《征信異議處理流程》

1、XX銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理操作規(guī)程第一章 總 則第一條 為規(guī)范我行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 （以下簡稱個人征信系統(tǒng)） 客戶異議處理 工作，根據(jù)中國人民銀行關(guān)于落實個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法有關(guān)問題的 通知（銀發(fā) 2005393 號）、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法（中國人民銀行 令2005 第 3 號）等法規(guī)、文件，結(jié)合我行實際，特制定本規(guī)程。第二條 個人信用報告異議處理流程包括異議申請受理、異議處理、外部協(xié)查、制作回 復(fù)函并查詢信用報告， 以及送達(dá)回復(fù)函和已更正報告幾方面。 本行主要涉及異議申請受理和 異議處理、異議回復(fù)等方面內(nèi)容。第二章 異議處理部門職責(zé)和崗位設(shè)置第三

2、條 部門職責(zé)（一）總行業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)指導(dǎo)全行的個人征信系統(tǒng)客戶異議處理工作； 負(fù)責(zé)組織出錯 信息的糾改； 解答在異議處理過程中信貸業(yè)務(wù)相關(guān)問題； 受理人民銀行或征信中心直接向我 行提出的異議核查申請。（二）辦公室負(fù)責(zé)配合總行業(yè)務(wù)管理部部門進(jìn)行異議數(shù)據(jù)的處理； 負(fù)責(zé)糾改個人征信數(shù) 據(jù)報送接口程序錯誤。（三）業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)受理客戶直接到我行提出的異議申請。第四條 異議處理崗位設(shè)置（一）總行業(yè)務(wù)管理部設(shè)置異議處理崗一個， 負(fù)責(zé)受理人民銀行或征信中心提出的異議 協(xié)查及錯誤數(shù)據(jù)糾改。（二）業(yè)務(wù)管理部設(shè)置異議受理崗， 由業(yè)務(wù)管理部信貸綜合崗負(fù)責(zé)受理客戶直接到我行 提出的異議，并進(jìn)行初步核查。如異議受理人員

3、發(fā)生變動的，須在 2 個工作日內(nèi)向總行業(yè)務(wù) 管理部報備。第三章 異議受理第五條 異議按提出單位的不同分為中國人民銀行征信中心提出異議協(xié)查通知及客戶 本人提出申請異議處理兩種。第六條 中國人民銀行征信中心發(fā)來異議申請的受理總行業(yè)務(wù)管理部異議處理人員應(yīng)每天登陸個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理子系統(tǒng) （下 稱異議處理子系統(tǒng)），查看異議協(xié)查函。異議處理屬本行轄內(nèi)的，應(yīng)在當(dāng)日對該異議進(jìn)行核 查并在 10 個工作日內(nèi)完成數(shù)據(jù)糾改。異議信息經(jīng)核查確實有誤的，異議處理員應(yīng)當(dāng)在答復(fù) 外部協(xié)查結(jié)果的同時向征信服務(wù)中心報送更正信息；若不能在10 個工作日內(nèi)完成報送更正的，應(yīng)當(dāng)在外部協(xié)查回復(fù)中說明不能及時更正的原因。異

4、議信息經(jīng)核查沒有發(fā)現(xiàn)錯誤的， 應(yīng) 當(dāng)在答復(fù)外部協(xié)查結(jié)果的同時，向征信服務(wù)中心提供能夠證明核查結(jié)果的相關(guān)材料。第七條 我行直接受理客戶異議流程各機構(gòu)業(yè)務(wù)管理部及總行業(yè)務(wù)管理部均可以受理客戶直接向我行提出的異議申請， 總行 異議處理人員和業(yè)務(wù)管理部信貸綜合崗不得以任何理由拒絕、搪塞前來詢問的客戶。（一）客戶本人提出異議核查申請的，應(yīng)填寫個人信用報告異議核查申請表 （附件 1，下稱異議申請表），同時提供有效身份證件，并留復(fù)印件備查。客戶委托代理人提出異議核查申請的，代理人應(yīng)提供委托人和代理人的有效身份證件、 授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報告供查驗，并留授權(quán)委托書、授權(quán)委托公 證證明或委

5、托人的信用報告，以及身份證件的復(fù)印件備查。（二）異議申請人或其代理人無法提供有效身份證件、 相關(guān)申請材料不全或異議申請表 中的異議信息描述不清楚的，業(yè)務(wù)管理部或業(yè)務(wù)管理部信貸綜合崗可不予受理。（三）異議受理人員依據(jù)客戶提交的異議申請表填寫 XX銀行個人信用報告異議 處理登記表（附件 2，下稱異議處理登記表 ），并在我行信貸管理系統(tǒng)中查看該客戶在 我行業(yè)務(wù)信息后進(jìn)入個人征信系統(tǒng)查詢客戶信用報告。 核對后若確實存在異議， 異議受理人 員應(yīng)將異議申請表和身份證復(fù)印件傳真給業(yè)務(wù)管理部異議處理人員；明顯不存在異議信 息的，受理人員應(yīng)向客戶解釋。第四章 異議核查與回復(fù)第八條 異議核查與回復(fù)流程 總行異議處

6、理員在收到異議處理登記表后，應(yīng)在當(dāng)日內(nèi)完成異議情況的核查，異議 信息經(jīng)核查確實有誤的， 應(yīng)當(dāng)在五個工作日內(nèi)對錯誤數(shù)據(jù)進(jìn)行糾正后向征信服務(wù)中心報送更 正信息，并填寫個人信用報告異議信息回復(fù)函在二個工作日內(nèi)反饋給營業(yè)機構(gòu)異議受理 人員，營業(yè)機構(gòu)異議受理人員應(yīng)在二個工作日內(nèi)將異議處理結(jié)果反饋給異議申請人?？傂挟愖h處理員在接到外部核查通知后在 10 個工作日內(nèi)完成核查并在異議處理子系統(tǒng) 中對核查結(jié)果進(jìn)行回復(fù)，整個異議處理工作在 15 個工作日內(nèi)完成。第九條 對于無法核實的異議情況或異議申請人對我行核查結(jié)果仍有異議的， 應(yīng)建議其 向人民銀行征信中心或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門申請個人聲明。第十條 對經(jīng)核實

7、確屬因我行原因?qū)е鲁鲥e的異議信息， 由總行信貸管理部牽頭相關(guān)部 門在3個工作日內(nèi)進(jìn)行糾錯處理。若無法及時更正，可以由業(yè)務(wù)管理部填寫個人信用信息 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議標(biāo)注申請表（附件四，以下簡稱異議標(biāo)注申請表），向人民銀行申請 添加異議標(biāo)注?？傂袠I(yè)務(wù)管理部異議處理人員如需查詢客戶個人信用報告需總行業(yè)務(wù)管理部主管書面 授權(quán)。第五章 異議糾錯處理第十一條 所有糾錯數(shù)據(jù)由總行業(yè)務(wù)管理部進(jìn)行糾錯處理。第十二條 總行業(yè)務(wù)管理部異議處理人員收到異議處理登記表后應(yīng)在 5個工作日內(nèi) 通過在線更正進(jìn)行糾正。無法完成糾正的錯誤，應(yīng)通過數(shù)據(jù)變更方式，由科技部門協(xié)助在 5 個工作日內(nèi)完成糾錯報文；若異議情況特殊，科技部門不能

8、按時完成糾錯的，應(yīng)在收到數(shù)據(jù) 變更申請后 2個工作日內(nèi)向總行業(yè)務(wù)管理部書面說明原因以及糾錯計劃。第十三條 由于數(shù)據(jù)報送接口程序問題造成的數(shù)據(jù)錯誤， 由總行科技部門全力配合業(yè)務(wù) 管理部分析程序出錯原因，制定程序和出錯歷史信息糾改計劃，完成歷史數(shù)據(jù)的糾錯。第六章 異議處理檔案管理第十四條 業(yè)務(wù)管理部要做好異議處理相關(guān)檔案資料的整理、 歸檔和保管工作， 妥善存 放相關(guān)檔案資料，切實保證資料安全。第十五條 業(yè)務(wù)管理部信貸綜合崗負(fù)責(zé)專夾保管其核查的異議申請人 （包括委托代理人） 的身份證復(fù)印件、 委托授權(quán)書、授權(quán)委托公證證明 （或異議申請人有異議的信用報告） 、異 議申請表以及異議處理登記表、個人信用報

9、告異議信息回復(fù)函等檔案資料。第十六條 總行業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)保管業(yè)務(wù)管理部提交的異議處理登記表及個人信 用報告異議信息回復(fù)函等檔案資料，并建立檢查登記簿（附件 6），定期檢查業(yè)務(wù)管理部 異議工作處理情況。第十七條 異議處理相關(guān)檔案保管期限為三年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀。第七章 附 則第十八條 本行機構(gòu)發(fā)展新設(shè)立支行的，下屬支行適用本辦法規(guī)定。第十九條 本辦法由總行業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)制定、解釋、修訂。第二十條 本辦法自印發(fā)之日開始執(zhí)行。附件4-1：企業(yè)/個人信用報告異議核查申請表編號： （ 8位異議申請年月日 +3位流水號）申請人姓名代理人姓名申請人證件號碼代理人證件號碼申請人手機號碼代理人手機號碼申

10、請人通訊地址代理人通訊地址申請人證件類型代理人證件類型申請人聯(lián)系電話代理人聯(lián)系電話郵編郵編查詢原因：接收機構(gòu)接收機構(gòu)聯(lián)系人接收機構(gòu)聯(lián)系電話接收機構(gòu)電子郵箱接收機構(gòu)通訊地址接收機構(gòu)郵編申請人：申請日期：年 月 日接收人（簽字）：處理時間：注：查詢原因包括了解本人信用記錄、異議申請需要、申請貸款需要、申請信用卡需要、為 他人擔(dān)保需要等。有其他原因的，請予以注明。（本表由異議申請人填寫）附件4-2：企業(yè)/個人信用報告異議處理登記表異議申請表編號：（8位異議申請年月日+3位流水號）申請人姓名申請人證件類型申請人證件名稱申請人聯(lián)系電話核查機構(gòu)名稱核查日期核查人員姓名核查人員聯(lián)系電話異議事項描述：異議處理結(jié)果：異議移交原因：申請人（簽字）：受理機構(gòu)印章：年 月曰接收人（簽字）：注：附身份證復(fù)印件。（此表由異議受理人員填寫）附件4-3：企業(yè)/個人信用報告異議信息回復(fù)函（編號：）協(xié)查銀行異議申請表編號異議申請人姓名異議申請人證件 號碼異議申請人證件 號碼異議信息所在報文異議描述：異議結(jié)果：附件4-4：企業(yè)/個人信用報告異議處理情況證明申請人姓名聯(lián)系