20XX中國(guó)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告

1、20XX中國(guó)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告根據(jù)學(xué)校的要求，本人在 20xx年2月21日開始為期五周的 時(shí)間在中國(guó)銀行蘇州吳中支行進(jìn)行了畢業(yè)實(shí)習(xí)。在中國(guó)銀行 吳中支行實(shí)習(xí)期間，在單位指導(dǎo)老師的幫助、 指導(dǎo)和教育下， 我熟悉了中國(guó)銀行的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)，系統(tǒng)地學(xué)習(xí)并較為 深刻地掌握了中國(guó)銀行各方面的實(shí)務(wù)工作，對(duì)關(guān)于銀行經(jīng)營(yíng) 和管理的理論知識(shí)和各方面實(shí)際工作能力都得到了不錯(cuò)地 鍛煉和提高。也明白了理論與實(shí)踐相結(jié)合的重要性?，F(xiàn)在就 將這次畢業(yè)實(shí)習(xí)的具體情況報(bào)告如下。一、實(shí)習(xí)的目的通過(guò)在中國(guó)銀行實(shí)習(xí)進(jìn)一步了解和鞏固在學(xué)校期間所 學(xué)的各門金融學(xué)課程的基本理論和基礎(chǔ)知識(shí)，學(xué)會(huì)理論聯(lián)系 實(shí)際，增強(qiáng)自我解決實(shí)際問(wèn)題的能力。通過(guò)在

2、中國(guó)銀行的實(shí)習(xí)，達(dá)到學(xué)校的社會(huì)實(shí)踐要求，并 在單位指導(dǎo)老師的指導(dǎo)、幫助和教育下，熟悉中國(guó)銀行的主 要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)，較為系統(tǒng)地學(xué)習(xí)銀行個(gè)人金融管理工作和 日常業(yè)務(wù)的操作流程。通過(guò)在中國(guó)銀行的實(shí)習(xí)，學(xué)會(huì)如何更好的適應(yīng)新的工作 環(huán)境以及端正自我的學(xué)習(xí)及工作態(tài)度，為更好的走入社會(huì)打 下堅(jiān)定地基礎(chǔ)。二、實(shí)習(xí)時(shí)間20XX-02-21 20xx-03-27 共 5 周三、實(shí)習(xí)地點(diǎn)中國(guó)銀行蘇州吳中支行四、企業(yè)概況1、中國(guó)銀行介紹中國(guó)銀行，全稱中國(guó)銀行股份有限公司，是中國(guó)大型國(guó) 有控股商業(yè)銀行之一。中國(guó)銀行的業(yè)務(wù)范圍涵蓋商業(yè)銀行、 投資銀行和保險(xiǎn)領(lǐng)域，旗下有中銀香港、中銀國(guó)際、中銀保 險(xiǎn)等控股金融機(jī)構(gòu)，在全球范

3、圍內(nèi)為個(gè)人和公司客戶提供全 面和優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。 按核心資本計(jì)算，20XX年中國(guó)銀行在 英國(guó)銀行家雜志“世界1000家大銀行”排名中列第 10位。中國(guó)銀行通過(guò)全資子公司中銀集團(tuán)保險(xiǎn)有限公司及其 附屬和聯(lián)營(yíng)公司經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。其中，在香港擁有中銀集團(tuán) 保險(xiǎn)有限公司及其六家分公司、中銀集團(tuán)人壽保險(xiǎn)有限公 司、東亮保險(xiǎn)專業(yè)有限公司和堡宜投資有限公司，在內(nèi)地?fù)?有中銀保險(xiǎn)有限公司，澳門地區(qū)有聯(lián)豐亨保險(xiǎn)有限公司。成 立于1992年7月的中銀集團(tuán)保險(xiǎn)有限公司在香港保險(xiǎn)市場(chǎng) 經(jīng)營(yíng)一般保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)品種齊全繁多，業(yè)務(wù)量多年位居當(dāng) 地同業(yè)前列。中國(guó)銀行是中國(guó)國(guó)際化程度最高的商業(yè)銀行。1929年，中國(guó)銀行在倫敦設(shè)立

4、了中國(guó)金融業(yè)第一家海外分行。此后， 中國(guó)銀行在世界各大金融中心相繼開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。目前，中 國(guó)銀行擁有遍布全球 29個(gè)國(guó)家和地區(qū)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，其中境 內(nèi)機(jī)構(gòu)超過(guò)10,000家，境外機(jī)構(gòu) 600多家。1994年和1995 年，中國(guó)銀行先后成為香港、澳門的發(fā)鈔銀行。20XX年6月1日、7月5日，中國(guó)銀行先后在香港證券 交易所和上海證券交易所成功掛牌上市，成為首家A+H發(fā)行上市的國(guó)有商業(yè)銀行。按截至20XX年12月31日的市值計(jì)算，中國(guó)銀行為全球第四大銀行。2、關(guān)于中國(guó)銀行的業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是中國(guó)銀行的傳統(tǒng)主營(yíng)業(yè)務(wù)，包括公司金 融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)及金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)。五、實(shí)習(xí)過(guò)程在這次實(shí)習(xí)過(guò)程中可以說(shuō)真的是

5、獲益良多，大致上掌握 了中國(guó)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，熟悉了銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以 及工作制度等等，從客觀上對(duì)自己所學(xué)的有關(guān)銀行方面的各 項(xiàng)知識(shí)和理論有了更深一層的認(rèn)識(shí)。在實(shí)習(xí)期間，我能夠做 到虛心學(xué)習(xí)，認(rèn)真工作，認(rèn)真地完成各項(xiàng)工作任務(wù)，并與同 事建立了良好的關(guān)系，得到了行里員工的一致認(rèn)可。1、在銀行大堂和顧客接觸，了解和滿足他們的需求在銀行大堂跟著大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)，大堂經(jīng)理是連接客戶、 高柜柜員、客戶經(jīng)理的紐帶，因此首先就得學(xué)習(xí)柜面相關(guān)知 識(shí)，才能更好的解答客戶問(wèn)題 ，引導(dǎo)客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，維持 大堂秩序，減輕柜員的工作量，提高整體服務(wù)效率。營(yíng)業(yè)中的 禮儀主要有四大內(nèi)容：解答客戶問(wèn)題、營(yíng)業(yè)中分流客戶、維

6、 護(hù)大堂秩序、適當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷。在此段時(shí)間我學(xué)會(huì)了如 何跟顧客進(jìn)行溝通，如何使顧客對(duì)我們的服務(wù)感到滿意，另 外還有就是要盡心盡力地去幫助他們，例如是幫助他們填寫 單據(jù)或是教他們正確使用自動(dòng)柜員機(jī)，還有就是解答他們有 關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的問(wèn)題。由于實(shí)習(xí)的時(shí)候正值央行加息，所以有 很多老年客戶來(lái)銀行辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，對(duì)這么年長(zhǎng)的客戶，需 要提供取號(hào)、填寫存單、核對(duì)、領(lǐng)去休息區(qū)等候以及領(lǐng)去柜 臺(tái)辦理業(yè)務(wù)等一系列的服務(wù)。當(dāng)然在服務(wù)的過(guò)程中最重要的 是學(xué)會(huì)微笑服務(wù)。2、到吳中西路支行學(xué)習(xí)，了解銀行的基本業(yè)務(wù)及其流程 我在網(wǎng)點(diǎn)從事的是柜員工作，中國(guó)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)實(shí)行的 是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)

7、務(wù)， 即開戶、存取現(xiàn)金、掛失、解掛、大小鈔兌換，、受理中間業(yè)務(wù)等。憑證由每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每 個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再 傳遞到上級(jí)行事后稽核。而我要做的就是學(xué)習(xí)柜員間每天交 接工作時(shí)的對(duì)賬，對(duì)賬時(shí)除了要核對(duì)現(xiàn)金賬實(shí)是否相符外， 還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續(xù)等等。而柜 員間對(duì)賬也是很有程序的，一般先清點(diǎn)現(xiàn)金，然后再是清點(diǎn) 重要空白憑證如存折，銀行卡，存單等等。通過(guò)與業(yè)務(wù)員的 接觸，我還了解了銀行的操作流程及儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)方面的知識(shí)。我還學(xué)習(xí)了交易代碼和一些操作流程。以及明白了銀行系統(tǒng) 中事中監(jiān)督和事后監(jiān)督的重大意義。另外，在這個(gè)過(guò)程中，我還學(xué)

8、習(xí)了點(diǎn)鈔、憑證翻打、文 字錄入等技能，這都是一個(gè)合格柜員的基本功，雖然這些事 情在我沒(méi)接觸之前覺(jué)得很難，第一次接觸的時(shí)候覺(jué)得很復(fù) 雜，但接觸多了，我才發(fā)現(xiàn)這都是熟能生巧的事。每天練習(xí) 了也就覺(jué)得沒(méi)那么困難了。在網(wǎng)點(diǎn)，我還學(xué)了一些對(duì)公業(yè)務(wù)。銀行對(duì)公業(yè)務(wù)中最常 見(jiàn)的是票據(jù)業(yè)務(wù)。在票據(jù)業(yè)務(wù)中第一步是票據(jù)的核驗(yàn)，主要 是核驗(yàn)印鑒，每個(gè)開戶的單位都會(huì)在銀行里留下自己印鑒的 模板。在核印鑒的時(shí)候，首先利用的是電子核鑒系統(tǒng)，如果 電子核鑒系統(tǒng)通過(guò)的話就可以辦理相應(yīng)的業(yè)務(wù)，但是有時(shí) 候，由于印泥的質(zhì)量問(wèn)題，或者是敲章的時(shí)候方法不對(duì)，使 得印鑒在機(jī)器中不能核驗(yàn)通過(guò)，這時(shí)候就要借助手工的方 法。手工的方法是要先找

9、出單位在銀行開戶時(shí)預(yù)留的印鑒 卡，然后把支票上的印章折掉一部分，把剩余的部分與印鑒 卡上的核對(duì)，這里面最關(guān)鍵的一點(diǎn)是不能自己說(shuō)通過(guò)就行 了，要得到業(yè)務(wù)經(jīng)理的許可，也就是說(shuō)要讓業(yè)務(wù)經(jīng)理也核對(duì) 遍。由于從20XX年3月1日開始，央行發(fā)出通知使用新的 票據(jù)，所以3月1日前后對(duì)公柜臺(tái)特別擁擠，我的一個(gè)新的 任務(wù)就是賣支票，支票包括現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)賬支票兩類，在空白支票上要敲好銀行的行號(hào)，名稱，還有開戶單位的賬號(hào)等，這幾天下來(lái)，我每天的手都是酸酸的，不過(guò)能得到客戶的一 句肯定或者一聲謝謝，再累我也覺(jué)得值了。3、到業(yè)務(wù)管理部學(xué)習(xí)，了解中行日常的后臺(tái)運(yùn)作業(yè)務(wù)管理部屬于中行的后臺(tái)管理部門，對(duì)于中行的日常 運(yùn)行起著

10、舉足輕重的作用。在業(yè)務(wù)管理部，我閱覽一些余額 表和憑證，還學(xué)會(huì)了如何使用復(fù)印機(jī)，打印機(jī)，掃描機(jī)和傳 真機(jī)。業(yè)務(wù)管理部的重要職能之一是收發(fā)各類郵件。銀行有一個(gè)郵件收發(fā)的系統(tǒng)，在這里你能看到各種notes，當(dāng)然省行的一些文件也是通過(guò)這個(gè)系統(tǒng)下發(fā)的，在漸漸了解了部門的 職能，接著就開始了最基層的工作“轉(zhuǎn)發(fā)郵件”。這是一項(xiàng) 細(xì)活，有從省行發(fā)來(lái)的各種加急通知，需要轉(zhuǎn)發(fā)至本行內(nèi)部 相應(yīng)的部門或本市各支行有關(guān)部門。這份工作要求你能用最 快時(shí)間分辨信件內(nèi)容分類及對(duì)應(yīng)的部門。我統(tǒng)計(jì)了一下，絕 大多數(shù)的信件都需要抄送給“個(gè)金部主任”及“負(fù)債、中間 業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)”。所以這兩個(gè)部門負(fù)責(zé)的內(nèi)容之多我想誰(shuí)都清楚 了。舉個(gè)例子

11、，“負(fù)債、中間業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)”里的“中間業(yè)務(wù)” 是一個(gè)很統(tǒng)籌的概念，大凡提及基金、保險(xiǎn)、黃金等等負(fù)債 內(nèi)容都?xì)w這個(gè)部門管轄；ATM、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)都?xì)w“渠道”管轄 資產(chǎn)、貸款都是抄送給“消貸”部門；碰上反洗錢，就要抄 送給特定的一位領(lǐng)導(dǎo)了。我這份工作聽(tīng)說(shuō)是一位職員辭職后 遺留下來(lái)的，一直是張師傅在兼做，于是這成了我接下來(lái)每 天每時(shí)每刻必做的功課，真高興終于有了能展現(xiàn)自己的機(jī) 會(huì)。很多時(shí)候有些緊急郵件不會(huì)回復(fù)，得一次次地跑去問(wèn)師 傅，幾天下來(lái)已經(jīng)能基本熟練操作了，很有成就感。4、學(xué)習(xí)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理(1) 收集客戶信息銀行要進(jìn)行客戶細(xì)分，針對(duì)不同客戶的需求提供個(gè)性化 服務(wù)，確立自身的市場(chǎng)定位和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，就

12、必須對(duì)自身客戶 的價(jià)值有一個(gè)更加全面深入的了解。要解決這個(gè)問(wèn)題最直接 的辦法就是在與客戶的接觸中盡可能多地搜集與獲取客戶 各方面的信息，在保護(hù)客戶商業(yè)機(jī)密和個(gè)人隱私的法律前提 下，對(duì)群體客戶信息進(jìn)行深層次。多視角的分析，對(duì)社會(huì)金 融機(jī)構(gòu)的客觀數(shù)據(jù)和結(jié)構(gòu)性變化進(jìn)行對(duì)比分析，建立一個(gè)完 整、科學(xué)、客觀的客戶需求及市場(chǎng)變化的信息分析制度。我 每天的工作之一是整理客戶的信息，然后把相關(guān)信息錄入電 腦。當(dāng)然，主管對(duì)我嚴(yán)格要求，讓我務(wù)必好好保存客戶信息， 不能有外泄的情況發(fā)生。(2) 做好客戶聯(lián)系，取得客戶信息反饋銀行要做好客戶服務(wù)，從客戶那里得到有價(jià)值的反饋信 息非常重要。從這些反饋信息中，銀行可以學(xué)到

13、許多有利于 業(yè)務(wù)發(fā)展的東西，比如客戶購(gòu)買銀行的主要產(chǎn)品只是為了得 到免費(fèi)贈(zèng)送的禮品，客戶可能覺(jué)得銀行的網(wǎng)站導(dǎo)航不太方便 等等。了解到諸如此類的重要信息，銀行可以做出相應(yīng)的調(diào) 整，例如：改進(jìn)網(wǎng)站設(shè)計(jì)、產(chǎn)品或服務(wù)，廣告以及營(yíng)銷策略 等，這樣會(huì)更好地加強(qiáng)客戶關(guān)系管理。(3) “商戶通”的營(yíng)銷長(zhǎng)城商戶通是中國(guó)銀行順應(yīng)電子支付日益普及的趨勢(shì)， 為方便商戶收支款項(xiàng)而推出的新產(chǎn)品。以專用固定電話機(jī)為 支付設(shè)備，以長(zhǎng)城借記卡為結(jié)算賬戶，提供安全方便快捷的 金融服務(wù)功能，讓銀行開在您的身邊。由于銀行業(yè)務(wù)繁忙，所以有關(guān)“商戶通”的一些業(yè)務(wù)就 由我這個(gè)實(shí)習(xí)生來(lái)完成。王經(jīng)理來(lái)到一臺(tái)電腦前，她開始教 我熟悉“商戶通”產(chǎn)

14、品的審核手續(xù)，我只記得她最后告訴我 “數(shù)字絕對(duì)不能出錯(cuò)”?！吧虘敉ā睒I(yè)務(wù)是指為個(gè)體批發(fā)業(yè) 主安裝一臺(tái)電話POS機(jī)具作為支付終端，與申請(qǐng)人借記卡卡 號(hào)、電話號(hào)碼和電話終端綁定，方便快捷，中行正在大力發(fā) 展這個(gè)。我的審核手續(xù)說(shuō)起來(lái)其實(shí)相當(dāng)乏味，需要核對(duì)“工 商注冊(cè)名”、“工商注冊(cè)號(hào)”、“法人代表姓名”、“刷卡 電話號(hào)碼”、“終端 PSIM卡號(hào)”、“銀行戶名”、“身份 證”、“聯(lián)系方式”與“經(jīng)辦人”。這一切都在“終端支付 系統(tǒng)管理平臺(tái)”上操作，需要每一筆“業(yè)務(wù)維護(hù)”的“初審” 和“終審”。一開始我看得眼睛都直了，生怕出錯(cuò)，一條號(hào) 碼來(lái)回看上三五遍才罷休。不一會(huì)兒王經(jīng)理過(guò)來(lái)催了要審核 表，心里咯噔一下

15、，實(shí)習(xí)并不是為了不出錯(cuò)，我這么慢吞吞 的永遠(yuǎn)不會(huì)有好的績(jī)效。于是加快速度，卻不馬虎，順利完 成了十家企業(yè)的終端申請(qǐng)審核。我突然明白，人無(wú)完人，犯 錯(cuò)這未嘗不是件好事。做事，需要的是膽大心細(xì)。六、實(shí)習(xí)的心得與收獲雖然這只是五個(gè)星期的實(shí)習(xí)，雖然短暫但卻又非常的充 實(shí)，對(duì)我來(lái)說(shuō)，是大學(xué)生涯中甚至是人生中很重要的一部分 積累和經(jīng)驗(yàn)，這在我以后的學(xué)習(xí)和生活中都會(huì)發(fā)揮著很重要 的作用。而且這次的畢業(yè)實(shí)習(xí)無(wú)疑成為了我踏入社會(huì)的一個(gè) 平臺(tái)，為我今后踏入社會(huì)奠定了良好的基礎(chǔ)。而盡快實(shí)現(xiàn)角 色的轉(zhuǎn)變，是作為一個(gè)大學(xué)畢業(yè)生剛步入社會(huì)時(shí)要面臨的首 要任務(wù)。對(duì)此，我們必須端正好自己的心理和態(tài)度。在學(xué)校期間我就已經(jīng)學(xué)習(xí)過(guò)

16、一些關(guān)于銀行方面的課程， 例如商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)、貨幣銀行學(xué)、中央銀 行學(xué)、投資銀行學(xué)等等，這些都為我在銀行的實(shí)習(xí)打 下了一定的基礎(chǔ)。這次實(shí)習(xí)過(guò)程中，讓我得益最深的就是能夠到吳中西路 支行和業(yè)務(wù)管理部學(xué)習(xí)，因?yàn)檫@些都屬于銀行內(nèi)部運(yùn)營(yíng)的機(jī) 構(gòu)。在這些機(jī)構(gòu)中我學(xué)習(xí)到了平時(shí)書本沒(méi)有詳細(xì)介紹的知 識(shí)。這使我對(duì)自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是 對(duì)這三年大學(xué)里所學(xué)知識(shí)的一個(gè)鞏固與運(yùn)用。特別要感謝的 是我的同事們和上司給我的榜樣作用。他們勤奮、努力而且 樂(lè)于助人，給予我很多鼓勵(lì)與幫助。在這次實(shí)習(xí)過(guò)程中，我還體會(huì)到了實(shí)際的工作與書本上 的知識(shí)是存在一定距離的，并且我需要進(jìn)一步的學(xué)習(xí)。這樣 才能使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)