非現(xiàn)場開戶業(yè)務(wù)合規(guī)管理選編

1、1 非現(xiàn)場開戶業(yè)務(wù)合規(guī)管理培訓 目目 錄錄 一、監(jiān)管規(guī)定及發(fā)布背景一、監(jiān)管規(guī)定及發(fā)布背景 二、監(jiān)管規(guī)定主要內(nèi)容解讀二、監(jiān)管規(guī)定主要內(nèi)容解讀 三、展業(yè)過程中應(yīng)注意的合規(guī)管理問題三、展業(yè)過程中應(yīng)注意的合規(guī)管理問題 一、監(jiān)管規(guī)定及發(fā)布背景一、監(jiān)管規(guī)定及發(fā)布背景 監(jiān)管規(guī)定及發(fā)布背景監(jiān)管規(guī)定及發(fā)布背景 監(jiān)管規(guī)定及發(fā)布背景監(jiān)管規(guī)定及發(fā)布背景 監(jiān)管規(guī)定及發(fā)布背景監(jiān)管規(guī)定及發(fā)布背景 發(fā)布背景發(fā)布背景 二、監(jiān)管規(guī)定主要內(nèi)容解讀二、監(jiān)管規(guī)定主要內(nèi)容解讀 監(jiān)管規(guī)定主要內(nèi)容監(jiān)管規(guī)定主要內(nèi)容 監(jiān)管規(guī)定主要內(nèi)容監(jiān)管規(guī)定主要內(nèi)容 監(jiān)管規(guī)定主要內(nèi)容監(jiān)管規(guī)定主要內(nèi)容 開戶基本流程 監(jiān)管規(guī)定主要內(nèi)容監(jiān)管規(guī)定主要內(nèi)容 客戶信息變更

2、及銷戶相關(guān)要求 監(jiān)管規(guī)定主要內(nèi)容監(jiān)管規(guī)定主要內(nèi)容 特殊規(guī)定-見證開戶（在營業(yè)場所外面見） 主要內(nèi)容主要內(nèi)容 特殊規(guī)定-見證開戶 主要內(nèi)容主要內(nèi)容 特殊規(guī)定-網(wǎng)上開戶 注：網(wǎng)上開戶必須通過本公司的網(wǎng)站為投資者辦理網(wǎng)上開戶業(yè)務(wù)，不得利用第 三方網(wǎng)站辦理網(wǎng)上開戶業(yè)務(wù)。 三、展業(yè)過程中需注意的合規(guī)管理問題三、展業(yè)過程中需注意的合規(guī)管理問題 總體要求：總體要求： 證券公司應(yīng)建立健全客戶賬戶開戶管理制度、操作流程和風險識別、評估與證券公司應(yīng)建立健全客戶賬戶開戶管理制度、操作流程和風險識別、評估與 控制體系，確保風險可測、可控、可承受。做到六個一?？刂企w系，確保風險可測、可控、可承受。做到六個一。 一套制度

3、：非現(xiàn)場開戶必須有一套專門制度；一套制度：非現(xiàn)場開戶必須有一套專門制度； 一個系統(tǒng)：必須為非現(xiàn)場開戶建立一套專用系統(tǒng)；一個系統(tǒng)：必須為非現(xiàn)場開戶建立一套專用系統(tǒng)； 一個證書：網(wǎng)上開戶必須給客戶發(fā)放一個數(shù)字證書；一個證書：網(wǎng)上開戶必須給客戶發(fā)放一個數(shù)字證書； 一批人員：非現(xiàn)場開戶，必須有一批經(jīng)培訓合格的見證人員；一批人員：非現(xiàn)場開戶，必須有一批經(jīng)培訓合格的見證人員； 一份檔案：必須為每一個非現(xiàn)場開戶的客戶按照一戶一檔的要求建立一份客戶一份檔案：必須為每一個非現(xiàn)場開戶的客戶按照一戶一檔的要求建立一份客戶 檔案；檔案； 一個配套：通過非現(xiàn)場開立的每一個資金賬戶都必須按照現(xiàn)行的第三方存管有一個配套：通

4、過非現(xiàn)場開立的每一個資金賬戶都必須按照現(xiàn)行的第三方存管有 關(guān)要求為客戶建立三方存管關(guān)系。關(guān)要求為客戶建立三方存管關(guān)系。 需注意的合規(guī)管理問題需注意的合規(guī)管理問題 需注意的合規(guī)管理問題需注意的合規(guī)管理問題 投資者適用范圍投資者適用范圍 僅適用于自然人本人開戶。不適用 于機構(gòu)客戶及自然人委托代理人開 戶。 投資者適用范圍 所有客戶，包括：自然人及機構(gòu)， 本人及代理人開戶 現(xiàn)場開戶 見證開戶 所有客戶，包括：自然人及機構(gòu)， 本人及代理人開戶 網(wǎng)上開戶 需注意的合規(guī)管理問題需注意的合規(guī)管理問題 禁止行為禁止行為 1 1、嚴防開立不合格賬戶嚴防開立不合格賬戶 需注意的合規(guī)管理問題需注意的合規(guī)管理問題 合

5、格賬戶定義：合格賬戶是指開戶資料真實、準確、完整，投資者身份真實， 資產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系清晰，證券賬戶與資金賬戶實名對應(yīng)，符合賬戶相關(guān)規(guī)定的賬戶。 不合格賬戶分為五類： （1）身份不對應(yīng)； （2）身份虛假； （3）代理關(guān)系不規(guī)范； （4）資料不規(guī)范； （5）其他 2 2、嚴防出現(xiàn)非法營業(yè)網(wǎng)點嚴防出現(xiàn)非法營業(yè)網(wǎng)點 展業(yè)過程中中需注意的合規(guī)性問題展業(yè)過程中中需注意的合規(guī)性問題 （1）營銷人員利用網(wǎng)絡(luò)開戶手段形成非法網(wǎng)點 網(wǎng)上開戶是客戶自主通過自助方式開戶，在無營銷人員出現(xiàn)的情況下使用，凡是 有當面接觸客戶的行為，均為見證開戶； （2）見證開戶人員在外駐點 見證開戶是服務(wù)行為，不是營銷行為，為保證見證人員的

6、獨立性，見證人員不得 營銷。 規(guī)范第19條合同和憑證管理采取見證開戶的，證券公司應(yīng)當采取連號控制、 作廢控制以及領(lǐng)用登記控制等必要措施，加強對重要合同和憑證的管理；證券公司 應(yīng)當建立健全管理、操作流程，確保從事賬戶見證的工作人員根據(jù)客戶預約需求向 公司逐次登記、領(lǐng)取開戶合同，并在客戶簽署后及時交回歸檔。 （3）監(jiān)管部門 認為：任何實質(zhì)造成投資者誤解或?qū)嵸|(zhì)形成固定場所的營業(yè)行為均 為非法網(wǎng)點。 需注意的合規(guī)管理問題需注意的合規(guī)管理問題 3 3、委托無證券執(zhí)業(yè)資格人員辦理開戶業(yè)務(wù)、委托無證券執(zhí)業(yè)資格人員辦理開戶業(yè)務(wù) 經(jīng)培訓合格經(jīng)培訓合格 見證方式：見證方式：A A、面見；面見；B B、視頻視頻實時

7、實時見證見證 （1 1）開戶見證人員：從事客戶見證的工作人員，滿足下列條件：開戶見證人員：從事客戶見證的工作人員，滿足下列條件： 注：見證人員除滿足上述4個條件外，根據(jù)關(guān)于加強證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理的規(guī)定 還不得為從事技術(shù)、風險監(jiān)控、合規(guī)管理人員。 需注意的合規(guī)管理問題需注意的合規(guī)管理問題 （2 2）營銷人員：營銷人員： A A、客戶經(jīng)理：具有證券執(zhí)業(yè)資格，公司正式員工，從事營銷工作；客戶經(jīng)理：具有證券執(zhí)業(yè)資格，公司正式員工，從事營銷工作； B B、經(jīng)紀人：具有經(jīng)紀人資格，與公司簽訂了經(jīng)紀人合同，從事營銷工作。經(jīng)紀人：具有經(jīng)紀人資格，與公司簽訂了經(jīng)紀人合同，從事營銷工作。 注：以上人員均需按關(guān)于加強

8、證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理的規(guī)定的相關(guān)要求 進行公示，可通過公司官方網(wǎng)站或客服熱線核實身份，并可以通過中國 證券業(yè)協(xié)會網(wǎng)站核實執(zhí)業(yè)資格。 在經(jīng)紀人、客戶經(jīng)理開展營銷的過程中，一定要按證券經(jīng)紀人管理 暫行規(guī)定的相關(guān)要求執(zhí)業(yè)，不得違反禁止性規(guī)定。 需注意的合規(guī)管理問題需注意的合規(guī)管理問題 4 4、不完成客戶回訪即為客戶開通賬戶、不完成客戶回訪即為客戶開通賬戶 證券公司開立客戶賬戶規(guī)范證券公司開立客戶賬戶規(guī)范客戶開戶回訪要求客戶開戶回訪要求 基本要求：基本要求：統(tǒng)一組織，對新開戶客戶在賬戶開通前完成回訪，并以適當 方式予以留痕。 回訪內(nèi)容：回訪內(nèi)容： （1）確認客戶身份；客戶委托他人代理開戶的，應(yīng)向客戶確認代

9、理人身 份及代理權(quán)限；（回訪客戶本人，而不是代理人，目前公司是機構(gòu)戶可 代理，自然人客戶必須本人。） （2）確認客戶已閱讀各類風險揭示文件并理解相關(guān)條款； （3）確認客戶開戶為其真實意愿； （4）提醒客戶自行設(shè)置和妥善保管密碼； （5）確認客戶開戶方式。 需注意的合規(guī)管理問題需注意的合規(guī)管理問題 關(guān)于加強證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理的規(guī)定關(guān)于加強證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理的規(guī)定（中國證監(jiān)會（中國證監(jiān)會20102010年年1111號文）號文） 客戶回訪相關(guān)要求：客戶回訪相關(guān)要求： 建立健全客戶回訪制度，及時發(fā)現(xiàn)并糾正不規(guī)范行為。證券公司應(yīng)當統(tǒng)一 組織回訪客戶，對新開戶客戶應(yīng)當在1個月內(nèi)完成回訪，對原有客戶的回訪 比例

10、應(yīng)當不低于上年末客戶總數(shù)（不含休眠賬戶及中止交易賬戶客戶）的 10%，回訪內(nèi)容應(yīng)當包括但不限于客戶身份核實、客戶賬戶變動確認、證券 營業(yè)部及證券從業(yè)人員是否違規(guī)代客戶操作賬戶、是否向客戶充分揭示風 險、是否存在全權(quán)委托行為等情況?？蛻艋卦L應(yīng)當留痕，相關(guān)資料應(yīng)當保 存不少于3年。 注：1、回訪內(nèi)容證券公司開立客戶賬戶規(guī)范與11號文相結(jié)合，相互補充； 2、回訪時間規(guī)范比11號文要求要嚴，監(jiān)管部門要求從嚴。 3、最低標準：見證開戶、網(wǎng)上開戶必須通過系統(tǒng)手段在賬戶開通前完成回訪， 現(xiàn)場開戶業(yè)務(wù)雖暫未規(guī)定，但中登公司的意思是以后也要在賬戶開通前完成回訪。 數(shù)字數(shù)字證書證書 需注意的合規(guī)管理問題需注意的合

11、規(guī)管理問題 網(wǎng)上開戶僅適用于自然人客戶本人憑網(wǎng)上開戶僅適用于自然人客戶本人憑合法有效數(shù)字證書合法有效數(shù)字證書的開戶的開戶 申請申請 證券公司接受客戶通過數(shù)字證書辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)當證券公司接受客戶通過數(shù)字證書辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)當符合相關(guān)符合相關(guān) 法律法規(guī)法律法規(guī)，并對數(shù)字證書記載的個人信息與賬戶有關(guān)個人信息，并對數(shù)字證書記載的個人信息與賬戶有關(guān)個人信息 的一致性進行比對的一致性進行比對 規(guī)范規(guī)范第十八條明確規(guī)定：第十八條明確規(guī)定： 報告要求報告要求 需注意的合規(guī)管理問題需注意的合規(guī)管理問題 1、開展非現(xiàn)場開戶業(yè)務(wù)前，公司應(yīng)向中國登記結(jié)算公司報備業(yè)務(wù)、技術(shù)方 案及相關(guān)準備情況； 2、公司應(yīng)向住所地證

12、監(jiān)局報告準備情況； 3、營業(yè)部向當?shù)刈C監(jiān)局報告實施情況等； 4、根據(jù)證券公司監(jiān)管管理條例第63條“發(fā)生影響或可能影響證券公司 經(jīng)營管理、財務(wù)狀況、風險控制指標或者客戶資產(chǎn)安全的重大事件的，證 券公司應(yīng)當立即向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)報送臨時報告，說明事件的起 因、目前的狀態(tài)、可能產(chǎn)生的后果和擬采取的相應(yīng)措施?！?監(jiān)督檢查監(jiān)督檢查 需注意的合規(guī)管理問題需注意的合規(guī)管理問題 1、對非現(xiàn)場開戶業(yè)務(wù)，協(xié)會、登記結(jié)算公司、各地證監(jiān)局都將加大對現(xiàn)場、 非現(xiàn)場檢查力度。 2、對檢查過程中發(fā)現(xiàn)問題的，將嚴格采取監(jiān)管措施。 （1）新增不合格賬戶：每單必罰； （2）新增非法網(wǎng)點：人與公司并處； （3）引發(fā)損害客戶利

13、益的行為：人與公司并處。 3、公司對非現(xiàn)場開戶業(yè)務(wù)的檢查要求：見證開戶、網(wǎng)上開戶，100%檢查，不 能抽查。 需注意的合規(guī)管理問題需注意的合規(guī)管理問題 需注意的合規(guī)管理問題需注意的合規(guī)管理問題 可能會出現(xiàn)的風險事項：可能會出現(xiàn)的風險事項： 1. 1.批量開空戶，為校園學生、社區(qū)老人批量開戶，涉及不適當銷售，投資批量開空戶，為校園學生、社區(qū)老人批量開戶，涉及不適當銷售，投資 者教育不到位；者教育不到位； 2. 2.網(wǎng)上未驗證真實身份即開戶，非實名開戶，導致客戶糾紛，存在洗錢網(wǎng)上未驗證真實身份即開戶，非實名開戶，導致客戶糾紛，存在洗錢 風險；風險； 3. 3.非法理財機構(gòu)借非現(xiàn)場開戶大量開非實名戶

14、，非法經(jīng)營、違規(guī)理財?shù)?；非法理財機構(gòu)借非現(xiàn)場開戶大量開非實名戶，非法經(jīng)營、違規(guī)理財?shù)龋?4. 4.非法第三方代辦開戶，非法第三方人員、機構(gòu)營銷展業(yè)；非法第三方代辦開戶，非法第三方人員、機構(gòu)營銷展業(yè)； 5. 5.非法設(shè)立網(wǎng)點（公開場所、私人場所等）；非法設(shè)立網(wǎng)點（公開場所、私人場所等）； 6. 6.詐騙（假開戶、假代銷、資金詐騙）；詐騙（假開戶、假代銷、資金詐騙）； 7. 7.其他違規(guī)開戶（未回訪、未雙人、非本人、未留痕、未投教、未（代）其他違規(guī)開戶（未回訪、未雙人、非本人、未留痕、未投教、未（代） 簽字、跨區(qū)（服務(wù)扯皮）、無資格簽字、跨區(qū)（服務(wù)扯皮）、無資格/ /營銷人員、資料信息不合格、虛假身營銷人員、資料信息不合格、虛假身 份、印章合