大學生郵政保險實習報告(1)(20210224173206)

1、大學生郵政保險實習報告 (1)從走出學校大門走進郵政儲蓄銀行，從學生身份到客戶 理財經(jīng)理?！疤煜掠⑿劢晕逸?，一入江湖立馬催。 ”從大學校 園到社會的大環(huán)境的轉(zhuǎn)變，身邊接觸的人也完全換了角色， 相處之道完全不同。在這巨大的轉(zhuǎn)變中，我們可能彷徨，迷 茫，無法馬上適應(yīng)新的環(huán)境。我們也許看不慣企業(yè)之間殘酷 的競爭，無法忍受同事之間漠不關(guān)心的眼神和言語。而在學 校，有同學老師的關(guān)心和支持，每日只是上上課，很輕松。常言道：工作一兩年勝過十多年的讀書。兩個月的實習 時間雖然不長，但是我從中到了很多知識，做人，做事方面 也學到了很多東西。走進郵儲銀行是因為郵政體制改革以后， 郵儲銀行成為一家獨立的商業(yè)銀行，呼

2、喚著金融創(chuàng)新。為穩(wěn) 定老客戶，發(fā)展新客戶，提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，十分有必要開 展理財類業(yè)務(wù)。同時，中資銀行和外資銀行在大中城市和經(jīng) 濟發(fā)達地區(qū)積極開拓個人理財，加之郵儲銀行在資金清算等 方面處于的劣勢，迫切要求引入人民幣和外幣理財這種具有 豐富性、多樣性、靈活性、個性化的金融創(chuàng)新品種，與其他 商業(yè)銀行站在同一起跑線上，為自身業(yè)務(wù)發(fā)展注入新的活力。 因此保定市郵儲銀行統(tǒng)一面向地區(qū)公開招聘。個人業(yè)務(wù)客戶 經(jīng)理是指從事個人銀行產(chǎn)品營銷、市場拓展和客戶服務(wù)工作， 為客戶特別是 vip 客戶提供個性化、 綜合性的個人金融服務(wù)， 收集和反饋市場信息，宣傳銀行形象的從業(yè)人員。客戶經(jīng)理 素質(zhì)的高低將直接影響個人理

3、財業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量的好壞，金融 市場的競爭根本是人才的競爭，擁有優(yōu)質(zhì)的客戶經(jīng)理即擁有 了優(yōu)質(zhì)的客戶。因此，首先應(yīng)選拔業(yè)務(wù)熟練、知識面廣、具有較豐富的 市場營銷知識和客戶服務(wù)經(jīng)驗、有奉獻敬業(yè)精神的優(yōu)秀人員 充實到個人理財客戶經(jīng)理崗位。其次在上崗前要采取多種形 式進行嚴格的培訓，第三應(yīng)探討建立相應(yīng)的客戶經(jīng)理激勵約 束機制、準入和退出制度、建立科學的考核管理體系，吸引 高素質(zhì)人才，穩(wěn)定客戶經(jīng)理隊伍。從我們報名到面試，再到 培訓。到現(xiàn)在的正式上崗簽訂合同，這個期間只用了短短的 一個月，我們的工作其實嚴格來說只有五天的實習期。五天 之后我們就正式上崗了，但是由于郵政儲蓄銀行剛剛和郵政 局分家，所以之前的員工

4、并入郵政局，我們在實習期間壓根 就沒有老員工的指導，在這五天里。我體會到了簽到一筆保 險單的快樂，也感受到了儲戶把你當成保險公司推銷人員的 冷落的眼神。怎么說呢，保險在我們這里做的很失敗，名聲 很不好，我們要在銀行把保險的信譽豎立起來很難。但是這 種銀行代理保險又何外面保險公司的直接保險不同，是儲蓄 式的分紅保險。郵政儲蓄銀行代理的保險有很多，但是我們 郵儲銀行根據(jù)我們行的自身特點目前只代理三種保險。一種 是人壽公司的國壽鴻豐分紅型，這種的特點是一千塊錢起存， 以一千的整數(shù)倍存上不封頂，一次性躉交。投保范圍為三十 天到六十周歲的人，五年后分紅加固定收益加本金一起取出。 保險期限是五年。保險范圍

5、是一倍的疾病身故和三倍的意外 身故，值得一提的是如果未滿一年的賠償為一倍的本金，此 種險種可以退保，但是未滿三年退保有損失本金，三年之后 的退?？梢员１尽Ｎ覀兊姆旨t并不固定主要是根據(jù)保險公司 投資市場的效益來的利潤的百分之七十分紅。所以他的分紅 并固定。如果五年之內(nèi)急需用錢，可以申請保單質(zhì)押貸款， 也可以向保險公司借款。貸款可以貸現(xiàn)金價值的百分之八十， 貸款的利率是根據(jù)同期的銀行貸款利率一樣的。借款可以是 現(xiàn)金價值的百分之七十， 是執(zhí)保單去保險公司借。 關(guān)于退保， 是有三種情況的：第一種情況，當天退保，可以在我們銀行 直接退保不收取任何費用。第二種情況，在十天之內(nèi)的第二天到第十天退保，這個 是

6、要到保險公司退的，也是有兩種情況：本人持本人有效證件到保險公司親自辦理?？梢栽诋斕?完成退保。在我們銀行填寫委托書由我們?nèi)ケｋU公司辦理但是這 種的話當天不能退錢。在十天猶豫期退保的只收取十塊錢的 手續(xù)費工本費。第三種情況，超過猶豫期的退保，之中退保 時在三年之內(nèi)退要損失本金的，因為他的要扣除違約金的， 而三年之后退保不損失本金是因為三年的分紅加上扣除違 約金的本金基本上可以保本了。所以這種保險在做之前一定 要向儲戶講清楚最好是五年不要去動它要不然這種投資就 不能發(fā)揮它的最大價值了。第二種還是中國人壽的一種分紅 保險，叫做安享一生。此種險種是起存為一千，期交五年， 第十年退回本金的百分之四十，第

7、十五年退回剩余的百分之 六十。投保范圍是三十天到五十五周歲的人。我們的分紅則 是從第一年交第一次的那一年開始分紅一直到七十周歲。保 障期限也是從投保生效之日起至七十周歲。保障范圍是一倍 的疾病身故兩倍的意外身故三倍的重大災(zāi)害這種沒有固定 收益，只有分紅，但是保障期限長。國壽安享一生兩全保險 是中國人壽推出的一款新型分紅產(chǎn)品，該產(chǎn)品不僅提供涵蓋 疾病、意外及地震、泥石流、滑坡、洪水、海嘯、臺風六種 重大自然災(zāi)害的周全保障，還將在約定期限內(nèi)返還全部保費 后一直到 70 周歲。在這期間，該產(chǎn)品將提供紅利分配，您 可以分享保險公司的投資和經(jīng)營成果直到 70 周歲。一份保 單，多重收益 !第三種就是安邦

8、財產(chǎn)保險公司的安邦財險雙贏型家庭 財產(chǎn)保險，此種保險起點為一萬元，以一萬的倍數(shù)遞增，上 不封頂。保險范圍為家庭財產(chǎn)遭遇火災(zāi)，爆炸，飛行物墜落 等造成的家庭損失，承擔兩倍的賠付，期限為三年，而存款 的利率為同期三年整存整取三年利率高百分之零點六，同減 同增，分段計息。區(qū)別于壽險的是要在郵儲銀行開一張郵政 綠卡三年之后本金加利息打到綠卡上。三年之后兌付可直接 拿卡到郵儲銀行支取。我們的工作很簡單就是幫助儲戶合理 的分配他的財產(chǎn)讓他們的投資能夠達到收益的最大化。要做 到這些首先是要對儲戶分類。我在實際工作中把儲戶分成了 三類第一類是商人，這類是我們基本上不太花長時間介紹分 紅保險的，因為他的資金通常

9、是流動性很大的，如果做了長 期的固定投資那么他的資金鏈會受到影響。所以會建議他存 成定活兩便的單子或者是時間短一點的定期存款。第二類是工薪階層，這類我們會做大量工作接受我們的 分紅保險因為工薪階層都有穩(wěn)定的收入，每年都會有存定期 的意向存定期其實就是為了有利息還可以攢下錢，而分紅型 保險就是很好的一種理財投資方式。我們每年村一部分這種 又可以存錢還可以有一份人生保險的保障。第三種人就是農(nóng)戶，這類我們會建議他們做分開的理財， 可以拿存定期一部分錢存儲蓄是保險然后剩下的錢可以存 一年的定期，再有的話可以存成一個定活兩便。這樣農(nóng)民辛 苦掙來的錢就能夠也有的零用錢也可以有收益高的能夠攢 錢的我們也是通?？纯蛻舻木唧w情況，如風險的偏好程度， 閑置資金多少、走向及閑置時間等來定。如一些生意人其風 險意識較強，建議其購買理財產(chǎn)品、基金 ; 對一些城中村的50 歲左右的客戶， 這些人每月都有固定的房租收入， 孩子也 已經(jīng)長大成人，建議其長期投資如買 5 年期的保險，收益比 同期定期存款要高 ; 對于二三十歲的年輕