銀行關(guān)于變更廣東A實(shí)業(yè)投資股份有限公司一般額度授信條件的請(qǐng)示

1、銀行關(guān)于變更廣東 A 實(shí)業(yè)投資股份有限公司一般額度授信條件的請(qǐng)示銀行關(guān)于變更廣東 A 實(shí)業(yè)投資股份有限公司一般額度授信條件的請(qǐng)示銀行總行 :根據(jù)總行關(guān)于同意給予廣東a實(shí)業(yè)投資股份有限公司一般額度授信的通知（銀行680號(hào)）要求 ,我分行認(rèn)真落實(shí)額度授信條件。但是,對(duì)于額度授信條件（ 2） “授信額度調(diào)整為 4億元,全部用于股份公司 ,集團(tuán)本部及其他成員企業(yè)存量貸款到期收回,不得轉(zhuǎn)貸 ”的要求,在具體執(zhí)行中遇到困難。經(jīng)分析 ,我分行認(rèn)為 ,廣東 a 實(shí)業(yè)投資股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng) a 投資） 目前總體經(jīng)營(yíng)正常 ,具有長(zhǎng)期還貸能力 ,只是由于財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)不合理,短期償債能力較差，不具備在短期內(nèi)

2、償還我行貸款的能力。對(duì)此，我分行建議給予a投資到期貸款償還緩沖期,給予存量貸款額度 51000 萬(wàn)元?，F(xiàn)將具體情況匯報(bào)如下：一、總體經(jīng)營(yíng)情況廣東a實(shí)業(yè)投資股份有限公司一般額度授信包含廣東 a實(shí)業(yè)投資股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)a 投資）11000萬(wàn)元及其關(guān)聯(lián)企業(yè)廣東 a企業(yè)（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)a股份）40000 萬(wàn)元。以下統(tǒng)稱(chēng) a集團(tuán)。（一）廣東 a 企業(yè)（集團(tuán)）股份有限公司廣東 a 企業(yè)（集團(tuán)）股份有限公司、分別實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入 98388 萬(wàn)元和 124568 萬(wàn)元,凈利潤(rùn) 17456萬(wàn)元和 17619萬(wàn)元;資產(chǎn)負(fù)債率為 38和49.7;流動(dòng)比率 93和 90 ,速動(dòng)比率 58 和 49;

3、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為 487和 574;存貨周轉(zhuǎn)率為 176和 158。截至 9月,該公司總資產(chǎn)達(dá) 810155萬(wàn)元,實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 87634萬(wàn)元,實(shí)現(xiàn)利潤(rùn) 15949萬(wàn)元,資產(chǎn) 負(fù)債率為 61,流動(dòng)比率 103;速動(dòng)比率 61 ,應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為 359 ,存貨周轉(zhuǎn)率為 77。 該公司主營(yíng)業(yè)務(wù)收入和利潤(rùn)逐年上升 ,保持一定的增長(zhǎng)水平 ;資產(chǎn)負(fù)債率在合理范圍內(nèi) ;流動(dòng) 比率和速動(dòng)比率在滿(mǎn)意值和不允許之間 ;應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貸周轉(zhuǎn)率指標(biāo)均在合理范圍內(nèi),說(shuō)明其應(yīng)收賬款回收情況較好 ,存貸周轉(zhuǎn)較快。該公司盈利保持在較為穩(wěn)定水平 ,隨著水電站 的建成投產(chǎn) ,其盈利能力和償債能力將會(huì)進(jìn)一步改善。（二）廣東

4、 a 實(shí)業(yè)投資股份有限公司廣東a實(shí)業(yè)投資股份有限公司、 實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入分別為 7746萬(wàn)元和14548萬(wàn)元，凈利潤(rùn)771萬(wàn) 元和 12020 萬(wàn)元;資產(chǎn)負(fù)債率為 65和 59;流動(dòng)比率 29和 1 9 ;速動(dòng)比率 28和 15; 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為 992和 ;存貨周轉(zhuǎn)率為 150和 429。截至 9月，該公司總資產(chǎn) 18.03億元，實(shí)現(xiàn)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入 16156萬(wàn)元，凈利潤(rùn) 2329萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù) 債率為 59.5，流動(dòng)比率 26.5，速動(dòng)比率 19，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為 1 78 ，存貨周轉(zhuǎn)率為 223。 該公司主營(yíng)業(yè)務(wù)收入和利潤(rùn)逐年上升，保持一定的增長(zhǎng)水平。資產(chǎn)負(fù)債率保持在合理范圍內(nèi)，流動(dòng)比率和速動(dòng)

5、比率在不允許范圍內(nèi)，資產(chǎn)流動(dòng)性較差 ;應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貸周轉(zhuǎn)率指標(biāo)在合理范圍內(nèi) ，說(shuō)明其投產(chǎn)項(xiàng)目資產(chǎn)周轉(zhuǎn)較好。從 a 投資近兩年主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)看 ，該公司生產(chǎn)經(jīng) 營(yíng)有好轉(zhuǎn)的趨勢(shì) ，具有一定的長(zhǎng)期償債能力 ，但短期償債能力嚴(yán)重不足。二、雁投資短期償還能力不足的主要原因（一）資產(chǎn)流動(dòng)性差 ，負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不合理。目前,a投資資產(chǎn)總計(jì)18億元,流動(dòng)資產(chǎn)僅為3億多元，流動(dòng)性較低。而且該公司總負(fù)債中短期 負(fù)債比例過(guò)大 ，如年初總借款 84380萬(wàn)元，而短期借款達(dá) 71380萬(wàn)元，占銀行借款的 84.5%。短 期借款長(zhǎng)期占用 ,借款結(jié)構(gòu)不合理 ,資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和負(fù)債結(jié)構(gòu)不匹配 ,短期貸款償還能力嚴(yán)重不足。（二）過(guò)

6、度擴(kuò)張 ,自有資金補(bǔ)充不足。近兩年來(lái),a投資大力進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，淘汰劣勢(shì)企業(yè)，進(jìn)入能源、資源、藥業(yè)和交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè) ,為企業(yè)可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好條件。 由于過(guò)度擴(kuò)張 ,融資環(huán)境發(fā)生變化后 ,自有資金補(bǔ)充不 及時(shí)，使其面臨目前的困境。從以來(lái) ,a投資對(duì)外總投資91831萬(wàn)元,超過(guò)其凈資產(chǎn)（為 63855 萬(wàn)元）。a投資近兩年來(lái)銀行貸款 87145萬(wàn)元，其中固定資產(chǎn)貸款 5000萬(wàn)元，短期貸款82145 萬(wàn)元。而該公司近兩年經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金補(bǔ)充僅為 15600 萬(wàn)元（未含） 。其對(duì)外投資和資金來(lái)源 結(jié)構(gòu)不匹配。三、a投資提高資產(chǎn)流動(dòng)性的具體措施（一）加快在建項(xiàng)目投產(chǎn) ，提高經(jīng)營(yíng)效益。近年來(lái) ，該公司立

7、足山區(qū) ，利用梅州地區(qū)的資源優(yōu)勢(shì) ，進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整 ，把主營(yíng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向稀土 資源和電力 ，多個(gè)生產(chǎn)項(xiàng)目已經(jīng)或?qū)⒂诮诋a(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益。1. 該公司已經(jīng)形成年產(chǎn) 3000噸稀土的能力（ 9月全面投產(chǎn)） ，按12萬(wàn)元/噸計(jì)算，正常生產(chǎn)年 度能夠?qū)崿F(xiàn)銷(xiāo)售收入 35000 萬(wàn)元左右 ，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn) 1800 萬(wàn)元。根據(jù)目前市場(chǎng)狀況 ，其實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售 收入的可能性較大。2. 至目前為止 ，公司擁有 6 家電力生產(chǎn)企業(yè) ，其中梅縣光明垃圾發(fā)電有限公司、平遠(yuǎn)縣竹嶺水 電有限公司和平遠(yuǎn)縣南山水電有限公司已實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入合計(jì) 6247萬(wàn)元，凈利潤(rùn) 796萬(wàn)元，預(yù)計(jì) 全年實(shí)現(xiàn)發(fā)電銷(xiāo)售收入 11000萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn) 900萬(wàn)元。

8、3抓緊大輸液品的生產(chǎn)、銷(xiāo)售。a投資子公司廣東慶發(fā)藥業(yè)有限公司是廣東最大型大輸液生產(chǎn)企業(yè)之一 ，去年年底投產(chǎn) ，年產(chǎn) 3000 萬(wàn)瓶注射劑（塑料瓶生產(chǎn)能力為萬(wàn)瓶/年，玻璃瓶生產(chǎn)線(xiàn)為 1000萬(wàn)瓶/年） ，預(yù)計(jì)年收入萬(wàn)元 ，利潤(rùn) 200萬(wàn)元。目前公司處于產(chǎn)品推廣和營(yíng)銷(xiāo)階段，從今年下半年開(kāi)始 ，政府停止醫(yī)院生產(chǎn)大輸液產(chǎn)品將有利于其產(chǎn)品推廣工作，該公司已收到生產(chǎn)批文 17 個(gè)。目前公司正在加快批文申請(qǐng)工作 ，以增加產(chǎn)品種類(lèi)和規(guī)模 ，爭(zhēng)取早日實(shí)現(xiàn)盈利。4其他。礦業(yè)資源開(kāi)采也是 a投資公司的發(fā)展方向之一，其中廣東梅縣雁業(yè)有限公司為銀銻礦 開(kāi)采、加工企業(yè) ，預(yù)計(jì)明年上半年試產(chǎn) ;開(kāi)采煤炭計(jì)劃達(dá)到年產(chǎn)煤30

9、萬(wàn)噸規(guī)模 ，公司去年共實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入 2409 萬(wàn)元，凈利潤(rùn) 411 萬(wàn)元;開(kāi)采石灰石計(jì)劃達(dá)到年開(kāi)采25萬(wàn)噸規(guī)模。該公司正在集中資源促進(jìn)生產(chǎn) ，加快稀土項(xiàng)目產(chǎn)出 ，提高光明垃圾項(xiàng)目的效益。以上項(xiàng)目正常 投產(chǎn)后 ，將在一定程度上改善 a 投資資產(chǎn)的流動(dòng)性。同時(shí) ，也為我分行貸款的償還提供資金來(lái) 源。（二）處置閑置資產(chǎn)和轉(zhuǎn)讓部分項(xiàng)目。公司對(duì)閑置資產(chǎn)進(jìn)行清理轉(zhuǎn)讓 ，同時(shí)對(duì)部分在建項(xiàng)目準(zhǔn)備轉(zhuǎn)讓?zhuān)糜趦斶€銀行到期貸款。四、a 投資貸款償還計(jì)劃及資金來(lái)源情況（一）a 投資貸款情況。截至9月底,a投資金融機(jī)構(gòu)貸款余額 84945萬(wàn)元,其中短期借款 78945萬(wàn)元長(zhǎng)期借款6000 萬(wàn)元。其中 ，銀行 11700

10、 萬(wàn)元，其它金融機(jī)構(gòu) 73245 萬(wàn)元。經(jīng)查詢(xún)貸款卡顯示 ，除我分行外 ，該 公司的到期貸款均已經(jīng)辦理轉(zhuǎn)貸手續(xù)。（二）償還銀行貸款計(jì)劃。我分行經(jīng)與 a 投資協(xié)商 ，制定了以下貸款償還計(jì)劃：1.12月 15日前，償還 700萬(wàn)元。2 . ，償還我分行貸款 4000萬(wàn)元，保持貸款余額 7000萬(wàn)元。具體為：（1）3月 31 日前，償還 800萬(wàn)元。（2）6月 30日前，償還 1000萬(wàn)元。（3）12月 31 日前，償還 2200萬(wàn)元。3 . ，全部?jī)斶€我分行貸款 7000 萬(wàn)元。（三）貸款償還資金來(lái)源。我分行給予 a 投資的 11000 萬(wàn)元貸款償還主要利用企業(yè)綜合效益和轉(zhuǎn)讓部分資產(chǎn)或項(xiàng)目所 得。

11、1. 綜合效益。a 投資已投產(chǎn)或?qū)⑼懂a(chǎn)項(xiàng)目將成為該公司利潤(rùn)的新增點(diǎn)。 據(jù)初步測(cè)算 ,稀土項(xiàng)目、 水電項(xiàng)目和 醫(yī)療用品等項(xiàng)目將新增營(yíng)業(yè)收入 46000 萬(wàn)元 ,加上原有經(jīng)營(yíng)收入 ,年?duì)I業(yè)收入約 60000 萬(wàn)元 , 實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)約 11000 萬(wàn)元。另外,投資收益每年約 5000 萬(wàn)元。這將成為該公司銀行貸款的主要 還款來(lái)源。2. 處置閑置資產(chǎn)收入。第一,位于梅縣丙村鎮(zhèn)梅江河右側(cè)土地2塊,面積共 45萬(wàn)平方米 （丙村段面積 15萬(wàn)平方米 ,雁洋段面積 30 萬(wàn)平方米 ）,未辦理土地所有權(quán)證 ,轉(zhuǎn)讓價(jià)格約人民幣 5000 萬(wàn)元。第二 ,位于梅州市區(qū)內(nèi)黃塘路土地1 塊,面積 1800 平方米（證號(hào)： 1

12、40205040034 ） ,擬轉(zhuǎn)讓價(jià)格人民幣 120 萬(wàn)元。第三 ,位于梅州城區(qū)的月梅收費(fèi)站側(cè)土地6125 平方米（證號(hào)： 140207041596 ） ,擬轉(zhuǎn)讓價(jià)格人民幣 180 萬(wàn)元 , 已經(jīng)談妥 , 正在交付過(guò)程中。第四 ,位于梅州城區(qū)的扶大鐵爐橋土地29304 平方米 （證號(hào)： 014607450）, 擬轉(zhuǎn)讓價(jià)格人民幣500 萬(wàn)元。以上閑置資產(chǎn)收入共有 5800 萬(wàn)元。3. 轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目收入。第一,轉(zhuǎn)讓日產(chǎn) 5000 噸水泥旋窯熟料及 6萬(wàn)裝機(jī)余熱發(fā)電項(xiàng)目。 該項(xiàng)目已完成省計(jì)委立項(xiàng) （粵 計(jì)工 614 號(hào)、粵經(jīng)貿(mào)函 226號(hào)）、環(huán)評(píng)批復(fù) （粵環(huán)技綱 59 號(hào)）、征地,前期投入 1000

13、萬(wàn)元 ,擬對(duì)外轉(zhuǎn)讓價(jià)格人民幣 3000 萬(wàn)元。第二,順風(fēng)客運(yùn)項(xiàng)目。該公司現(xiàn)經(jīng)營(yíng)跨市經(jīng)營(yíng)路牌35塊,梅州市內(nèi)線(xiàn)路 58 條;擁有大客車(chē) 30輛,其中高級(jí)大客車(chē) 11輛,普通大客車(chē) 19輛,客位 1050 座左右;擁有一個(gè)二級(jí)站場(chǎng) ,被交通部門(mén) 授予三類(lèi)運(yùn)輸企業(yè) ,是梅州市最大的客運(yùn)企業(yè)之一。截至今年9 月,總資產(chǎn)為 3985 萬(wàn)元 ,凈資產(chǎn)為 1430萬(wàn)元,實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 1047萬(wàn)元,主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn) 582萬(wàn)元,凈利潤(rùn) -1萬(wàn)元。擬對(duì)外轉(zhuǎn)讓 價(jià)格人民幣 3000 萬(wàn)元。第三,湖南資興程江口水電站 10%股權(quán)。該工程設(shè)計(jì)裝機(jī)容量 212500 千瓦,總投資 1.78億元, 由中國(guó)水電八局承建 ,6

14、月開(kāi)工建設(shè) ,目前已完成土建工作 ,鋼結(jié)構(gòu)及機(jī)組安裝正在進(jìn)行 ,完成 50的投資 ,預(yù)計(jì) 12月第一臺(tái)機(jī)組正式發(fā)電。轉(zhuǎn)讓價(jià)擬定為人民幣300 萬(wàn)元。第四 ,湖南資興鯉魚(yú)江電站項(xiàng)目。該項(xiàng)目處于湖南郴州市區(qū),是兼旅游、生態(tài)、城鎮(zhèn)開(kāi)發(fā)等綜合效益的水利樞紐工程 ,總裝機(jī) 36000 千瓦 ,總投資 1.38 億元 ,7 月動(dòng)工建設(shè) ,目前已完成土建 工作。由于電站河堤建設(shè)而取得的土地 3.4 萬(wàn)平方米 ,擬轉(zhuǎn)讓價(jià)格人民幣 1000 萬(wàn)元。 以上項(xiàng)目收入共有 7300 萬(wàn)元。以上項(xiàng)目或資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓計(jì)劃在近輛年內(nèi)完成,金額合計(jì)達(dá) 13000 萬(wàn)元。另外 ,還有每年?duì)I業(yè)收入 60000 萬(wàn)元 , 利潤(rùn) 110

15、00 萬(wàn)元。近兩年該公司可還貸資金為 35000 萬(wàn)元。a 投資銀行貸款約 84945 萬(wàn)元 , 其中短期 78945 萬(wàn)元 ,長(zhǎng)期貸款 6000 萬(wàn)元。 a 投資不能在 2 年 內(nèi)全部?jī)斶€銀行貸款 ,只能部分償還銀行貸款。 近期 ,除了我行 ,其他銀行已經(jīng)全部辦理轉(zhuǎn)貸手 續(xù)。如果其他銀行同意繼續(xù)保持存量貸款,該公司在 2 年內(nèi)全部?jī)斶€我分行貸款是可能的。五、風(fēng)險(xiǎn)防范措施（一）增加擔(dān)保措施。經(jīng)分行與a投資協(xié)商,a投資承諾增加部分資產(chǎn)抵押和質(zhì)押。總體擔(dān)保情況如下（見(jiàn)額度分配和擔(dān)保形式安排表 ）：1. 增加不動(dòng)產(chǎn)抵押 ,梅州市東山大道賢母橋側(cè)約8000平米,價(jià)值 400萬(wàn)元。2. 繼續(xù)保留梅縣垃圾發(fā)電有限公司電費(fèi)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押方式。該公司今年1-9 月銷(xiāo)售收