全民醫(yī)保背景下商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展模式與路徑課件

1、全民醫(yī)保背景下商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)全民醫(yī)保背景下商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā) 展模式與路徑展模式與路徑 商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展歷程回顧商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展歷程回顧 ?試點(diǎn)階段(-1994):產(chǎn)品簡單、業(yè)務(wù)量小,均為團(tuán)體產(chǎn)品,業(yè) 務(wù)僅在部分地區(qū)試辦 ?初步發(fā)展階段(1994-1997):不再局限于團(tuán)體業(yè)務(wù),但發(fā)展缺 乏總體規(guī)劃,業(yè)務(wù)管理仍沿用壽險(xiǎn)方式 ?快速發(fā)展階段(1998-2002):產(chǎn)品漸豐富、業(yè)務(wù)增長快,但經(jīng) 營主體仍僅限于壽險(xiǎn)公司 ?專業(yè)化經(jīng)營階段(2003-):產(chǎn)險(xiǎn)公司開始經(jīng)營短期健康險(xiǎn),對(duì) 業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)律認(rèn)識(shí)逐漸加深 ?全民醫(yī)保下的新階段(2009-) 1997-2009年健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入和賠付情況年健康保險(xiǎn)

2、保費(fèi)收入和賠付情況 ( )內(nèi)為國內(nèi)統(tǒng)計(jì)年鑒數(shù)據(jù) ,其他為國內(nèi)保監(jiān)會(huì)公布數(shù)據(jù)。 年度 保費(fèi)收入（億元） 賠付額（億元） 占總保費(fèi)比例 % 1997 （13.6） （8.7） 1.3 1998 （28.1） （13.5） 2.3 1999 36.5（41.5） 11.0（11.0） 2.6 2000 65.5 12.9 4.1 2001 61.6 33.5 2.9 2002 122.4 49.9 4.0 2003 241.9 69.9 6.2 2004 259.9 89.1 6.0 2005 312.3 107.9 6.3 2006 376.9 125.1 6.7 2007 384.2 116.9

3、 5.5 2008 585.5 175.3 6.0 2009 574.0 217.0 5.2 商業(yè)健康保險(xiǎn)的市場現(xiàn)狀商業(yè)健康保險(xiǎn)的市場現(xiàn)狀 ?供給主體 :近百家公司/近千種產(chǎn)品,壽險(xiǎn)為主,其次為財(cái)險(xiǎn)和 健康險(xiǎn)公司 ?經(jīng)營模式:既有附加壽險(xiǎn)(產(chǎn)險(xiǎn))模式,也有健康險(xiǎn)事業(yè)部和專業(yè) 公司形態(tài) ?主要產(chǎn)品:個(gè)人醫(yī)療和重大疾病、團(tuán)體門診基金和高額補(bǔ)充 ?銷售渠道:傳統(tǒng)渠道(壽險(xiǎn)的個(gè)人營銷和財(cái)險(xiǎn)的法人業(yè)務(wù)有特 色) ?盈利狀況:賠付率隨時(shí)間波動(dòng)大 、各公司各類業(yè)務(wù)差異大 問題的提出問題的提出 ?以全民醫(yī)保為目標(biāo)的新醫(yī)改使社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)“擴(kuò)面” 工作進(jìn)展迅速,商業(yè)健康保險(xiǎn)經(jīng)營面臨“新形勢” ?當(dāng)前商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)

4、展面臨諸多困難 ,簡單借鑒和經(jīng) 驗(yàn)總結(jié)無法明確未來發(fā)展方向和成功路徑 新形勢下商業(yè)健康保險(xiǎn)如何又好又快發(fā)展 ? 研究目的與內(nèi)容研究目的與內(nèi)容 ?哪些是阻礙當(dāng)前商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展的關(guān)鍵問題 ? ?商業(yè)健康保險(xiǎn)在未來國民健康保障體系中的地位 怎樣,作用如何發(fā)揮? ?新形勢下商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展的有效模式和成功路 徑是什么? 研究思路與方法研究思路與方法 ?理論分析和文獻(xiàn)檢索 :教授1人/副教授2人/講師及 博士3人/研究生5人進(jìn)行國內(nèi)外已有專題文獻(xiàn)的全 面復(fù)習(xí) ?現(xiàn)場調(diào)查:3個(gè)城市/800多個(gè)家庭/2000多個(gè)人,20家 各類企業(yè)的問卷調(diào)查 ?專家訪談:20多位業(yè)內(nèi)專家的深度訪談 主要研究結(jié)果主要研究結(jié)

5、果 ?當(dāng)前商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展中的關(guān)鍵問題 ?商業(yè)健康保險(xiǎn)在國民健康保障體系中的角色定位 ?商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展路徑與經(jīng)營模式 ?商業(yè)健康保險(xiǎn)的專業(yè)監(jiān)管 哪些是阻礙當(dāng)前發(fā)展的關(guān)鍵問題? ?社會(huì)健康保險(xiǎn)制度不健全 ?商業(yè)健康保險(xiǎn)相關(guān)法律法規(guī)滯后 ?民眾風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)意識(shí)淡薄 ?來自醫(yī)療服務(wù)體系的問題等 已有的研 究多歸納 為: ?商業(yè)健康保險(xiǎn)的角色與定位不清 ?商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略不明、核心 技術(shù)不足、技術(shù)、人才和經(jīng)驗(yàn)缺乏 ?商業(yè)健康保險(xiǎn)的專業(yè)監(jiān)管體系不健全 真實(shí)的困境 和關(guān)鍵問題 商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展戰(zhàn)略商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展戰(zhàn)略 ?正確認(rèn)識(shí)商業(yè)健康保險(xiǎn)的角色定位 ,與社會(huì)保險(xiǎn)共 同構(gòu)建完善的國民健康保障體系

6、?正確把握商業(yè)健康保險(xiǎn)的經(jīng)營規(guī)律 ,切實(shí)做好健康 保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng) ,認(rèn)真積累經(jīng)驗(yàn)、逐漸掌握核心 技術(shù) ?正確認(rèn)識(shí)獨(dú)特國情 ,構(gòu)建支持商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展的 專業(yè)監(jiān)管框架 商業(yè)健康保險(xiǎn)的角色定位與作用發(fā)揮商業(yè)健康保險(xiǎn)的角色定位與作用發(fā)揮 ?未來的國民健康保障體系應(yīng)是社保與商保協(xié)調(diào)發(fā)展的多元 系統(tǒng),商業(yè)保險(xiǎn)不一定起主導(dǎo)作用,但其重要性和獨(dú)特作用 毋庸質(zhì)疑,因其既可滿足城鎮(zhèn)高收入者的多層次需求,也能 作為當(dāng)前較低基本保障的有力補(bǔ)充,還可提供農(nóng)民支付得 起的小額保險(xiǎn),甚至第三方管理服務(wù) ?除了購買力有限外(很多人付不起每年數(shù)百至上千元的保 費(fèi),特別在農(nóng)村地區(qū)),商業(yè)健康保險(xiǎn)的提供方也沒有作好準(zhǔn) 備-獨(dú)特

7、作用的發(fā)揮依賴于前述幾個(gè)關(guān)鍵問題的解決 確定成功發(fā)展模式和路徑的依據(jù)確定成功發(fā)展模式和路徑的依據(jù) ?新形勢下社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的系統(tǒng)研究與趨勢判斷 ?客觀風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和測量客觀風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和測量 ?傷病率的測量與跟蹤 ?合理常規(guī)和必要醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的制訂 ?對(duì)各地商業(yè)健康保險(xiǎn)市場的調(diào)查與研究 ?找到適合自己的健康保險(xiǎn)銷售渠道與風(fēng)險(xiǎn)管控方式 當(dāng)前商業(yè)健康保險(xiǎn)的需求特點(diǎn)當(dāng)前商業(yè)健康保險(xiǎn)的需求特點(diǎn) ?健康保險(xiǎn)市場需求存在著明顯的地區(qū)和保障層次、 范圍上的差異 ?城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)都有一定需求 (城:2.29% /28.57% ;鄉(xiāng)鄉(xiāng):0.86% /22.41% ),最迫切的是 價(jià)廉物美并與社保緊密銜接

8、的產(chǎn)品 ?除保險(xiǎn)金補(bǔ)償外,消費(fèi)者還希望保險(xiǎn)公司幫他們獲 得及時(shí)和優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù) 商業(yè)健康保險(xiǎn)潛在消費(fèi)者分析商業(yè)健康保險(xiǎn)潛在消費(fèi)者分析 ?現(xiàn)實(shí)和潛在的消費(fèi)群體:城鎮(zhèn)中產(chǎn)階級(jí)、優(yōu)勢企業(yè)職工、郊 縣富裕農(nóng)民 ?未滿足的需求:自負(fù)醫(yī)療費(fèi)用、高額費(fèi)用、失能收入損失和 護(hù)理費(fèi)用(?) ?各類產(chǎn)品的購買點(diǎn)及影響因素: ?醫(yī)療:自負(fù)門診及住院費(fèi)用 ?重大疾病:特殊疾病的高額花費(fèi) ?失能收入損失和護(hù)理:對(duì)未來的擔(dān)憂 ?需求偏好:潛在需求大、有品牌與口碑的大公司易獲青睞 商業(yè)健康保險(xiǎn)的環(huán)境與未來趨勢商業(yè)健康保險(xiǎn)的環(huán)境與未來趨勢 ?全民醫(yī)保大趨勢為商業(yè)保險(xiǎn)提供了更快發(fā)展的契機(jī) ?醫(yī)療消費(fèi)(含健康管理)需求急劇釋放、消費(fèi)水平持 續(xù)增長,帶來更多的保險(xiǎn)需求和經(jīng)營壓力 ?社保機(jī)構(gòu)和部分團(tuán)體對(duì)專業(yè)的第三方管理服務(wù)需求 增加 ?供給呈現(xiàn)不足狀態(tài) ,盈利狀況不容樂觀 未來發(fā)展的成熟模式與成功路徑未來發(fā)展的成熟模式與成功路徑 ?未來發(fā)展戰(zhàn)略:新產(chǎn)品和新渠道 ?合作伙伴:綜合性醫(yī)療機(jī)構(gòu)、健康管理中介 ? ?成功的關(guān)鍵:對(duì)市場和環(huán)境的了解、專業(yè)化的經(jīng)營、 經(jīng)營模式和產(chǎn)品創(chuàng)新、人才 /技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)積累 ?應(yīng)有的能力:市場的適應(yīng)能力、強(qiáng)有力的渠道、專業(yè) 的管理團(tuán)隊(duì)-怎樣才能具有這些能力 ? 健康保險(xiǎn)專業(yè)監(jiān)管體系構(gòu)建健康保險(xiǎn)專業(yè)監(jiān)管體系構(gòu)建 ?現(xiàn)有的監(jiān)管法規(guī)專業(yè)性和針對(duì)性不強(qiáng) ?補(bǔ)充產(chǎn)品和替代