金融理財(cái)心得

1、金融理財(cái)心得前不久我參加了湖北創(chuàng)業(yè)技能學(xué)校開辦的理財(cái)規(guī)劃師 培訓(xùn)班，此次培訓(xùn)是針對理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行的一次系統(tǒng)、全面的 業(yè)務(wù)培訓(xùn)。課程設(shè)置按照國際 cfp考試的六個(gè)模塊經(jīng)過本土 化以后壓縮的五個(gè)模塊，具體包括：個(gè)人理財(cái)原理、投資規(guī) 劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、員工福利與退休計(jì)劃、 個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃。這次培訓(xùn)，是我對理財(cái)接受的最系統(tǒng)、最全面、最實(shí)用 的一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。通過 100學(xué)時(shí)緊張、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，我感到 受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了 能力，確實(shí)不失為一次絕好的“充電”機(jī)會。隨著金融市場改革的發(fā)展，個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展從銷售理財(cái) 產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單 的服務(wù)渠道和

2、服務(wù)方式，逐步向根據(jù)客戶需求，提供顧問式 理財(cái)，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問 式服務(wù)轉(zhuǎn)變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標(biāo)，關(guān)注客戶需求 的滿足和客戶的服務(wù)體驗(yàn)，有效整合服務(wù)資源，進(jìn)行統(tǒng)一與 個(gè)性化服務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強(qiáng)開發(fā)能力，提高服務(wù)品 質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天，現(xiàn)代理財(cái) 業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投 資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù) 方式。發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的 發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時(shí)推出“理財(cái)”，中高端客戶的財(cái)富管

3、理品牌，以個(gè)人金融財(cái)富保值、增值為 目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人的資產(chǎn)管理。個(gè)人理財(cái)中心應(yīng)體現(xiàn)出“望財(cái) 不望丁”，突破過去以人氣為目標(biāo)的觀念，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)， 實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)、增加競 爭力，必將具有十分重要的意義。一、了解金融理財(cái)是針對客戶整個(gè)一生而不是某個(gè)階段 的規(guī)劃，它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析， 現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，投資目標(biāo) 確立與實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī) 劃，退休計(jì)劃，個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面。二、理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的程序，它包括六個(gè)方 面。即，建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客 戶的目標(biāo)

4、與期望、分析客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、提出理財(cái)方案、 執(zhí)行理財(cái)方案、監(jiān)督理財(cái)方案執(zhí)行。三、從事這種理財(cái)規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過嚴(yán)格培 訓(xùn)并取得相應(yīng)水平證書的人員。 根據(jù)國外的經(jīng)驗(yàn)，確切地說， 根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個(gè)國家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，金融理財(cái)師是在完成了各國標(biāo)準(zhǔn)委員會所確定的四大標(biāo)準(zhǔn)， 簡稱為“ 4e”準(zhǔn)則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道 德標(biāo)準(zhǔn)后所獲得的專業(yè)頭銜。四、理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則是一個(gè)非常重要的問題。理財(cái)規(guī)劃師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程，掌握理財(cái)規(guī)劃的知識和 技能是不夠的。表現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個(gè)重要方面 是職業(yè)道德。當(dāng)理財(cái)規(guī)劃師代表客戶采取的理財(cái)行動，或者 為客戶提出專業(yè)建

5、議時(shí)，他不僅直接關(guān)系到客戶的財(cái)富安 全，甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財(cái)服務(wù)。五、理財(cái)規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正 直誠實(shí)原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、 專業(yè)精神原則、勤勉原則。這次學(xué)習(xí)因?yàn)闀r(shí)間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時(shí) 間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只 是理財(cái)大海里的一朵浪花，要切實(shí)把學(xué)到的知識運(yùn)用到工作 中，把個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)做大做好，我們的這次培訓(xùn)只是剛剛開 始，在今后的工作中我將繼續(xù)學(xué)習(xí)， 發(fā)揮自身的主觀能動性， 全力推動個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。我的性格也許有“創(chuàng)新”、“嘗試”的因子，喜好嘗試新的投

6、資方式。所以，在人群里，我?guī)缀蹩偸亲钤缤顿Y股票、 債券的，也是最早購買外匯、投資連結(jié)保險(xiǎn)的，好與不好自 己買了以后才會知道。在我看來，利用短暫的業(yè)余時(shí)間做一些家庭投資好處多多，首先當(dāng)然是經(jīng)濟(jì)上有所得，也對本職工作有間接好處， 一個(gè)從來沒有做過自身實(shí)踐的經(jīng)濟(jì)學(xué)教授是做不好研究工 作的。所以，我偏好親力親為的投資方式，技術(shù)性越強(qiáng)越好， 自己從嘗試中獲得經(jīng)驗(yàn)，學(xué)會思索，利于家庭理財(cái)?shù)摹伴L期 發(fā)展”。通過上世紀(jì) 90年代初期的股票實(shí)踐，我建立了買 績優(yōu)股、做中長線的原則，后來就沒有在大的波動中吃過虧。 而上世紀(jì)90年代中期，為數(shù)不多的幾次炒匯、做期貨的經(jīng) 歷使我深深感受到了風(fēng)險(xiǎn)投資的刺激性，之后這里的

7、投資就 一直控制在5萬元以下。而對于別人代理的投資方式我就不 感興趣了，比如我從來就不買基金，因?yàn)橛X得學(xué)不到什么知 識，賺不到錢倒還在其次了。但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場上，而 是我親自挑選的一套商品房。在我看來，房產(chǎn)投資只要選的 地點(diǎn)恰當(dāng)，投資價(jià)值勝過所有金融投資，因?yàn)槭且淮涡越灰祝?機(jī)會成本最低。以我們國家目前的狀況來看， 人口流動量大、 二手房市場活躍的城市最有投資潛力。所以，雖然不少朋友 提醒我大都市的房地產(chǎn)有“泡沫”，要買房不如到旅游區(qū)去 買，我們學(xué)校也在珠海圈出不少地來，鼓勵(lì)教師集資建房， 上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的。而我思索后 還是看好廣州，尤其是發(fā)展迅速的海珠區(qū)，因?yàn)榫薮蟮娜肆?量決定了它永遠(yuǎn)比其他中小城市有更大的需求量。為此，XX年初，我就開始將錢投資到廣州的房地產(chǎn)市場上，由于當(dāng)時(shí)廣州房產(chǎn)已經(jīng)跌到了底部，所以到了XX年初，房地產(chǎn)市場全面上升，我的房子就更值錢了。雖然經(jīng)常嘗新，我卻從來不冒險(xiǎn)，這一點(diǎn)對我這樣一個(gè) 依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要，不能期望通過“冒 險(xiǎn)”來改變命運(yùn)。因此，我一方面投資，一方面也重視家庭 內(nèi)部理財(cái)。每年，我們?nèi)叶紩?萬多元購買