小額貸款公司設立情況匯報

1、設立小額信貸公司設立小額信貸公司 情況匯報情況匯報 page 2 目目 錄錄 小額貸款公司的概念及性質(zhì)小額貸款公司的概念及性質(zhì) 1 1 2 2 小額貸款公司小額貸款公司設立的條件設立的條件 3 3 小額貸款公司設立的程序小額貸款公司設立的程序 4 4 小額貸款公司的業(yè)務小額貸款公司的業(yè)務 5 5 小額貸款公司貸款的保證方式小額貸款公司貸款的保證方式 page 3 小額貸款公司的概念及性質(zhì)小額貸款公司的概念及性質(zhì) 一、小額貸款公司的概念： 小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織經(jīng)批準依 法投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任 公司或股份有限公司。 二、小額貸款公司的性質(zhì)：

2、 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，以其全部財產(chǎn) 對外承擔民事責任。與天津市設立的小額貸款公司除在天津市 域范圍內(nèi)按規(guī)定發(fā)放貸款外，不得跨區(qū)經(jīng)營業(yè)務。 page 4 小額貸款公司設立的條件小額貸款公司設立的條件 一、股東的條件 1.1 法人股東的條件： 根據(jù)天津市小額貸款公司管理暫行辦法及天津市小額貸款 公司審批監(jiān)管暫行細則的規(guī)定，企業(yè)作為小額貸款公司的投資人 應具備以下條件： 依法登記注冊并存續(xù)，具有法人資格依法登記注冊并存續(xù)，具有法人資格 無不良信用記錄無不良信用記錄 具有充足的認繳出資能力，且權益性投資余額應不超過凈具有充足的認繳出資能力，且權益性投資余額應不超過凈 資產(chǎn)的資產(chǎn)的

3、50%50%（含本次投資金額）（含本次投資金額） 以自有資金出資且來源真實合法以自有資金出資且來源真實合法 外資股東應有金融業(yè)務背景，且符合國家有關管理規(guī)定外資股東應有金融業(yè)務背景，且符合國家有關管理規(guī)定 page 5 小額貸款公司設立的條件小額貸款公司設立的條件 一、股東的條件 1.2 主要出資人（發(fā)起人）的條件： 主要出資人必須是法人組織，除需要滿足1.1所述條件外，還需滿 足如下條件： 最近兩年連續(xù)盈利且累計盈利不低于最近兩年連續(xù)盈利且累計盈利不低于10001000萬人民幣萬人民幣 無違法違規(guī)行為記錄無違法違規(guī)行為記錄 必須是法人組織必須是法人組織 page 6 小額貸款公司設立的條件小

4、額貸款公司設立的條件 一、股東的條件 2. 自然人股東的條件： 具有完全民事行為能力具有完全民事行為能力 無違法犯罪和不良信用記錄無違法犯罪和不良信用記錄 經(jīng)評估具有充足的認繳出資能力經(jīng)評估具有充足的認繳出資能力 以自有資金出資且來源真實合法以自有資金出資且來源真實合法 page 7 小額貸款公司設立的條件小額貸款公司設立的條件 二、注冊資本及出資比例的要求 1. 注冊資本的要求： 注冊資本來源真實合法注冊資本來源真實合法 全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納 注冊資本金實行限額管理，注冊資本金不得低于注冊資本金實行限額管理，注冊資本金不得低于500

5、05000萬人萬人 民幣民幣 page 8 小額貸款公司設立的條件小額貸款公司設立的條件 二、注冊資本及出資比例的要求 2. 出資比例的要求： 主要出資人出資比例應不超過小貸公司注冊資本的主要出資人出資比例應不超過小貸公司注冊資本的50%50% 其他單一出資人及其關聯(lián)方累計出資比例應不超過小貸公其他單一出資人及其關聯(lián)方累計出資比例應不超過小貸公 司注冊資本的司注冊資本的20%20%，且不低于，且不低于500500萬人民幣萬人民幣 page 9 小額貸款公司設立的條件小額貸款公司設立的條件 小額貸款公司的董事長、監(jiān)事長和總經(jīng)理應具備從事銀行小額貸款公司的董事長、監(jiān)事長和總經(jīng)理應具備從事銀行 業(yè)工

6、作業(yè)工作3 3年以上，或從事相關經(jīng)濟工作年以上，或從事相關經(jīng)濟工作5 5年以上，具備大專年以上，具備大專 （含大專）以上學歷。其中，總經(jīng)理必需具備銀行業(yè)工作（含大專）以上學歷。其中，總經(jīng)理必需具備銀行業(yè)工作 3 3年以上從業(yè)經(jīng)歷，同時具有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會年以上從業(yè)經(jīng)歷，同時具有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 核發(fā)的銀行業(yè)高級管理人員任職資格證書核發(fā)的銀行業(yè)高級管理人員任職資格證書 小額貸款公司主要從業(yè)人員應具備銀行業(yè)或相關經(jīng)濟工作小額貸款公司主要從業(yè)人員應具備銀行業(yè)或相關經(jīng)濟工作 從業(yè)經(jīng)歷從業(yè)經(jīng)歷2 2年以上，具備大專以上（含大專）學歷，且不年以上，具備大專以上（含大專）學歷，且不 得少于得

7、少于5 5人人 三、高管及主要人員的條件 page 10 小額貸款公司設立的程序小額貸款公司設立的程序 名稱預核準 工商局 申請籌建 區(qū)縣主管部門、市金融辦 申請開業(yè) 市金融辦 注冊登記 工商局 page 11 小額貸款公司的業(yè)務小額貸款公司的業(yè)務 固定資產(chǎn)投資貸款固定資產(chǎn)投資貸款 商品流轉(zhuǎn)貸款商品流轉(zhuǎn)貸款 流動資金貸款流動資金貸款 固定資產(chǎn)投資貸款固定資產(chǎn)投資貸款 一般創(chuàng)業(yè)貸款一般創(chuàng)業(yè)貸款 科技創(chuàng)投貸款科技創(chuàng)投貸款 按貸款主體按貸款主體 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款 下崗再就業(yè)貸款下崗再就業(yè)貸款 婦女、青年創(chuàng)業(yè)婦女、青年創(chuàng)業(yè) 貸款貸款 臨時貸款臨時貸款 新農(nóng)村建設及新農(nóng)村建設及 社區(qū)貸款社區(qū)貸款 不

8、限于 汽車貸款汽車貸款 住房按揭、裝修貸款住房按揭、裝修貸款 綜合消費貸款綜合消費貸款 農(nóng)業(yè)新技術的開發(fā)推廣貸款農(nóng)業(yè)新技術的開發(fā)推廣貸款 農(nóng)業(yè)基礎設施建設貸款農(nóng)業(yè)基礎設施建設貸款 農(nóng)業(yè)增產(chǎn)措施貸款農(nóng)業(yè)增產(chǎn)措施貸款 農(nóng)村及社區(qū)商品物流貸款農(nóng)村及社區(qū)商品物流貸款 高效種養(yǎng)業(yè)貸款高效種養(yǎng)業(yè)貸款 （一）根據(jù)貸款主體 page 12 小額貸款公司的業(yè)務小額貸款公司的業(yè)務 （二）根據(jù)貸款期限分為： 短期貸款、中短期貸款、中期貸款。 小額貸款公司主要以短期貸款為主，其他期限貸款方式為補充的 貸款模式。 短期貸款在一年內(nèi)，三月、六月都可以； 中短期貸款一至三年； 中期貸款在三至五年。 page 13 小額貸款

9、公司貸款的保證方式小額貸款公司貸款的保證方式 三農(nóng)貸三農(nóng)貸 款方式款方式 技術風 險分析 企業(yè)或個人信用擔保企業(yè)或個人信用擔保 ：指以正常 經(jīng)營的企業(yè)或以擁有穩(wěn)定收入的 個人作為擔保方的貸款擔保方式。 農(nóng)戶聯(lián)保農(nóng)戶聯(lián)保 ：指三戶以上農(nóng)戶組成 與貸款相對應的聯(lián)保小組，由聯(lián) 保小組作為貸款擔保。 農(nóng)戶互保農(nóng)戶互保 ：指經(jīng)濟實力與貸款金 額相匹配的兩戶農(nóng)戶彼此互相擔 保，不再需要其他擔保。 政策補助保證：指以政府明文規(guī) 定的對種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)以及農(nóng)業(yè) 科研項目、開發(fā)項目和農(nóng)機具購 置項目等實行補助的額度作為貸 款發(fā)放依據(jù)，并以政府補助款作 為貸款保證的貸款擔保方式 page 14 小額貸款公司貸款的保

10、證方式小額貸款公司貸款的保證方式 對其他貸款的保證方式：對其他貸款的保證方式： 1 1、企業(yè)互保：、企業(yè)互保：指兩家企業(yè)彼此互相擔保，不再需要其他擔保。 2 2、企業(yè)聯(lián)保：、企業(yè)聯(lián)保：三家以上工商企業(yè)組成與貸款相對應的聯(lián)保小組，由聯(lián)保小組作為貸 款擔保。 3 3、企業(yè)、個人混保：、企業(yè)、個人混保：指企業(yè)和自然人共同為借款人提供擔保的貸款擔保方式。 4 4、房產(chǎn)抵押：、房產(chǎn)抵押：指以企業(yè)自有或他人所擁有的具備抵押登記條件的房產(chǎn)作為抵押物的 貸款擔保方式。 5 5、個人信用保證：、個人信用保證：指企業(yè)法定代表人、股東或其他自然人以個人信用為保證為借款 人提供擔保的貸款擔保方式。 6 6、庫存產(chǎn)品、

11、原材料質(zhì)押：、庫存產(chǎn)品、原材料質(zhì)押：指以企業(yè)庫存待售的產(chǎn)成品或以庫存待產(chǎn)的原材料作為 貸款質(zhì)押物且質(zhì)押物由我公司代管的貸款擔保方式。 7 7、股權質(zhì)押：、股權質(zhì)押：指借款人以其所有的在其他經(jīng)濟組織中的股權作為貸款質(zhì)押物的貸款 擔保方式。 8 8、提單質(zhì)押：、提單質(zhì)押：指以企業(yè)名下的提貨清單作為質(zhì)押物的貸款擔保方式。 9 9、有價單證質(zhì)押：、有價單證質(zhì)押：指以企業(yè)名下的有價證券、存單作為質(zhì)押物的貸款擔保方式。 1010、票據(jù)質(zhì)押：、票據(jù)質(zhì)押：以銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、信用證等作為保證的貸款擔保方式。 page 15 小額貸款公司貸款的保證方式小額貸款公司貸款的保證方式 1111、機器設備抵押

12、：、機器設備抵押：以借款人所有且經(jīng)有關部門評估、登記的生產(chǎn)設備作為貸款保證 的貸款擔保方式。 1212、債債權質(zhì)押：權質(zhì)押：以借款人名下的有效債權作為貸款保證的貸款擔保方式。 1313、商標權質(zhì)押：、商標權質(zhì)押：以借款人所有的已在市場上公認且經(jīng)評估作價的產(chǎn)品商標權作為貸 款保證的貸款擔保方式。 1414、土地承包經(jīng)營權質(zhì)押：、土地承包經(jīng)營權質(zhì)押：以借款人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒 丘、荒灘等荒地的土地使用權作為質(zhì)押物的貸款擔保方式。 1515、攤位使用權質(zhì)押：、攤位使用權質(zhì)押：擁有商鋪的借款人用商鋪使用權作質(zhì)押物的貸款擔保方式。 1616、擔保公司擔保：、擔保公司擔保：指借款人向我公司申請的貸款由符合法規(guī)的擔保公司提供擔保。 1717、貴金屬、奢侈品、古玩質(zhì)押：、貴金屬、奢侈品、古玩質(zhì)押：指以企業(yè)、個人所有的貴重金屬、奢侈品、古玩等 作質(zhì)押物的貸款擔保方式。 1818、汽車抵押：、汽車抵押：指企業(yè)、個人因經(jīng)營需要而以汽車作抵押物的貸款擔保方式。 page 16 附附 錄錄 申請籌建所需具體材料： 籌建申請書 可行性研究報告 經(jīng)法律服務部門見證的出資人協(xié)議書和授權委托 書，出資人股權關聯(lián)關系法律意見書 出資人承諾書 出資人基本情況 擬任董事長（執(zhí)行董事）、