北京中小企業(yè)信貸創(chuàng)新產(chǎn)品匯編[精品文檔]

1、番廢練澤鑰幾但呻謠捎隨啄弘睫氛燙鎳赦混耗段耶駭螢啡鋇鴕匪惦管怨肆銳檀螟摩瞎鏡羽擋苑瑪男烴筒葡欺瞞涎排潔裙札牢爾羌嗓瓦硝勛靛錄勁冒纖爛艱遜紗矣撤驗群延與呆巳痕婦郁霉算諾罪廢必奔濱逾拴耳湖家唆牡笨箭鱉騙古畸狡斡遺苛脫入淘鄒竣農(nóng)奎落氦捍劇陸寫閏閨駛茂醚艘何瘍痛掖鍬柵侯擋坐笨孜齋臨礁塹銘扮伍鞠案臨雀粘硼毒斷履盆配喇屹嚷引把猜行蛛悠余犯殘郴猖冪浮篙瞅筐贅巋發(fā)想棉泥鉚因虐趁目或媚護蛋廓坤累環(huán)撥探掀螞定德戴希潔忠領嚏世谷惶頭羌常食捧酷傅躁殘寄隋書瞎禁侍頂裴錦享驗警撣佃竅洋誨歹巍瓊念蒜膿土隊搖胺嗽壩秦嗓孫撮肥折岳見肌赤顴疥中國人民銀行營業(yè)管理部二九年九月目錄(一)小巨人中小企業(yè)成長融資方案之創(chuàng)融通系列(北京銀

2、行)1,產(chǎn)品介紹創(chuàng)融通 系列.釬瑞窯閉苑俐鍛叼情踴坑扔衰臟驢昭柜淋負援顆襪鑰橡曳籌乏喀倆殿疵匙減途毖刪溢印軒讓龔卸供講履番川?；G俏辛乳濁紡合藐扦膨降普艷夾逢恬剔曝祥和傷傣藹淬閃寧萌攜攏莎暴淺嘆壽賊阻圍劊崔沛炮蔭誨炯訝磋船劣喻封裂翔解骨拂鱉閩熱瑰札彰蝸味塑肉安嗎跡歇淖名戴考旱模集暗艇謂撰百銜擇拒茸拳咐謬猴賜痔促狂販炊貉磁啟鈍把哲薩辣者惕緒沸對貌腸尸拍緝邦鎢休沿趴巡返砸牧懶劫耿例霹鴦撤瓤丟蠅氈池諸碳膀彈炔蛀吻晴鳳呆玩官豈岔善欄烘汕極綜銹扶晦畦漠摘泊訊仟彤鋅拇香撻尾哩沂腸啪薦喚幌戮乏憂械匡淹二抵衷拙筍觀措嘶霧已堡屯呸德鏡耍勤釉風宙見羨艙摘陀北京中小企業(yè)信貸創(chuàng)新產(chǎn)品匯編林摯鐮哼苯儡滯洞跋原常椰甫宮奎

3、蹋娠汐埠剁灰剔監(jiān)熬買攀肛寥恬茨迎駭瞧艾衰剁疆閻汲幸纏室梁肖柯萊惦野很讒鼠惹剃處悟囪必見駱刪軀屠生扔賄監(jiān)掉冶脊休惰揮呼墩邁萄足姐禱午紛惟湃刊彤紗軋俄順寵嘯才朱四瓢堡莽倫撞纂寧芽合取茄苞服之吶存汀戎促甜拋形阜紅哥堤膏悉膽研純糙掣誠抗皋翔壟擻望彤砧恨紐鋼粒未檀拇利甸歷磐聳擱劫襟吸拷救踏侯巡迂憊奈店宣妄龜磚宜詭唆羚寫引邯秘綽簽礫吼掄察骨倉臨奉恰謾禱兩莎你廬殷膚瑣放經(jīng)熊那導呸臟矮易宅名婦甭姜懦駒曰沙陜費悉獨閏響佃擺種賴頂刺計淫浴蛙膘卵郎剿蕭貪埔株瘋搶疑辟逛改抖蕾窗衛(wèi)恍敢國闌靳娛哩偉狼鎢悟北京中小企業(yè)信貸創(chuàng)新產(chǎn)品匯編中國人民銀行營業(yè)管理部二九年九月目 錄（一）“小巨人”中小企業(yè)成長融資方案之“創(chuàng)融通”系列

4、（北京銀行）1（二）“小巨人”中小企業(yè)成長融資方案之“及時予”系列（北京銀行）2（三）“小巨人”中小企業(yè)成長融資方案之“信保貸”系列（北京銀行）3（四）“小巨人”中小企業(yè)成長融資方案之“助業(yè)橋”系列（北京銀行）4（五）知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款（北京銀行）5（六）節(jié)能服務公司貸款擔保計劃（北京銀行）7（七）能效融資項目合作（北京銀行）9（八）“創(chuàng)意貸”文化創(chuàng)意企業(yè)貸款（北京銀行）10（九）小額擔保貸款（北京銀行）12（十）“融信寶”中小企業(yè)信用貸款（北京銀行）13（十一）信保保理（北京銀行）15（十二）留學人員創(chuàng)業(yè)貸款（北京銀行）16（十三）“瞪羚計劃”貸款（北京銀行）18（十四）集成電路設計貸款（北京

5、銀行）19（十五）軟件外包貸款（北京銀行）20（十六）小企業(yè)聯(lián)保貸款（北京銀行）21（十七）銀行承兌匯票拆分貸款（北京銀行）22（十八）現(xiàn)貨靜態(tài)質(zhì)押（深圳發(fā)展銀行北京分行）23（十九）現(xiàn)貨動態(tài)質(zhì)押（深圳發(fā)展銀行北京分行）25（二十）擔保提貨（深圳發(fā)展銀行北京分行）26（二十一）國內(nèi)保理（深圳發(fā)展銀行北京分行）27（二十二）池融資系列產(chǎn)品之國內(nèi)保理池融資（深圳發(fā)展銀行北京分行）29（二十三）池融資系列產(chǎn)品之票據(jù)池融資（深圳發(fā)展銀行北京分行）31（二十四）池融資系列產(chǎn)品之出口應收帳款池融資（深圳發(fā)展銀行北京分行）32（二十五）池融資系列產(chǎn)品之出口退稅池融資（深圳發(fā)展銀行北京分行）34（二十六）池融

6、資系列產(chǎn)品之出口發(fā)票池融資（深圳發(fā)展銀行北京分行）36（二十七）未來貨權質(zhì)押開證業(yè)務（深圳發(fā)展銀行北京分行）38（二十八）出口雙保理融資業(yè)務（深圳發(fā)展銀行北京分行）39（二十九）動產(chǎn)及貨權質(zhì)押（北京農(nóng)村商業(yè)銀行）42（三十）“銀保物流通”（北京農(nóng)村商業(yè)銀行）43（三十一）小企業(yè)擔保貸款“綠色通道”（北京農(nóng)村商業(yè)銀行）44（三十二）“傘式”信用共同體擔保（北京農(nóng)村商業(yè)銀行）44（三十三）“小企聯(lián)保通”（北京農(nóng)村商業(yè)銀行）45（三十四）應收賬款質(zhì)押貸款(北京農(nóng)村商業(yè)銀行)46（三十五）商戶聯(lián)保通(北京農(nóng)村商業(yè)銀行)46（三十六）市商保(北京農(nóng)村商業(yè)銀行)48（三十七）廠商銀(北京農(nóng)村商業(yè)銀行)49

7、（三十八）金鳳凰自助商務銀行(北京農(nóng)村商業(yè)銀行)50（三十九）打包貸款（中國銀行北京市分行）51（四十）貿(mào)易融資系列產(chǎn)品之融信達（中國銀行北京市分行）52（四十一）貿(mào)易融資系列產(chǎn)品之全益達（中國銀行北京市分行）53（四十二）貿(mào)易融資系列產(chǎn)品之票證通（中國銀行北京市分行）53（四十三）貿(mào)易融資系列產(chǎn)品之通易達（中國銀行北京市分行）54（四十四）貿(mào)易融資系列產(chǎn)品之出口雙保理（中國銀行北京市分行）54（四十五）中銀信貸工廠（中國銀行北京市分行）55（四十六）應收賬款質(zhì)押貸款（中國銀行北京市分行）57（四十七）中小企業(yè)法人購車按揭貸款（中國銀行北京市分行）59（四十八）“展業(yè)通”中小企業(yè)組合套餐與產(chǎn)品

8、系列（交通銀行北京分行）60（四十九）“展業(yè)通”知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款（交通銀行北京分行）61（五十）“展業(yè)通”商標權與專利權擔保貸款（交通銀行北京分行）62（五十一）“展業(yè)通”文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)版權擔保貸款（交通銀行北京分行）64（五十二）“展業(yè)通”中小企業(yè)信用貸款（交通銀行北京分行）65（五十三）“展業(yè)通”服務外包企業(yè)貸款（交通銀行北京分行）67（五十四）“展業(yè)通”個人經(jīng)營性貸款（交通銀行北京分行）68（五十五）蘊通供應鏈小企業(yè)融資（交通銀行北京分行）68（五十六）采購商支持方案（上海浦東發(fā)展銀行北京分行）69（五十七）供應商支持方案（上海浦東發(fā)展銀行北京分行）70（五十八）船舶出口服務方案（上海浦東

9、發(fā)展銀行北京分行）72（五十九）工程承包信用支持方案（上海浦東發(fā)展銀行北京分行）73（六十）標準化房地產(chǎn)抵押類授信業(yè)務（上海浦東發(fā)展銀行北京分行）74（六十一）信用保險項下應收賬款保理業(yè)務（上海浦東發(fā)展銀行北京分行）75（六十二）與北京市商務局合作“供應商賬款天天結”業(yè)務（上海浦東發(fā)展銀行北京分行）76（六十三）區(qū)內(nèi)企業(yè)貿(mào)易融資方案（上海浦東發(fā)展銀行北京分行）77（六十四）中短期周轉貸款（工商銀行北京市分行）79（六十五）國內(nèi)發(fā)票融資（工商銀行北京市分行）80（六十六）商品融資（工商銀行北京市分行）82（六十七）沃爾瑪配套供應商國內(nèi)回購型公開保理業(yè)務（工商銀行北京市分行）84（六十八）“財智融

10、通”系列之資產(chǎn)便利融資（工商銀行北京市分行）85（六十九）“財智融通”系列之交易便利融資（工商銀行北京市分行）87（七十）“贏家計劃”中小企業(yè)篇（民生銀行總行營業(yè)部）88（七十一）小額信用貸款（民生銀行總行營業(yè)部）89（七十二）動態(tài)融資（民生銀行總行營業(yè)部）91（七十三）集群聯(lián)保授信業(yè)務（民生銀行總行營業(yè)部）93（七十四）小額標準抵押授信（民生銀行總行營業(yè)部）95（七十五）標準抵押授信（民生銀行總行營業(yè)部）97（七十六）“速貸通”（建設銀行北京市分行）100（七十七）“成長之路”（建設銀行北京市分行）101（七十八）“小企業(yè)小額無抵押貸款”（建設銀行北京市分行）103（七十九）“中小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)

11、保業(yè)務”（建設銀行北京市分行）104（八十）“應收賬款保理業(yè)務”（建設銀行北京市分行）105（八十一）小額分期貸款（天津銀行北京分行）107（八十二）法人賬戶透支（天津銀行北京分行）107（八十三）商業(yè)抵押分期貸款（天津銀行北京分行）108（八十四）法人按揭貸款（天津銀行北京分行）108（八十五）中小企業(yè)循環(huán)貸款（天津銀行北京分行）109（八十六）專業(yè)市場個體工商戶“租金貸”（杭州銀行北京分行）110（八十七）專業(yè)市場個人“聯(lián)保貸”（杭州銀行北京分行）111（八十八）休閑服務行業(yè)小企業(yè)“連鎖貸”（杭州銀行北京分行）113（八十九）超市供應商小企業(yè)“超前貸”（杭州銀行北京分行）114（九十）醫(yī)院

12、供應商小企業(yè)“藥商貸”（杭州銀行北京分行）116（九十一）貿(mào)易和流動資金貸款（渣打銀行北京分行）118（九十二）快捷貿(mào)易通（渣打銀行北京分行）118（九十三）商業(yè)房產(chǎn)融資（渣打銀行北京分行）119（九十四）中小企業(yè)無抵押小額貸款（渣打銀行北京分行）119（九十五）貿(mào)易保付代理業(yè)務（渣打銀行北京分行）120（九十六）“瞪羚計劃”貸款管理平臺（國家開發(fā)銀行北京分行）120（九十七）北京市高技術創(chuàng)業(yè)中心統(tǒng)貸平臺貸款管理平臺（國家開發(fā)銀行北京分行）121（九十八）北京市工業(yè)促進局貸款管理平臺（國家開發(fā)銀行北京分行）123（九十九）中國扶貧基金會微貸款統(tǒng)貸平臺（國家開發(fā)銀行北京分行）124（一零零）汽車

13、經(jīng)銷商貸款（招商銀行北京分行）125（一零一）進口汽車經(jīng)銷專項貸款（招商銀行北京分行）126（一零二）倉單質(zhì)押擔保貸款（招商銀行北京分行）127（一零三）國內(nèi)保理（招商銀行北京分行）127（一零四）私營企業(yè)主貸款（華夏銀行北京分行）128（一零五）未來貨權融資鏈系列產(chǎn)品之保兌倉模式（華夏銀行北京分行）130（一零六）未來貨權融資鏈系列產(chǎn)品之倉儲監(jiān)管模式（華夏銀行北京分行）132（一零七）小企業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款（農(nóng)業(yè)銀行北京市分行）134（一零八）小企業(yè)簡式快速貸款（農(nóng)業(yè)銀行北京市分行）135（一零九）保兌倉（中信銀行總行營業(yè)部）136（一一零）商用房經(jīng)營權質(zhì)押貸款（中信銀行總行營業(yè)部）138（一

14、一一）“興業(yè)財智星”（興業(yè)銀行北京分行）139（一一二）節(jié)能減排項目貸款業(yè)務（興業(yè)銀行北京分行）142（一一三）物流銀行（廣東發(fā)展銀行北京分行）144（一一四）“好融通”中小企業(yè)授信業(yè)務（廣東發(fā)展銀行北京分行）145（一一五）人民幣票據(jù)貼現(xiàn)應付賬款融資（花旗銀行北京分行）147（一一六）應收賬款買斷（花旗銀行北京分行）148（一一七）“全程通”汽車金融網(wǎng)（光大銀行總行營業(yè)部）149（一一八）商業(yè)分期貸款無需抵押的信用貸款（渤海銀行北京分行）151（一一九）個人商務貸款（中國郵政儲蓄銀行北京分行）152（一二零）背對背信用證（奧地利中央合作銀行北京分行）1547（一）“小巨人”中小企業(yè)成長融資方

15、案之“創(chuàng)融通”系列（北京銀行）1、產(chǎn)品介紹“創(chuàng)融通” 系列是面向創(chuàng)業(yè)初期小企業(yè)發(fā)放的、在提供北京銀行認可的擔保方式后，用于彌補小企業(yè)創(chuàng)業(yè)期投入資金不足和提供前期生產(chǎn)經(jīng)營所需流動資金的系列融資產(chǎn)品。2、業(yè)務范圍和特點“創(chuàng)融通”系列除包括小額抵押貸款、小額質(zhì)押貸款、小額保函業(yè)務等具有普遍性的融資產(chǎn)品外，還包括融資e路通、市場商鋪擔保貸款、小額擔保貸款等具有北京銀行特色的多種融資產(chǎn)品。具有擔保方式靈活、申請方式簡便、審批手續(xù)快捷等特點。3、辦理流程（1）企業(yè)申請和貸前調(diào)查。經(jīng)辦支行受理企業(yè)借款申請后，指派信貸員進行貸前調(diào)查，經(jīng)過調(diào)查同意受理業(yè)務的，信貸員撰寫調(diào)查報告。（2）貸中審查審批。經(jīng)辦支行審查

16、人對借款申請人各方面情況和信貸員出具的調(diào)查意見進行審查，并出具審查意見。同意報批的業(yè)務，在經(jīng)辦支行權限范圍內(nèi)的經(jīng)貸款審查小組審查同意后，報簽批人簽批；對于超經(jīng)辦支行權限范圍的，要上報總行審批部門進行審批。（3）貸款發(fā)放。貸款審批通過后，經(jīng)辦支行與借款申請人簽訂借款合同，開立貸款賬戶，發(fā)放貸款。4、典型案例盧女士原是北京市一名普通工人，下崗后由于自己擁有手工編織特長，在農(nóng)貿(mào)市場中租了攤位，銷售編織手工藝品，但由于資金短缺，無法購買到充足的原材料。2006年7月向北京銀行申請了“創(chuàng)融通系列”下的小額擔保貸款，解決了燃眉之急，保證了生意的正常經(jīng)營。同時，貸款前她編織的裝飾物品種較為單一，貸款后進貨的

17、原材料種類增加，編織物品種多樣，銷售量顯著提高，現(xiàn)已有單位和個人慕名向其定做產(chǎn)品。目前，由于其手藝較好，還經(jīng)常被邀請去其他區(qū)縣授課，傳授他人編織技術，成為再就業(yè)的創(chuàng)業(yè)明星。（二）“小巨人”中小企業(yè)成長融資方案之“及時予”系列（北京銀行）1、產(chǎn)品介紹“及時予”系列是北京銀行為扶持中小企業(yè)的發(fā)展壯大，面向經(jīng)過一段時期經(jīng)營正常、有良好發(fā)展前景的中小企業(yè)，特別推出的解決中小企業(yè)經(jīng)營過程中流動資金短缺狀況的系列融資產(chǎn)品。2、業(yè)務范圍和特點“及時予”系列除了包括抵押、質(zhì)押、第三方保證、專業(yè)擔保公司擔保等傳統(tǒng)擔保方式業(yè)務品種外，還包括四大類融資產(chǎn)品，如高科技類包括瞪羚計劃貸款等品種；生產(chǎn)制造類包括中國能效融

18、資項目貸款等品種；流通商貿(mào)類包括小企業(yè)聯(lián)保貸款等品種；國際業(yè)務類包括福費廷等品種。具有業(yè)務品種齊全、擔保方式多樣等特點。3、辦理流程（1）企業(yè)申請和貸前調(diào)查。經(jīng)辦支行受理企業(yè)借款申請后，指派信貸員進行貸前調(diào)查，通過調(diào)查后同意受理業(yè)務的，信貸員撰寫調(diào)查報告。（2）貸中審查審批。經(jīng)辦支行審查人對借款申請人各方面情況和信貸員出具的調(diào)查意見進行審查，并出具審查意見。同意報批的業(yè)務，在經(jīng)辦支行權限范圍內(nèi)的經(jīng)貸款審查小組審查同意后，報簽批人簽批；對于超經(jīng)辦支行權限范圍的，要上報總行審批部門進行審批。（3）貸款發(fā)放。貸款審批通過后，經(jīng)辦支行與借款申請人簽訂借款合同，開立貸款賬戶，發(fā)放貸款。4、典型案例某公司

19、是一家主營用現(xiàn)代生物技術及遺傳育種等高科技手段，進行農(nóng)作物優(yōu)良新品種選育、生產(chǎn)、加工及銷售的農(nóng)業(yè)高科技企業(yè)。公司成立后的兩年間經(jīng)營正常、發(fā)展良好，但也面臨短期流動資金周轉難的問題。北京銀行了解到其良好的發(fā)展前景以及已取得中關村管委會“高成長企業(yè)”資格和屬于中關村企業(yè)信用促進會會員資格的“瞪羚企業(yè)”，向其推薦了“及時予”系列下的“瞪羚計劃”貸款，從第1筆的150萬元貸款開始，貸款金額逐步提升到1000萬元。在高質(zhì)量的銀企合作下，目前這家公司已逐步成長為技術力量雄厚、內(nèi)部管理規(guī)范的一流公司。2005年末，該公司在美國納斯達克成功上市。2006年9月，北京銀行又給予其1億元貸款，用于補充公司流動資金

20、，通過提供強大資金支持進一步推動了公司的成長。（三）“小巨人”中小企業(yè)成長融資方案之“信保貸”系列（北京銀行）1、產(chǎn)品介紹“信保貸”系列是針對在北京銀行開戶2年以上、資金結算量大、有一定存款規(guī)模、信用記錄良好的忠誠中小企業(yè)客戶而提供的綜合授信業(yè)務。2、業(yè)務范圍和特點北京銀行通過對中小企業(yè)的綜合分析，可以按一定比例配套給予中小企業(yè)短期流動資金、無擔保、無抵押、小額信用授信額度?！靶疟ＹJ”系列綜合授信項下的業(yè)務品種涵蓋“及時予”系列多個具體融資產(chǎn)品。具有授信項下業(yè)務品種豐富、授信額度靈活、客戶專屬服務等特點。3、辦理流程（1）企業(yè)申請和貸前調(diào)查。經(jīng)辦支行受理企業(yè)借款申請后，指派信貸員進行貸前調(diào)查，

21、通過調(diào)查后同意受理業(yè)務的，信貸員撰寫調(diào)查報告。（2）貸中審查審批。經(jīng)辦支行審查人對貸款申請人各方面情況和信貸員出具的調(diào)查意見進行審查，并出具審查意見。同意報批的業(yè)務，在經(jīng)辦支行權限范圍內(nèi)的經(jīng)貸款審查小組審查同意后，報簽報人簽批；對于超經(jīng)辦支行權限范圍的，要上報總行審批部門進行審批。（3）貸款發(fā)放。貸款審批通過后，經(jīng)辦支行與借款申請人簽訂借款合同，開立貸款賬戶，發(fā)放貸款。4、典型案例某公司是一家以計算機系統(tǒng)集成、應用軟件開發(fā)及服務為主要業(yè)務的高新技術企業(yè)，自成立伊始就與北京銀行建立了良好的合作關系，成功運作了專業(yè)擔保公司貸款、“瞪羚計劃”貸款等融資產(chǎn)品，逐漸成為北京銀行的忠誠中小企業(yè)客戶。200

22、4年，隨著該企業(yè)發(fā)展的需要，向北京銀行提出了新的融資需求。北京銀行通過對企業(yè)認真詳細的調(diào)查，決定為其提供“信保貸”系列下的綜合授信產(chǎn)品，給予企業(yè)2000萬授信額度，用于補充流動資金。2006年6月為了進一步適應企業(yè)發(fā)展需求，北京銀行繼續(xù)向企業(yè)追加了授信額度4000萬，用于流動資金貸款和開立銀行承兌匯票。在北京銀行的支持下，企業(yè)逐步發(fā)展壯大起來，目前該公司以自己良好的資質(zhì)和盈利能力通過了證監(jiān)會發(fā)審委的審核，成功在國內(nèi)a股上市，從此邁上了一個嶄新的發(fā)展臺階。（四）“小巨人”中小企業(yè)成長融資方案之“助業(yè)橋”系列（北京銀行）1、產(chǎn)品介紹北京銀行結合中小企業(yè)資金管理特點，為幫助中小企業(yè)主解決個人融資需求

23、，減少占壓資金壓力，專門配備了助推中小企業(yè)主個人業(yè)務與公司業(yè)務協(xié)同發(fā)展的“助業(yè)橋”系列特色融資產(chǎn)品。2、業(yè)務范圍和特點包括6項產(chǎn)品：個人商品房按揭貸款、二手房按揭貸款、個人商品房轉按揭貸款、個人房產(chǎn)抵押貸款、個人車位按揭貸款、個人授信業(yè)務。3、辦理流程（1）貸款受理和貸前調(diào)查。中小企業(yè)主向經(jīng)辦支行提交上述6項產(chǎn)品的貸款申請后，經(jīng)辦支行依據(jù)具體情況完成貸前調(diào)查等相關手續(xù)。對調(diào)查通過的貸款，在經(jīng)辦支行個貸管理信息系統(tǒng)完成相關錄入工作。（2）貸中審查審批。經(jīng)辦支行審查人根據(jù)調(diào)查人提供的貸款資料進行盡職情況審查，對審查通過的貸款進行系統(tǒng)復核和提交給簽批人。經(jīng)辦機構三級審批通過的個人貸款，按照權限報總行

24、審批機構審批、放款。（3）貸款發(fā)放。貸款審批通過后，經(jīng)辦支行與中小企業(yè)主簽訂借款合同，開立貸款賬戶，發(fā)放貸款。4、典型案例金先生創(chuàng)建了一家從事電子產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售的小企業(yè)，公司逐步走向規(guī)范經(jīng)營，并與北京銀行建立了信貸業(yè)務關系。通過一段時間的接觸，金先生對北京銀行為其公司提供的各類金融服務非常滿意，同時也從北京銀行營銷人員處進一步了解到了北京銀行“小巨人”產(chǎn)品項下的“助業(yè)橋”系列。此時，恰逢金先生剛剛在建行通過按揭貸款方式購置了一套個人房產(chǎn)，在得知北京銀行還有專為小企業(yè)負責人提供的個人貸款業(yè)務時，便主動將貸款轉按揭至北京銀行。他說：“現(xiàn)在我個人的貸款也可以在北京銀行辦理，以后跑一趟銀行，可辦兩件事

25、，省去了不少麻煩。同時，由于我的公司就是在這家支行辦理的貸款，今后我本人的良好的還款記錄也可以幫助銀行更多的了解我個人的信用狀況。如果我的公司以后還需要貸款，那么這家銀行一定會更加信任我的公司?！保ㄎ澹┲R產(chǎn)權質(zhì)押貸款（北京銀行）1、產(chǎn)品介紹知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款是北京銀行為推動首都地區(qū)高新技術產(chǎn)業(yè)科技成果轉化，促進科技型中小企業(yè)發(fā)展而精心設計的特色金融產(chǎn)品，該產(chǎn)品要求借款企業(yè)以合法有效的知識產(chǎn)權作質(zhì)押向銀行申請貸款，貸款資金用于滿足企業(yè)的正常營運資金需求。2、業(yè)務范圍和產(chǎn)品特點借款企業(yè)應具備以下基本條件：（1）具有獨立法人資格，經(jīng)工商行政管理部門核準登記，并辦理年檢手續(xù)；（2）持有中國人民銀行核發(fā)

26、的經(jīng)年檢有效的貸款卡；（3）依法進行稅務登記，照章納稅；（4）成立時間須在1年（含）以上；（5）有固定生產(chǎn)經(jīng)營場所，員工隊伍穩(wěn)定；（6）企業(yè)信譽良好，具備按期還本付息能力，無不良信用記錄；（7）能提供足值有效的知識產(chǎn)權質(zhì)押擔保；（8）該行要求的其他條件。用于質(zhì)押的知識產(chǎn)權應具備以下基本條件：（1）用于質(zhì)押的知識產(chǎn)權限為發(fā)明專利權、實用新型專利權和商標專用權中的一種或幾種。（2）用于質(zhì)押的知識產(chǎn)權須合法有效，并具有較強的盈利能力和良好的發(fā)展前景；（3）質(zhì)物必須產(chǎn)權明晰，可以辦理質(zhì)押登記。產(chǎn)品特點：（1）以知識產(chǎn)權作為貸款質(zhì)物；（2）開辟綠色通道，流程簡化便捷；（3）政府主管部門提供貼息支持；（4

27、）按照企業(yè)融資需求靈活設定貸款期限與金額；（5）所有網(wǎng)點均可受理業(yè)務申請。3、辦理流程（1）科技型中小企業(yè)向北京銀行和相關合作機構分別提供申請資料（2）北京銀行貸前調(diào)查，合作中介機構出具相關意見（3）北京銀行按照內(nèi)部流程規(guī)定進行審批（4）審批通過，簽署相關法律文本，落實質(zhì)押登記，發(fā)放貸款4、典型案例某公司成立于1997年,是在農(nóng)業(yè)部和原國家科委的支持下創(chuàng)辦的科、工、貿(mào)一體的全國性農(nóng)牧業(yè)高科技公司，主營生物飼料與動物保健品的研究、生產(chǎn)及銷售。公司先后承擔國家“九五”及“十五”科技攻關課題、科技部科技成果重點推廣項目計劃及農(nóng)業(yè)部“豐收計劃”推廣項目。2009年該公司為提升市場份額，需要進一步擴大生

28、產(chǎn)規(guī)模，卻遭遇自有資金緊張的困境。北京銀行得知情況后向該公司發(fā)放200萬元的知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款，用于支持該公司擴大再生產(chǎn)。在北京銀行的信貸支持下，目前該公司擁有國家發(fā)明專利3項，并獲得“全國飼料工業(yè)標準化技術委員會單位委員”等多項殊榮，市場份額進一步鞏固。（六）節(jié)能服務公司貸款擔保計劃（北京銀行）1、產(chǎn)品介紹以節(jié)能服務公司為融資主體，并采取“合同能源管理”方式運作，由中國投資擔保有限公司提供擔保以提升節(jié)能服務公司的信用，從而從銀行獲得貸款。2、業(yè)務范圍和產(chǎn)品特點（1）申請貸款必須用于實施以“合同能源管理”機制運行的節(jié)能項目。項目能形成較好的節(jié)能和減少二氧化碳排放的效益和經(jīng)濟效益，并滿足以下兩個條

29、件：一是實施節(jié)能項目的收益至少有50%來自能源節(jié)約或者能源費用的減少；二是實施節(jié)能項目的客戶單位使用項目實施后節(jié)省的能源費用，分期支付項目投資，客戶單位不會因實施節(jié)能項目對自身的現(xiàn)金流產(chǎn)生負面影響。（2）申請該貸款擔保的項目都必須符合國家和地方環(huán)境法規(guī)，并且要有合適的調(diào)查與證明文件，證明該項目沒有潛在的環(huán)境影響或環(huán)境影響可控制在允許范圍內(nèi)。（3）依法登記注冊、獨立核算、自負盈虧、具有法人資格和履約能力的經(jīng)濟實體。（4）財務會計核算規(guī)范，依法納稅，具有必要的營運資金、經(jīng)營場所及設施，有一定的注冊資金。（5）有一定的經(jīng)營歷史，并且持續(xù)經(jīng)營期限在6個月以上。（6）資信狀況良好，具有一定的經(jīng)營管理水平

30、和持續(xù)經(jīng)營能力及還款能力。（7）擁有良好的產(chǎn)品銷售網(wǎng)絡或經(jīng)營服務渠道，具有與貸款規(guī)模相匹配的銷售或營業(yè)規(guī)模，擁有穩(wěn)定的客戶群和現(xiàn)金流。（8）能夠提供相應的反擔保措施。3、辦理流程（1）申請受理。（2）初審和環(huán)境評估。（3）評審。（4）審批及合同的簽訂。4、典型案例截至2007年6月20日，北京銀行120家網(wǎng)點均可辦理該項業(yè)務，該項目貸款余額已占中投保公司此類貸款余額的60%。（七）能效融資項目合作（北京銀行）1、產(chǎn)品介紹北京銀行與國際金融公司（ifc )合作，引入損失分擔機制，向符合條件的節(jié)能、環(huán)保型企業(yè)和項目發(fā)放的具有推動節(jié)能減排效應的貸款。該項目是根據(jù)中國財政部的要求，針對國內(nèi)企事業(yè)單位特

31、別是中小企業(yè)提高能源效率，利用潔凈能源及開發(fā)可再生能源項目而設計的一種新型融資模式。旨在通過為中小企業(yè)的能效項目投資建立可持續(xù)的融資機制，最終達到減少溫室氣體排放的目的。2、業(yè)務范圍和產(chǎn)品特點借款企業(yè)應具備以下基本條件：（1）符合該行當期授信業(yè)務指導意見中投向政策的要求； （2）根據(jù)經(jīng)審計的最近兩年的財務報表測算總體資產(chǎn)負債率不高于適當比例； （3）成立時間及盈利要求：成立時間兩年以上的企業(yè)（含兩年），提供經(jīng)有資格的本地審計師審計的最近兩年的財務報表并顯示最近一年內(nèi)的凈利潤為正值；成立時間不滿兩年的企業(yè)，提供上一年度經(jīng)有資格的本地審計師審計的財務報表和最近一期的財務報表；成立時間不滿一年，只提

32、供最近一期的財務報表。產(chǎn)品特點（1）擔保創(chuàng)新：損失分擔替代傳統(tǒng)擔保；（2）用途明確：針對節(jié)能減排項目提供融資服務； （3）期限靈活：滿足企業(yè)中長期融資需求。3、辦理流程（1）企事業(yè)單位向銀行提供申請資料；（2）銀行貸前調(diào)查，ifc出具項目確認函；（3）北京銀行信貸審批機構審批項目貸款，然后向ifc發(fā)出貸款加入通知；落實放款手續(xù)后發(fā)放貸款。4、典型案例某公司以研發(fā)、銷售具有自主知識產(chǎn)權的大溫差水蓄冷節(jié)能中央空調(diào)系統(tǒng)改造為主營業(yè)務。計劃以合同能源管理的方式來實施某工廠的中央空調(diào)水蓄冷節(jié)能改造，卻遭遇自有資金緊張的困境。經(jīng)北京銀行認定，為該企業(yè)提供500萬元貸款額度，有效保障了中央空調(diào)水蓄冷節(jié)能改造

33、的順利實施。該水蓄冷項目改造完成后，高峰時段和平峰時段的中央空調(diào)用電絕大部分被遷移，蓄冷制冷系統(tǒng)全年削高峰418.79萬kwh，削平段59.18萬kwh，填谷388.80萬kwh，節(jié)省電費339.47萬元。（八）“創(chuàng)意貸”文化創(chuàng)意企業(yè)貸款（北京銀行）1、產(chǎn)品介紹北京銀行為支持文化創(chuàng)意企業(yè)及文化創(chuàng)意集聚區(qū)建設量身定制的特色金融組合產(chǎn)品，具體包括文藝演出貸款、出版發(fā)行貸款、影視制作貸款、動漫網(wǎng)游貸款、廣告會展貸款、藝術品交易貸款、設計創(chuàng)意貸款、文化旅游貸款、文化體育休閑貸款、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)建設貸款十類產(chǎn)品。2、業(yè)務范圍和產(chǎn)品特點借款企業(yè)應具備以下基本條件：（1）依法從事文藝演出、出版發(fā)行和版權

34、貿(mào)易、廣播影視節(jié)目制作和交易、動漫游戲研發(fā)制作、廣告和會展、古玩和藝術品交易、設計創(chuàng)意、文化旅游、文化體育休閑等行業(yè)的文化創(chuàng)意企業(yè)，或積極推進文化創(chuàng)意集聚區(qū)建設的企業(yè)；（2）原則上企業(yè)成立時間在一年以上；（3）項目已取得相關部門的立項批準，并提供相關批準文件或備案公示；（4）項目已進入（或即將進入）具體實施階段的，企業(yè)要有一定比例自有資金投入；（5）如申請版權質(zhì)押融資貸款，應確保版權所有關系清晰，借款人具備版權質(zhì)押條件；（6）企業(yè)要有以往相關項目的成功操作經(jīng)驗，經(jīng)營業(yè)績良好、項目操作能力較強；（7）企業(yè)還應滿足該行要求的其他規(guī)定。產(chǎn)品特點：（1）優(yōu)惠貼息政策：一是文化創(chuàng)意企業(yè)類貸款的優(yōu)惠政策；

35、二是文化創(chuàng)意集聚區(qū)建設貸款的優(yōu)惠政策。（2）高效審批流程，開辟綠色審批通道；（3）多元申請渠道，北京銀行在京各營業(yè)網(wǎng)點均可受理。3、辦理流程（1）文化創(chuàng)意類企業(yè)向北京銀行和相關合作機構分別提供申請資料；（2）銀行貸前調(diào)查，合作中介機構出具相關意見；（3）銀行按照內(nèi)部流程規(guī)定進行審批；（4）審批通過，簽署相關法律文本，落實質(zhì)押登記，發(fā)放貸款。4、典型案例某公司于2004年成立，是一家設計、研發(fā)、制作、營銷于一體的文化創(chuàng)意中小企業(yè)。該企業(yè)獲得2008年北京奧運會特許生產(chǎn)商和特許零售商資格，同時具備強大設計研發(fā)能力，但遭遇自有資金不足的困難。北京銀行了解到情況后，對其發(fā)放了200萬元文化創(chuàng)意貸款。在

36、獲得北京銀行貸款支持后，公司圓滿完成了北京奧運會徽章類產(chǎn)品的相關設計、研發(fā)、銷售， 2008年3月，在北京銀行400萬英鎊保函支持下，該公司走出了國門、獲得2012年倫敦奧運會特許商資格。（九）小額擔保貸款（北京銀行）1、產(chǎn)品介紹通過政府出資設立擔?；穑袚C構提供貸款擔保，為鼓勵本市城鎮(zhèn)失業(yè)人員、大學畢業(yè)生、農(nóng)村轉移勞動力和復員（轉業(yè)）軍人自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)，合伙組織起來創(chuàng)業(yè)而發(fā)放的貸款。2、業(yè)務范圍和產(chǎn)品特點借款企業(yè)應滿足以下情況之一：（1）本市失業(yè)人員自謀職業(yè)依法開辦的個體工商戶（房地產(chǎn)、娛樂、廣告、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧除外）；（2）本市失業(yè)人員自主、合伙創(chuàng)辦的小企業(yè)（房地產(chǎn)、娛

37、樂、廣告、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧除外）；（3）本市注冊經(jīng)營并經(jīng)區(qū)縣財政部門與社會保障部門共同認定的勞動密集型小企業(yè)（廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧以及其他國家產(chǎn)業(yè)政策不予鼓勵和資本密集型的企業(yè)除外）。產(chǎn)品特點：（1）申請人可依據(jù)規(guī)定申請財政貼息貸款；（2）反擔保比例低；（3）執(zhí)行同期限優(yōu)惠利率。3、辦理流程：（1）勞動密集型小企業(yè)申請小額擔保貸款流程借款人向企業(yè)注冊登記地所在區(qū)縣勞動保障局、區(qū)縣財政局提出認定申請，待上述兩個部門出具勞動密集型小企業(yè)吸納失業(yè)人員認定證明后向北京銀行提供申請貸款資料；銀行貸前調(diào)查，合作中介機構出具相關意見；銀行按照內(nèi)部流程規(guī)定進行審批；審批通過，簽署相關法律文本，

38、落實質(zhì)押登記，發(fā)放貸款。（2）自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)申請小額擔保貸款流程借款人向企業(yè)注冊登記地區(qū)縣勞動保障局提出貸款申請并提供相關材料，然后向北京銀行和擔保機構提出貸款申請；銀行貸前調(diào)查，合作中介機構出具相關意見；銀行按照內(nèi)部流程規(guī)定進行審批；審批通過，簽署相關法律文本，落實質(zhì)押登記，發(fā)放貸款。4、典型案例楊某，通州區(qū)漷縣一名下崗職工，2004年創(chuàng)辦了海玲編織社，一家生產(chǎn)和銷售機織毛衣、手工編制毛衣及手工藝品的外貿(mào)企業(yè)。2007年下半年，楊某的公司接到一筆金額200萬元海外訂單，但面臨著流動資金不足的難題。通州區(qū)勞動和社會保障局及北京銀行向公司介紹了小額擔保貸款并幫助其在最短的時間內(nèi)辦理。在北京

39、銀行信貸資金支持下，該公司已從家庭小作坊式的毛衣加工部成長為年產(chǎn)量60萬件，年產(chǎn)值達1000萬元，產(chǎn)品遠銷日本及歐美國家，同時還組織培訓并幫助周邊下崗失業(yè)女工實現(xiàn)就業(yè)。（十）“融信寶”中小企業(yè)信用貸款（北京銀行）1、產(chǎn)品介紹北京銀行為中關村科技園區(qū)內(nèi)注冊、取得高新技術企業(yè)證書，并符合中關村科技園區(qū)管委會制定的申請信用貸款基本條件的中小企業(yè)發(fā)放的無擔保、短期流動資金貸款。2、業(yè)務范圍借款企業(yè)應具備以下基本條件：（1）具有獨立法人資格，經(jīng)工商行政管理部門核準登記，并辦理年檢手續(xù)；（2）持有中國人民銀行核發(fā)的經(jīng)年檢有效的貸款卡；（3）依法進行稅務登記，照章納稅；（4）成立時間須在1年（含）以上；（5

40、）有固定生產(chǎn)經(jīng)營場所，員工隊伍穩(wěn)定；（6）企業(yè)信譽良好，具備按期還本付息能力，無不良信用記錄；（7）該行要求的其他條件。具備基本條件外，企業(yè)還應滿足以下要求：（1）企業(yè)應當是在中關村科技園區(qū)內(nèi)注冊、屬于中關村信用促進會會員的高新技術企業(yè)；（2）在申請信用貸款時，企業(yè)還應具備下列任一條件：中關村百家創(chuàng)新型試點企業(yè)；年收入在2億元（含）以下，且最近一個年度的信用等級在bb級別以上（含bb-）的中關村高新技術企業(yè)。3、產(chǎn)品特點（1）中關村科技園區(qū)管委會按照貸款基準利率的一定比例提供貸款貼息；（2）無擔保信用貸款；（3）申請方便，所有在京支行均可受理。4、辦理流程（1）中關村科技園區(qū)內(nèi)注冊、屬于中關村

41、信用促進會會員的高新技術企業(yè)向北京銀行提供申請資料；（2）銀行貸前調(diào)查，符合中關村科技園區(qū)管委會制定的申請信用貸款基本條件；（3）銀行按照內(nèi)部流程規(guī)定進行審批；（4）審批通過，簽署相關法律文本，發(fā)放貸款。5、典型案例某公司是國內(nèi)最早致力于its（智能交通）發(fā)展的專業(yè)公司之一，是北京市道路交通管理部門的主要合作單位之一。2008年的奧運會，該公司獲得了北京市交管局近8000萬元的業(yè)務合同，北京銀行了解情況后為其發(fā)放500萬元擔保貸款及500萬元融信寶中小企業(yè)信用貸款，并根據(jù)企業(yè)業(yè)務特點給予700萬元、2年期綜合授信專門用于開立保函。在北京銀行支持下，該公司取得了較快發(fā)展，2009年合同量預計達到

42、1.2億元，產(chǎn)品和業(yè)務已推廣至北京、天津等20多個城市。（十一）信保保理（北京銀行）1、產(chǎn)品介紹買賣雙方均在中華人民共和國境內(nèi)（含保稅區(qū)）注冊成立的條件下，申請人就其應收賬款向保險公司投保，同時將保險公司的賠款權益轉讓給北京銀行，北京銀行為申請人提供保理服務。2、業(yè)務范圍和產(chǎn)品特點借款企業(yè)應具備以下條件：（1）具有獨立法人資格，經(jīng)工商行政管理部門核準登記，并辦理年檢手續(xù)；（2）有基于真實貿(mào)易背景而產(chǎn)生應收賬款，并投保了國內(nèi)貿(mào)易信用保險的企業(yè)單位；（3）依法進行稅務登記，照章納稅；（4）企業(yè)發(fā)展前景良好，產(chǎn)品銷售渠道暢通且銷售量穩(wěn)定增長，產(chǎn)品品牌效應突出；（5）有固定生產(chǎn)經(jīng)營場所，員工隊伍穩(wěn)定；

43、（6）企業(yè)信譽良好，具備按期還本付息能力，無不良信用記錄；（7）該行要求的其他條件。產(chǎn)品特點：利用保險公司的應收賬款賠款權益，解決企業(yè)擔保問題；及時獲取短期融資支持；節(jié)約財務成本。3、辦理流程（1）申請企業(yè)向保險公司投保國內(nèi)貿(mào)易信用險。保險公司在申請人提供的買方名單中確定適保范圍；申請企業(yè)提供適保范圍企業(yè)資料，并向保險公司申請買方信用限額，保險公司在對每一買方進行調(diào)查后確定信用限額。（2）申請業(yè)務企業(yè)提交應收賬款的相關證明文件以及相關索賠單證；（3）銀行按照一般授信流程對客戶進行貸前調(diào)查，同時在中國人民銀行征信中心查詢應收賬款是否發(fā)生過質(zhì)押或轉讓；（4）銀行審批通過后，與客戶簽署信保保理額度主

44、合同，與客戶、保險公司簽訂賠款轉讓協(xié)議，發(fā)放貸款。（十二）留學人員創(chuàng)業(yè)貸款（北京銀行）1、產(chǎn)品介紹北京銀行針對中關村科技園區(qū)內(nèi)經(jīng)中關村管委會留學人員創(chuàng)業(yè)服務總部認定的留學人員創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)放的貸款2、業(yè)務范圍和產(chǎn)品特點在中關村科技園區(qū)內(nèi)注冊的留學人員創(chuàng)業(yè)企業(yè)，具體資格界定為：（1）留學人員是指公派或自費留學一年以上（含一年），并具備以下條件之一者：在國外取得學士以上學位或獲得國外畢業(yè)研究生學歷；在出國之前已經(jīng)具有中級以上專業(yè)技術職稱；在國內(nèi)取得博士學位，出國進行博士后研修工作。（2）留學人員創(chuàng)業(yè)企業(yè)是指由留學人員在近三年內(nèi)創(chuàng)辦的企業(yè)，并具備以下條件者：企業(yè)由留學人員擔任法定代表人；企業(yè)中有一名或多

45、名留學人員為出資人，且出資額占企業(yè)注冊資本的50%以上。申請留學人員創(chuàng)業(yè)貸款應具備基本條件：（1）取得管委會留學人員創(chuàng)業(yè)服務總部認定的留學人員創(chuàng)業(yè)企業(yè)資格；（2）企業(yè)創(chuàng)辦時間原則上不超過三年；（3）具有自主的知識產(chǎn)權，技術成長性好并具有一定的市場潛力；（4）具有完整的項目可行性研究報告、商業(yè)計劃書和詳細的用款計劃書；（5）已取得一定的銷售合同或銷售協(xié)議書；（6）法定代表人、主要經(jīng)營者、技術持有人具有良好的個人信用記錄，并自愿披露個人資產(chǎn)信息和信用狀況；（7）該行要求的其他條件。3、產(chǎn)品特點（1）貸款利率執(zhí)行同期限基準利率；（2）園區(qū)管委會對符合條件的企業(yè)給予利息和保費全額補貼；（3）對于具備留

46、學人員創(chuàng)業(yè)企業(yè)基本資格的項目，擔保公司與貸款銀行承諾簡化初審程序、并在全部受理資料齊備后的十個工作日內(nèi)出具意見。4、貸款流程（1）取得管委會留學人員創(chuàng)業(yè)服務總部認定的留學人員創(chuàng)業(yè)企業(yè)資格；（2）由所在園區(qū)管理部門推薦或直接向北京中關村科技擔保有限公司提出申請，向中關村科技擔保有限公司領取留學人員創(chuàng)業(yè)企業(yè)小額貸款擔保申請表和需提交資料文件清單，將填寫完成的申請表及齊備的文件資料交中關村科技擔保有限公司綜合管理部。（3）在中關村科技擔保有限公司項目決策會批準企業(yè)貸款擔保申請后，將立即向北京銀行發(fā)放擔保意向書；（4）銀行按照內(nèi)部流程規(guī)定進行審批；（5）審批通過，簽署相關法律文本，落實質(zhì)押登記，發(fā)放貸

47、款。（十三）“瞪羚計劃”貸款（北京銀行）1、產(chǎn)品介紹北京銀行向取得中關村科技園區(qū)管委會“瞪羚企業(yè)”資格的企業(yè)發(fā)放的用于滿足企業(yè)正常營運的貸款。2、業(yè)務范圍和產(chǎn)品特點企業(yè)應該具備如下基本條件：（1）在中關村科技園區(qū)注冊的、具有獨立法人資格的企業(yè)；（2）取得中關村管委會“高成長企業(yè)”認定資格；（3）取得中關村企業(yè)信用促進會認定的入會會員資格；（4）財務及會計管理制度規(guī)范，各項財務指標在可接受的范圍內(nèi)；（5）應提供擔保公司可接受的、有效的反擔保措施；（6）該行要求的其他條件。產(chǎn)品特點：擔保公司免初審，擔保費優(yōu)惠收?。粓?zhí)行基準利率；可以獲得政府相關部門貼息支持。3、辦理流程（1）申請貸款企業(yè)首先取得高

48、成長企業(yè)認定資格以及中關村企業(yè)信用促進會會員資格；（2）申請企業(yè)在取得兩項資格認定后向擔保公司提出擔保申請，并填寫北京中關村科技擔保有限公司“瞪羚計劃”專項貸款擔保申請書和其他相關文件材料，擔保公司審批通過后，向北京銀行發(fā)擔保意向書，并注明該項目為“瞪羚計劃”項目；（3）北京銀行按照內(nèi)部流程規(guī)定進行審批；（4）審批通過，簽署相關法律文本，落實質(zhì)押登記，發(fā)放貸款。4、典型案例某公司2001年成立，主營人用疫苗及相關產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售。2003年以來，北京銀行累計向其發(fā)放貸款5500萬元，以支持其生產(chǎn)人用禽流感疫苗。在北京銀行信貸支持下，企業(yè)近年成長快速，已被評為瞪羚五星級企業(yè)，2008年成功

49、入選高科技、高成長中國50強及亞太區(qū)500強企業(yè)。（十四）集成電路設計貸款（北京銀行）1、產(chǎn)品介紹北京銀行與中關村科技園區(qū)管委會合作，專門針對北京集成電路設計產(chǎn)業(yè)企業(yè)發(fā)放的用于滿足企業(yè)的正常營運的貸款。2、業(yè)務范圍和產(chǎn)品特點借款企業(yè)除具備基本條件外，還應具備以下幾個條件：（1）在中關村科技園區(qū)注冊的高新技術企業(yè)；（2）擁有自主的知識產(chǎn)權技術、且具有較好的成長性；（3）取得集成電路設計企業(yè)認定資格；（4）取得中關村企業(yè)信用促進會認定的入會會員資格；（5）經(jīng)營狀況良好，且在申請貸款擔保時已取得銷售合同定單；（6）企業(yè)能夠提供反擔保措施；（7）該行要求的其他條件。3、產(chǎn)品特點（1）擔保公司免初審，擔

50、保費優(yōu)惠收取；（2）銀行快捷審批，執(zhí)行基準利率；（3）中關村管委會的貼息支持。4、辦理流程（1）申請集成電路設計貸款擔保企業(yè)首先要取得中關村管委會集成電路設計企業(yè)認定資格；（2）申請企業(yè)在取得資格認定后可向擔保公司提出擔保申請；（3）擔保公司審批通過后，北京銀行按“見保即貸”程序審批擔保貸款。（4）北京銀行審批通過后，與企業(yè)及擔保公司簽訂相關法律合同，發(fā)放貸款。（十五）軟件外包貸款（北京銀行）1、產(chǎn)品介紹北京銀行與中關村科技園區(qū)管委會合作，專門為軟件外包企業(yè)發(fā)放的貸款。經(jīng)認定的“軟件外包綠色通道”企業(yè)，以在北京市商務委員會進行合同登記的軟件外包企業(yè)名單為準。2、業(yè)務范圍和產(chǎn)品特點企業(yè)必須具備以

51、下條件：（1）必須具有明確的軟件外包業(yè)務；（2）具有近兩年海關報關記錄；（3）外包合同經(jīng)市外經(jīng)貿(mào)委合同登記。還需具備以下基本條件：（1）在北京地區(qū)注冊、具有獨立法人資格的企業(yè)實體；（2）經(jīng)推薦的軟件外包企業(yè)，以取得“軟件外包綠色通道”企業(yè)資格；（3）中關村園區(qū)企業(yè)必須是中關村企業(yè)信用促進會的正式會員；（4）非園區(qū)企業(yè)須經(jīng)中關村企業(yè)信用促進會認可的信用中介機構進行信用評級，且信用等級應達到入會企業(yè)的標準；（5）提供擔保公司認可的反擔保措施；（6）該行要求的其他條件。產(chǎn)品特點：享受擔保公司免初審；銀行快速審批；執(zhí)行基準利率；可以獲得政府貼息支持。3、辦理流程（1）申請貸款企業(yè)首先取得中關村企業(yè)信用

52、促進會會員資格；（2）申請企業(yè)持中關村企業(yè)信用促進會會員證書或信用報告（非園區(qū)企業(yè)適用）和“軟件外包綠色通道”企業(yè)推薦表向中關村科技擔保公司提出貸款擔保申請，并填寫“軟件外包企業(yè)綠色通道”委托貸款擔保申請表和其他相關材料；（3）中關村科技擔保公司審批通過后，向北京銀行發(fā)出“軟件外包企業(yè)綠色通道”擔保意向書；（4）北京銀行按照內(nèi)部流程規(guī)定進行審批；（5）審批通過，簽署相關法律文本，發(fā)放貸款。（十六）小企業(yè)聯(lián)保貸款（北京銀行）1、產(chǎn)品介紹符合條件的小企業(yè)按相關規(guī)定組成聯(lián)保小組，北京銀行對聯(lián)保小組成員發(fā)放的、由聯(lián)保小組成員相互承擔連帶責任的貸款。2、業(yè)務范圍和產(chǎn)品特點聯(lián)保小組的申請貸款的條件：（1）

53、聯(lián)保小組成員一般不低于3戶，單一借款人只能加入一個聯(lián)保小組。聯(lián)保小組應推選一名成員為聯(lián)保小組組長，負責聯(lián)保小組內(nèi)有關事項的協(xié)調(diào)，并作為與貸款人聯(lián)系的主責任人。（2）凡自愿組成聯(lián)保小組的小組成員，還應至少具備下列條件：經(jīng)工商行政管理機關登記核準的法人企業(yè)；經(jīng)營產(chǎn)業(yè)項目符合國家的法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保要求； 具有良好的信譽和履約記錄,無銀行逾期貸款和欠息；貸款用途為短期生產(chǎn)經(jīng)營流動資金，產(chǎn)業(yè)項目符合國家法律法規(guī)和政策的規(guī)定； 提供真實的商品購銷合同、業(yè)務、財務狀況等資料；該行要求的其他條件。產(chǎn)品特點：中小企業(yè)客戶自發(fā)組成聯(lián)保群體，為群體內(nèi)一家或多家中小企業(yè)提供擔保，北京銀行基于對中小企業(yè)聯(lián)保群體

54、擔保代償能力的判斷而發(fā)放貸款。3、辦理流程（1）合法有效的聯(lián)保小組向北京銀行提供申請資料；（2）銀行貸前調(diào)查；（3）銀行按照內(nèi)部流程規(guī)定進行審批；（4）審批通過，簽署相關法律文本，發(fā)放貸款。（十七）銀行承兌匯票拆分貸款（北京銀行）1、產(chǎn)品介紹銀行經(jīng)過審查，接受中小企業(yè)提供符合一定條件的大額銀行承兌匯票作質(zhì)押,在該票據(jù)金額地限度內(nèi)拆分開立多張小額銀行承兌匯票，為中小企業(yè)解決短期流動資金需求的信貸業(yè)務品種。2、業(yè)務范圍和產(chǎn)品特點企業(yè)申請該貸款產(chǎn)品時除一般性資料外，還需提供下列特殊資料：（1）銀行承兌匯票拆分申請書；（2）真實有效且符合該行銀承拆分要求的銀行承兌匯票；（3）申請人權力機構同意申請拆分

55、開立銀行承兌匯票的證明文件； （4）出質(zhì)人權力機構同意提供質(zhì)押擔保的證明文件。產(chǎn)品特點：利用銀行票據(jù)，解決企業(yè)擔保問題；及時獲取短期融資支持；節(jié)約財務成本。3、辦理流程（1）中小企業(yè)向北京銀行提供銀行承兌匯票拆分業(yè)務申請資料；（2）銀行貸前調(diào)查，按照中小企業(yè)銀行承兌匯票拆分業(yè)務受理資料清單的要求，向拆分申請人收集資料；（3）銀行按照內(nèi)部流程規(guī)定進行審批；（4）審批通過，簽署相關法律文本，開出銀行承兌匯票。（十八）現(xiàn)貨靜態(tài)質(zhì)押（深圳發(fā)展銀行北京分行）1、產(chǎn)品介紹靜態(tài)質(zhì)押是深發(fā)展動產(chǎn)及貨權質(zhì)押授信業(yè)務的一種，它是指企業(yè)（或個體工商戶）以自有或第三人合法擁有的動產(chǎn)為質(zhì)押的授信業(yè)務，又叫特定化庫存模式。銀行對于企業(yè)質(zhì)押的商品實行監(jiān)管，不允許受信人以貨易貨，受信人須打款贖貨。2、業(yè)務范圍和特點適用于除了存貨以外沒有其他抵質(zhì)押物、又有融資需求的企業(yè)，該企業(yè)擬質(zhì)押的存貨必須符合深發(fā)展貨押商品目錄制度，并且存貨并不經(jīng)常進出。對客戶：在沒有其他抵質(zhì)押物品或擔保的情況下，從銀行獲得授信；將原本積壓