銀行綠色信貸管理暫行辦法模版

1、銀行綠色信貸管理暫行辦法第一章總則第一條按照銀監(jiān)會綠色信貸指引和河北省銀監(jiān)局辦公室轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于綠色信貸工作的意見的通知（銀監(jiān)冀局辦發(fā)201353 號），結(jié)合本行信貸業(yè)務(wù)管理制度，現(xiàn)制定本辦法。第二條本行在十二五規(guī)劃期間，積極推進(jìn)綠色信貸，對不同行 業(yè)的綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)加大支持力度，從信貸投放上嚴(yán) 格控制破壞生態(tài)環(huán)境和引發(fā)社會風(fēng)險的貸款業(yè)務(wù)，同時優(yōu)化存量信貸結(jié)構(gòu)，提高服務(wù)水平，由粗放型經(jīng)營向精細(xì)化管理轉(zhuǎn)變。第三條各信貸管理部門、各支行要學(xué)習(xí)國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策、行業(yè)政策及部門法規(guī)，要與地方政府職能部門（如：環(huán)保局、發(fā)改委、 土地局等）建立溝通平臺，能夠有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務(wù)中

2、可能發(fā)生的環(huán)境和社會風(fēng)險；要通過信貸業(yè)務(wù)管理制度，增加防范環(huán)境和社會風(fēng)險的部分內(nèi)容，逐步形成環(huán)境和社會風(fēng)險防范體系。 社會環(huán)境風(fēng)險是指企業(yè)遇到的來自其經(jīng)營環(huán)境的法律、社會、政治 和經(jīng)濟(jì)等各方面的風(fēng)險。如政策、法律的改變，使企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營受到?jīng)_擊，使企業(yè)的利潤減少以及其他不利于企業(yè)的情況等。第二章組織管理第四條本行董事會、風(fēng)險控制委員會負(fù)責(zé)制定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批高級管理層制定的綠色信貸目標(biāo)和提交的綠色信貸報告，并督促、評估本行綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況。第五條本行高級管理層（行經(jīng)營班子）負(fù)責(zé)制定綠色信貸目標(biāo)，建立機(jī)制和流程，明確職責(zé)和權(quán)限，每年度向董事會報告綠色信貸發(fā)展情況。第六條主管信貸業(yè)務(wù)

3、的副行長負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、開展綠色信貸各項 工作， 信貸業(yè)務(wù)部門（授信管理部、公司業(yè)務(wù)部、小企業(yè)金融服務(wù)部 等）和支行負(fù)責(zé)具體落實(shí)綠色信貸各項目標(biāo)、政策等，牽頭部門是授 信管理部?；藱z查部負(fù)責(zé)對執(zhí)行綠色信貸政策進(jìn)行內(nèi)控檢查和考核評價。第三章政策制度及建設(shè)第七條辦理信貸業(yè)務(wù)要根據(jù)國家環(huán)保法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準(zhǔn) 入政策等規(guī)定操作，對國家重點(diǎn)調(diào)控的限制類行業(yè)及有重大環(huán)境和社 會風(fēng)險的行業(yè)不能新增授信，存量部分要限期壓縮收回；對有污染（與有排污許可證無關(guān)）的化工企業(yè)、造紙企業(yè)、農(nóng)藥生產(chǎn)企業(yè)等最高信 用評級不能設(shè) AAA 級，以縮減其敞口風(fēng)險。第八條制定針對客戶所屬行業(yè)的環(huán)境和社會風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)，重點(diǎn)

4、是二高一剩行業(yè)、化工行業(yè)、造紙行業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等，結(jié)合評估標(biāo)準(zhǔn)， 對貸款500 萬元以上客戶的環(huán)境和社會風(fēng)險進(jìn)行動態(tài)評估與分類，其結(jié)果作為評級、信貸準(zhǔn)入、管理和退出的重要依據(jù)，并列入貸款三查重點(diǎn)，在貸款利率定價和 經(jīng)濟(jì)資本分配時予以高度關(guān)注，適當(dāng)提高貸款利率，以彌補(bǔ)可能產(chǎn)生的風(fēng)險。第九條對兩高一剩行業(yè)的企業(yè)，在排污許可的化工企業(yè)、農(nóng)藥生產(chǎn)企業(yè)、造紙行業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等實(shí)行名單式管理，對其因污染或環(huán)保部門改變環(huán)評政策可能發(fā)生的風(fēng)險制定防范措施，對上述授信額5000萬元以上的支行應(yīng)制定重大風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案，與客戶、保證人、地方政府建立溝通機(jī)制，多方面分擔(dān)因該客戶生產(chǎn)經(jīng)營、破產(chǎn)所產(chǎn)生的環(huán)境和社會風(fēng)險。第十條各信貸

5、管理部門和支行要開發(fā)綠色信貸產(chǎn)品，制作綠色信貸 流程和提高服務(wù)水平。對綠色信貸客戶、節(jié)能類客戶、減排類客戶（分 水污染減排工程、大氣污染物減排）、循環(huán)經(jīng)濟(jì)類客戶、其他節(jié)能減排客戶的貸款（包括項目貸款）要單獨(dú)統(tǒng)計，并在信貸系統(tǒng)中加識別 標(biāo)識。第四章綠色信貸流程及相關(guān)內(nèi)容的管理第十一條貸前調(diào)查（包括評級授信）中，要根據(jù)客戶及其項目所處 行業(yè)、區(qū)域、特點(diǎn)，明確環(huán)境和社會風(fēng)險盡職調(diào)查的內(nèi)容，對客戶生 產(chǎn)及項目產(chǎn)生的耗能、污染、安全隱患及引發(fā)的生態(tài)保護(hù)和氣候變化等對環(huán)境和社會發(fā)生的影響要清楚，支行搞不清楚的，可以尋求地方政府職能部門或第三方研究機(jī)構(gòu)給予支持，或聘請相關(guān)方面的專家給予協(xié)助。第十二條總部各信

6、貸管理部門，要把對客戶可能發(fā)生的環(huán)境和社會風(fēng)險列入審查內(nèi)容，按本辦法第九條實(shí)行名單式管理行業(yè)的企業(yè)，分 成行業(yè)小類，對不同行業(yè)小類客戶制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)文件清 單和合規(guī)風(fēng)險審查清單，審查時，把客戶是否能提交這些文件材料作為合規(guī)性、有效性和完整性審查內(nèi)容之一。第十三條信貸業(yè)務(wù)審批（包括支行行長、總部主管信貸副行長、行 長、審貸會、風(fēng)控委等）各環(huán)節(jié)要把客戶所屬的環(huán)境和社會風(fēng)險的性 質(zhì)和嚴(yán)重程度搞清楚，對環(huán)境和社會表現(xiàn)不合規(guī)、違法違規(guī)、污染嚴(yán) 重、社會影響負(fù)面的客戶， 應(yīng)當(dāng)不予審批。第十四條對環(huán)境和社會產(chǎn)生重大負(fù)面影響的客戶，要求客戶在申請 業(yè)務(wù)時提交環(huán)境和社會風(fēng)險報告，與該類客戶做業(yè)務(wù)時，須

7、在借款合 同中要求客戶提供加強(qiáng)環(huán)境和社會風(fēng)險管理的聲明和保證條款、接受 貸款人監(jiān)督條款以及客戶在管理環(huán)境和社會風(fēng)險方面發(fā)生違約借款人和保證人的救濟(jì)條款。第十五條對已授信的客戶，在客戶用信過程中，因貸款項目的設(shè)計變更、 施工不達(dá)標(biāo)、試產(chǎn)及運(yùn)營等環(huán)節(jié)發(fā)生對環(huán)境和社會的負(fù)面影響或發(fā)現(xiàn)重大隱患的， 應(yīng)終止信貸資金撥付，并向?qū)彶椴块T和總部主管信貸副行長提交專題報告，待總部審查同意后方可恢復(fù)資金撥付。第十六條對第九條中列舉的行業(yè)客戶及對有潛在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶， 要實(shí)行有針對的貸后管理措施。在國家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)政策、環(huán)保政策等做出調(diào)整影響客戶生產(chǎn)經(jīng)營時，支行要及時調(diào)整該類客戶貸款風(fēng)險分類級別，提高貸

8、 后風(fēng)險預(yù)警級別。單一客戶的重大環(huán)境和社會風(fēng)險的內(nèi)部報告由管戶信貸員撰寫，報支行主管信貸副行長審核，審核后報總部對口管理部室。因客戶發(fā)生重大環(huán)境和社會風(fēng)險， 對環(huán)境和社會造成實(shí)質(zhì)性危害，或造成信貸資產(chǎn)損失時，要追究該貸款管理相關(guān) 責(zé)任人責(zé)任，管戶信貸員為直接責(zé)任人，對該類客戶的貸前調(diào)查和貸后管理負(fù)直 接責(zé)任，支行行長為第一責(zé)任人，總部管理部門為管理責(zé)任人。第xx條在客戶發(fā)生重大環(huán)境和社會風(fēng)險事件時，應(yīng)當(dāng)及時采取風(fēng)險處置措施； 支行行長或主管信貸副行長組織信貸人員到客戶現(xiàn)場勘查，把事件發(fā)生的原因、造成的影響（損失）、采取的應(yīng)急處置措施及預(yù)備管理措施調(diào)查清楚（形成專題報告），在到達(dá)客戶現(xiàn)場的同時，

9、 由支行行長向總部主管信貸的副行長報告情況；事件處理過程中，若該事件對我行可能產(chǎn)生負(fù)面影響時，由主管信貸副行長負(fù)責(zé)向市銀監(jiān)局報告情況。第五章內(nèi)控管理與信息披露第十八條稽核檢查部要把綠色信貸執(zhí)行情況納入內(nèi)控合規(guī)檢查范圍，每年至少組織一次綠色信貸的內(nèi)部審計。對檢查發(fā)現(xiàn)重大問題的， 直接向行長匯報， 并依據(jù)相關(guān)制度進(jìn)行問責(zé)。第十九條逐步建立綠色信貸考評體系，引導(dǎo)、推進(jìn)支行多做綠色信貸業(yè)務(wù)， 對綠色信貸業(yè)務(wù)占比大的支行，在信貸業(yè)務(wù)百分考核中作為加分項納入考核，對違規(guī)發(fā)放影響環(huán)境和社會貸款的支行在百分考核中依扣分項納入考核，并給相關(guān)責(zé)任人以經(jīng)濟(jì)處罰。第二十條綠色信貸戰(zhàn)略、政策及執(zhí)行情況等信息的對外披露，

10、有董事會辦公室負(fù)責(zé)，對涉及重大環(huán)境與社會風(fēng)險影響的授信業(yè)務(wù)，授信管理部門應(yīng)及時向董事會辦公室報告情況，是否需向外披露相關(guān)信息，由董事會秘書向董事長報告后決定。第六章附則第二十一條本辦法自公布之日起施行。一時落實(shí)不到位的，要制定規(guī)劃報主管行長審核后逐步落實(shí)。第二十二條本辦法內(nèi)容由某銀行總部負(fù)責(zé)解釋、修改。某銀行二零一三年六月三十日某銀行關(guān)聯(lián)交易管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范本行關(guān)聯(lián)交易行為，控制和防范關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險，促進(jìn)本行安全、穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易 管理辦法等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條本辦法所指關(guān)聯(lián)交易是指本行關(guān)

11、聯(lián)方之間進(jìn)行的交易。第三條本行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)嚴(yán)格遵循國家法律、行政法規(guī)、國家統(tǒng)一的會計制度和銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局的管理規(guī)定。第四條本行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行。第五條本行接受銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。第二章關(guān)聯(lián)方第六條本辦法所指關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。第七條本行的關(guān)聯(lián)自然人包括：（一）本行董事；（二）總行和（分行）支行的高級管理人員；（三）有權(quán)決定和參與本行授信及轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的其它人員；（四）持有本行 5%以上股份的自然人股東；（五）本行自然人股東及其持有本行股份的近親屬合并計算在5% 以上的；（六）本行的關(guān)聯(lián)法人及其它關(guān)聯(lián)組織控股的自然人股東、董事和關(guān)

12、鍵管理人員。第八條本辦法所稱近親屬按商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管 理辦法第七條相關(guān)規(guī)定界定。第九條本行的關(guān)聯(lián)法人或其它組織包括：（一）持有本行 5%以上股份的法人股東；（二）其它可直接、間接、共同控制本行或?qū)Ρ拘惺┘又卮笥绊懙姆ㄈ嘶蚱渌M織。第十條 本辦法所稱控制是指有權(quán)決定本行、法人或其他組織的人事、財務(wù)和經(jīng)營決策，并可據(jù)以從其經(jīng)營活動中獲取利益；本辦法所稱重大影響是指不能決定本行、法人或其他組織的人事、財務(wù)和經(jīng)營 決策，但能通過在其董事會或經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)中派出人員等方式參與決 策。第三章關(guān)聯(lián)交易第十一條關(guān)聯(lián)交易是指本行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項， 如授信、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、提供服

13、務(wù)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。第十二條本行關(guān)聯(lián)交易分為一般關(guān)聯(lián)交易、重大關(guān)聯(lián)交易。一般關(guān)聯(lián)交易是指本行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占本行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后本行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占本行資本凈額5%以下的交易。重大關(guān)聯(lián)交易是指本行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占本行資本凈額1% 以上，或本行與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后本行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占本行資本凈額 5%以上的交易。計算關(guān)聯(lián)自然人與本行的交易余額時，其近親屬與本行的交易應(yīng)當(dāng)合并計算； 計算關(guān)聯(lián)法人或其他組織與本行的交易余額時，與其構(gòu)成集團(tuán)客戶的法人或其他 組織與本行的交易應(yīng)當(dāng)合并計算。第四章 關(guān)聯(lián)交易的管理第十三

14、條本行設(shè)風(fēng)險及關(guān)聯(lián)交易控制委員會，委員會設(shè)三人（風(fēng)險控制委員會主任、公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理及本行董事），主任由本行董事?lián)?。委員會主要職責(zé)及管理內(nèi)容：（一）、關(guān)聯(lián)方的信息收集與管理。關(guān)聯(lián)方信息由董事會辦公室和授信管理部、公司業(yè)務(wù)部共同收集，董事會提供股東名單、入股金額、所占比例等信息， 授信部提供法人股東授信額。公司業(yè)務(wù)部提供持股5%以上法人股東貸款余額、承兌差額等。上述內(nèi)容每半年報關(guān)聯(lián)交易控制委員會，并由委員會匯總、整理、分析并形成報告，報董事會。（二）、持股 5%以上的法人（股東）要在股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整后 10 日內(nèi)向本行董事會報告以下內(nèi)容：1、法人的控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員。2、控股非自然人

15、股東。3、受該法人直接、間接、共同控制的子公司（法人）或其他組織， 及這些子公司、組織的董事、關(guān)鍵管理人員等。（三）、對持股 5%以上法人的關(guān)聯(lián)交易，交易種類主要有貸款余額、承兌和保函的差額等表內(nèi)表外業(yè)務(wù)，其貸款利率的確定、承兌保證金比例的確定及業(yè)務(wù)審批程序均按本行該類業(yè)務(wù)管理辦法執(zhí)行。（四）、對內(nèi)部人及法人持股 5%以上股東的授信業(yè)務(wù)，在各管理環(huán)節(jié)內(nèi)部人應(yīng)予回避，不參與審查、審批等。第十四條本行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款；本行不得接受本行的 股權(quán)作為質(zhì)押提供授信；本行不得為關(guān)聯(lián)方的融資行為提供擔(dān)保，但 關(guān)聯(lián)方以銀行存單、國債提供足額反擔(dān)保的除外。第十五條本行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在六個月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審議；向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在二年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信。第十六條本行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的 10%， 對一個關(guān)