)一步擴(kuò)大了個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)試點(diǎn)。本次擴(kuò)大試點(diǎn)的內(nèi)容包括：一是將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到包括北京、上海在內(nèi)的13個(gè)省市自治區(qū)和4個(gè)計(jì)劃單列市；二是增加特許經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)數(shù)量，鼓勵(lì)特許經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在試點(diǎn)地區(qū)內(nèi)跨地區(qū)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)連鎖經(jīng)營(yíng)；三是簡(jiǎn)化兌換手續(xù)，對(duì)于單筆500美元以下的小額兌換業(yè)務(wù)，允許經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)先辦業(yè)務(wù)，事后在個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)補(bǔ)錄；四是兼顧合規(guī)性和便利性，明確細(xì)化對(duì)特許經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求。據(jù)外匯局有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋，2008年8月，外匯局批準(zhǔn)北京、上海各

2、選擇一家特許機(jī)構(gòu)進(jìn)行個(gè)人本外幣兌換業(yè)務(wù)試點(diǎn)，取得了預(yù)期效果，提出進(jìn)行試點(diǎn)的地區(qū)和機(jī)構(gòu)較為踴躍。外匯局人士指出，本次擴(kuò)大個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)試點(diǎn)，將在北京、上海兩地之外，進(jìn)一步滿足部分涉外經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、國(guó)際旅游中心、邊境口岸地區(qū)的個(gè)人本外幣兌換需求，促進(jìn)個(gè)人本外幣兌換市場(chǎng)的合理競(jìng)爭(zhēng)，充分發(fā)揮特許經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)時(shí)間長(zhǎng)、兌換幣種多樣、經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活等優(yōu)勢(shì)，提升我國(guó)個(gè)人本外幣兌換服務(wù)的整體水平。據(jù)了解，我國(guó)去年個(gè)人本外幣兌換量約有1700億美元，其中境外個(gè)人兌換量約有240億美元，市場(chǎng)潛力大、需求多樣化。特許經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與銀行網(wǎng)點(diǎn)和外幣代兌機(jī)構(gòu)在個(gè)人本外幣兌換市場(chǎng)上是既相互競(jìng)爭(zhēng)、又相互補(bǔ)充的關(guān)系。此次擴(kuò)大個(gè)

3、人本外幣兌換特許試點(diǎn)的主要目的是方便個(gè)人，特別是滿足進(jìn)出境頻繁地區(qū)人員的外幣兌換需求，體現(xiàn)小額、便利的特點(diǎn)。但可能難以完全適應(yīng)邊貿(mào)結(jié)算的需要，因此外匯局建議，邊貿(mào)結(jié)算應(yīng)該仍主要通過銀行渠道。 個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)試點(diǎn)管理辦法(全文)2009年11月11日 個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)試點(diǎn)管理辦法第一章 總 則第一條 為適應(yīng)對(duì)外交往中個(gè)人本外幣兌換服務(wù)的需要,根據(jù)中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例、個(gè)人外匯管理辦法等有關(guān)規(guī)定,制定本辦法。第二條 本辦法所稱個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)，是指境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)，在試點(diǎn)區(qū)域或城市為個(gè)人辦理的人民幣與外幣之間的貨幣兌換業(yè)務(wù)。其中，個(gè)人包括境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)

4、人；外幣包括外幣現(xiàn)鈔、旅行支票等。第三條 經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)的境內(nèi)機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱“經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)”)辦理個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)，應(yīng)納入個(gè)人結(jié)售匯年度總額管理。第二章 市場(chǎng)準(zhǔn)入及退出第四條 申請(qǐng)開辦個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)的境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下條件:(一)具有工商行政管理部門登記注冊(cè)的獨(dú)立法人資格;(二)有適合辦理個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所及設(shè)施;(三)注冊(cè)資本金不少于100萬(wàn)元人民幣或等值外匯;(四)具有外幣代兌機(jī)構(gòu)資格六個(gè)月以上；(五)管理人員中至少有2名具有本外幣兌換或相應(yīng)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn);(六)每一個(gè)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)配備不少于2名熟悉外匯管理政策和個(gè)人本外幣兌換業(yè)務(wù)的工作人員;(七)具備

5、逐筆完整記錄個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)的條件，以及以醒目方式展示兌換幣種和牌價(jià)的設(shè)備及設(shè)施;(八)具備外幣定價(jià)、本外幣現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)、配鈔、存儲(chǔ)、保管、托收等條件;(九)符合國(guó)家外匯管理局個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)(以下簡(jiǎn)稱“個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)”)接入的技術(shù)條件;(十)國(guó)家外匯管理局及其分支局要求的其他條件。第五條 境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開辦個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)，需向注冊(cè)地國(guó)家外匯管理局分局(外匯管理部)(以下簡(jiǎn)稱“外匯分局”)提交以下材料:(一)申請(qǐng)報(bào)告；(二)企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及其復(fù)印件;(三)具備本辦法第四條(二)、(五)、(六)、(七)、(八)、(九)條件的說明材料；(四)具備兌換水單管理、備付金賬戶管

6、理、現(xiàn)鈔管理、會(huì)計(jì)核算、風(fēng)險(xiǎn)控制及向外匯分局報(bào)送相關(guān)信息等制度；(五)外匯分局要求的其他材料。第六條 外匯分局應(yīng)在上述材料齊全后，對(duì)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)的條件進(jìn)行驗(yàn)收，并報(bào)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)。同一申請(qǐng)者自收到不予批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月內(nèi)不得再次申請(qǐng)。國(guó)家外匯管理局將根據(jù)試點(diǎn)地區(qū)個(gè)人本外幣兌換市場(chǎng)的實(shí)際需求、申請(qǐng)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力等，把握審批節(jié)奏，適當(dāng)調(diào)節(jié)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的數(shù)量。第七條 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)跨地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)辦理個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)的,需向分支機(jī)構(gòu)注冊(cè)地外匯分局提交申請(qǐng)，由該外匯分局初審后報(bào)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)。經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)提交以下材料：(一)申請(qǐng)報(bào)告，包括經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)注冊(cè)地總部開辦個(gè)人本

7、外幣兌換特許業(yè)務(wù)的授權(quán)文件;(二)分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及其復(fù)印件;(三)具備本辦法第四條(二)、(五)、(六)、(七)、(八)、(九)條件的說明材料；(四)具備兌換水單管理、備付金賬戶管理、現(xiàn)鈔管理、會(huì)計(jì)核算、風(fēng)險(xiǎn)控制及向外匯分局報(bào)送相關(guān)信息等制度；(五)外匯分局要求的其他材料。第八條 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)谕煌鈪R分局所轄地區(qū)內(nèi)增設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)的,應(yīng)持以下材料向該外匯分局辦理事前審核備案:(一)備案報(bào)告;(二)擬增設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，開辦業(yè)務(wù)相應(yīng)人員、地點(diǎn)、設(shè)備及設(shè)施等情況介紹；(三)外匯分局要求的其他材料。外匯分局應(yīng)于每季度第一個(gè)月10個(gè)工作日內(nèi)向國(guó)家外匯管理局報(bào)告其截止上季度末的“

8、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立情況表”(見附表1)。第九條 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)前應(yīng)按相關(guān)規(guī)定向國(guó)家外匯管理局及注冊(cè)地外匯分局申領(lǐng)機(jī)構(gòu)代碼和標(biāo)識(shí)碼。經(jīng)營(yíng)期間發(fā)生機(jī)構(gòu)名稱、營(yíng)業(yè)地址等變更的，應(yīng)在變更正式確認(rèn)后20個(gè)工作日內(nèi)向注冊(cè)地外匯分局報(bào)備。第十條 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,外匯分局應(yīng)終止其辦理個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)：(一)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)主動(dòng)提出終止個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)；(二)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)不能滿足本辦法規(guī)定的辦理個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)的條件；(三)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)違反國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定情節(jié)嚴(yán)重。第十一條 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)主動(dòng)終止個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)的，應(yīng)在停辦業(yè)務(wù)前20個(gè)工作日內(nèi)，向注冊(cè)地外匯分局提交備案報(bào)告，說明停辦的理由及時(shí)間。第

9、三章 監(jiān)督管理第十二條 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)辦理個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù),應(yīng)按照個(gè)人外匯管理辦法及其實(shí)施細(xì)則等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。(一)在年度總額內(nèi)通過個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)辦理境內(nèi)個(gè)人兌換業(yè)務(wù)，每人每日累計(jì)不得超過等值5000美元(含)；(二)在年度總額內(nèi)通過個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)辦理境外個(gè)人兌入業(yè)務(wù)，每人每日累計(jì)不得超過等值5000美元(含)。辦理境外個(gè)人無結(jié)匯水單的兌出業(yè)務(wù)，每人每日累計(jì)不得超過等值500美元(含)；對(duì)設(shè)立在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所(如國(guó)際機(jī)場(chǎng)、港口等海關(guān)監(jiān)管區(qū)外)的網(wǎng)點(diǎn)，該限額可調(diào)高至等值1000美元(含)。(三)對(duì)于單筆等值500美元以上的兌換業(yè)務(wù)，應(yīng)實(shí)時(shí)登錄個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)辦理。(四)對(duì)于單筆不超過等值500美元(

10、含)的兌換業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)可不實(shí)時(shí)登錄個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)辦理，但應(yīng)在二十四小時(shí)內(nèi)補(bǔ)錄，在備注欄注明“特許兌換補(bǔ)錄”，每日打印補(bǔ)錄交易流水并留存2年。經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)每日核查補(bǔ)錄業(yè)務(wù)超年度總額結(jié)售匯情況，對(duì)超過年度總額的客戶不得再為其辦理兌換業(yè)務(wù)。對(duì)同一日內(nèi)兌換業(yè)務(wù)達(dá)到5筆的個(gè)人應(yīng)實(shí)時(shí)登錄個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)辦理。(五)上述業(yè)務(wù)應(yīng)憑個(gè)人有效身份證件辦理。超過上述規(guī)定的個(gè)人兌換業(yè)務(wù)應(yīng)到外匯指定銀行辦理。第十三條 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)可使用自身商標(biāo)、品牌辦理個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)；可根據(jù)自身服務(wù)能力狀況選擇掛牌交易的貨幣種類；應(yīng)當(dāng)參照國(guó)務(wù)院外匯管理部門對(duì)銀行匯價(jià)管理的有關(guān)規(guī)定制定掛牌匯價(jià)。第十四條 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)辦理個(gè)人本外幣兌換特許

11、業(yè)務(wù)，必須填制兌換水單，并交顧客簽字確認(rèn)。兌換水單必須連續(xù)編號(hào)，不得重復(fù)使用和跳號(hào)使用。兌換水單必須完整記錄每筆兌換交易的明細(xì)。紙質(zhì)兌換水單應(yīng)保存2年備查，電子記錄應(yīng)長(zhǎng)期保存。兌換水單內(nèi)容應(yīng)包括: 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)名稱、交易日期、顧客姓名、國(guó)籍、身份證件種類及號(hào)碼、貨幣種類及金額、兌換使用的牌價(jià)和交易流水號(hào)碼、兌換資金屬性。第十五條 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)持外匯分局批準(zhǔn)開戶文件,選擇同城的一家外匯指定銀行(以下簡(jiǎn)稱開戶銀行)開立外匯備付金賬戶。變更開戶銀行應(yīng)向外匯分局備案。開戶銀行應(yīng)對(duì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的工作人員進(jìn)行必要的培訓(xùn)。經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)持有的外幣現(xiàn)鈔以及備付金賬戶余額合計(jì)不得超過核定的限額，超出部分須及時(shí)通過開戶銀行辦理結(jié)

12、匯。第十六條 備付金賬戶的收支范圍如下：收入限于：初始備付金轉(zhuǎn)入款項(xiàng)、與客戶兌換業(yè)務(wù)的收入款項(xiàng)、跨地區(qū)資金集中管理調(diào)入，與銀行的資金平盤。支出限于：初始備付金轉(zhuǎn)出款項(xiàng)、兌換外匯收益轉(zhuǎn)出款項(xiàng)、與客戶兌換業(yè)務(wù)的支出款項(xiàng)、跨地區(qū)資金集中管理調(diào)出，與銀行的資金平盤。經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)初始備付金來源可以是自有外匯資金或購(gòu)匯資金,憑開戶文件辦理轉(zhuǎn)入或購(gòu)匯手續(xù)。經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)初始備付金的轉(zhuǎn)入、初始備付金轉(zhuǎn)出及兌換外匯收益轉(zhuǎn)出備付金賬戶需經(jīng)外匯分局批準(zhǔn)。備付金賬戶內(nèi)資金可自行辦理本外幣轉(zhuǎn)換和限額內(nèi)外幣現(xiàn)鈔提取。日常費(fèi)用支出不得混入備付金賬戶。第十七條 開戶銀行應(yīng)根據(jù)外匯分局核定經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)備付金賬戶的收支范圍辦理資金收付。經(jīng)營(yíng)機(jī)

13、構(gòu)可以異地調(diào)劑備付金，調(diào)入調(diào)出雙方應(yīng)對(duì)相關(guān)交易進(jìn)行完整記錄。第十八條 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)注冊(cè)地總部負(fù)責(zé)管理所有分支機(jī)構(gòu)的備付金賬戶和庫(kù)存現(xiàn)鈔，應(yīng)建立內(nèi)部管理制度，管理制度應(yīng)包括每日備付金賬戶和現(xiàn)鈔余額統(tǒng)計(jì)、幣別分類、敞口管理等內(nèi)容。第十九條 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)備付金限額由總部注冊(cè)地外匯分局根據(jù)其兌換業(yè)務(wù)規(guī)模、分支機(jī)構(gòu)數(shù)量等因素統(tǒng)一核定。第二十條 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)持有的外幣現(xiàn)鈔若無法通過開戶銀行平盤，經(jīng)開戶銀行確認(rèn)后，可選擇其他平盤渠道，并制定相應(yīng)的平盤方案，由注冊(cè)地外匯分局初審后報(bào)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)。第二十一條 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)必須在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置安置符合國(guó)家外匯管理局要求的個(gè)人本外幣兌換服務(wù)統(tǒng)一標(biāo)識(shí)。第二十二條 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)

14、應(yīng)按月向外匯分局報(bào)送“個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)月報(bào)表”(見附表2)；按照有關(guān)規(guī)定報(bào)送國(guó)際收支匯兌統(tǒng)計(jì)申報(bào)信息，履行反洗錢報(bào)告義務(wù)；開戶銀行按旬、月納入銀行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)。第二十三條 國(guó)家外匯管理局及其分支局可對(duì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。第四章 附 則第二十四條 本辦法下列用語(yǔ)含義：(一)兌入是指經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)向個(gè)人買入外幣；(二)兌出是指經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)向個(gè)人賣出外幣；(三)備付金是指經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)經(jīng)外匯分局核準(zhǔn)，其所持有的外幣現(xiàn)鈔以及在開戶銀行存入的外幣現(xiàn)鈔。第二十五條 未經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)開辦個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)的,由國(guó)家外匯管理局及其分支局依據(jù)中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例第四十六條進(jìn)行處罰；經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)違反本暫行辦法的

15、，比照中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例第四十七條處罰；經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)違反其他外匯管理法規(guī)的,依照中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例等相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。第二十六條 本辦法由國(guó)家外匯管理局負(fù)責(zé)解釋，自發(fā)布之日起施行。附表1：個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立情況表經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)名稱： 填制時(shí)間：序號(hào)網(wǎng)點(diǎn)名稱營(yíng)業(yè)地址批準(zhǔn)時(shí)間是否新設(shè)備注填報(bào)人： 負(fù)責(zé)人： 聯(lián)系電話： 填報(bào)日期： 說明：如果屬于本季度新設(shè)立的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，則在“是否新設(shè)”一欄注明“新設(shè)機(jī)構(gòu)”；如果屬于本地已設(shè)立機(jī)構(gòu)增設(shè)的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，則注明“本地增設(shè)”；如果屬于其他地區(qū)已設(shè)立機(jī)構(gòu)在本地新設(shè)的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，則注明“異地增設(shè)”；否則不填。附表2：個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)月報(bào)表日期： 年 月 單位：萬(wàn)美元項(xiàng)目買入(調(diào)入)外匯賣出(調(diào)出)外匯差額一、與顧客買賣外匯境內(nèi)個(gè)人其中：實(shí)時(shí)登錄系統(tǒng)辦理事后補(bǔ)錄系統(tǒng)辦理境外個(gè)人其中：實(shí)時(shí)登錄系統(tǒng)辦理事后補(bǔ)錄系統(tǒng)辦理二、與銀行外匯買賣三、調(diào)入調(diào)出外匯四、月初外匯備付金余額其中：庫(kù)存現(xiàn)鈔余額備付金賬戶余額五、月末外匯備付金余額其中：庫(kù)存現(xiàn)鈔余額備付金賬戶余