7A版銀行第二中心支行ⅩⅩ年信貸指標(biāo)績(jī)效考核辦法

1、7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔 銀行第二中心支行年信貸指標(biāo)績(jī)效考核辦法 第一章總則 第一條為全面評(píng)價(jià)二? 一三年各管理行信貸業(yè)務(wù)管理情況，進(jìn)一步提升中心 支行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，全面實(shí)現(xiàn)總行的信貸管理戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)， 參照銀行績(jī)效考核辦法等相關(guān)規(guī)章制度，制定本辦法。 第二條考核原則： （一）統(tǒng)一性原則。考核的準(zhǔn)則、范圍、程序和方法等保持一致，確?？己?過程的準(zhǔn)確及評(píng)價(jià)結(jié)果的客觀和可比。 （二）重要性原則?？己酥笜?biāo)體系立足于我行的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的 重要性確定考評(píng)權(quán)重，旨在提高我行信貸質(zhì)量控制和基礎(chǔ)管理水平。 第二章考核的對(duì)象及指標(biāo) 第三條考核指標(biāo)由信貸資產(chǎn)質(zhì)量控制指標(biāo)及信貸管理水平指標(biāo)兩項(xiàng)

2、指標(biāo)組 成。前一項(xiàng)指標(biāo)從定量方面進(jìn)行評(píng)價(jià)， 后一項(xiàng)指標(biāo)從定量與定性兩方面進(jìn)行綜合 評(píng)價(jià)，兩項(xiàng)指標(biāo)各自占有不同權(quán)重， 加權(quán)匯總得出各管理行信貸管理綜合考核結(jié) 果。 第四條計(jì)分方法。 一、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)（ 7 分） 資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)主要是對(duì)各支行不良額的管控情況進(jìn)行考核。為進(jìn)一步體現(xiàn) “公平考核” 的原則，在不良貸款額控制指標(biāo)考核中將不良貸款按照中心支行成 立前、后進(jìn)行區(qū)分， 中心支行成立以前形成的不良貸款視為存量不良， 不計(jì)入各 管理行的不良余額； 中心支行成立后各管理行新增的不良貸款將納入本年度資產(chǎn) 質(zhì)量考核。 1、四級(jí)不良控制指標(biāo)（ 5 分） 四級(jí)不良控制指標(biāo)由公司業(yè)務(wù)、 小企業(yè)業(yè)務(wù)兩部分組成，

3、同時(shí)，本年度將未 7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔 7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔 執(zhí)行還款計(jì)劃的貸款，未還金額計(jì)入四級(jí)不良進(jìn)行統(tǒng)一考核。 計(jì)分方法均采用倒扣分法， 其中公司業(yè)務(wù)與小企業(yè)業(yè)務(wù)滿分均為 2.5 分，公 司業(yè)務(wù)四級(jí)不良額較年初每增加 1000 萬(wàn)元扣 0.5 分，下限為 -5 分，無(wú)增減變化 得滿分；小企業(yè)業(yè)務(wù)四級(jí)不良額較年初每增加 100 萬(wàn)元，扣 0.5 分，下限為 -5 分，無(wú)增減變化得滿分。兩部分得分合并后下限為 -10 分，滿分為 5 分。 最終得分 =2.5-（ 期末四級(jí)不良余額 -年初四級(jí)不良余額） G0.5/1000 【-5， 2.5】（公司業(yè)務(wù)） 最終得分=2.5-（ 期末四級(jí)不良余額

4、 -年初四級(jí)不良余額） G0.5/100 【-5 ，2.5 】 （小企業(yè)業(yè)務(wù)） 2、五級(jí)不良控制指標(biāo)（ 2 分） 五級(jí)不良控制指標(biāo)同樣也是由公司業(yè)務(wù)、 小企業(yè)業(yè)務(wù)兩部分組成， 計(jì)分方法 與四級(jí)不良控制指標(biāo)的計(jì)分方法相同。即各項(xiàng)業(yè)務(wù)滿分均為 1 分，采用倒扣分 法計(jì)算。公司業(yè)務(wù)五級(jí)不良額較年初每增加 1000 萬(wàn)元扣 0.25 分，下限為 -2 分， 無(wú)增減變化得滿分；小企業(yè)業(yè)務(wù)五級(jí)不良額較年初每 分為 2 分。 最終得分=1-（期末五級(jí)不良余額 -年初五級(jí)不良余額） G0.25/1000 【-2，1】 （公司業(yè)務(wù) ） 最終得分=1-（期末五級(jí)不良余額 -年初五級(jí)不良余額） G0.25/100

5、【-2，1】 （小企業(yè)業(yè)務(wù)） 二、信貸管理水平指標(biāo)（ 13 分） 1、內(nèi)外部審計(jì)檢查情況（ 4 分） 銀監(jiān)局、總行相關(guān)部門及中心支行相關(guān)部門檢查中指出的重大風(fēng)險(xiǎn)隱患和管 理漏洞，中心支行信貸管理部依據(jù)事實(shí)確認(rèn)書最終列明的問題， 按照貸前、貸中、 貸后三個(gè)環(huán)節(jié)，進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，每發(fā)現(xiàn) 1 次扣 0.1 分至 0.5 分不等，減分最多不 7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔 7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔 超過 4 分，其中貸后歸檔資料中被發(fā)現(xiàn)存在假發(fā) 票現(xiàn)象的將被一次性扣 1 分。具體扣分標(biāo)準(zhǔn)見下表 : 扣分要點(diǎn) 扣分標(biāo)準(zhǔn) 貸前環(huán)節(jié) 1、未對(duì)客戶提供的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況等資料 的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行認(rèn)真

6、核實(shí)。 0.2 2 、未履行盡職調(diào)查并形成真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和有效的書面報(bào)告。 0.1 3 、未認(rèn)真對(duì)客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表和非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行分析評(píng)價(jià)與揭示。 0.1 4、未對(duì)客戶的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)定并予以記載。 0.1 5、未對(duì)第二還款來源進(jìn)行分析評(píng)價(jià)。0.1 6、在客戶信用等級(jí)和客戶評(píng)價(jià)報(bào)告的有效期內(nèi)，對(duì)發(fā)生影響客戶資信 的重大事項(xiàng)，未重新進(jìn)行授信分析評(píng)價(jià)。 0.1 7、對(duì)發(fā)生變動(dòng)或信用等級(jí)已失效的客戶評(píng)價(jià)報(bào)告，未隨時(shí)進(jìn)行審查， 未及時(shí)做出相應(yīng)的評(píng)審意見。 0.1 8、辦理貿(mào)易背景不真實(shí)的承兌、貼現(xiàn)。0.2 小計(jì) 1 貸中環(huán)節(jié) 9、合同書寫不規(guī)范。 0.1 10 、合同及其他重要法律文件未有效履行面簽機(jī)

7、制。0.5 11、貸款發(fā)放前未認(rèn)真審核借款人提供的相關(guān)交易資料是否符合合同約 定條件。 0.1 12、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，未確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng) 目資本金足額到位，并與貸款配套使用。 0.1 13 、保證金來源與管理不規(guī)范。0.2 7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔 7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔 小計(jì) 1 貸后環(huán)節(jié) 14 、未按照合同約定的支付方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與 控制。 0.1 15、采用借款人自主支付的，未通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等 方式核查貸款支付是否符合約定用途。 0.1 16、貸后管理未盡職，對(duì)所有可能影響還款的因素未進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，貸 后檢查報(bào)告流于形式。 0.5 17

8、、貸審會(huì)意見未有效落實(shí)。 0.3 18 、歸檔發(fā)票為假發(fā)票。 1 小計(jì) 2 2、統(tǒng)計(jì)、調(diào)研工作質(zhì)量（ 2 分 ） 對(duì)各支行日常統(tǒng)計(jì)和調(diào)研工作的及時(shí)性和準(zhǔn)確性進(jìn)行記錄考核。 本項(xiàng)考核將 對(duì)各支行的會(huì)計(jì) 綜合員、客戶經(jīng)理上報(bào)的各類信貸業(yè)務(wù)報(bào)表的效率和質(zhì)量分別進(jìn)行考評(píng)， 遲 報(bào)一次扣 0.1 分，漏報(bào)及錯(cuò)報(bào)每發(fā)現(xiàn)一次扣 0.2 分，減分最多不超過 2 分。信貸 管理部全年將按照上報(bào)差錯(cuò)率評(píng)選金融統(tǒng)計(jì)先進(jìn)個(gè)人，獲獎(jiǎng)?wù)咚谥袑?huì)有 0.2 的加分。 3、信貸管理系統(tǒng)運(yùn)用情況 （1 分） 對(duì)日常各支行信貸管理信息系統(tǒng)的添錄信息進(jìn)行記錄考核。 凡是申請(qǐng)?zhí)厥鈽I(yè) 務(wù)修改信貸管理系統(tǒng)信息的（非人為及其他客觀因素

9、除外） ，每次扣 0.1 分，減 分最多不超過 1 分。 4 、業(yè)務(wù)培訓(xùn)質(zhì)量（ 1 分） 為不斷提高我行客戶經(jīng)理的的職業(yè)技能， 有效提高工作效率， 年信貸管 理部將對(duì)全行客戶經(jīng)理開展多維度、 多層面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。 培訓(xùn)采用集中與自主兩 7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔 7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔 種方式進(jìn)行。通過現(xiàn)場(chǎng)講解課件、 下發(fā)培訓(xùn)考卷、 協(xié)同公布培訓(xùn)考試成績(jī)及培訓(xùn) 出勤率等方式， 強(qiáng)化客戶經(jīng)理對(duì)培訓(xùn)內(nèi)容的吸收與消化。 對(duì)于考試成績(jī)沒有達(dá)到 全行平均水平線、出勤率不達(dá)標(biāo)的支行每次扣 0.2 分，減分最多不超過 1 分。 5、貸后管理環(huán)節(jié)質(zhì)量（ 5 分） 各支行日常應(yīng)加強(qiáng)貸后管理， 做好資金監(jiān)控、 貸后跟蹤檢查

10、及系統(tǒng)貸后檢查 報(bào)告的錄入、貸款分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸款本息到期回收、不良貸款清收等工作， 注重防范信貸資金風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)現(xiàn)貸 后管理未盡職情況，每次扣 0.25 分至 0.5 分。具體扣分標(biāo)準(zhǔn)見下表 : 項(xiàng)目 管理要點(diǎn) 扣分標(biāo)準(zhǔn) 分值 對(duì)借 款人 管理 1 、客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)借款人進(jìn)行日常維護(hù)，每月至少走訪借款人一次， 了解借款人經(jīng)營(yíng)管理等基本信息的變化情況， 按時(shí)收集企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表， 打印企 業(yè)分戶賬單，同時(shí)，將收集到的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表信息在信貸管理系統(tǒng)中進(jìn)行登記； 2、督促企業(yè)進(jìn)行營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證、貸款卡等相關(guān)證件的年檢； 3、每季按時(shí)在信貸管理系統(tǒng)中填寫貸后檢查報(bào)告，對(duì)借款人的信用狀況和 償債能力從經(jīng)營(yíng)

11、風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)五 個(gè)方面進(jìn)行分析與判斷，并將生成的貸后檢查報(bào)告打印出來，三級(jí)簽字審核后， 送交中心支行信貸管理部歸檔。 4、對(duì)于固定資產(chǎn)項(xiàng)目、授信敞口余額超過 1 億元的項(xiàng)目，貸后檢查報(bào)告需 由中心支行貸后督導(dǎo)員與客戶經(jīng)理共同在貸后檢查報(bào)告上簽字。 未 按 規(guī) 定 執(zhí)行每次扣 0.25 分 1 落實(shí) 貸審 7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔 7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔 會(huì)意 見 1 、授信審批部審查人員出具的審查意見客戶經(jīng)應(yīng)認(rèn)真落實(shí)，落實(shí)完畢 后再申請(qǐng)辦理出賬； 2、貸審會(huì)意見中有貸后監(jiān)管要求的客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)在貸后管理工作中積極落 實(shí)，并在貸后檢查報(bào)告中就落實(shí)情況進(jìn)行說明。

12、未按規(guī)定執(zhí)行第 1 條每次 扣 0.25 分 ;未按規(guī)定執(zhí)行第 2 條每次扣 0.5 分； 0.75 資金 流向 監(jiān)督 1 、嚴(yán)格按照“三個(gè)辦法， 一個(gè)指引”的要求，實(shí)貸實(shí)付，?？顚Ｓ?； 2、出賬后客戶經(jīng)理應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)將放款通知書、借款借據(jù)、資金支付 審批書、資金劃轉(zhuǎn)憑證復(fù)印件等資料送交中心支行， 并將檔案整理利索后入庫(kù)歸 檔； 3、嚴(yán)格監(jiān)控信貸資金流向，出賬后一個(gè)月內(nèi)要將證明信貸資金流向的增值 稅發(fā)票歸檔。 未按規(guī)定執(zhí)行每次扣 0.25 分； 0.75 貸款 本息 的催 收及 結(jié)清 1 、客戶經(jīng)理每月要加強(qiáng)對(duì)未來 2 個(gè)月內(nèi)到期貸款的催收， 跟蹤監(jiān)督 借款人資金回籠情況，督促借款人按時(shí)還

13、款； 2、對(duì)于中長(zhǎng)期貸款客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真落實(shí)還款計(jì)劃； 3、客戶經(jīng)理每月應(yīng)及時(shí)掌握企業(yè)付息情況， 每月 20 日至 30 日出現(xiàn)欠息情 況的將給予相應(yīng)的扣分； 4、貸款部分還款或全部結(jié)清時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)填寫放款收回憑證并經(jīng)逐筆審 7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔 7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔 批簽字后，送交中心支行信貸管理部歸檔。 未按規(guī)定執(zhí)行每次扣 0.25 分 1 風(fēng)險(xiǎn) 分類 及預(yù) 警 1 、每季末 25 日在信貸管理系統(tǒng)中進(jìn)行五級(jí)分類、十二級(jí)分類的認(rèn)定工 作；每季末 28 日在信貸管理系統(tǒng)中計(jì)提減值準(zhǔn)備； 2、我行實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理，在信貸管理系統(tǒng)提供財(cái)務(wù)預(yù)警和違約預(yù)警的自 動(dòng)預(yù)警前提下， 客戶經(jīng)理及相關(guān)人員應(yīng)從

14、發(fā)現(xiàn)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)、 管理等方面出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn) 要及時(shí)在信貸管理系統(tǒng)中進(jìn)行人工風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。 未按規(guī)定執(zhí)行每條扣 0.25 分 0.5 貸后 擔(dān)保 管理 1 、保證擔(dān)保：對(duì)于非擔(dān)保公司的保證人的貸后管理，客戶經(jīng)理應(yīng)按 照對(duì)借款人貸后管理的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行， 通過日常走訪、 定期現(xiàn)場(chǎng)檢查、 每季度貸 款卡查詢、 收集企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表等形式了解保證人的情況及保證意愿的變化； 對(duì)于 擔(dān)保公司的貸后管理： （1）每年一月初各支行、小企業(yè)業(yè)務(wù)中心應(yīng)根據(jù)分工將各 自分管的擔(dān)保公司新一年度的授信資料送交信貸管理部歸檔， 資料內(nèi)容包括： 營(yíng) 業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證副本、稅務(wù)登記證副本、信用等級(jí)證書、開戶許可 證、法定代表人資格

15、證明書、法定代表人身份證、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、股東會(huì) 簽字樣本、股東會(huì)決議、最新貸款卡查詢、連續(xù)三年審計(jì)報(bào)告，上一年度審計(jì)報(bào) 告未完成的，可以暫時(shí)不交，待出具正式審計(jì)報(bào)告后應(yīng)及時(shí)歸檔。 （2） 各支行、 小企業(yè)業(yè)務(wù)中心根據(jù)各自分工按季撰寫貸后檢查報(bào)告， 按月查詢擔(dān)保公司在我行 的擔(dān)保額度、擔(dān)?？傤~及其他負(fù)債情況，并進(jìn)行信貸管理系統(tǒng)的信息數(shù)據(jù)維護(hù)。 2、抵（質(zhì)）押擔(dān)保：各支行、小企業(yè)業(yè)務(wù)中心對(duì)于抵（質(zhì)）押方式擔(dān)保的 7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔 7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔 貸后管理，要從抵（質(zhì)）押人和抵（質(zhì)）品兩個(gè)方面進(jìn)行管理，在管理中出現(xiàn)重 大預(yù)警信號(hào)，客戶經(jīng)理及相關(guān)人員應(yīng)及時(shí)采取措施處理，保證我行債權(quán)安全。 未按規(guī)定執(zhí)行每條扣 0.25 分 1 合計(jì) 5 第三章組織管理 第五條中心支行信貸管理部負(fù)責(zé)對(duì)各支行信貸管理工作考評(píng)方案的制定和 組織實(shí)施工作， 并由相關(guān)人員組成考核審核小組， 審核考核指標(biāo)得