擔保機構(gòu)的科學管理與風險防范課件

1、擔保機構(gòu)的科學管理與風險防范1 擔保機構(gòu)的科學管理與風險防范2 l一、擔保機構(gòu)的科學管理 l二、擔保機構(gòu)的風險 l三、擔保機構(gòu)基本制度體系 擔保機構(gòu)的科學管理與風險防范3 （一）什么是管理 1、管理：是一個家庭、一個團體、一個企 業(yè)、一個集團、乃至一個國家為實現(xiàn)其 階段性乃至最終目標的實施過程。 2、手段：計劃、方針、政策、措施、法律 等 3、管理的最終表現(xiàn)形式 體現(xiàn)為二點：即人和物 擔保機構(gòu)的科學管理與風險防范4 1、管理手段的制定必須符合或基本符合過 程的實際,即手段產(chǎn)生的過程必須科學。 2、檢驗管理是否科學。即過程和目標是否 統(tǒng)一?！耙簿褪钦f實踐是檢驗真理的唯 一標準”。 3、科學管理不

2、是一成不變的，要做到在實 踐的過程中不斷的進行修正,但切忌朝 令夕改。 擔保機構(gòu)的科學管理與風險防范5 1、外部：即所實施的 “手段”是否與外 部的客觀情況相適應。 2、內(nèi)部：即所實施的“手段”是否與內(nèi)部 的客觀情況相適應。 擔保機構(gòu)的科學管理與風險防范6 l在我們的培訓教材信用擔保機構(gòu)經(jīng)營 管理中從第三、四、六、七、八、十 三、十四、十五章從不同角度、不同業(yè) 務范圍講的都是管理：即涵蓋內(nèi)部，又 涵蓋外部。有人的管理，又有物的管理。 擔保機構(gòu)的科學管理與風險防范7 l根據(jù)本人的理解，我 認為擔保機構(gòu)的 風險來自于三個方面。 l一個是內(nèi)部：即原生性風險 l一個是外部：即派生性風險 l一個是客觀風

3、險 擔保機構(gòu)的科學管理與風險防范8 1、法人治理結(jié)構(gòu)和股東結(jié)構(gòu)的不科學、不 合理。 1）股權(quán)機構(gòu)結(jié)構(gòu)不宜過度集中。 2）股權(quán)結(jié)構(gòu)不宜過度分散。 3）盡量避免民營獨資。 4）盡量避免政府全額出資。 5）外商獨資也有一定的不足之處。 擔保機構(gòu)的科學管理與風險防范9 擔保機構(gòu)的科學管理與風險防范10 擔保機構(gòu)的科學管理與風險防范11 3、擔保機構(gòu)資本金規(guī)模偏小，抗風險能力較弱。 4、擔保機構(gòu)自身沒有制定一套科學的內(nèi)部管理體系，存 在擔保操作風險。 1）無序操作。 2）從業(yè)人員業(yè)務不熟、經(jīng)驗不足、對擔保對象判斷不 準確性。 3）違規(guī)操作，出現(xiàn)道德風險。 4）財務管理混亂。 5）法人或經(jīng)營管理層發(fā)生道德

4、風險。 5、人才嚴重流失，缺乏公信人的聲譽，社會信譽低下。 以上五個方面稱為內(nèi)部風險，也叫做原生性風險。 擔保機構(gòu)的科學管理與風險防范12 1、協(xié)作銀行風險，特別是協(xié)作銀行協(xié)議不合理。 放大倍數(shù)偏小 霸王條款 道德風險。 2、行政干預風險 體現(xiàn)為對人、材、物、具體業(yè)務的干預。 3、未建立有效的外部風險補償機制，政府及有關(guān)部門對擔保的重 要性認識偏差，行政支持措施力度不到位，特別是對風險追償支 持力度不夠。 4、社會信用差，區(qū)域誠信狀況不容樂觀，惡意逃廢債時有發(fā)生， 各級部門和政府袖手旁觀，形成了很不好的社會信用環(huán)境 。 5、國家政策導向風險。 國家對宏觀調(diào)控方面的重大政策實施。如發(fā)生較大范圍的

5、金融 危機、風暴等。 以上統(tǒng)稱為外部風險或派生性風險 擔保機構(gòu)的科學管理與風險防范13 l擔保行業(yè)是經(jīng)營信用管理風險的特殊行業(yè)，是 高風險行業(yè)。正如教材上所說的那樣，風險和 收益不匹配。 交通燈比喻。 紅、 黃、 綠燈概念。 1、擔保同仁必須樹立風險意識。 2、風險管理是我們擔保公司賴以生存的基礎(chǔ)。 3、化解和控制風險是一個系統(tǒng)工程。這一系統(tǒng) 工程的好壞是衡量一家擔保機構(gòu)能否生存和做 到可持續(xù)性發(fā)展的關(guān)鍵。 擔保機構(gòu)的科學管理與風險防范14 l擔保機構(gòu)要做到科學管理及有效的風險 防范，必須完善制度體系。 擔保機構(gòu)的科學管理與風險防范15 1、股東會的議事制度。必須明確哪些重大事項是 由股東會決

6、策的，其中最重要的是董事會成員 的產(chǎn)生及董事長（法人）的產(chǎn)生和罷免程序。 2、董事會的議事制度。明確董事會的職、權(quán)，董 事長的職權(quán)，總經(jīng)理和高管人員的聘用和罷免 制度，明確總經(jīng)理的責、權(quán)、利。 3、總經(jīng)理辦公會議制度。明確哪些事項是總經(jīng)理 需經(jīng)辦公會議集體研究后再決策。 擔保機構(gòu)的科學管理與風險防范16 4、勞動人事制度。該制度應明確擔保機構(gòu)總經(jīng)理 以下（不含總經(jīng)理）全體員工的準入、辭退等， 建立一個能夠吸納適合擔保業(yè)務特點的優(yōu)秀人 才隊伍的制度，既杜絕個人說了算，也為決策 者減少在用人問題上的不必要的麻煩。 擔保機構(gòu)的科學管理與風險防范17 5、擔保業(yè)務的準入、調(diào)查、評審、審批制度。 6、保后跟蹤檢查制度。 7、風險追究制度。應明確出了風險損失后各有關(guān) 人員的責任懲處。 8、檔案管理制度（含文件收發(fā)）。 9、印章使用制度（規(guī)定）。 擔保機構(gòu)的科學管理與風險防范18 11、員工的勞動報酬制度。 12、使制度能執(zhí)行的制度紀律