深圳發(fā)展銀行中小企業(yè)金融事業(yè)部授信人員盡職管理辦法

1、深圳發(fā)展銀行中小企業(yè)金融事業(yè)部授信人員盡職管理辦法（版， 2010 年） 第一章 總 則 第一條 為積極拓展中小企業(yè)市場，規(guī)范中小企業(yè)授信管理，明確授信工作盡職 要求，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)銀監(jiān)會商業(yè)銀行中小企業(yè)授信工作盡職指引（試行） 及總行深圳發(fā)展銀行授信工作盡職暫行規(guī)定等規(guī)定，特制定本辦法。第二條 本辦法是從事授信業(yè)務(wù)調(diào)查、授信審批、授信放款、貸后管理等各項(xiàng)授 信業(yè)務(wù)活動的工作人員最基本的盡職要求。但本辦法不得替代與授信業(yè)務(wù)相關(guān)的具體 工作制度、操作規(guī)程及實(shí)施細(xì)則。第三條 本辦法適用于授信業(yè)務(wù)從業(yè)人員，包括客戶經(jīng)理、經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人、目 標(biāo)客戶群責(zé)任人、目標(biāo)客戶群審批師責(zé)任人、審批師、貸后管

2、理人員、信貸主管等。 授信業(yè)務(wù)法律審查、放款管理等人員的盡職要求按深圳發(fā)展銀行授信工作盡職 暫行規(guī)定執(zhí)行。第四條 對于嚴(yán)格按照授信業(yè)務(wù)流程及有關(guān)法律、法規(guī)和制度，切實(shí)履行了各項(xiàng) 盡職要求，且在管理過程中既無主觀故意，也無重大疏忽的授信業(yè)務(wù)從業(yè)人員，授信 一旦出現(xiàn)問題，可視情況免除相關(guān)責(zé)任。第二章 客戶經(jīng)理、經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人的盡職要求第五條 授信調(diào)查人員客戶經(jīng)理、經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行深圳發(fā)展銀行中 小企業(yè)金融事業(yè)部授信業(yè)務(wù)管理辦法、深圳發(fā)展銀行中小企業(yè)金融事業(yè)部授信業(yè) 務(wù)操作規(guī)程等規(guī)定，履行盡職要求。第六條 客戶經(jīng)理授信工作盡職要求包括：授信調(diào)查、出賬管理、授信后管理、 信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警和信貸

3、合規(guī)監(jiān)管等環(huán)節(jié)。經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人與客戶經(jīng)理同屬一個(gè)客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)。其授信工作盡職要求包括： 授信調(diào)查和授信后管理等環(huán)節(jié)。第七條 客戶經(jīng)理的問責(zé)對授信業(yè)務(wù)工作過程中不符合盡職要求的，須進(jìn)行盡職問責(zé)。有以下情形之一者， 視同嚴(yán)重違反盡職工作基本要求：1、未執(zhí)行雙人調(diào)查制度進(jìn)行授信調(diào)查的；2、未按規(guī)定對客戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，未核實(shí)授信資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性， 未保證授信業(yè)務(wù)的合規(guī)性的；3、未按規(guī)定進(jìn)行面簽兌保的；4、授信客戶明顯存在重大風(fēng)險(xiǎn)或應(yīng)知的隱患未充分披露和反應(yīng)的；5、對審查審批人員故意隱瞞、進(jìn)行誤導(dǎo)性陳述的；6、提供虛假授信資料，幫助客戶編造虛假材料和財(cái)務(wù)報(bào)表，套取銀行信用的；7、不堅(jiān)持獨(dú)立調(diào)

4、查原則，或按他人授意人為降低調(diào)查要求，出具調(diào)查報(bào)告的；8、貸后應(yīng)發(fā)現(xiàn)的重大事項(xiàng)未及時(shí)發(fā)現(xiàn)、應(yīng)報(bào)告未及時(shí)報(bào)告的；9、未經(jīng)規(guī)定程序批準(zhǔn)擅自解除、變更抵（質(zhì)）押登記或監(jiān)管手續(xù)的；10、對抵（質(zhì)）押物進(jìn)行日常管理和維護(hù)中發(fā)現(xiàn)危及授信安全的預(yù)警信息不及時(shí) 上報(bào)的；11、超過訴訟時(shí)效或執(zhí)行期限導(dǎo)致喪失法律追索權(quán)利的；12、對已發(fā)現(xiàn)或產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的問題授信未采取有效化解措施導(dǎo)致更大風(fēng)險(xiǎn)和損失的；13、其他需要問責(zé)的情形。第八條 經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人的問責(zé) 對授信業(yè)務(wù)工作過程中不符合盡職要求的，須進(jìn)行盡職問責(zé)。有以下情形之一者， 視同嚴(yán)重違反盡職工作的基本要求：1、主辦客戶經(jīng)理不具備調(diào)查資格而指定進(jìn)行調(diào)查的；2、脅迫客

5、戶經(jīng)理進(jìn)行調(diào)查的；3、擅自批準(zhǔn)解除、變更抵（質(zhì)）押登記或監(jiān)管手續(xù)的；4、不按我行制度規(guī)定及時(shí)督促、檢查客戶經(jīng)理經(jīng)辦的授信業(yè)務(wù)；或?qū)蛻艚?jīng)理合 理的建議和正確的意見未采取必要的措施，導(dǎo)致超過訴訟時(shí)效或執(zhí)行期限喪失法律追 索權(quán)利的；5、對已發(fā)現(xiàn)或產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的問題授信未采取有效化解措施導(dǎo)致更大風(fēng)險(xiǎn)和損失的；6、在推薦和篩選客戶的過程中弄虛作假，有意錯誤地引導(dǎo)、故意隱瞞企業(yè)真實(shí)情 況，誤導(dǎo)調(diào)查和審查、審批人員的；7、其他不盡職情形。第三章 目標(biāo)客戶群責(zé)任人、目標(biāo)客戶群審批師責(zé)任人的盡職要求第九條 目標(biāo)客戶群責(zé)任人、目標(biāo)客戶群審批師責(zé)任人應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行深圳發(fā)展銀 行中小企業(yè)金融事業(yè)部目標(biāo)客戶群風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、深

6、圳發(fā)展銀行中小企業(yè)金融事 業(yè)部貸后管理辦法等規(guī)定，履行盡職要求。第十條 目標(biāo)客戶群責(zé)任人、審批師責(zé)任人的工作盡職要求包括：方案調(diào)查，方 案申報(bào)、方案后續(xù)管理等環(huán)節(jié)。第十一條 目標(biāo)客戶群責(zé)任人的問責(zé)對目標(biāo)客戶群管理過程中不符合盡職要求的，須進(jìn)行盡職問責(zé)。有以下情形之一 者，視同嚴(yán)重違反盡職工作基本要求：1、對目標(biāo)客戶群方案存在的重大風(fēng)險(xiǎn)未充分披露；2、未按規(guī)定調(diào)查目標(biāo)客戶群方案，未核實(shí)相關(guān)資料的真實(shí)性、合規(guī)性；3、提供虛假目標(biāo)客戶群資料，幫助編造虛假材料申報(bào)目標(biāo)客戶群方案；4、未執(zhí)行目標(biāo)客戶群認(rèn)定方案聯(lián)系人、推薦人制度；5、未按規(guī)定及時(shí)報(bào)告目標(biāo)客戶群出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)信息；6、對已發(fā)現(xiàn)或產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的問題目

7、標(biāo)客戶群未采取有效化解措施導(dǎo)致更大風(fēng)險(xiǎn)和 損失的；7、其他不盡職情形。第十二條 目標(biāo)客戶群審批師責(zé)任人的問責(zé)。對目標(biāo)客戶群管理過程中不符合盡職要求的，須進(jìn)行盡職問責(zé)。有以下情形之一 者，視同嚴(yán)重違反盡職工作基本要求：1、參與目標(biāo)客戶群方案的調(diào)查過程中存在重大疏忽、故意等行為導(dǎo)致重大風(fēng)險(xiǎn) 信息遺漏；2、對發(fā)現(xiàn)的存在虛假信息、重大風(fēng)險(xiǎn)信息的目標(biāo)客戶群方案，未予以拒絕；3、未按認(rèn)定意見要求對目標(biāo)客戶群進(jìn)行后續(xù)管理；4、未按規(guī)定及時(shí)報(bào)告目標(biāo)客戶群方案出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)信息；5、對已發(fā)現(xiàn)或產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的問題目標(biāo)客戶群未采取有效化解措施導(dǎo)致更大風(fēng)險(xiǎn)和損失的；6、其他不盡職情形。第四章 授信審批人員的盡職要求第十三條

8、授信審批采用授信審批師制度，其中審批師權(quán)限內(nèi)的授信審批，審批師 承擔(dān)終審責(zé)任。審批師應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行深圳發(fā)展銀行中小企業(yè)金融事業(yè)部授信審批師管理辦法、 深圳發(fā)展銀行中小企業(yè)金融事業(yè)部授信業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法、深圳發(fā)展銀行中小 企業(yè)金融事業(yè)部信貸條線架構(gòu)管理辦法等規(guī)定，履行盡職要求。第十四條 授信審批的問責(zé)對授信業(yè)務(wù)工作過程中不符合盡職要求的，須進(jìn)行盡職問責(zé)。有以下情形之一者，視同嚴(yán)重違反盡職工作的基本要求：1、弄虛作假、隱瞞不報(bào)、有意掩蓋授信業(yè)務(wù)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；2、沒有對授信業(yè)務(wù)流程和程序不合規(guī)情況進(jìn)行說明；3、在現(xiàn)有或原有客觀條件下，沒有對授信資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性，授信業(yè)務(wù)的合規(guī)性審核結(jié)果作出獨(dú)立

9、、合理判斷；4、在現(xiàn)有或原有客觀條件下，沒有對業(yè)務(wù)品種的特殊性進(jìn)行獨(dú)立、合理分析、沒有對抵（質(zhì)）押物處置障礙進(jìn)行獨(dú)立、合理分析、沒有對監(jiān)管部門和其他主管部門的政策進(jìn)行充分分析與披露及沒有發(fā)現(xiàn)授信本身存在的明顯、嚴(yán)重錯誤或風(fēng)險(xiǎn)；5、違規(guī)越權(quán)審批的；6、逆程序或減少程序?qū)徟模?、脅迫、暗示、錯誤誘導(dǎo)相關(guān)人員出具同意授信業(yè)務(wù)分析審查結(jié)論的；8、隨意把握和解釋審貸標(biāo)準(zhǔn)，刻意設(shè)置障礙或有失公允、客觀審查授信業(yè)務(wù)的；9、沒有對審批環(huán)節(jié)揭示的授信風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)做出獨(dú)立、合理判斷；10、其他不盡職情形。第五章 貸后管理人員的盡職要求第十五條 貸后管理人員是指區(qū)域部從事貸后管理工作的人員，主要職責(zé)包括監(jiān) 測預(yù)警、信貸

10、檢查。應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行深圳發(fā)展銀行中小企業(yè)金融事業(yè)部貸后管理辦法 等規(guī)定，履行盡職要求。第十六條 貸后管理人員的問責(zé) 對授信業(yè)務(wù)工作過程中不符合盡職要求的，須進(jìn)行盡職問責(zé)。有以下情形之一產(chǎn) 生的問題授信或信貸管理方面的問題，視同嚴(yán)重違反盡職工作的基本要求：1、違反信貸預(yù)警工作程序或由于監(jiān)測預(yù)警工作不到位，對貸后管理工作獲取的預(yù) 警信息，未能及時(shí)識別重要風(fēng)險(xiǎn)信號，導(dǎo)致出現(xiàn)信貸資產(chǎn)分類連降兩級（含）以上的 重大風(fēng)險(xiǎn)事件；2、在現(xiàn)有客觀條件下，沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)重點(diǎn)監(jiān)測客戶或信貸組合方面的明顯、嚴(yán)重 風(fēng)險(xiǎn)事件；3、違反信貸檢查工作程序，故意隱瞞信貸檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，導(dǎo)致信貸檢查流于 形式的；4、其他不盡職情形。

11、第六章 信貸主管的盡職要求第十七條 信貸主管對區(qū)域部信貸政策、信貸運(yùn)營及授信管理等全面負(fù)責(zé)。應(yīng)嚴(yán) 格執(zhí)行各項(xiàng)制度規(guī)定，履行盡職要求。第十八條 信貸主管的問責(zé) 對授信業(yè)務(wù)工作過程中不符合盡職要求的，須進(jìn)行盡職問責(zé)。其中信貸主管承擔(dān) 授信審批角色的按照授信審批人員的盡職要求進(jìn)行問責(zé)。第七章 授信工作盡職調(diào)查要求第十九條 授信工作盡職調(diào)查是指對授信工作過程的盡職調(diào)查評價(jià)和確認(rèn)，對出 現(xiàn)問題授信的結(jié)果進(jìn)行盡職調(diào)查。第二十條 總部授信工作盡職調(diào)查的日常事務(wù)，組織部署并開展相關(guān)授信工作盡 職調(diào)查第二十一條盡職調(diào)查人員獨(dú)立行使盡職調(diào)查職能，采取現(xiàn)場和非現(xiàn)場的方式進(jìn) 行調(diào)查評價(jià)和確認(rèn)。必要時(shí)可聘請外部專家或委托專業(yè)機(jī)構(gòu)開展特定的授信盡職調(diào)查 工作。第二十二條各環(huán)節(jié)授信工作人員不配合授信盡職調(diào)查人員工作或有意設(shè)置工作 障礙、提供虛假信息資料、干擾盡職工作調(diào)查的，視同嚴(yán)重違反盡職工作的基