2020年(財(cái)務(wù)知識(shí))小額貸款公司政策匯編

1、（財(cái)務(wù)知識(shí)）小額貸款公司 政策匯編20XX年XX月峯年的企業(yè)咨詢咸問經(jīng)驗(yàn).經(jīng)過實(shí)戰(zhàn)驗(yàn)證可以藩地執(zhí)行的卓越萱理方案.值得您下載擁有小額貸款X公司政策匯編 目錄關(guān)于小額貸款 X公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見 1關(guān)于印發(fā)貸款X公司管理暫行規(guī)定的通知 8關(guān)于印發(fā)貸款 X公司組建審批工作指引的通知仃關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款 X公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款X公司有關(guān)政策的通知 25農(nóng)村資金互助社示范章程 31關(guān)于小額貸款 X 公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見銀監(jiān)發(fā) 2008 23 號(hào) 各銀監(jiān)局，中國人民銀行總部、各分行、營業(yè)管理部、各省 會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行：為全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，引導(dǎo)資金 流向

2、農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)， 改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)， 促進(jìn)農(nóng)業(yè)、 農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，現(xiàn)就小額 貸款 X 公司試點(diǎn)事項(xiàng)提出如下指導(dǎo)意見：壹、小額貸款 X 公司的性質(zhì)小額貸款 X 公司是由自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì)組織 投資設(shè)立，不吸收公眾存款，運(yùn)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任 X 公司或股份有限 X 公司。小額貸款 X 公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有 法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款X 公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參和重大決策和選擇管理者 等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對(duì) X 公司承擔(dān) 責(zé)任。小額貸款 X 公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，于法律、 法規(guī)

3、規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主運(yùn)營，自負(fù)盈虧，自我約 束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的運(yùn)營活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單 位和個(gè)人的干涉。二、小額貸款 X 公司的設(shè)立小額貸款 X 公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組 織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱，組 織形式為有限責(zé)任 X 公司或股份有限 X 公司。小額貸款 X 公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任X 公司應(yīng)由 50 個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限 X 公司應(yīng)有2-200 名發(fā)起人， 其中須有半數(shù)之上的發(fā)起人于中國境內(nèi)有 住所。小額貸款 X 公司的注冊資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人壹次足額繳納。有限責(zé)任 X公司的注

4、冊資本不得低于 500 萬元，股份有限 X 公司的注冊 資本不得低于 1000 萬元。單壹自然人、企業(yè)法人、其他社 會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款 X 公司注 冊資本總額的 10% 。申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款 X 公司，應(yīng)向省級(jí)政府主管部門提出 正式申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請(qǐng)辦理注 冊登記手續(xù)且領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。此外，仍應(yīng)于五個(gè)工作日內(nèi)向 當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國 人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送關(guān)聯(lián)資料。小額貸款 X 公司應(yīng)有符合規(guī)定的章程和管理制度，應(yīng)有 必要的營業(yè)場所、組織機(jī)構(gòu)、具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn) 的工作人員。出資設(shè)立小額貸款 X 公司的自然人、

5、企業(yè)法人和其他社 會(huì)組織，擬任小額貸款 X 公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的 自然人，應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄。繳納各類稅費(fèi)。三、小額貸款 X 公司的資金來源小額貸款 X 公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、 捐贈(zèng)資金， 以及來自不超過倆個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。于法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款 X 公司從銀行業(yè) 金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的 50% 。 融入資金的利率、期限由小額貸款 X 公司和相應(yīng)銀行業(yè)金融 機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“銀行間同業(yè)拆放利率”為 基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。小額貸款 X 公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng) 貸款卡。向小額貸款 X 公司提供融資的

6、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng) 將融資信息及時(shí)報(bào)送所于地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀 行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，且應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款 X 公 司融資的使用情況。四、小額貸款 X 公司的資金運(yùn)用小額貸款 X 公司于堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。小額貸款 X 公司發(fā)放貸款， 應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款 X 公司面向農(nóng) 戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋 面。同壹借款人的貸款余額不得超過小額貸款 X 公司資本凈 額的 5% 。于此標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，能夠參考小額貸款 X 公司所于地經(jīng) 濟(jì)情況和人均 GDP 水平，制定最高貸款額度限制。小額貸款 X 公司按照市場

7、化原則進(jìn)行運(yùn)營，貸款利率上 限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行 公布的貸款基準(zhǔn)利率的 0.9 倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場原則 自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償仍條款等合同內(nèi)容，均由 借貸雙方于公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。五、小額貸款 X 公司的監(jiān)督管理 凡是省級(jí)政府能明確壹個(gè)主管部門 （金融辦或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)） 負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款 X 公司的監(jiān)督管理，且愿意承擔(dān)小額貸款 X 公司風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的，方可于本?。▍^(qū)、市）的縣域范圍內(nèi)開展組建小額貸款 X 公司試點(diǎn)小額貸款 X 公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度， X 公司股東應(yīng)和小額貸款 X 公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守 X 公司章程， 參和管理且承擔(dān)風(fēng)

8、險(xiǎn)。小額貸款 X 公司應(yīng)按照 X 公司法要求建立健全 X 公 司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系， 制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高 X 公 司治理的有效性。 小額貸款 X 公司應(yīng)建立健全貸款管理制度， 明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范， 切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。小額貸款 X 公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照 國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面 反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。小額貸款 X 公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn) 分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn) 備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持于 100% 之上，全 面

9、覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款 X 公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向 X 公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐 贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)運(yùn)營情 況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。小額貸款 X 公司應(yīng)接受社會(huì)監(jiān)督，不得進(jìn)行任何形式的 非法集資。從事非法集資活動(dòng)的，按照國務(wù)院有關(guān)規(guī)定，由 省級(jí)人民政府負(fù)責(zé)處置。對(duì)于跨省份非法集資活動(dòng)的處置， 需要由處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議協(xié)調(diào)的，可由省級(jí)人民政 府請(qǐng)求處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議協(xié)調(diào)處置。其他違反國家 法律法規(guī)的行為，由當(dāng)?shù)刂鞴懿块T依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)實(shí)施處 罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。中國人民銀行對(duì)小額貸

10、款 X 公司的利率、資金流向進(jìn)行 跟蹤監(jiān)測，且將小額貸款 X 公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸 款 X 公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸 款擔(dān)保和貸款償仍等業(yè)務(wù)信息。六、小額貸款 X 公司的終止小額貸款 X 公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)倆種情況。小額貸款 X 公司可因下列原因解散：（壹） X 公司章程 規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；（二）股東大會(huì)決議解散；（三）因X 公司合且或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、 責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷； （五）人民法院依法宣布 X 公司解散 小額貸款 X 公司解散，依照 X 公司法進(jìn)行清算和注銷。小額貸款 X 公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn) 的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。小額貸款 X 公司依法合規(guī)運(yùn)營，沒有不良信用記錄的， 可于股東自愿的基礎(chǔ)上，按照村鎮(zhèn)銀行組建審批指引和 村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。七、其他中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分 支機(jī)構(gòu)，要密切配合當(dāng)?shù)卣?，?chuàng)造性地開展工作，加強(qiáng)對(duì) 小額貸款 X 公司工作的政策宣傳。同時(shí)，積極開展小額貸款 培訓(xùn)工作，有針對(duì)性的對(duì)小額貸款 X 公司及其客戶進(jìn)行關(guān)聯(lián) 培訓(xùn)。本指導(dǎo)意見未盡事宜， 按照中華人民共和國 X