培訓課件】工程保險理賠案例

1、20102010年年7 7月月1515日日 凌德彪凌德彪 保險危機保險危機 二、招標、投標、議標和開標二、招標、投標、議標和開標 三、三、工程供方選擇申報表工程供方選擇申報表和定標和定標 五、結(jié)算、付款五、結(jié)算、付款 保險危機保險危機 2005 2005年，欽州天盛碼頭被碰年，欽州天盛碼頭被碰 損失情況：項目部需要重新預損失情況：項目部需要重新預 制一個圓筒，并出運和安裝。制一個圓筒，并出運和安裝。 肇事船舶未抓獲。肇事船舶未抓獲。 二、招標、投標、議標和開標二、招標、投標、議標和開標 三、三、工程供方選擇申報表工程供方選擇申報表和定標和定標 五、結(jié)算、付款五、結(jié)算、付款 保險危機保險危機 2

2、0072007年，?？谇笾执a頭被碰年，?？谇笾执a頭被碰 損失情況：兩沉箱嚴重破損。損失情況：兩沉箱嚴重破損。 肇事船舶為肇事船舶為“東方明珠東方明珠”游輪。游輪。 二、招標、投標、議標和開標二、招標、投標、議標和開標 三、三、工程供方選擇申報表工程供方選擇申報表和定標和定標 五、結(jié)算、付款五、結(jié)算、付款 保險危機保險危機 20102010年，湛江港某碼頭被碰年，湛江港某碼頭被碰 損失情況：聯(lián)系橋完全破損。損失情況：聯(lián)系橋完全破損。 肇事船舶為肇事船舶為50005000噸級散貨船。噸級散貨船。 根據(jù)根據(jù)海商法海商法該船舶責任限制為該船舶責任限制為300300萬元。萬元。 二、招標、投標、議標

3、和開標二、招標、投標、議標和開標 三、三、工程供方選擇申報表工程供方選擇申報表和定標和定標 五、結(jié)算、付款五、結(jié)算、付款 保險危機保險危機 一、二類項目一、二類項目 海外工程項目海外工程項目 保險理賠案例保險理賠案例 二、招標、投標、議標和開標二、招標、投標、議標和開標 案情介紹案情介紹 海面 臨時出運碼頭 臨時預制場 制好的卸荷板 制好的沉箱 福州某港受臺風的影響，使福州某港受臺風的影響，使臨時碼頭臨時碼頭和和臨時臨時 預制場預制場產(chǎn)生較大破損，存放在場內(nèi)的沉箱、卸荷產(chǎn)生較大破損，存放在場內(nèi)的沉箱、卸荷 板也因此遭到破損。此外還造成基槽回淤。板也因此遭到破損。此外還造成基槽回淤。 二、招標、

4、投標、議標和開標二、招標、投標、議標和開標 三、三、工程供方選擇申報表工程供方選擇申報表和定標和定標 五、結(jié)算、付款五、結(jié)算、付款 案情介紹案情介紹 合同約定由業(yè)主購買工程合同約定由業(yè)主購買工程 一切險和第三者責任險，并一切險和第三者責任險，并 由其代為索賠。由其代為索賠。 業(yè)主業(yè)主 我買可以省點錢，出險后我買可以省點錢，出險后 受益人也是我，索賠回來的錢受益人也是我，索賠回來的錢 打發(fā)一下承包商就行了！打發(fā)一下承包商就行了！ 二、招標、投標、議標和開標二、招標、投標、議標和開標 三、三、工程供方選擇申報表工程供方選擇申報表和定標和定標 五、結(jié)算、付款五、結(jié)算、付款 案情介紹案情介紹 出險后，

5、總包商按約定向出險后，總包商按約定向 業(yè)主提交了相關(guān)的索賠申請、業(yè)主提交了相關(guān)的索賠申請、 報告和資料。報告和資料。 總包商總包商 業(yè)主業(yè)主 有人幫我做資料！我只要有人幫我做資料！我只要 將資料送給保險公司就萬事將資料送給保險公司就萬事 大吉了，能不能索賠回來和大吉了，能不能索賠回來和 我沒多大關(guān)系！我沒多大關(guān)系！ 二、招標、投標、議標和開標二、招標、投標、議標和開標 三、三、工程供方選擇申報表工程供方選擇申報表和定標和定標 五、結(jié)算、付款五、結(jié)算、付款 案情介紹案情介紹 對不起！從您們提交對不起！從您們提交 的資料來看，不屬于理的資料來看，不屬于理 賠范圍！賠范圍！ 保險公司保險公司 業(yè)主業(yè)

6、主 總包商總包商 我已盡力了！我已盡力了！ 為什么？為什么？ 二、招標、投標、議標和開標二、招標、投標、議標和開標 三、三、工程供方選擇申報表工程供方選擇申報表和定標和定標 五、結(jié)算、付款五、結(jié)算、付款 案情介紹案情介紹 理由一、理由一、根據(jù)交通部交函基根據(jù)交通部交函基 （19961996）507507號文中的有關(guān)要求，號文中的有關(guān)要求， 該工程開工前該工程開工前臨時碼頭臨時碼頭應(yīng)有報業(yè)應(yīng)有報業(yè) 主核備的建筑物和設(shè)施的設(shè)計圖主核備的建筑物和設(shè)施的設(shè)計圖 紙、說明及使用期限，完工自檢紙、說明及使用期限，完工自檢 合格后提交報告并通知監(jiān)理工程合格后提交報告并通知監(jiān)理工程 師進行驗收。師進行驗收。

7、屬工藝屬工藝 不不善善 保險公司保險公司 二、招標、投標、議標和開標二、招標、投標、議標和開標 三、三、工程供方選擇申報表工程供方選擇申報表和定標和定標 五、結(jié)算、付款五、結(jié)算、付款 案情介紹案情介紹 臨時碼頭和臨時預制場有誰臨時碼頭和臨時預制場有誰 會有正規(guī)設(shè)計施工和驗收的？會有正規(guī)設(shè)計施工和驗收的？ 難道還有報建手續(xù)嗎？就算報難道還有報建手續(xù)嗎？就算報 業(yè)主，業(yè)主會管嗎？業(yè)主，業(yè)主會管嗎？ 總包商總包商 二、招標、投標、議標和開標二、招標、投標、議標和開標 三、三、工程供方選擇申報表工程供方選擇申報表和定標和定標 五、結(jié)算、付款五、結(jié)算、付款 案情介紹案情介紹 交通部交函基（交通部交函基（

8、1996）507號文號文 的內(nèi)容到底是什么？的內(nèi)容到底是什么？ 二、招標、投標、議標和開標二、招標、投標、議標和開標 三、三、工程供方選擇申報表工程供方選擇申報表和定標和定標 五、結(jié)算、付款五、結(jié)算、付款 案情介紹案情介紹 交通部關(guān)于印發(fā)交通部關(guān)于印發(fā)港口工港口工 程施工招標文件（含合同）程施工招標文件（含合同） 范本范本的通知的通知 二、招標、投標、議標和開標二、招標、投標、議標和開標 三、三、工程供方選擇申報表工程供方選擇申報表和定標和定標 五、結(jié)算、付款五、結(jié)算、付款 案情介紹案情介紹 一般人的理解，只要一般人的理解，只要 約定的風險情況出現(xiàn)就約定的風險情況出現(xiàn)就 要賠。誰干工程會找不要

9、賠。誰干工程會找不 到一點毛?。〉揭稽c毛?。?嚴格上說，交通部交函基（嚴格上說，交通部交函基（1996）507號號 文只文只屬規(guī)范性文件屬規(guī)范性文件，不一定要執(zhí)行，保險公，不一定要執(zhí)行，保險公 司為了達到拒賠的目的，是拿著顯微鏡找問司為了達到拒賠的目的，是拿著顯微鏡找問 題！再把找到的問題用放大鏡來處理！題！再把找到的問題用放大鏡來處理！ 二、招標、投標、議標和開標二、招標、投標、議標和開標 三、三、工程供方選擇申報表工程供方選擇申報表和定標和定標 五、結(jié)算、付款五、結(jié)算、付款 案情介紹案情介紹 理由二、理由二、臺風造成的基槽回淤的清臺風造成的基槽回淤的清 理，屬場地清理，由于您們沒有購買理，

10、屬場地清理，由于您們沒有購買 場地清理附加險，所以沒得賠！場地清理附加險，所以沒得賠！ 保險公司保險公司 不賠的不賠的 理由理由 對不起對不起!就算交學費了吧！就算交學費了吧！ 下次記得要請保險經(jīng)紀公司，下次記得要請保險經(jīng)紀公司， 他們幫你們與保險公司談合他們幫你們與保險公司談合 同，出險后也幫你們索賠就同，出險后也幫你們索賠就 好多了！好多了！ 購買工程一切險須 注意的問題 二、招標、投標、議標和開標二、招標、投標、議標和開標 三、三、工程供方選擇申報表工程供方選擇申報表和定標和定標 五、結(jié)算、付款五、結(jié)算、付款 1、保險合同明確規(guī)定，只有在保險范圍內(nèi)的財產(chǎn)損失，、保險合同明確規(guī)定，只有在保

11、險范圍內(nèi)的財產(chǎn)損失， 才能得到賠償。所以被保險人必須根據(jù)被保工程的特點，才能得到賠償。所以被保險人必須根據(jù)被保工程的特點， 做好工程項目明細列表。做好工程項目明細列表。 購買工程一切險須 注意的問題 尤其是易受自然災害破壞和易發(fā)生意尤其是易受自然災害破壞和易發(fā)生意 外事故的財產(chǎn)要做特別明細，提交財產(chǎn)外事故的財產(chǎn)要做特別明細，提交財產(chǎn) 清單明細時可適當提高該部分財產(chǎn)價格，清單明細時可適當提高該部分財產(chǎn)價格， 降低其它部分財產(chǎn)價格；降低其它部分財產(chǎn)價格； 二、招標、投標、議標和開標二、招標、投標、議標和開標 三、三、工程供方選擇申報表工程供方選擇申報表和定標和定標 五、結(jié)算、付款五、結(jié)算、付款 2

12、、保險強調(diào)自然災害發(fā)生的、保險強調(diào)自然災害發(fā)生的突然性突然性。有些受長期的、。有些受長期的、 多次的自然災害影響最終才造成的財產(chǎn)損失，保險公司往多次的自然災害影響最終才造成的財產(chǎn)損失，保險公司往 往會套用保險條款中的往會套用保險條款中的“其他漸變原因造成的財產(chǎn)損失其他漸變原因造成的財產(chǎn)損失” 而不予理賠。而不予理賠。 購買工程一切險須 注意的問題 索賠時一定要強調(diào)自然災害索賠時一定要強調(diào)自然災害 的突發(fā)性，一次性，不可抗拒的突發(fā)性，一次性，不可抗拒 性，否則索賠難以成功。性，否則索賠難以成功。 二、招標、投標、議標和開標二、招標、投標、議標和開標 三、三、工程供方選擇申報表工程供方選擇申報表和

13、定標和定標 五、結(jié)算、付款五、結(jié)算、付款 3意外事故意外事故是指不可預料的以及被保險人無法控制并是指不可預料的以及被保險人無法控制并 造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件，包括火災和爆炸造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件，包括火災和爆炸。 “不可預料的不可預料的”和和“無法控制無法控制”是保險人和被保險的雙方是保險人和被保險的雙方 容易爭執(zhí)的焦點，保險公司往往會在這些模糊的定義上作容易爭執(zhí)的焦點，保險公司往往會在這些模糊的定義上作 文章。文章。被保險人在這一點上必須要有足夠的證據(jù)和說服力。被保險人在這一點上必須要有足夠的證據(jù)和說服力。 購買工程一切險須 注意的問題 保險公司保險公司 被保險人被保

14、險人 對于保險條款來說，保險公對于保險條款來說，保險公 司處于強勢地位，被保險人處司處于強勢地位，被保險人處 于弱勢，上述問題被保險人幾于弱勢，上述問題被保險人幾 乎沒有勝算的把握！乎沒有勝算的把握！ 對方太強對方太強 大了！大了！ 二、招標、投標、議標和開標二、招標、投標、議標和開標 三、三、工程供方選擇申報表工程供方選擇申報表和定標和定標 五、結(jié)算、付款五、結(jié)算、付款 4、索賠發(fā)生后，保險公司為避免賠償，會要求、索賠發(fā)生后，保險公司為避免賠償，會要求 被保險人提供對被保險人不利的證明材料，多半被保險人提供對被保險人不利的證明材料，多半 被保險人很難分辨出這些證明材料是否對索賠有被保險人很難

15、分辨出這些證明材料是否對索賠有 利，往往照單全辦。利，往往照單全辦。 購買工程一切險須 注意的問題 保險公司保險公司 當保險公司委托獨立的第三當保險公司委托獨立的第三 方（如公估公司）來處理索賠方（如公估公司）來處理索賠 時，被保險人更應(yīng)小心，公估時，被保險人更應(yīng)小心，公估 公司與保險公司有很強的業(yè)務(wù)公司與保險公司有很強的業(yè)務(wù) 依附關(guān)系。依附關(guān)系。 公估公司公估公司 二、招標、投標、議標和開標二、招標、投標、議標和開標 三、三、工程供方選擇申報表工程供方選擇申報表和定標和定標 五、結(jié)算、付款五、結(jié)算、付款 5、除外責任條款常被保險公司利用：、除外責任條款常被保險公司利用：工藝不善工藝不善、自然

16、、自然 磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、銹蝕、滲磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、銹蝕、滲 漏、正常水位變化或其他漏、正常水位變化或其他漸變漸變原因造成的被保險財產(chǎn)自身原因造成的被保險財產(chǎn)自身 的損失和費用保險公司不負責賠償。的損失和費用保險公司不負責賠償。 購買工程一切險須 注意的問題 該條款有一個關(guān)鍵詞不為被保險人關(guān)注，這該條款有一個關(guān)鍵詞不為被保險人關(guān)注，這 就是就是“漸變漸變”。“漸變漸變”的反義詞是的反義詞是“突變突變”， 任何非突然因素造成的財產(chǎn)損失保險公司都會任何非突然因素造成的財產(chǎn)損失保險公司都會 把其解釋為把其解釋為“漸變漸變”。所以被保險人在提供索。所以被

17、保險人在提供索 賠材料或口頭表述時都要賠材料或口頭表述時都要強調(diào)強調(diào)“突然突然”因素因素。 經(jīng)驗總結(jié) 二、招標、投標、議標和開標二、招標、投標、議標和開標 三、三、工程供方選擇申報表工程供方選擇申報表和定標和定標 五、結(jié)算、付款五、結(jié)算、付款 經(jīng)驗一 經(jīng)驗一經(jīng)驗一 盡量不要由業(yè)主來購盡量不要由業(yè)主來購 買工程保險！市場部的買工程保險！市場部的 同志請注意！同志請注意！ 二、招標、投標、議標和開標二、招標、投標、議標和開標 三、三、工程供方選擇申報表工程供方選擇申報表和定標和定標 五、結(jié)算、付款五、結(jié)算、付款 經(jīng)驗一 理由：理由： 1、業(yè)主為了支付最低的保險費有些附加險沒有、業(yè)主為了支付最低的保

18、險費有些附加險沒有 買，發(fā)生險情后無法得到相應(yīng)的賠償；買，發(fā)生險情后無法得到相應(yīng)的賠償； 2、業(yè)主可能沒將承包人列為被保險人，以致承、業(yè)主可能沒將承包人列為被保險人，以致承 包方無法以自己的名義向保險公司索賠，只能協(xié)包方無法以自己的名義向保險公司索賠，只能協(xié) 助業(yè)主對保險公司索賠，處于被動局面，并且業(yè)助業(yè)主對保險公司索賠，處于被動局面，并且業(yè) 主索賠回來后，未必會如實地賠付給承包商。主索賠回來后，未必會如實地賠付給承包商。 二、招標、投標、議標和開標二、招標、投標、議標和開標 三、三、工程供方選擇申報表工程供方選擇申報表和定標和定標 五、結(jié)算、付款五、結(jié)算、付款 經(jīng)驗二 經(jīng)驗二經(jīng)驗二 保險公司

19、保險公司 保險經(jīng)紀公司保險經(jīng)紀公司 委托有良好信譽的保險經(jīng)紀公司購買和辦委托有良好信譽的保險經(jīng)紀公司購買和辦 理理賠！理理賠！ 既對立，又相互依存的關(guān)系！既對立，又相互依存的關(guān)系！ 二、招標、投標、議標和開標二、招標、投標、議標和開標 三、三、工程供方選擇申報表工程供方選擇申報表和定標和定標 五、結(jié)算、付款五、結(jié)算、付款 經(jīng)驗二 保險公司保險公司 保險經(jīng)紀公司保險經(jīng)紀公司 1、我是投保人的代理人，如果沒有維、我是投保人的代理人，如果沒有維 護好投保人的利益，我無法生存！護好投保人的利益，我無法生存！ 2、我要在客戶群中樹立我的良好形象，、我要在客戶群中樹立我的良好形象， 我才能生存！我才能生存

20、！ 我經(jīng)常拒賠，人家已不信任我經(jīng)常拒賠，人家已不信任 我了！我要靠經(jīng)紀公司幫我拉我了！我要靠經(jīng)紀公司幫我拉 生意！生意！ 二、招標、投標、議標和開標二、招標、投標、議標和開標 三、三、工程供方選擇申報表工程供方選擇申報表和定標和定標 五、結(jié)算、付款五、結(jié)算、付款 經(jīng)驗二 理由一：理由一：保險合同條款具有保險合同條款具有很強的專業(yè)性很強的專業(yè)性，也比較，也比較晦澀難晦澀難 懂懂，非專業(yè)人士難以充分理解其潛在的含義，且各條款之，非專業(yè)人士難以充分理解其潛在的含義，且各條款之 間具有較強的邏輯關(guān)系，被保險人經(jīng)常會被條款的字面意間具有較強的邏輯關(guān)系，被保險人經(jīng)常會被條款的字面意 思所迷惑，片面的、孤立

21、的去解釋其中某一條款，以為索思所迷惑，片面的、孤立的去解釋其中某一條款，以為索 賠理由充分，卻往往與專業(yè)保險理賠員交鋒時敗下陣來，賠理由充分，卻往往與專業(yè)保險理賠員交鋒時敗下陣來， 致使理賠失敗。致使理賠失敗。 保險經(jīng)紀公司保險經(jīng)紀公司 保險公司保險公司 靚仔：你懂的，我都靚仔：你懂的，我都 懂！別想在條款中做手懂！別想在條款中做手 腳！腳！ 二、招標、投標、議標和開標二、招標、投標、議標和開標 三、三、工程供方選擇申報表工程供方選擇申報表和定標和定標 五、結(jié)算、付款五、結(jié)算、付款 經(jīng)驗二 保險經(jīng)紀公司保險經(jīng)紀公司 總包商總包商 我買保險的要求很簡單：只要工地發(fā)生我買保險的要求很簡單：只要工地發(fā)生10級以上臺風級以上臺風 和本人無法控制的的意外事故造成的損失，都要得到理和本人無法控制的的意外事故造成的損失，都要得到理 賠！你就協(xié)助本人制訂保險方案、與保險公司進行合同賠！你就協(xié)助本人制訂保險方案、與保險公司進行合同 談判，出險后代理本人向保險公司索賠就行！談判，出險后代理本人向保險公司索賠就行！ 您是我們的重要客您是我們的重要客 戶！一定會滿足您的戶！一定會滿足您的 要求！要求！ 二、招標、投標、議標和開標二、招標、投標、議標和開標 三、三、工程供方選擇申報表工程供方選擇申報表和定標和定標 五、結(jié)算、付款五、結(jié)算、付款 經(jīng)驗二 保