2014年下半年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題

1、2014年下半年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)真題一、單項(xiàng)選擇題1我國證券法規(guī)定的證券市場基本原則之一是公開、公平和公正原則，其中（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。A誠實(shí)原則B公開原則C公正原則D.公平原則答案：B解析：公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。它要求證券發(fā)行者必須依法將與證券有矢的一切真實(shí) 情況予以公開，以供投資者投資決策時(shí)參考。只有以公開為基礎(chǔ)，才能實(shí)現(xiàn)公平和公正。2. 下列個(gè)人理財(cái)目標(biāo)中，屬于客戶長期目標(biāo)的是（）。A按揭買房B.建立退休基金C休假D.購置新車答案：B解析：客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過程中會(huì)提出他所期望達(dá)到的目標(biāo)。這些目標(biāo)按時(shí)間的長短可以 劃分為：短期目標(biāo)（如休假、購置新

2、車、存款等）。中期目標(biāo)（如子女的教育儲(chǔ)蓄、按揭買房 等）。長期目標(biāo)（如退休、遺產(chǎn)等）。3. 如果張先生以20元/股的期權(quán)費(fèi)購買標(biāo)的資產(chǎn)為某高檔白酒股票的看跌期權(quán)執(zhí)行價(jià)格是80元/股，那么，下列描述正確的是（）。A在到期日，若該股票價(jià)格為60元/股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤為零B在到期日，若該股票價(jià)格為100元/股張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤為20元/股C在到期日，若該股票價(jià)格為100元/股，張先生執(zhí)行期權(quán)利潤為零D在到期日，若該股票價(jià)格為60元/股，張先生執(zhí)行期權(quán)利潤為20元/股答案：A解析：當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)。在到期日，若股票價(jià)格大于執(zhí)行價(jià)格，不執(zhí)行期權(quán)。所以

3、，當(dāng)股票價(jià)格為100元/股時(shí)，張先生不執(zhí)行期權(quán)。若股票價(jià)格為60元，股，張先生執(zhí)行期權(quán)利潤為80-60-20=0元，股。4. （）是基于投保人的利益。為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法 收取傭金的單位。A保險(xiǎn)代理人B保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人C保險(xiǎn)公司D.被保險(xiǎn)人答案：B解析：中華人民共和國保險(xiǎn)法第118條規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人 與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)。并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。5. 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，最主要的是（）。A買賣外匯B.辦理票據(jù)貼現(xiàn)C發(fā)放貸款D.吸收存款答案：C解析：資產(chǎn)業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行運(yùn)用其積聚的貨幣資金從事各種信用活動(dòng)的業(yè)務(wù)，主要包括發(fā)放短期、 中期

4、和長期貸款、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、買賣外匯等。其中最主要的業(yè)務(wù)是發(fā)放貸款。6. 小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時(shí)在香港、臺(tái)灣和北美都 有收入來源。小陳在自己沒有取得會(huì)計(jì)資格的前提下主動(dòng)為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的 服務(wù)。請問，小陳的做法違反了（）原則。A. 客觀公正B. 恪盡職守C專業(yè)勝任D.正直誠信答案：C解析：略7購買理財(cái)產(chǎn)品屬于理財(cái)顧問業(yè)務(wù)流程中（）步驟的內(nèi)容。A. 實(shí)施計(jì)劃B. 績效評估C財(cái)務(wù)分析D.財(cái)務(wù)規(guī)劃答案：A解析: 購買理財(cái)產(chǎn)品屬于理財(cái)顧問業(yè)務(wù)流程中實(shí)施計(jì)劃的步驟。8. 商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)

5、劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)服務(wù)活 動(dòng)，屬于（）。A. 投資規(guī)劃服務(wù)B. 理財(cái)顧問服務(wù)C理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)答案：D解析：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè) 人客戶 提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。9. 債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的（）。A. 債權(quán)憑證B. 產(chǎn)權(quán)憑證C收益權(quán)憑證D.處置權(quán)憑證答案：A解析：債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持 有人支付利息并在到期日償還本金的責(zé)任。10.小李年滿18周歲為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困

6、難，向 某銀行申請助學(xué)貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。A.小李B小李父母C小李父母先行墊付，以后由小李D.學(xué)校答案：A解析：根據(jù)中華人民共和國民法通則第11條規(guī)定，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事 行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。所以，小李應(yīng)承擔(dān)自己的償還責(zé)任。10. ()是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。A-目的性原則B合法T生原則C綜合性原則D規(guī)劃性原則答案：B解析：合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則，這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與 偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在。11下列矢于

7、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()。A商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相尖資料B商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)。向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告C在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有的相矢資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次并且至少每月提供一次D.商業(yè)銀行除對理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄答案：A 解析：商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相尖材料，客戶有權(quán) 查詢或要求商業(yè)銀行向其提供相尖信息.12. 下列矢于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的表述，正確的是()。A投資保費(fèi)的投資收益歸客戶和保險(xiǎn)人共同所有B投資保費(fèi)的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)C保費(fèi)中的投資保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作D保單持有人無法獲得分紅答案：C解析：與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬 戶，由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)