銀行貸記卡業(yè)務

1、貸貸 記記 卡卡 業(yè)業(yè) 務務 培訓內(nèi)容 l發(fā)行貸記卡重大意義發(fā)行貸記卡重大意義 l貸記卡特點貸記卡特點 l貸記卡功能貸記卡功能 l農(nóng)行貸記卡架構(gòu)農(nóng)行貸記卡架構(gòu) l貸記卡申請流程貸記卡申請流程 l卡種分類及帳戶管理卡種分類及帳戶管理 l交易管理交易管理 l計息與收費計息與收費 l風險管理風險管理 l市場營銷市場營銷 發(fā)行貸記卡的重大意義 l提高競爭力的重要手段提高競爭力的重要手段 l銀行效益新的增長點銀行效益新的增長點 l更好地與國際接軌更好地與國際接軌 基本規(guī)定 l 金穗貸記卡（簡稱貸記卡，下同）是中國農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡（簡稱貸記卡，下同）是中國農(nóng)業(yè)銀行 向社會發(fā)行的，給予持卡人一定的信用額度

2、，持卡人向社會發(fā)行的，給予持卡人一定的信用額度，持卡人 可在信用額度內(nèi)先消費后還款的信用卡。具有消費信可在信用額度內(nèi)先消費后還款的信用卡。具有消費信 貸、預借現(xiàn)金、免息還款、循環(huán)信用等功能的信用支貸、預借現(xiàn)金、免息還款、循環(huán)信用等功能的信用支 付工具。付工具。 貸記卡特點 l方便安全方便安全 l延遲付款延遲付款 l分期付款分期付款 l臨時應急臨時應急 l輕松理財輕松理財 l顯示身份顯示身份 l附加服務附加服務 貸記卡功能消費免息 賬單日賬單日賬單日賬單日賬單日賬單日還款日還款日交易日 規(guī)定還款期規(guī)定還款期25天天 賬單周期賬單周期 最長免息期最長免息期56天天 5.116.107.56.107

3、.57.10 貸記卡功能循環(huán)信用 消費 償還最小還款金額 本周期 到期還款日 下一周期 可繼續(xù)使用信用可繼續(xù)使用信用 額度（欠款部分額度（欠款部分 計收利息）計收利息） 到期還款額（本期透支額度到期還款額（本期透支額度 的的1010）超額非循環(huán)信）超額非循環(huán)信 用的費用（年費、利息、滯用的費用（年費、利息、滯 納金、交易手續(xù)費等）納金、交易手續(xù)費等） 貸記卡功能 l臨時額度調(diào)整臨時額度調(diào)整 l一卡雙幣，全球通用一卡雙幣，全球通用 l失卡零風險失卡零風險 l免擔保人、免保證金免擔保人、免保證金 l境外消費、境內(nèi)人民幣還款境外消費、境內(nèi)人民幣還款 l境外緊急服務境外緊急服務 l24小時服務小時服務

4、 貸記卡架構(gòu) l集中處理模式集中處理模式 l業(yè)務模式業(yè)務模式 集中處理、全行營銷、分級負責集中處理、全行營銷、分級負責 總行：負責貸記卡的帳務處理總行：負責貸記卡的帳務處理 省分行：負責資料錄入省分行：負責資料錄入 市縣支行：負責信控審查、營銷市縣支行：負責信控審查、營銷 網(wǎng)網(wǎng) 點：負責柜面營銷和受理點：負責柜面營銷和受理 業(yè)務管理模式 與現(xiàn)有模式的區(qū)別 l集中性集中性 l對體制的要求更高對體制的要求更高 l信用風險更突出信用風險更突出 l客戶層次要求較高客戶層次要求較高 與準貸記卡的不同 l消費方式不同消費方式不同 l循環(huán)信用不同循環(huán)信用不同 l免息期免息期 卡種分類及定義 l貸記卡的分類貸

5、記卡的分類 l 按發(fā)行對象：商務卡和個人卡（主卡、附卡）按發(fā)行對象：商務卡和個人卡（主卡、附卡） l 按信用等級：白金卡、金卡和普通卡按信用等級：白金卡、金卡和普通卡 l 按幣種：分為人民幣卡和本外幣合一卡按幣種：分為人民幣卡和本外幣合一卡 l卡面定義卡面定義 （目前商務卡暫不辦理，何時開辦另行通知（目前商務卡暫不辦理，何時開辦另行通知） 卡面定義 卡面定義 卡面定義 卡號定義 l萬事達：萬事達：520083 個人雙幣種金卡個人雙幣種金卡 519413 個人雙幣種普卡個人雙幣種普卡 558730 商務雙幣種普卡商務雙幣種普卡 520082 個人人民幣金卡個人人民幣金卡 519412 個人人民幣

6、普卡個人人民幣普卡 552599 商務人民幣普卡商務人民幣普卡 l威威 士：士：404117 個人雙幣種金卡個人雙幣種金卡 403361 個人雙幣種普卡個人雙幣種普卡 404118 商務雙幣種普卡商務雙幣種普卡 404120 個人人民幣普卡個人人民幣普卡 404119 個人人民幣普卡個人人民幣普卡 404121 商務人民幣普卡商務人民幣普卡 16位卡號，由卡號標識、帳號、校驗碼組成位卡號，由卡號標識、帳號、校驗碼組成 貸記卡申請 l申請渠道申請渠道 柜臺申請柜臺申請 網(wǎng)上申請網(wǎng)上申請 信函申請信函申請 l客戶填寫客戶填寫 l提供有關(guān)證件、材料提供有關(guān)證件、材料 申領人應至少提供以下材料中兩項申

7、領人應至少提供以下材料中兩項： 1 1、銀行代發(fā)工資記錄；、銀行代發(fā)工資記錄； 2 2、單位開具的收入證明；、單位開具的收入證明； 3 3、所得稅扣繳憑證；、所得稅扣繳憑證； 4 4、自有房產(chǎn)證的復印件；、自有房產(chǎn)證的復印件； 5 5、家庭住址最近三個月的固定電話費單或水電、家庭住址最近三個月的固定電話費單或水電 費單；費單； 6 6、租住房屋的租金證明；、租住房屋的租金證明； 7 7、自有機動車行駛證的復印件；、自有機動車行駛證的復印件； 8 8、住房貸款、汽車貸款合同或定期存單（金額、住房貸款、汽車貸款合同或定期存單（金額 超過超過1000010000元）復印件元）復印件。 柜臺申請?zhí)幚砹?/p>

8、程 l申請受理申請受理 l資信審查資信審查 l資信評審資信評審 l申請審批申請審批 l激活卡片激活卡片 申請受理 l 檢查申領人有效證件真實、合法性；復印件檢查申領人有效證件真實、合法性；復印件 和原件是否相符、所需資料是否齊備、申請表和原件是否相符、所需資料是否齊備、申請表 要素是否完整并與材料相符要素是否完整并與材料相符, ,檢查完畢應將原檢查完畢應將原 件退還給申領人，在申請表上加注本網(wǎng)點代號。件退還給申領人，在申請表上加注本網(wǎng)點代號。 l受理網(wǎng)點在信用卡網(wǎng)上信用審批系統(tǒng)中錄入申受理網(wǎng)點在信用卡網(wǎng)上信用審批系統(tǒng)中錄入申 請表資料，簽署意見并上送信息。請表資料，簽署意見并上送信息。 資信審

9、查 l審查申請表資料審查申請表資料 l通知補件通知補件 l信用評分信用評分 l簽署審查意見簽署審查意見 資信評審 l資信審查資信審查 l資料核實資料核實 l簽署審批意見簽署審批意見 申請審批 l申請審批申請審批 l上傳申請資料上傳申請資料 將申請表資料傳輸?shù)娇傂匈J記卡中心，將申請表資料傳輸?shù)娇傂匈J記卡中心， 由總行貸記卡中心進行制卡，并將卡片由總行貸記卡中心進行制卡，并將卡片 郵寄到申請人指定的地址。郵寄到申請人指定的地址。 卡片激活 申請人收到貸記卡卡片后，向總行貸記申請人收到貸記卡卡片后，向總行貸記 卡中心申請激活卡片，回答申請時的預卡中心申請激活卡片，回答申請時的預 留問題。激活卡片后，

10、總行貸記卡中心留問題。激活卡片后，總行貸記卡中心 將貸記卡密碼封郵寄到申請人指定的地將貸記卡密碼封郵寄到申請人指定的地 址，持卡人即可用卡。址，持卡人即可用卡。 帳戶管理 l申請：信用良好，收入穩(wěn)定均可申請申請：信用良好，收入穩(wěn)定均可申請 l開戶：人民幣帳戶，人民幣和外幣帳戶開戶：人民幣帳戶，人民幣和外幣帳戶 l可申請多張附屬卡和多張商務卡可申請多張附屬卡和多張商務卡 l人民幣卡持卡人申請增加外幣帳戶，重人民幣卡持卡人申請增加外幣帳戶，重 新辦理申請新辦理申請 l商務卡還款從其基本結(jié)算帳戶轉(zhuǎn)帳還款商務卡還款從其基本結(jié)算帳戶轉(zhuǎn)帳還款 l先銷卡后銷戶，銷卡滿先銷卡后銷戶，銷卡滿60天才可銷戶天才可

11、銷戶 交易管理預借現(xiàn)金 l境內(nèi)預借和境外預借境內(nèi)預借和境外預借 l柜臺、柜臺、atm、他行、他行atm預借現(xiàn)金預借現(xiàn)金 l每卡每日累計取現(xiàn)不超過人民幣每卡每日累計取現(xiàn)不超過人民幣2000元，元， 境外每天不超過境外每天不超過1000美元，每月不超過美元，每月不超過 5000美元美元 latm取現(xiàn)每天不超過取現(xiàn)每天不超過5次次 l憑密聯(lián)線交易憑密聯(lián)線交易 交易管理消費 l境內(nèi)消費境內(nèi)消費 脫機脫機 聯(lián)機聯(lián)機 l境外消費境外消費 憑簽字確認憑簽字確認 境外使用，只提供服務貿(mào)易項下的支付境外使用，只提供服務貿(mào)易項下的支付 服務服務 交易管理還款 l還款期內(nèi)選擇償還貸款，可選擇全額還還款期內(nèi)選擇償還貸

12、款，可選擇全額還 款或最低還款額還款款或最低還款額還款 l全額還款對非現(xiàn)金交易免息全額還款對非現(xiàn)金交易免息 l還款順序還款順序 不計息費用不計息費用利息利息計息費用計息費用現(xiàn)金現(xiàn)金非非 現(xiàn)金交易現(xiàn)金交易 l本外幣帳戶可用外幣還款，外幣帳戶也本外幣帳戶可用外幣還款，外幣帳戶也 可用人民幣購匯還款可用人民幣購匯還款 交易管理還款 l 主動還款主動還款 隨心所欲，靈活方便隨心所欲，靈活方便 l 約定還款約定還款 指定賬戶，一勞永逸指定賬戶，一勞永逸 l 自動還款自動還款 借記卡的賬戶管理，貸記卡的信用額度借記卡的賬戶管理，貸記卡的信用額度 約定還款流程 申請表 asm 2、v+將每日產(chǎn)生 約定還款請

13、求文件 上載至wip。 3、分行從wip 下載本行約定 還款請求文件 5、分行將應答文 件上載至wip。 6、v+從wip下載 匯總后的應答文件 visionplus wip 分行abis 4、代扣持卡人借記帳戶（借 記卡）；產(chǎn)生約定還款應答 （成功、失?。┪募?1、產(chǎn)生約定還 款請求文件。 7、還款成功交易，入 持卡人分戶帳；失敗交 易產(chǎn)生相關(guān)報表。 l柜臺柜臺 預借現(xiàn)金預借現(xiàn)金 緊急取現(xiàn)緊急取現(xiàn) 現(xiàn)金還款現(xiàn)金還款 轉(zhuǎn)賬還款轉(zhuǎn)賬還款 余額查詢余額查詢 密碼修改密碼修改 銷戶申請銷戶申請 掛失掛失 抹賬（撤銷）抹賬（撤銷） 手工單錄入手工單錄入 手工單匯總查詢手工單匯總查詢 latm 預借現(xiàn)

14、金預借現(xiàn)金 余額查詢余額查詢 密碼修改密碼修改 lpos 消費消費 預授權(quán)預授權(quán) 預授權(quán)結(jié)算預授權(quán)結(jié)算 退貨退貨 交易撤銷交易撤銷 交易類型（二） l電話銀行電話銀行 余額查詢余額查詢 交易明細查詢交易明細查詢 掛失掛失 賬單申請賬單申請 tbs密碼修改密碼修改 l網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行 網(wǎng)上申請網(wǎng)上申請 申請表下載申請表下載 余額查詢余額查詢 交易明細查詢交易明細查詢 掛失掛失 網(wǎng)上銀行密碼修改網(wǎng)上銀行密碼修改 交易分類 l管理類交易管理類交易 余額查詢余額查詢 卡掛失卡掛失 pin修改修改 卡銷戶申請卡銷戶申請 l聯(lián)機金融交易聯(lián)機金融交易 消費消費 預借現(xiàn)金預借現(xiàn)金 預授權(quán)預授權(quán) 預授權(quán)結(jié)算預授

15、權(quán)結(jié)算 撤消交易撤消交易 l脫機金融交易脫機金融交易 現(xiàn)金現(xiàn)金/支票還款支票還款 緊急取現(xiàn)緊急取現(xiàn) 退貨退貨 手工簽購單手工簽購單 至vfep 至v+ 交易管理爭議處理 管理調(diào)單請求到仲裁的全部過程 l對對 visa / mc 爭議交易的聯(lián)機處理爭議交易的聯(lián)機處理 調(diào)單請求調(diào)單請求/回復回復 收費收費 退單退單 資金清算資金清算 申訴申訴 欺詐報告欺詐報告 l根據(jù)規(guī)則跟蹤符合情況根據(jù)規(guī)則跟蹤符合情況 visa / mastercard 規(guī)則規(guī)則 時間限制時間限制 警告信息警告信息 自動生成自動生成visa/mc表格表格 l管理匯總情況管理匯總情況 拒付原因拒付原因 時間限制時間限制 支持文件支

16、持文件交易匹配交易匹配 填寫表格填寫表格 案件管理案件管理 計息與收費 l計息計息 貸款余額按月計收復利貸款余額按月計收復利 貸款利率為日利率萬分之五貸款利率為日利率萬分之五 超過還款部分不計付利息超過還款部分不計付利息 l收費收費 l年費：年費：200元元40 l滯納金：未償還部分的滯納金：未償還部分的5% l超限費：超過信用超限費：超過信用額度的額度的5% l工本費：非彩照工本費：非彩照20元，彩照元，彩照50元元 計息與收費 l掛失手續(xù)費掛失手續(xù)費 ：50元元/卡卡 l取現(xiàn)手續(xù)費：取現(xiàn)手續(xù)費： 本行：取現(xiàn)金額的本行：取現(xiàn)金額的1%，最低，最低1元元 他行：取現(xiàn)金額的他行：取現(xiàn)金額的1%+

17、2元元 l境外：交易金額的境外：交易金額的3%，最低，最低3美元美元 l提取外幣超額還款：提現(xiàn)金額的提取外幣超額還款：提現(xiàn)金額的1% l緊急取現(xiàn)：緊急取現(xiàn)： 取現(xiàn)取現(xiàn)的的2% l爭議調(diào)單費：境內(nèi)爭議調(diào)單費：境內(nèi)10元，境外元，境外6美元美元 風險管理信控 l統(tǒng)一管理、分級負責、風險自擔的原則統(tǒng)一管理、分級負責、風險自擔的原則 l信用控制是事前防范的基礎。各級行做信用控制是事前防范的基礎。各級行做 好客戶的資信調(diào)查和審查。好客戶的資信調(diào)查和審查。 l網(wǎng)點受理申請網(wǎng)點受理申請 l卡部做好資信調(diào)查和真實性審核卡部做好資信調(diào)查和真實性審核 l評定信用等級和額度評定信用等級和額度 申請?zhí)幚恚╟dm） 風

18、險管理風險監(jiān)控 l對帳戶實施監(jiān)控對帳戶實施監(jiān)控 l發(fā)卡行建立日常透支管理機制發(fā)卡行建立日常透支管理機制 l實行動態(tài)管理實行動態(tài)管理 l透支分類進行管理透支分類進行管理 l建立透支分析制度，提出風險評估報告建立透支分析制度，提出風險評估報告 l建立風險報告制度建立風險報告制度 l嚴格不良持卡人帳戶和信息管理嚴格不良持卡人帳戶和信息管理 授權(quán)控制（fas） 有效期有效期 鎖定代碼鎖定代碼 催收催收 過度使用過度使用 余額不足余額不足 密碼無效密碼無效 cvc/cvv無效無效 風險管理五級分類 l正常貸款：正常貸款：60天內(nèi)天內(nèi) l關(guān)注貸款：關(guān)注貸款：61天天90天天 l次級貸款：次級貸款：91天天

19、120 l可疑貸款：可疑貸款：121天天240天天 l損失貸款：貸款到期日起損失貸款：貸款到期日起241天以上天以上 風險管理催收 l設定進入催收條件設定進入催收條件 首次還款未付首次還款未付 超限超限 過度使用過度使用 拖欠拖欠 壞賬壞賬 拖欠并超限拖欠并超限 l跟蹤賬戶變動情況，直至賬戶跟蹤賬戶變動情況，直至賬戶 不再滿足情況不再滿足情況 l對優(yōu)質(zhì)客戶進行特殊服務對優(yōu)質(zhì)客戶進行特殊服務 l兩呆透支控制在兩呆透支控制在3%內(nèi)內(nèi) 30-60天天 61-120天天 121-180天天 181+天天 風險管理呆帳核銷 l呆帳的認定與核銷各發(fā)卡行負責呆帳的認定與核銷各發(fā)卡行負責 l透支呆帳認定。透支

20、呆帳認定。 l透支呆帳的申報透支呆帳的申報 l核銷審查、審批核銷審查、審批 l對于核銷后的透支戶要建立臺帳對于核銷后的透支戶要建立臺帳 風險管理 l成立銀行卡部成立銀行卡部 l卡部內(nèi)設置卡部內(nèi)設置信控和客戶部信控和客戶部 門門 l信控人員不得少于信控人員不得少于34名名 l17個經(jīng)濟強縣行有條件的要抓緊設立銀行卡部，個經(jīng)濟強縣行有條件的要抓緊設立銀行卡部， 配備專職的信控管理人員，負責信控管理和債配備專職的信控管理人員，負責信控管理和債 務催收。務催收。 l強縣行專職人員不得少于強縣行專職人員不得少于2名名 l其余縣支行必須明確掛靠部門，并配備至少其余縣支行必須明確掛靠部門，并配備至少1 名信

21、控管理人員，專司其職。名信控管理人員，專司其職。 市場營銷 l貸記卡業(yè)務發(fā)展的市場潛力貸記卡業(yè)務發(fā)展的市場潛力 我國經(jīng)濟持續(xù)，快速發(fā)展，人們收入穩(wěn)我國經(jīng)濟持續(xù)，快速發(fā)展，人們收入穩(wěn) 步提高為貸記卡市場發(fā)展創(chuàng)造良好的前步提高為貸記卡市場發(fā)展創(chuàng)造良好的前 提條件提條件 貸記卡具有促進商務活動的獨特功能，貸記卡具有促進商務活動的獨特功能， 對人們具有很大的吸引力對人們具有很大的吸引力 個人消費傾向的變化，將促進貸記卡市個人消費傾向的變化，將促進貸記卡市 場的發(fā)展場的發(fā)展 市場營銷 l我國貸記卡交易在個人消費總額中占得我國貸記卡交易在個人消費總額中占得 比例很低，發(fā)展?jié)摿艽蟊壤艿?，發(fā)展?jié)摿艽?l

22、共同的利益基礎將共同推進我國貸記卡共同的利益基礎將共同推進我國貸記卡 市場的發(fā)展市場的發(fā)展 l總之我國貸記卡市場蘊涵巨大的發(fā)展?jié)摽傊覈J記卡市場蘊涵巨大的發(fā)展?jié)?力，貸記卡市場發(fā)展的春天已經(jīng)到來力，貸記卡市場發(fā)展的春天已經(jīng)到來 市場營銷 l營銷原則營銷原則 質(zhì)效為先質(zhì)效為先 風險可控風險可控 聯(lián)動發(fā)展聯(lián)動發(fā)展 l營銷目標營銷目標 全市有效卡量達到全市有效卡量達到2000張以上，激活率張以上，激活率 85%以上，動卡率以上，動卡率75以上以上 市場營銷 l目標市場目標市場 高端人群：主要為我行高端人群：主要為我行crm系統(tǒng)內(nèi)的系統(tǒng)內(nèi)的vip客戶，客戶， 在我行開戶的企業(yè)高管以及政府要員等。在我

23、行開戶的企業(yè)高管以及政府要員等。 中產(chǎn)人群：新興的中產(chǎn)階。主要為政府文化教中產(chǎn)人群：新興的中產(chǎn)階。主要為政府文化教 育系統(tǒng)的普通正式在職人員，其他行業(yè)的白領育系統(tǒng)的普通正式在職人員，其他行業(yè)的白領 階層、個體老板、公司客戶、有產(chǎn)階級等人士。階層、個體老板、公司客戶、有產(chǎn)階級等人士。 特定人群：現(xiàn)有金穗卡系統(tǒng)的優(yōu)質(zhì)消費人群、特定人群：現(xiàn)有金穗卡系統(tǒng)的優(yōu)質(zhì)消費人群、 大專院校的學生（大專生、本科生和研究生大專院校的學生（大專生、本科生和研究生)。 市場營銷 l營銷措施：營銷措施： 立體宣傳立體宣傳 柜面營銷柜面營銷 直覆營銷直覆營銷 捆綁營銷捆綁營銷 外包營銷外包營銷 市場營銷 以促銷為手段，提高

24、貸記卡的使用率以促銷為手段，提高貸記卡的使用率 1、年費促銷、年費促銷 2、開卡有禮、開卡有禮 3、消費促銷、消費促銷 刷卡消費月月獎刷卡消費月月獎 你消費我買單活動你消費我買單活動 消費積分獎勵消費積分獎勵 市場營銷 以增值服務為契機，提升客戶滿意度以增值服務為契機，提升客戶滿意度 1、商戶優(yōu)惠活動、商戶優(yōu)惠活動 2、預訂酒店、機票、預訂酒店、機票 3、信用卡消費信貸、信用卡消費信貸 以宣傳為手段，努力打造農(nóng)行貸記卡的以宣傳為手段，努力打造農(nóng)行貸記卡的 都市品牌形象都市品牌形象 市場營銷 l考核獎勵考核獎勵 發(fā)卡獎勵發(fā)卡獎勵 競賽獎勵競賽獎勵 考核獎懲考核獎懲 謝謝大家 ！ 貸記卡貸記卡業(yè)務

25、業(yè)務操作規(guī)程操作規(guī)程 l 基本規(guī)定和賬戶設置基本規(guī)定和賬戶設置 l 貸記卡申請?zhí)幚砹鞒藤J記卡申請?zhí)幚砹鞒?l 貸記卡日間業(yè)務處理貸記卡日間業(yè)務處理 內(nèi)容 基本規(guī)定（一） l 金穗貸記卡（簡稱貸記卡，下同）是中國農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡（簡稱貸記卡，下同）是中國農(nóng)業(yè)銀行 向社會發(fā)行的，給予持卡人一定的信用額度，持卡人向社會發(fā)行的，給予持卡人一定的信用額度，持卡人 可在信用額度內(nèi)先消費后還款的信用卡。具有消費信可在信用額度內(nèi)先消費后還款的信用卡。具有消費信 貸、預借現(xiàn)金、免息還款、循環(huán)信用等功能的信用支貸、預借現(xiàn)金、免息還款、循環(huán)信用等功能的信用支 付工具。付工具。 基本規(guī)定(二） l發(fā)卡行是指經(jīng)省行批

26、準辦理貸記卡發(fā)卡發(fā)卡行是指經(jīng)省行批準辦理貸記卡發(fā)卡 業(yè)務的市縣分（支）行。業(yè)務的市縣分（支）行。 l收單行收單行( (即受理行即受理行) )是指受理信用卡交易是指受理信用卡交易 的農(nóng)業(yè)銀行的分支機構(gòu)和其他商業(yè)銀行。的農(nóng)業(yè)銀行的分支機構(gòu)和其他商業(yè)銀行。 基本規(guī)定（三） l 貸記卡業(yè)務由總行貸記卡系統(tǒng)進行統(tǒng)一處理，貸記卡業(yè)務由總行貸記卡系統(tǒng)進行統(tǒng)一處理， 日間交易受理行與貸記卡系統(tǒng)完成業(yè)務處理，日間交易受理行與貸記卡系統(tǒng)完成業(yè)務處理， 日終貸記卡系統(tǒng)將賬務處理信息發(fā)送各發(fā)卡行日終貸記卡系統(tǒng)將賬務處理信息發(fā)送各發(fā)卡行 記賬。記賬。 貸記卡賬戶設置 l新增設新增設1111個科目，用于核算貸記卡業(yè)務；個

27、科目，用于核算貸記卡業(yè)務； l單位貸記卡貸款(7283) 個人貸記卡貸款(7284) l單位貸記卡逾期貸款(7027) 個人貸記卡逾期貸款(7028) l單位貸記卡呆滯貸款(7037) 個人貸記卡呆滯貸款(7038) l單位貸記卡呆賬貸款(7047) 個人貸記卡呆賬貸款(7048) l應收貸記卡手續(xù)費(7606) l單位貸記卡存款(8032) 個人貸記卡存款(8062) 貸記卡賬戶設置 l在“通存通兌往來”科目下設置“貸記卡清算 戶”專戶 該專戶專門用于核算貸記卡清算 資金，由省分行數(shù)據(jù)運行中心后臺設置，省分 行清算中心（行號：9999）使用。專用賬號： 9999cc94000019。 l在“

28、其他應付款”科目下設置“暫收貸記卡交 易手續(xù)費”專戶 該專戶專門用于核算暫收 的貸記卡商戶手續(xù)費回傭，由省分行數(shù)據(jù)運行 中心后臺設置，全省各網(wǎng)點使用。專用賬號： bbbb0194000080。 貸記卡賬戶設置 l總行貸記卡中心設置的貸款科目按持卡人設置明細賬；總行貸記卡中心設置的貸款科目按持卡人設置明細賬； l各發(fā)卡行在各發(fā)卡行在abisabis系統(tǒng)中設置的貸款科目不按持卡人設系統(tǒng)中設置的貸款科目不按持卡人設 置明細賬，只是開立一個內(nèi)部賬戶，用于核算每日總置明細賬，只是開立一個內(nèi)部賬戶，用于核算每日總 行下劃的貸款額。行下劃的貸款額。 l貸記卡卡片按照農(nóng)業(yè)銀行重要空白憑證有關(guān)規(guī) 定進行管理。

29、貸記卡申請?zhí)幚砹鞒?l貸記卡申請渠道貸記卡申請渠道 l柜臺申請受理流程柜臺申請受理流程 貸記卡申請 l申請渠道申請渠道 柜臺申請柜臺申請 網(wǎng)上申請網(wǎng)上申請 信函申請信函申請 l客戶填寫客戶填寫中國農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡申中國農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡申 請表請表 l提供有關(guān)證件、材料提供有關(guān)證件、材料 申領人應至少提供以下材料中兩項申領人應至少提供以下材料中兩項： 1 1、銀行代發(fā)工資記錄；、銀行代發(fā)工資記錄； 2 2、單位開具的收入證明；、單位開具的收入證明； 3 3、所得稅扣繳憑證；、所得稅扣繳憑證； 4 4、自有房產(chǎn)證的復印件；、自有房產(chǎn)證的復印件； 5 5、家庭住址最近三個月的固定電話費單或水電、

30、家庭住址最近三個月的固定電話費單或水電 費單；費單； 6 6、租住房屋的租金證明；、租住房屋的租金證明； 7 7、自有機動車行駛證的復印件；、自有機動車行駛證的復印件； 8 8、住房貸款、汽車貸款合同或定期存單（金額、住房貸款、汽車貸款合同或定期存單（金額 超過超過1000010000元）復印件元）復印件。 柜臺申請?zhí)幚砹鞒?l申請受理申請受理 l資信審查資信審查 l資信評審資信評審 l申請審批申請審批 l激活卡片激活卡片 申請受理 l 檢查申領人有效證件真實、合法性；復印件檢查申領人有效證件真實、合法性；復印件 和原件是否相符、所需資料是否齊備、申請表和原件是否相符、所需資料是否齊備、申請表

31、 要素是否完整并與材料相符要素是否完整并與材料相符, ,檢查完畢應將原檢查完畢應將原 件退還給申領人，在申請表上加注本網(wǎng)點代號。件退還給申領人，在申請表上加注本網(wǎng)點代號。 l受理網(wǎng)點在信用卡網(wǎng)上信用審批系統(tǒng)中錄入申受理網(wǎng)點在信用卡網(wǎng)上信用審批系統(tǒng)中錄入申 請表資料，簽署意見并上送信息。請表資料，簽署意見并上送信息。 資信審查（支行） l審查申請表資料審查申請表資料 l通知補件通知補件 l信用評分信用評分 l簽署審查意見簽署審查意見 資信評審(市分行） l資信審查資信審查 l資料核實資料核實 l簽署審批意見簽署審批意見 申請審批（省分行） l申請審批申請審批 l上傳申請資料上傳申請資料 將申請表

32、資料傳輸?shù)娇傂匈J記卡中心，將申請表資料傳輸?shù)娇傂匈J記卡中心， 由總行貸記卡中心進行制卡，并將卡片由總行貸記卡中心進行制卡，并將卡片 郵寄到申請人指定的地址。郵寄到申請人指定的地址。 卡片激活 申請人收到貸記卡卡片后，向總行貸申請人收到貸記卡卡片后，向總行貸 記卡中心申請激活卡片，回答申請時的記卡中心申請激活卡片，回答申請時的 預留問題。激活卡片后，總行貸記卡中預留問題。激活卡片后，總行貸記卡中 心將貸記卡密碼封郵寄到申請人指定的心將貸記卡密碼封郵寄到申請人指定的 地址，持卡人即可用卡。地址，持卡人即可用卡。 貸記卡日間交易處理 l柜臺柜臺 預借現(xiàn)金預借現(xiàn)金 緊急取現(xiàn)緊急取現(xiàn) 現(xiàn)金還款現(xiàn)金還款

33、轉(zhuǎn)賬還款轉(zhuǎn)賬還款 余額查詢余額查詢 密碼修改密碼修改 銷戶申請銷戶申請 掛失掛失 抹賬（撤銷）抹賬（撤銷） 手工單錄入手工單錄入 手工單匯總查詢手工單匯總查詢 latmatm 預借現(xiàn)金預借現(xiàn)金 余額查詢余額查詢 密碼修改密碼修改 lpos 消費消費 預授權(quán)預授權(quán) 預授權(quán)結(jié)算預授權(quán)結(jié)算 退貨退貨 交易撤銷交易撤銷 預借現(xiàn)金（一） l 預借現(xiàn)金預借現(xiàn)金(4913)(4913) 貸記卡持卡人到農(nóng)業(yè)銀行受理網(wǎng)點柜臺從其指貸記卡持卡人到農(nóng)業(yè)銀行受理網(wǎng)點柜臺從其指 定帳戶中聯(lián)機支取現(xiàn)金。定帳戶中聯(lián)機支取現(xiàn)金。 預借現(xiàn)金可用余額預借現(xiàn)金額度存款余額預借現(xiàn)金可用余額預借現(xiàn)金額度存款余額 （超額還款）預借現(xiàn)金當

34、前余額預借現(xiàn)金授權(quán)未（超額還款）預借現(xiàn)金當前余額預借現(xiàn)金授權(quán)未 達余額，預借現(xiàn)金額度為其總信用額度的達余額，預借現(xiàn)金額度為其總信用額度的3030。 預借現(xiàn)金（二） 貸記卡柜臺預借現(xiàn)金僅限于個人卡。預借現(xiàn)金 手續(xù)費從持卡人賬戶內(nèi)主動扣收，在一次清算 時予以清算，列入發(fā)卡行的銀行卡業(yè)務收入科 目進行核算； l商務卡可在境外預借現(xiàn)金,但不得在境內(nèi)預借 現(xiàn)金，包括人民幣和外幣； l在受理網(wǎng)點柜臺預借現(xiàn)金必須刷卡、輸入密碼；在受理網(wǎng)點柜臺預借現(xiàn)金必須刷卡、輸入密碼； l持卡人每日預借現(xiàn)金金額不得超過持卡人每日預借現(xiàn)金金額不得超過20002000元。元。 預借現(xiàn)金（三） l系統(tǒng)采用批處理模式，日間交易對持

35、卡 人的可用余額進行記賬，日終記實際余 額賬務； l抹賬業(yè)務通過“4919抹賬”交易處理， 撤銷交易不得再撤銷； 預借現(xiàn)金（四） 預借現(xiàn)金（五） l業(yè)務處理流程業(yè)務處理流程 （1 1）持卡人在銀行受理網(wǎng)點將金穗貸記卡一并）持卡人在銀行受理網(wǎng)點將金穗貸記卡一并 交經(jīng)辦人員。交經(jīng)辦人員。 （2 2）經(jīng)辦人員應核對以下內(nèi)容：）經(jīng)辦人員應核對以下內(nèi)容： 卡片簽名條上無卡片簽名條上無“樣卡樣卡”字樣字樣；卡片無打洞、剪卡片無打洞、剪 角、毀壞或涂改的痕跡；卡在有效期內(nèi)角、毀壞或涂改的痕跡；卡在有效期內(nèi)；卡片卡片 正面的拼音姓名與卡片背面持卡人的簽名相符，正面的拼音姓名與卡片背面持卡人的簽名相符， 標明的

36、性別與持卡人性別一致。標明的性別與持卡人性別一致。 預借現(xiàn)金（六） （3 3）經(jīng)辦人員對持卡人、卡片審核無誤后，在）經(jīng)辦人員對持卡人、卡片審核無誤后，在 abisabis系統(tǒng)進入銀行卡子系統(tǒng)，選擇貸記卡子系系統(tǒng)進入銀行卡子系統(tǒng)，選擇貸記卡子系 統(tǒng)，選擇統(tǒng)，選擇“49134913預借現(xiàn)金預借現(xiàn)金”。 （4 4）在柜臺刷卡器刷卡，輸入預借現(xiàn)金金額，）在柜臺刷卡器刷卡，輸入預借現(xiàn)金金額， 并要求持卡人通過密碼鍵盤輸入卡片密碼。并要求持卡人通過密碼鍵盤輸入卡片密碼。 （5 5）交易成功后，系統(tǒng)打?。┙灰壮晒螅到y(tǒng)打印“金穗卡取款憑金穗卡取款憑 條條”，交持卡人簽字確認。，交持卡人簽字確認。 （6 6

37、）核對其簽名與卡片背面簽名一致后，將）核對其簽名與卡片背面簽名一致后，將 現(xiàn)金、卡片和交易回單交給持卡人?，F(xiàn)金、卡片和交易回單交給持卡人。 預借現(xiàn)金（七） （系統(tǒng)自動完成賬務處理） 受理行： 借：通存通兌往來往賬戶（交易金額+預借現(xiàn) 金手續(xù)費） 貸：現(xiàn)金（交易金額） 貸：銀行卡業(yè)務收入銀行卡異地交易手續(xù)費 收入 緊急取現(xiàn)（一） l 緊急取現(xiàn)緊急取現(xiàn)(4904)(4904) 持卡人在卡片遺失或被盜，辦理卡片掛失后，急持卡人在卡片遺失或被盜，辦理卡片掛失后，急 需用卡取現(xiàn)時，向發(fā)卡銀行提出的交易請求；需用卡取現(xiàn)時，向發(fā)卡銀行提出的交易請求； 緊急取現(xiàn)最高金額為緊急取現(xiàn)最高金額為20002000元人

38、民幣，不能辦理外元人民幣，不能辦理外 幣緊急取現(xiàn)，每卡只能辦理一筆緊急取現(xiàn)業(yè)務；幣緊急取現(xiàn)，每卡只能辦理一筆緊急取現(xiàn)業(yè)務； 省分行指定受理網(wǎng)點辦理緊急取現(xiàn)業(yè)務，指定受 理網(wǎng)點必須具備傳真機等設備; 緊急取現(xiàn)（二） 緊急取現(xiàn)（三） l業(yè)務處理流程業(yè)務處理流程 (1)(1)持卡人到銀行受理網(wǎng)點申請緊急取現(xiàn)，填寫持卡人到銀行受理網(wǎng)點申請緊急取現(xiàn)，填寫 “中國農(nóng)業(yè)銀行金穗卡緊急取現(xiàn)申請書中國農(nóng)業(yè)銀行金穗卡緊急取現(xiàn)申請書”（同（同 金穗借記卡），連同本人有效身份證件交給經(jīng)金穗借記卡），連同本人有效身份證件交給經(jīng) 辦人員；辦人員； (2)(2)經(jīng)辦人員審查無誤后，填寫經(jīng)辦人員審查無誤后，填寫“緊急取現(xiàn)索權(quán)

39、緊急取現(xiàn)索權(quán) 單單”（同金穗借記卡），連同持卡人填寫的（同金穗借記卡），連同持卡人填寫的 “緊急取現(xiàn)申請書緊急取現(xiàn)申請書”傳真給省分行授權(quán)中心；傳真給省分行授權(quán)中心； 緊急取現(xiàn)（四） (3)(3)省分行授權(quán)中心將緊急取現(xiàn)索權(quán)請求轉(zhuǎn)發(fā)至省分行授權(quán)中心將緊急取現(xiàn)索權(quán)請求轉(zhuǎn)發(fā)至 總行貸記卡中心授權(quán)部門；總行貸記卡中心授權(quán)部門； (4)(4)貸記卡中心授權(quán)人員返回同意授權(quán)及授權(quán)碼，貸記卡中心授權(quán)人員返回同意授權(quán)及授權(quán)碼， 或拒絕授權(quán)及拒絕原因；或拒絕授權(quán)及拒絕原因； (5)(5)省分行授權(quán)中心根據(jù)貸記卡中心返回的意見，省分行授權(quán)中心根據(jù)貸記卡中心返回的意見， 通知受理網(wǎng)點受理或拒絕受理緊急持卡人的取通

40、知受理網(wǎng)點受理或拒絕受理緊急持卡人的取 現(xiàn)請求?，F(xiàn)請求。分行授權(quán)人員在接到總行授權(quán)中心給分行授權(quán)人員在接到總行授權(quán)中心給 出的授權(quán)碼后，應在出的授權(quán)碼后，應在abisabis系統(tǒng)調(diào)用系統(tǒng)調(diào)用“49184918電話電話 索權(quán)索權(quán)”，將授權(quán)碼錄入系統(tǒng)。，將授權(quán)碼錄入系統(tǒng)。 緊急取現(xiàn)（五） (6)(6)受理網(wǎng)點經(jīng)辦人員接到省分行授權(quán)中心的答受理網(wǎng)點經(jīng)辦人員接到省分行授權(quán)中心的答 復，在復，在abisabis系統(tǒng)進入銀行卡子系統(tǒng)，選擇貸記系統(tǒng)進入銀行卡子系統(tǒng)，選擇貸記 卡子系統(tǒng)，選擇卡子系統(tǒng)，選擇“49044904緊急取現(xiàn)緊急取現(xiàn)”，辦理緊急，辦理緊急 取現(xiàn)交易或答復持卡人不能辦理緊急取現(xiàn)；取現(xiàn)交易或

41、答復持卡人不能辦理緊急取現(xiàn)； (7)(7)經(jīng)辦人員輸入卡號、幣種、緊急取現(xiàn)金額、經(jīng)辦人員輸入卡號、幣種、緊急取現(xiàn)金額、 授權(quán)號碼；授權(quán)號碼； (8)(8)交易成功后，系統(tǒng)打印交易成功后，系統(tǒng)打印“金穗卡取款憑金穗卡取款憑 條條”，加注緊急取現(xiàn)字樣，交持卡人簽字確認；，加注緊急取現(xiàn)字樣，交持卡人簽字確認； (9)(9)將現(xiàn)金和交易回單交持卡人。將現(xiàn)金和交易回單交持卡人。 還款（一） 持卡人或其代理人到營業(yè)網(wǎng)點柜臺償還欠款，包括持卡人或其代理人到營業(yè)網(wǎng)點柜臺償還欠款，包括 以人民幣、外幣辦理的現(xiàn)金還款，和將支票、結(jié)算存以人民幣、外幣辦理的現(xiàn)金還款，和將支票、結(jié)算存 折帳戶等款項存入指定貸記卡賬戶的

42、過渡轉(zhuǎn)入還款。折帳戶等款項存入指定貸記卡賬戶的過渡轉(zhuǎn)入還款。 還款方式：現(xiàn)金還款、轉(zhuǎn)賬還款、協(xié)議還款還款方式：現(xiàn)金還款、轉(zhuǎn)賬還款、協(xié)議還款 還款（二） l按照與發(fā)卡行約定的還款方式在到期還款日之 前及時還款； l允許以人民幣向銀行購匯償還其外幣欠款； l商務卡還款資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存 入； l還款業(yè)務的抹賬必須使用“0199抹賬”交易處 理 現(xiàn)金還款（一） l有卡或無卡現(xiàn)金還款有卡或無卡現(xiàn)金還款 l還款金額超過還款金額超過5 5萬元（外幣為萬元（外幣為5 5千美元）千美元） 必須雙人復核必須雙人復核 現(xiàn)金還款（二） 現(xiàn)金還款（三） l業(yè)務處理流程業(yè)務處理流程 (1)(1)持卡人或其代

43、理人將貸記卡、現(xiàn)金交持卡人或其代理人將貸記卡、現(xiàn)金交 給銀行受理網(wǎng)點經(jīng)辦人員；辦理無卡還給銀行受理網(wǎng)點經(jīng)辦人員；辦理無卡還 款還應填寫款還應填寫“中國農(nóng)業(yè)銀行金穗卡存款中國農(nóng)業(yè)銀行金穗卡存款 憑條憑條”，并簽字確認，代理人簽本人姓，并簽字確認，代理人簽本人姓 名并登記有效身份證件號碼；名并登記有效身份證件號碼； 現(xiàn)金還款（四） (2)(2)經(jīng)辦人員收妥現(xiàn)金后，經(jīng)辦人員收妥現(xiàn)金后，在abis系統(tǒng)進入 銀行卡子系統(tǒng)，選擇貸記卡子系統(tǒng)，選 擇“4912現(xiàn)金還款”； (3)(3)交易成功后，經(jīng)辦人員將存款憑條交持交易成功后，經(jīng)辦人員將存款憑條交持 卡人或代理人簽字確認；卡人或代理人簽字確認； (4)(

44、4)確認無誤后，經(jīng)辦人員將存款回單聯(lián)確認無誤后，經(jīng)辦人員將存款回單聯(lián) 和貸記卡交予持卡人或代理人。和貸記卡交予持卡人或代理人。 轉(zhuǎn)賬還款 l支付賬戶的過渡轉(zhuǎn)出同現(xiàn)有前臺業(yè)務；支付賬戶的過渡轉(zhuǎn)出同現(xiàn)有前臺業(yè)務； l款項收妥后辦理轉(zhuǎn)賬還款。款項收妥后辦理轉(zhuǎn)賬還款。 轉(zhuǎn)賬還款 購匯還款（一） l購匯業(yè)務的營業(yè)網(wǎng)點 l持卡人提供外幣對賬單和身份證件 l購匯金額不得超過對賬單上的“本期欠 款余額” l持卡人以人民幣購匯償還外幣欠款，所 購外幣必須全額還款，不得提取外幣現(xiàn) 金。 購匯還款（二） l處理流程 (1)持卡人可以人民幣現(xiàn)金、貸記卡（超額 還款部分）、準貸記卡、借記卡或存折 辦理購匯。以貸記卡、準

45、貸記卡、借記 卡或存折購匯的，受理網(wǎng)點經(jīng)辦人員應 先辦理現(xiàn)金支取，再辦理購匯手續(xù)。貸 記卡要收取預借現(xiàn)金手續(xù)費，異地準貸 記卡、借記卡要收取異地取現(xiàn)手續(xù)費。 購匯還款（三） (2)受理網(wǎng)點經(jīng)辦人員辦理購匯，應要求持 卡人出具總行信用卡中心提供的外幣對 賬單和本人有效身份證件，如為代理人， 應出示持卡人和代理人的有效身份證件。 購匯還款（四） (3)受理網(wǎng)點經(jīng)辦人員辦理購匯時，應審核購匯 金額是否超過限額，按照個人因私購匯有關(guān)規(guī) 定和操作程序為持卡人辦理購匯，并在對賬單 上簽注已購匯金額，并加蓋名章和業(yè)務公章。 (4)購匯完成后，經(jīng)辦人員即可直接為持卡人 辦理貸記卡外幣還款業(yè)務。在abis系統(tǒng)進

46、入銀 行卡子系統(tǒng)，選擇貸記卡子系統(tǒng)，選擇“4912 現(xiàn)金還款”，按照界面輸入各項要素，提交成 功后打印憑證。 協(xié)議還款（一） l約定還款約定還款 約定還款是指持卡人提供存款賬戶，由約定還款是指持卡人提供存款賬戶，由 發(fā)卡銀行定期從指定存款賬戶扣款以償還當期發(fā)卡銀行定期從指定存款賬戶扣款以償還當期 欠款，還款方式分為全額還款或最低還款額還欠款，還款方式分為全額還款或最低還款額還 款?？睢?l自助還款自助還款 自助還款是指持卡人提供存款賬戶，隨時通過自助還款是指持卡人提供存款賬戶，隨時通過 電話銀行從指定存款賬戶轉(zhuǎn)賬償還任意金額的電話銀行從指定存款賬戶轉(zhuǎn)賬償還任意金額的 欠款。欠款。 協(xié)議還款（二

47、） l貸記卡的持卡人可辦理約定或自助還款； l只能通過全國通用人民幣卡辦理，還款 賬戶只能對應一個卡號； l約定還款申請在網(wǎng)點受理后的下一個賬 單周期內(nèi)生效；自助還款申請在網(wǎng)點受 理五個工作日內(nèi)生效。 協(xié)議還款（三） l業(yè)務處理流程 l客戶辦理新增、變更及撤銷還款申請時，應到 受理網(wǎng)點填寫中國農(nóng)業(yè)銀行（約定/自助） 還款申請表（見附表，以下簡稱申請表）， 并提供本人有效身份證件。 l網(wǎng)點受理審核 l通過網(wǎng)上信用審批系統(tǒng)逐級上報申請資料 l總行信用卡中心建立約定還款賬戶 余額查詢 余額查詢余額查詢(4915)(4915) 選擇不同幣種查詢貸記卡賬戶可用額度和賬戶余選擇不同幣種查詢貸記卡賬戶可用額度和賬戶余 額額 可用余額帳戶信用額度可用余額帳戶信用額度+ +臨時額度臨時額度- -當前賬戶余當前賬戶余 額額- -授權(quán)未達余額授權(quán)未達余額 賬戶余額信用賬戶余額，即持卡人已經(jīng)使用的賬戶余額信用賬戶余額，即持卡人已經(jīng)使用的 信用額度信用額度 余額查詢 掛失申請(4917)