對(duì)銀行分行開(kāi)展精細(xì)化管理的調(diào)查

1、對(duì)農(nóng)行分行開(kāi)展精細(xì)化管理的調(diào)查在“基礎(chǔ)管理提升年”活動(dòng)中，農(nóng)行分行對(duì)全行基礎(chǔ)管理薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行分析，抓住不同類型的典型問(wèn)題重點(diǎn)治理，分別選擇違規(guī)問(wèn)題相對(duì)較多的支行、基礎(chǔ)管理相對(duì)薄弱的支行、信貸管理不到位的支行作為“柜臺(tái)業(yè)務(wù)精細(xì)化管理、基礎(chǔ)管理提升和信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理”試點(diǎn)行，在有針對(duì)性地解決這些支行突出問(wèn)題的基礎(chǔ)上，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，形成可推介的模板，在全分行全面鋪開(kāi)，取得了較好成效。經(jīng)過(guò)半年多的努力，該行違規(guī)問(wèn)題明顯減少，各支行內(nèi)控管理水平整體提高，一類支行從一季度的3個(gè)增加到二季度的8個(gè)。以柜臺(tái)合規(guī)操作為核心，通過(guò)編撰操作規(guī)程、加大檢查力度，推進(jìn)柜臺(tái)業(yè)務(wù)精細(xì)化管理。為了推進(jìn)柜臺(tái)業(yè)務(wù)精細(xì)化管理，衡陽(yáng)分

2、行組織業(yè)務(wù)骨干，以法律法規(guī)及農(nóng)行各項(xiàng)規(guī)章制度為依據(jù)編撰了柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作規(guī)程，內(nèi)容涵蓋會(huì)計(jì)結(jié)算、現(xiàn)金出納、代理業(yè)務(wù)、聯(lián)行業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)等品種，較好地解決了員工“我要做什么，我要怎么做”的問(wèn)題。該行組織人員對(duì)在a支行推介柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作規(guī)程的試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行歸納總結(jié)，制作了柜面業(yè)務(wù)精細(xì)化管理推介模板在全分行推介。柜面業(yè)務(wù)精細(xì)化管理推介模板既是各項(xiàng)臨柜業(yè)務(wù)操作的行為規(guī)范，也是對(duì)臨柜業(yè)務(wù)實(shí)行管理、檢查、輔導(dǎo)的工具。模板不僅涵蓋所有的臨柜業(yè)務(wù)品種，而且以業(yè)務(wù)流程為主線，按業(yè)務(wù)種類制定了各類操作規(guī)程，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程中的受理、審核、交易操作等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的要求進(jìn)行了明確和細(xì)化。在試點(diǎn)基礎(chǔ)上，分行組織全行員工學(xué)習(xí)柜臺(tái)業(yè)務(wù)操

3、作規(guī)程，制訂了學(xué)習(xí)時(shí)間表，規(guī)定城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)集中學(xué)習(xí)，農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)晚上組織學(xué)習(xí)，每周學(xué)習(xí)不少于兩次，每次學(xué)習(xí)不少于兩個(gè)小時(shí)。在學(xué)習(xí)中，要求所有員工每次學(xué)習(xí)必須認(rèn)真做好筆記，撰寫(xiě)心得體會(huì)。為了進(jìn)一步營(yíng)造學(xué)習(xí)氛圍，分行開(kāi)展了多種以學(xué)制度為主題的競(jìng)賽活動(dòng)，如演講賽、有獎(jiǎng)?wù)魑摹⒅R(shí)搶答賽等。為了檢驗(yàn)員工學(xué)習(xí)效果，該行對(duì)員工每旬一小考，每月一大考，所有考試成績(jī)與員工績(jī)效掛鉤。在抓好員工制度學(xué)習(xí)的同時(shí)，分行加大了檢查力度。通過(guò)各類檢查，檢驗(yàn)員工“學(xué)”與“做”是否做到了有機(jī)結(jié)合。首先，在活動(dòng)啟動(dòng)時(shí)開(kāi)展全面檢查，對(duì)每個(gè)員工進(jìn)行逐一評(píng)價(jià)，根據(jù)員工的得分情況，確定重點(diǎn)幫助對(duì)象，由業(yè)務(wù)輔導(dǎo)員對(duì)他們實(shí)施一對(duì)一的“傳、幫、帶”。

4、其次，在活動(dòng)中，不定期對(duì)員工操作行為進(jìn)行檢查，對(duì)每個(gè)員工進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，然后對(duì)比前次評(píng)價(jià)的得分，逐一對(duì)員工的操作合規(guī)性進(jìn)行整體評(píng)價(jià)，對(duì)得分靠后的員工進(jìn)行集中培訓(xùn)，幫助提高。第三，由員工互相檢查，互相“挑刺”，然后通過(guò)“取長(zhǎng)補(bǔ)短”的方式，達(dá)到相互提高的效果。第四，切實(shí)抓好整改。對(duì)每次檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，設(shè)定了整改時(shí)限，落實(shí)整改責(zé)任人，并采取多種方式將問(wèn)題整改到位。以全面整頓為核心，采取查找問(wèn)題、自我剖析、加強(qiáng)學(xué)習(xí)等舉措，推進(jìn)基礎(chǔ)管理提升。今年4月，衡陽(yáng)分行派出工作組進(jìn)駐b支行，進(jìn)行為期100天的綜合治理。工作組制定了“基礎(chǔ)管理提升年活動(dòng)方案”，明確了具體目標(biāo)，并按照“宣傳發(fā)動(dòng)、組織學(xué)習(xí)、查整問(wèn)題、自我

5、剖析、整章建制、檢查驗(yàn)收”六個(gè)步驟進(jìn)行。為了使支行員工從思想上認(rèn)同活動(dòng)開(kāi)展的重要性和必要性，分行組織信貸、運(yùn)營(yíng)、財(cái)會(huì)、內(nèi)控等部門(mén)負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)骨干為支行員工舉辦了5期案例教育培訓(xùn)。授課老師通過(guò)收集身邊活生生的案例，結(jié)合支行情況，精心編寫(xiě)教材，內(nèi)容包括案例情況、違規(guī)環(huán)節(jié)解讀、案例啟示等，對(duì)員工起到了很好的警示作用，使員工深受教育，觸動(dòng)很大。工作組還制定了集中學(xué)習(xí)和自學(xué)時(shí)間表，規(guī)定各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一個(gè)星期集中學(xué)習(xí)和自學(xué)各兩次，支行機(jī)關(guān)員工集中學(xué)習(xí)和自學(xué)各三次。為了督促員工學(xué)習(xí)，工作組每月對(duì)學(xué)習(xí)情況進(jìn)行兩次檢查，到部室和網(wǎng)點(diǎn)查看員工的學(xué)習(xí)記錄和心得體會(huì)。在學(xué)習(xí)中，b支行員工緊密聯(lián)系工作實(shí)際，共撰寫(xiě)心得體會(huì)3

6、22篇。為檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果，工作組還組織全支行員工進(jìn)行了兩次考試。在抓好員工學(xué)習(xí)的同時(shí)，分行對(duì)支行進(jìn)行了全方位的檢查。針對(duì)查找出來(lái)的問(wèn)題，工作組召開(kāi)了三個(gè)層面的剖析會(huì)。一是組織支行中層干部進(jìn)行集中剖析。會(huì)上，逐一通報(bào)問(wèn)題內(nèi)容，指出違規(guī)性質(zhì)和后果。然后由支行分管行長(zhǎng)、部門(mén)負(fù)責(zé)人、網(wǎng)點(diǎn)主任結(jié)合實(shí)際，剖析問(wèn)題產(chǎn)生的根源和本人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。二是由支行部門(mén)負(fù)責(zé)人和網(wǎng)點(diǎn)主任把問(wèn)題帶回本單位，組織員工面對(duì)面剖析，查找問(wèn)題產(chǎn)生根源。三是找員工談話剖析。對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題較多、問(wèn)題性質(zhì)較為嚴(yán)重的員工進(jìn)行誡勉談話，分析根源，闡述后果，并責(zé)令其作出書(shū)面承諾，改正錯(cuò)誤。為了檢驗(yàn)活動(dòng)成果，分行在試點(diǎn)活動(dòng)結(jié)束后，又再次組織各部門(mén)人員

7、對(duì)b支行進(jìn)行驗(yàn)收檢查，嚴(yán)防違規(guī)現(xiàn)象“死灰復(fù)燃”。以規(guī)范信貸操作為核心，通過(guò)整章建制、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，推進(jìn)信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理。針對(duì)c支行信貸管理不到位，從業(yè)人員責(zé)任心不強(qiáng)，操作欠規(guī)范等問(wèn)題，衡陽(yáng)分行從分行信貸部選派一名業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、管理經(jīng)驗(yàn)豐富的副總經(jīng)理?yè)?dān)任c支行主管信貸業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)，大力開(kāi)展信貸精細(xì)化管理試點(diǎn)工作。試點(diǎn)工作中，支行組織內(nèi)控合規(guī)、信貸管理、公司業(yè)務(wù)等八個(gè)部門(mén)的業(yè)務(wù)骨干，對(duì)近年來(lái)的所有信貸制度進(jìn)行梳理和匯編。6月底，信貸制度匯編小組完成了匯編工作，收集了18大類683個(gè)文件，并制作電子化版本。同時(shí)，支行組織精干力量，著手編寫(xiě)信貸業(yè)務(wù)操作手冊(cè)和崗位操作手冊(cè)，強(qiáng)化對(duì)信貸運(yùn)作流程各環(huán)節(jié)內(nèi)容的規(guī)范，形成一整套操作性強(qiáng)，簡(jiǎn)明易懂的標(biāo)準(zhǔn)程序操作手冊(cè)。衡陽(yáng)分行在抓章建制的同時(shí)，還推動(dòng)c支行強(qiáng)化信貸精細(xì)化管理。一是抓信貸客戶精細(xì)管理，化解信用風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)信貸客戶實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，“一戶一策”搞好維護(hù)與管理。如在新系統(tǒng)測(cè)試時(shí)發(fā)現(xiàn)某水電站的風(fēng)險(xiǎn)分類有下滑趨向，立即采取措施，確定了壓縮貸款余額的方案，在短期內(nèi)將貸款壓縮到位。二是抓信用評(píng)級(jí)精細(xì)管理，促進(jìn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。信貸人員主動(dòng)當(dāng)好企業(yè)參謀，指導(dǎo)企業(yè)加快貨款回籠，提高經(jīng)營(yíng)效益。經(jīng)過(guò)幾個(gè)月的努力，有三家企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和定性指標(biāo)都達(dá)到了aa級(jí)，使信貸結(jié)構(gòu)得以優(yōu)化。三是抓個(gè)人客戶貸后