商業(yè)銀行支行操作風(fēng)險(xiǎn)管理版

1、 一線操作風(fēng)險(xiǎn)管理(管理層應(yīng)用) | : 工商管理培訓(xùn)專業(yè)課程 :|: 風(fēng)險(xiǎn)防范 :|: 2014年1月 :|: n :| n項(xiàng)目名稱: 操作風(fēng)險(xiǎn)管理 n課程說(shuō)明: 風(fēng)險(xiǎn)類 n項(xiàng)目類別: 應(yīng)用 n行業(yè)設(shè)計(jì): 金融業(yè)-銀行 n隨機(jī)編碼: b2011-03 n項(xiàng)目說(shuō)明: 風(fēng)險(xiǎn)控制 n保密級(jí)別: 內(nèi)部管理人員知曉內(nèi)部管理人員知曉, ,不向下傳達(dá)不向下傳達(dá) 一線操作風(fēng)險(xiǎn)管理(管理層應(yīng)用) | : 工商管理培訓(xùn)專業(yè)課程 :|: 風(fēng)險(xiǎn)防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 管理人員需要重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題管理人員需要重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題: 1 1、流程制度的有效性和操作性、流程制度的有效性和操作性 2 2、制

2、度執(zhí)行的真實(shí)性控制、制度執(zhí)行的真實(shí)性控制 3 3、需要關(guān)注的個(gè)人、需要關(guān)注的個(gè)人 4 4、需要重點(diǎn)控制的業(yè)務(wù)、需要重點(diǎn)控制的業(yè)務(wù) 5 5、各種風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)及控制手段、各種風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)及控制手段 6 6、控制環(huán)節(jié)的自動(dòng)執(zhí)行和監(jiān)督分權(quán)、控制環(huán)節(jié)的自動(dòng)執(zhí)行和監(jiān)督分權(quán) 7 7、檢查的威懾作用、檢查的威懾作用 一線操作風(fēng)險(xiǎn)管理(管理層應(yīng)用) | : 工商管理培訓(xùn)專業(yè)課程 :|: 風(fēng)險(xiǎn)防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 一、主要面對(duì)的業(yè)務(wù)類操作風(fēng)險(xiǎn)一、主要面對(duì)的業(yè)務(wù)類操作風(fēng)險(xiǎn) （一）類別（一）類別 1 1、內(nèi)外部詐騙案件、內(nèi)外部詐騙案件 2 2、業(yè)務(wù)差錯(cuò)事故、業(yè)務(wù)差錯(cuò)事故 3 3、法律糾紛、法律糾

3、紛 4 4、監(jiān)管部門懲罰、監(jiān)管部門懲罰 5 5、執(zhí)行偏差、執(zhí)行偏差 一線操作風(fēng)險(xiǎn)管理(管理層應(yīng)用) | : 工商管理培訓(xùn)專業(yè)課程 :|: 風(fēng)險(xiǎn)防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 一、主要面對(duì)的業(yè)務(wù)類操作風(fēng)險(xiǎn)一、主要面對(duì)的業(yè)務(wù)類操作風(fēng)險(xiǎn) （二）簡(jiǎn)單分析（二）簡(jiǎn)單分析 類類 別別破壞性破壞性主要檢驗(yàn)指標(biāo)主要檢驗(yàn)指標(biāo)主觀因素主觀因素 1、內(nèi)外部詐騙案件*真實(shí)性* 2、業(yè)務(wù)差錯(cuò)事故*正確性* 3、法律糾紛*完整性* 4、監(jiān)管部門懲罰*規(guī)范性* 5、執(zhí)行偏差*有效性* 一線操作風(fēng)險(xiǎn)管理(管理層應(yīng)用) | : 工商管理培訓(xùn)專業(yè)課程 :|: 風(fēng)險(xiǎn)防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 一

4、、主要面對(duì)的業(yè)務(wù)類操作風(fēng)險(xiǎn)一、主要面對(duì)的業(yè)務(wù)類操作風(fēng)險(xiǎn) （三）類別解釋（三）類別解釋 1、案件（略）、案件（略） 2、差錯(cuò)事故：主要因操作人員審查、處理業(yè)務(wù)不正確，導(dǎo)致帳務(wù)和資金差錯(cuò)，比、差錯(cuò)事故：主要因操作人員審查、處理業(yè)務(wù)不正確，導(dǎo)致帳務(wù)和資金差錯(cuò)，比 如誤匯、串戶、開(kāi)通非本人關(guān)鍵業(yè)務(wù)等?？赡軐?dǎo)致案件的差錯(cuò)事故如個(gè)人網(wǎng)銀誤開(kāi)，如誤匯、串戶、開(kāi)通非本人關(guān)鍵業(yè)務(wù)等?？赡軐?dǎo)致案件的差錯(cuò)事故如個(gè)人網(wǎng)銀誤開(kāi)， 應(yīng)視為嚴(yán)重違規(guī)。應(yīng)視為嚴(yán)重違規(guī)。 3、法律糾紛：因未盡到全面審查、提醒等義務(wù)，造成客戶錯(cuò)誤提交業(yè)務(wù)進(jìn)而形成、法律糾紛：因未盡到全面審查、提醒等義務(wù)，造成客戶錯(cuò)誤提交業(yè)務(wù)進(jìn)而形成 差錯(cuò)，比如柜臺(tái)

5、解釋不清和造成客戶歧義，未做詐騙短信提示，個(gè)貸審查特殊項(xiàng)目差錯(cuò)，比如柜臺(tái)解釋不清和造成客戶歧義，未做詐騙短信提示，個(gè)貸審查特殊項(xiàng)目 缺漏等。缺漏等。 4、監(jiān)管部門懲罰：因操作不規(guī)范，雖然未發(fā)生案件，但遭監(jiān)管部門檢查并處罰。、監(jiān)管部門懲罰：因操作不規(guī)范，雖然未發(fā)生案件，但遭監(jiān)管部門檢查并處罰。 5、執(zhí)行偏差：前臺(tái)業(yè)務(wù)因流程不合理形成隱患，后臺(tái)因執(zhí)行時(shí)間拖延、不完整、執(zhí)行偏差：前臺(tái)業(yè)務(wù)因流程不合理形成隱患，后臺(tái)因執(zhí)行時(shí)間拖延、不完整、 不準(zhǔn)確等影響管理的效果，如反洗錢業(yè)務(wù)。不準(zhǔn)確等影響管理的效果，如反洗錢業(yè)務(wù)。 一線操作風(fēng)險(xiǎn)管理(管理層應(yīng)用) | : 工商管理培訓(xùn)專業(yè)課程 :|: 風(fēng)險(xiǎn)防范 :|:

6、 2014年1月 :|: n :| 一、主要面對(duì)的業(yè)務(wù)類操作風(fēng)險(xiǎn)一、主要面對(duì)的業(yè)務(wù)類操作風(fēng)險(xiǎn) （四）說(shuō)明（四）說(shuō)明 1、各種風(fēng)險(xiǎn)之間有相關(guān)性，特別是一、二類風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)范、有效操作的相關(guān)性很大，、各種風(fēng)險(xiǎn)之間有相關(guān)性，特別是一、二類風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)范、有效操作的相關(guān)性很大， 必須要求一線人員操作的質(zhì)量，管理人員更多關(guān)注對(duì)操作層事中質(zhì)量的控制和環(huán)節(jié)必須要求一線人員操作的質(zhì)量，管理人員更多關(guān)注對(duì)操作層事中質(zhì)量的控制和環(huán)節(jié) 交接中風(fēng)險(xiǎn)控制有效性的延續(xù)，不能形成控制斷點(diǎn)。交接中風(fēng)險(xiǎn)控制有效性的延續(xù)，不能形成控制斷點(diǎn)。 2、一、二類是風(fēng)險(xiǎn)控制的重中之重。、一、二類是風(fēng)險(xiǎn)控制的重中之重。 3、風(fēng)險(xiǎn)控制要關(guān)注人員、業(yè)務(wù)

7、、權(quán)限。、風(fēng)險(xiǎn)控制要關(guān)注人員、業(yè)務(wù)、權(quán)限。 4、特別關(guān)注業(yè)務(wù)操作的真實(shí)性和可跟蹤性。、特別關(guān)注業(yè)務(wù)操作的真實(shí)性和可跟蹤性。 5、質(zhì)量管理要解決對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有效識(shí)別和控制的問(wèn)題。、質(zhì)量管理要解決對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有效識(shí)別和控制的問(wèn)題。 一線操作風(fēng)險(xiǎn)管理(管理層應(yīng)用) | : 工商管理培訓(xùn)專業(yè)課程 :|: 風(fēng)險(xiǎn)防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 一、主要面對(duì)的業(yè)務(wù)類操作風(fēng)險(xiǎn)一、主要面對(duì)的業(yè)務(wù)類操作風(fēng)險(xiǎn) （六）操作要求（六）操作要求 類類 別別人員關(guān)注人員關(guān)注流程控制流程控制檢查監(jiān)督檢查監(jiān)督 1、內(nèi)外部詐騙案件* 2、業(yè)務(wù)差錯(cuò)事故* 3、法律糾紛* 4、監(jiān)管部門懲罰* 5、執(zhí)行偏差* 一線操作風(fēng)險(xiǎn)管理(管

8、理層應(yīng)用) | : 工商管理培訓(xùn)專業(yè)課程 :|: 風(fēng)險(xiǎn)防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 二、案件防范二、案件防范 （一）關(guān)鍵問(wèn)題（一）關(guān)鍵問(wèn)題 1、內(nèi)部控制是否存在漏洞、內(nèi)部控制是否存在漏洞 2、人員管理是否到位、人員管理是否到位 3、業(yè)務(wù)處置權(quán)限是否過(guò)于集中、業(yè)務(wù)處置權(quán)限是否過(guò)于集中 4、對(duì)客戶和業(yè)務(wù)的了解是否到位、對(duì)客戶和業(yè)務(wù)的了解是否到位 5、與客戶對(duì)帳是否及時(shí)、與客戶對(duì)帳是否及時(shí) 6、關(guān)鍵業(yè)務(wù)是否事中確認(rèn)、關(guān)鍵業(yè)務(wù)是否事中確認(rèn) 7、業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是否實(shí)行全程聯(lián)控、業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是否實(shí)行全程聯(lián)控 8、風(fēng)控是否集約有效、風(fēng)控是否集約有效 9、風(fēng)控責(zé)任是否分散并形成對(duì)外倚賴、風(fēng)控責(zé)任是否分

9、散并形成對(duì)外倚賴 一線操作風(fēng)險(xiǎn)管理(管理層應(yīng)用) | : 工商管理培訓(xùn)專業(yè)課程 :|: 風(fēng)險(xiǎn)防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 二、案件防范二、案件防范 （二）現(xiàn)狀分析（二）現(xiàn)狀分析 1、當(dāng)前金融案件的主要形式和特點(diǎn)、當(dāng)前金融案件的主要形式和特點(diǎn) 2、我行風(fēng)險(xiǎn)防范的特點(diǎn)及行內(nèi)應(yīng)對(duì)措施、我行風(fēng)險(xiǎn)防范的特點(diǎn)及行內(nèi)應(yīng)對(duì)措施 3、支行現(xiàn)狀：新機(jī)構(gòu)、新人員、支行現(xiàn)狀：新機(jī)構(gòu)、新人員 4、監(jiān)督的有效性和事中控制、監(jiān)督的有效性和事中控制 5、業(yè)務(wù)條線的整合和操作經(jīng)驗(yàn)、業(yè)務(wù)條線的整合和操作經(jīng)驗(yàn) 6、系統(tǒng)控制的有效性、系統(tǒng)控制的有效性 一線操作風(fēng)險(xiǎn)管理(管理層應(yīng)用) | : 工商管理培訓(xùn)專業(yè)課程 :

10、|: 風(fēng)險(xiǎn)防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 二、案件防范二、案件防范 （三）管理人員必須關(guān)注的大事（三）管理人員必須關(guān)注的大事 1、人員思想動(dòng)態(tài)、人員思想動(dòng)態(tài) 2、行為習(xí)慣、行為習(xí)慣 3、工作紀(jì)律、工作紀(jì)律 4、風(fēng)控手段、風(fēng)控手段 一線操作風(fēng)險(xiǎn)管理(管理層應(yīng)用) | : 工商管理培訓(xùn)專業(yè)課程 :|: 風(fēng)險(xiǎn)防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 二、案件防范二、案件防范 （四）人員管理（四）人員管理 1、個(gè)人家庭背景以及目前的家庭穩(wěn)定狀態(tài)、個(gè)人家庭背景以及目前的家庭穩(wěn)定狀態(tài) 2、有無(wú)異常行為、有無(wú)異常行為 3、是否及時(shí)進(jìn)行必要的輪崗換崗、是否及時(shí)進(jìn)行必要的輪崗換崗 4、操作

11、熟練性和規(guī)范性是否匹配、操作熟練性和規(guī)范性是否匹配 5、關(guān)鍵人員的制度自覺(jué)性、關(guān)鍵人員的制度自覺(jué)性 6、員工自我保護(hù)意識(shí)和防范性、員工自我保護(hù)意識(shí)和防范性 7、對(duì)制度學(xué)習(xí)的態(tài)度、對(duì)制度學(xué)習(xí)的態(tài)度 一線操作風(fēng)險(xiǎn)管理(管理層應(yīng)用) | : 工商管理培訓(xùn)專業(yè)課程 :|: 風(fēng)險(xiǎn)防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 二、案件防范二、案件防范 （五）流程管理（五）流程管理 1、既定流程是否能夠有效防范風(fēng)險(xiǎn)、既定流程是否能夠有效防范風(fēng)險(xiǎn) 2、業(yè)務(wù)流程能否控制內(nèi)部詐騙、業(yè)務(wù)流程能否控制內(nèi)部詐騙 3、違規(guī)操作是否能夠被延續(xù)、違規(guī)操作是否能夠被延續(xù) 4、違規(guī)業(yè)務(wù)是否能夠被及時(shí)發(fā)現(xiàn)、違規(guī)業(yè)務(wù)是否能夠被及時(shí)

12、發(fā)現(xiàn) 5、能否保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)記錄的真實(shí)性、能否保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)記錄的真實(shí)性 6、流程分工控制環(huán)節(jié)是否明確，操作與核實(shí)分離、流程分工控制環(huán)節(jié)是否明確，操作與核實(shí)分離 7、關(guān)鍵業(yè)務(wù)能否個(gè)人操縱、關(guān)鍵業(yè)務(wù)能否個(gè)人操縱 一線操作風(fēng)險(xiǎn)管理(管理層應(yīng)用) | : 工商管理培訓(xùn)專業(yè)課程 :|: 風(fēng)險(xiǎn)防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 二、案件防范二、案件防范 （六）監(jiān)督控制（六）監(jiān)督控制 1、業(yè)務(wù)監(jiān)督對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能否有效識(shí)別、業(yè)務(wù)監(jiān)督對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能否有效識(shí)別 2、是否建立系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、是否建立系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)測(cè) 3、客戶對(duì)帳是否有效實(shí)施、客戶對(duì)帳是否有效實(shí)施 4、是否有案情通報(bào)的預(yù)警機(jī)制、是否有案情通報(bào)

13、的預(yù)警機(jī)制 5、是否有重點(diǎn)人員、業(yè)務(wù)、客戶的監(jiān)控機(jī)制、是否有重點(diǎn)人員、業(yè)務(wù)、客戶的監(jiān)控機(jī)制 6、是否有效通過(guò)開(kāi)展案防分析發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)疑點(diǎn)、是否有效通過(guò)開(kāi)展案防分析發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)疑點(diǎn) 一線操作風(fēng)險(xiǎn)管理(管理層應(yīng)用) | : 工商管理培訓(xùn)專業(yè)課程 :|: 風(fēng)險(xiǎn)防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 三、綜合治理三、綜合治理 （一）重點(diǎn)關(guān)注（一）重點(diǎn)關(guān)注 1、業(yè)務(wù)壓力和操作技能、業(yè)務(wù)壓力和操作技能 2、員工責(zé)任心和破壞性、員工責(zé)任心和破壞性 3、考核機(jī)制的影響、考核機(jī)制的影響 4、柜面穩(wěn)定性和分權(quán)、柜面穩(wěn)定性和分權(quán) 5、辨別業(yè)務(wù)差錯(cuò)和違規(guī)操作、辨別業(yè)務(wù)差錯(cuò)和違規(guī)操作 6、人情和官情、人情和官情 一線操

14、作風(fēng)險(xiǎn)管理(管理層應(yīng)用) | : 工商管理培訓(xùn)專業(yè)課程 :|: 風(fēng)險(xiǎn)防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 三、綜合治理三、綜合治理 （二）柜面陋習(xí)（二）柜面陋習(xí) 1、小錯(cuò)不斷，司空見(jiàn)慣、小錯(cuò)不斷，司空見(jiàn)慣 2、見(jiàn)險(xiǎn)不驚，見(jiàn)怪不怪、見(jiàn)險(xiǎn)不驚，見(jiàn)怪不怪 3、制度錯(cuò)解，免責(zé)心態(tài)、制度錯(cuò)解，免責(zé)心態(tài) 4、業(yè)務(wù)對(duì)立，發(fā)展頂罪、業(yè)務(wù)對(duì)立，發(fā)展頂罪 5、依賴監(jiān)督，事中疏忽、依賴監(jiān)督，事中疏忽 一線操作風(fēng)險(xiǎn)管理(管理層應(yīng)用) | : 工商管理培訓(xùn)專業(yè)課程 :|: 風(fēng)險(xiǎn)防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 三、綜合治理三、綜合治理 （三）重點(diǎn)解決（三）重點(diǎn)解決 1、管理有效性、管理有效性 2

15、、管理執(zhí)行力、管理執(zhí)行力 3、管理真實(shí)性、管理真實(shí)性 一線操作風(fēng)險(xiǎn)管理(管理層應(yīng)用) | : 工商管理培訓(xùn)專業(yè)課程 :|: 風(fēng)險(xiǎn)防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 三、綜合治理三、綜合治理 （四）完善風(fēng)控體系（四）完善風(fēng)控體系 1、以人為本，前端守口、以人為本，前端守口 2、不信任原則、不信任原則 3、制度培育、制度培育 4、人控、制度控、機(jī)控、人控、制度控、機(jī)控 5、整合監(jiān)督資源、整合監(jiān)督資源 6、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和自評(píng)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和自評(píng) 7、警示教育、警示教育 8、重點(diǎn)監(jiān)控、重點(diǎn)監(jiān)控 一線操作風(fēng)險(xiǎn)管理(管理層應(yīng)用) | : 工商管理培訓(xùn)專業(yè)課程 :|: 風(fēng)險(xiǎn)防范 :|: 2014年1月

16、:|: n :| 四、重點(diǎn)業(yè)務(wù)四、重點(diǎn)業(yè)務(wù) （一）支行目前業(yè)務(wù)狀況（一）支行目前業(yè)務(wù)狀況 1、零售業(yè)務(wù)重點(diǎn)關(guān)注、零售業(yè)務(wù)重點(diǎn)關(guān)注 2、對(duì)公重點(diǎn)客戶、對(duì)公重點(diǎn)客戶 3、業(yè)務(wù)核算質(zhì)量和重點(diǎn)人員、業(yè)務(wù)核算質(zhì)量和重點(diǎn)人員 4、硬控制水平、硬控制水平 5、流程執(zhí)行力和控制力、流程執(zhí)行力和控制力 6、管理人員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、管理人員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力 一線操作風(fēng)險(xiǎn)管理(管理層應(yīng)用) | : 工商管理培訓(xùn)專業(yè)課程 :|: 風(fēng)險(xiǎn)防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 四、重點(diǎn)業(yè)務(wù)四、重點(diǎn)業(yè)務(wù) （二）關(guān)鍵業(yè)務(wù)（二）關(guān)鍵業(yè)務(wù) 1、對(duì)公、個(gè)人帳戶開(kāi)通、對(duì)公、個(gè)人帳戶開(kāi)通 2、網(wǎng)銀開(kāi)通、印鑒管理、網(wǎng)銀開(kāi)通、印鑒管理 3、回訪和對(duì)帳、回訪和對(duì)帳