人行個人征信報告

1、人行個人征信報告（文章一）：人民銀行個人征信查詢系統(tǒng)個人信用報告解讀 人民銀行個人征信查詢系統(tǒng)：個人信用報告解讀 人民銀行個人征信查詢系統(tǒng)：個人信用報告解讀 （一）、信用報告中的“查詢時間”和“報告時間”有什么區(qū)別？ 信用報告中顯示的“查詢時間”是指系統(tǒng)收到查詢者提出查詢請求的時間；“報告時間”是指生成個人信用報告的時間。在正常情況下，兩者間隔時間非常短，通常在5 秒以內(nèi)。一般來說，信用報告中反映的信息，應當是截至“報告時間”時，個人數(shù)據(jù)庫中所擁有的關(guān)于被查詢?nèi)说乃械淖钚滦畔?。如：報告編號?xx7031600000052583999 查詢時間：2xx.03.16 16：14：20 報告時間

2、：2xx.03.16 16：16：21。 （二）、個人信用報告的信息有哪些欄目？ 個人信用報告的信息包括以下欄目： （一）個人基本信息，包括個人姓名、地址、工作單位、居住地址、職業(yè)等； （二）信用交易信息，如個人的貸款、信用卡、為他人貸款擔保等信息； （三）異議標注信息 （四）本人聲明信息 （五）查詢記錄 （三）、個人身份信息是怎么來的？ 個人信用報告中的個人身份信息主要是由各商業(yè)銀行上報的，追溯起來，就是個人在商業(yè)銀行辦理信用卡或貸款業(yè)務時填寫的相關(guān)申請表上的個人基本信息。由于一個人可以在不同的時間向不同的商業(yè)銀行申請信用卡或貸款業(yè)務，而且不同時候填寫的個人身份信息可能不同，個人信用報告中顯

3、示的個人身份信息是各商業(yè)銀行上報的同類信息中最新的一條，但仍可能與您當前的實際情況不符，原因是您在最近一次把信息留給銀行后，個人情況可能又發(fā)生了變化。因此，如果個人基本信息發(fā)生了變化，請及時到與其發(fā)生業(yè)務的商業(yè)銀行更改客戶資料，以保證個人信用報告中身份信息的及時性和準確性。 （四）、“明細信息”是什么意思？ 個人信用報告中的明細信息主要是指信用交易信息中的每一張信用卡（包括貸記卡和準貸記卡）的授信額度、每次使用（透支）和還款情況的具體信息；每一筆貸款的金額、每次還款情況等具體信息。前者反映個人每張信用卡的使用情況，后者反映個人每筆貸款的相關(guān)情況。 （五）、 什么是“信用額度”與“共享授信額度”

4、？ 信用額度是指銀行根據(jù)信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請人設定的最高使用金額，這反映了商業(yè)銀行對個人信用程度的肯定。在卡片有效期和信用額度內(nèi)，申請人使用信用卡并還款后，信用額度會自動恢復，從而可循環(huán)使用信用卡。共享授信額度，是指兩個或兩個以上的信用卡及其賬戶共享同一個信用額度，當任意卡片及賬戶消費一定金額后，這幾個卡片及賬戶的可使用的信用額度均會相應減少。 舉一個例子，某位客戶擁有兩張同一銀行發(fā)行的信用卡，假設分別為A 卡和 B 卡。兩張卡共享10 000 的信用額度，當這位客戶使用A 卡消費3 000 元后， 當他再用B卡去消費時，由于B 卡的額度與A 卡共享，這就意味著B 卡

5、實際只能使用7 000 元的額度。假設A 卡為雙幣信用卡，由人民幣和美元兩個賬戶組成，兩個賬戶共享10 000 元人民幣，美元賬戶的信用額度為等值人民幣，上述情況在信用報告中展示為： 信用卡類型 賬戶 幣種 開戶日期 信用額度（元） 共享授信額度（元） A卡 賬戶1 人民幣 2xx.5.20 10000 10000 賬戶2 美元 2xx.5.20 10000 0 B卡 賬戶3 人民幣 2xx.6.20 10000 0 （六）、未使用的授信額度為什么也要記入個人信用報告？ 有朋友問，銀行給了我2 萬元的授信額度，但我并沒使用，為什么也要記入我的信用報告？正如上一問題解釋的那樣，授信額度反映了銀行

6、對您信用狀況的肯定，在授信有效期和授信額度內(nèi)，您可循環(huán)使用信用卡或貸款，當歸還信用卡消費額或貸款時，授信額度會自動恢復，因此，授信額度是反映您個人信用狀況的正面信息，應當記入您的信用報告。 （七）、如何理解信用卡的最大負債額？ 在每個賬單周期內(nèi)，發(fā)卡機構(gòu)一般會為持卡人統(tǒng)計出一個賬單周期內(nèi)當期應還的金額。信用卡的最大負債額就是各個賬單周期內(nèi)應還金額的最高值。 (八)、 “透支余額”與“已使用額度”是什么意思？ 透支余額和已使用額度反映的是持卡人當前的負債情況，通俗地說，就是表明持卡人欠銀行多少錢。透支余額是針對準貸記卡而言的，而已使用額度針對的是貸記卡。要注意的是，此數(shù)據(jù)項包含本金和利息。 （九

7、）、 什么是“逾期”？ 逾期，即過期，指到還款日最后期限仍未足額還款。特別需要注意的是，以下情況屬于逾期行為，都會被記入個人信用報告： （一）比到期還款日晚一兩天還款； （二）過了到期還款日，銀行工作人員電話催繳后，客戶還清了欠款； （三）客戶已經(jīng)在到期還款日之前還款，但由于不清楚應還的具體金額，沒有足額還款。 （十）、如何理解“當前逾期期數(shù)”、“累計逾期次數(shù)”與“最高逾期期數(shù)”？ 這三個項目很容易混淆，我們可以舉個例子來說明一下：假設2xx 年1 月某客戶申請了一筆住房貸款，按合同每月需還2 000 元。但因暫時的資金周轉(zhuǎn)不靈，3 月至7 月連續(xù)5 個月未還款。下邊我們來計算該客戶7 月的當

8、前逾期期數(shù)、累計逾期次數(shù)和最高逾期期數(shù)。當前逾期期數(shù)是一個連續(xù)的概念，是指當前連續(xù) 未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù)。由于該客戶連續(xù)5 個月也就是5 期沒有還款，所以當前逾期期數(shù)是5。累計逾期次數(shù)是一個累計數(shù)，只要逾期1 次，它就累加1 次，所以它也是5 次；最高逾期期數(shù)是當前逾期期數(shù)的歷史最大值，即在3 月至7 月的當前逾期期數(shù)中取最大的一個數(shù)字，不難理解它也是5。假設2xx 年8 月該客戶把前5 個月應歸還的貸款共10 000 元還上，此時這三個數(shù)據(jù)項發(fā)生了什么變化呢？首先看當前逾期期數(shù)，雖然8 月之前已經(jīng)沒有欠款，但該客戶沒有還8 月的2 000 元，即8 月逾期1 次，所以當

9、前逾期期數(shù)等于1。再看累計逾期次數(shù)，由于前5 個月累計逾期次數(shù)是5次，第6 個月再逾期1 次，累計逾期次數(shù)要相應增加到6 次。至于最高逾期期數(shù)，取3 月至8 月“當前逾期期數(shù)”的歷史最大值，即7 月的5 次。 十（一）、“當前逾期總額”就是目前該還沒還的錢嗎？ 當前逾期總額是截至信息獲取時間前最后一個結(jié)算日應還未還的款項。對貸記卡而言，是指當前未歸還最低還款額的總額；對貸款而言，是指當前應還未還的貸款額合計，應還貸款額（包括本金和利息）的構(gòu)成應視具體合同規(guī)定而定。對于準貸記卡，該數(shù)據(jù)項無意義，所以顯示為0。 十（二）、 逾期1 天與逾期180 天有什么區(qū)別？ 前面我們已經(jīng)說過，個人信用報告是一

10、個客觀記錄。不管是逾期天還是逾期180 天，都會如實體現(xiàn)在個人信用報告中。假設某筆貸款的還款方式為按月還款，且在此之前從沒有過逾期記錄，那么，當逾期天時，信用報告中相應的當前逾期期數(shù)體現(xiàn)為，而逾期180 天時，當前逾期期數(shù)為6。個人信用報告對此不作信用評價，只是如實的記載，但是，信用報告使用者可以對此作出不同的判斷。但是要說明的是，這里1 和6 這兩個數(shù)字對商業(yè)銀行判斷風險而言，一般會存在很大差別。 十（三）、為什么要單獨把“準貸記卡透支180 天以上未付余額”標識出來？ 準貸記卡透支180 天以上未付余額，是指該張準貸記卡透支180 天以上未還的余額。從該張準貸記卡首次透支日開始計算的透支天

11、數(shù)超過180 天（不含180 天）時，透支180天以上未付余額為全部透支余額及其產(chǎn)生的利息之和。如果從首次透支日開始計算的透支天數(shù)未超過180 天，則透支180 天以上未付余額等于0。在實際操作過程中，多數(shù)商業(yè)銀行視準貸記卡客戶在60天內(nèi)還款為正常還款，不會影響客戶新的授信申請。但當持卡人超過180 天未還款，則說明其還款意愿不強或還款能力有問題。將此余額標識出來，有利于銀行判斷持卡人的信用狀況，控制信用風險。 十（四）、什么是信用卡的“最低還款額”？ 最低還款額是針對貸記卡而言的，是銀行在賬單日計算出的最低還款額，一般為到本賬單日為止已使用額度的一定比例。作為一種短期融資工具，使用貸記卡額度

12、后，銀行在還款日并不要求客戶歸還全部金額，而是允許客戶歸還使用額度一定比例的金額，比如10%，這就是最低還款額。但需要注意的是，如果未全額還款，所有使用的額度都將從使用日開始計收利息。 十（五）、信用卡按期只還最低還款額算負面信息嗎？ 不算。只要按期歸還最低還款額，就不算逾期。因為銀行發(fā)放信用卡時與客戶的協(xié)議規(guī)定，客戶可以按最低還款額還款，所以，按期歸還最低還款額是正常履 約的表現(xiàn)，不構(gòu)成負面信息。不僅如此，由于該客戶可能給銀行帶來更多的利息收入，倒可能成為銀行信用卡的營銷對象。 十（六）、 “貸記卡12 個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)”是什么意思？ 答：是指客戶的該張貸記卡在結(jié)算月往前數(shù)的最近12

13、 個月內(nèi)未還最低還款額的次數(shù)。貸記卡按月結(jié)算，“貸記卡12 個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)”是“幾”，就是有幾個月客戶沒有還信用卡的最低還款額。 十（七）、“24 個月還款狀態(tài)”是什么意思？ 這個指標記錄了持卡人從結(jié)算年月起往前推24 個月內(nèi)每個月的還款情況。一般而言，商業(yè)銀行會用這個指標來判斷個人還款意愿及還款能力。需注意“C”和“G”，C 表示正常結(jié)清的銷戶，即在正常情況下的賬戶終止；而G 表示結(jié)束，指除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶，如壞賬核銷等，這兩個要加以區(qū)別。此外，也需注意“#”這個符號，表示賬戶已開立，但當月狀態(tài)未知。 人民銀行個人征信查詢系統(tǒng)：個人信用報告解讀（三） 二十（一）、為什

14、么看不到信用記錄“良”或“不良”的字樣？ 很多朋友問，銀行的信貸人員說我有不良信用記錄，可我在我的信用報告中為什么看不到“良”或“不良”的字樣呢？個人信用報告是客觀記錄個人信用活動的文件，中國人民銀行征信中心以客觀、中立的原則對采集到的信息進行匯總、整合，既不制造信息，也不對個人的信用行為進行評判，所以在您的信用報告中當然不會出現(xiàn)“良”或“不良”的字樣。比如某人有一筆貸款逾期幾天未還，他的信用報告中將記載為這筆貸款逾期（主要體現(xiàn)在“當前逾期期數(shù)”、“當前逾期總額”、“24 個月還款狀態(tài)”、“逾期31-60 天未歸還貸款本金”等項目中），而不會記載“此人逾期還款，記錄不良”等字樣。因此，如果您發(fā)

15、現(xiàn)商業(yè)銀行信貸人員或其他報道材料稱“信用報告中的不良記錄如何如何”，這種說法是欠妥的。 當然，個人申請貸款時，銀行的工作人員可能會說“因為你有不良記錄，所以不能貸”，這實際上是工作人員根據(jù)個人信用報告中的客觀記錄，對您的信用狀況作出的主觀判斷。不同的銀行、不同的信貸業(yè)務員，判斷標準可能會不相同，對同一個人的信用狀況作出的評判可能就不相同。 二十（二）、 為什么不能說負面信息就是“不良記錄”？ 負面信息是客觀記錄，“不良記錄”是一種主觀評價。個人信用報告只作客觀記錄，不作信用評價。在實踐中，如果個人使用信用卡或貸款出現(xiàn)偶爾一兩次短期逾期等負面信息，一般情況下，商業(yè)銀行在辦理信用卡或貸款審查時是不

16、會將它作為“不良記錄”而拒絕給您辦理信用卡和拒絕給您貸款的。 二十（三）、 負面信息主要出現(xiàn)在哪些欄目？ 個人信用報告中的負面信息是指沒有按約履行合同的信息，主要出現(xiàn)在以下幾個地方： （一）“貸款明細信息”中的“累計逾期次數(shù)”、“最高逾期期數(shù)”是較常見的負面信息。 （二）“貸款最近24 個月每個月的還款狀態(tài)記錄”中出現(xiàn)“/”、“x”、“N”、“C”以外的標記，比如是數(shù)字1 到7，或者是“D”、“Z”，這些符號表明個人有欠款 逾期未還的信息。 （三）“信用卡明細信息”的貸記卡“未還最低還款額次數(shù)”出現(xiàn)0 以外的情況，比如是數(shù)字1 到7。 （四）“信用卡明細信息”的“準貸記卡透支180 天以上未付

17、余額”出現(xiàn)數(shù)額。 二十（四）、 為什么個人信用報告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款？ 首先，中國人民銀行征信中心出具的個人信用報告是對個人過去信用行為的客觀記錄，并不對個人的信用好壞進行定性的判斷。不對欠款進行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區(qū)分，是為了保證信息的客觀性。其次，商業(yè)銀行等個人信用報告的使用機構(gòu)會根據(jù)個人的實際情況和其他信息對客戶的履約能力和意愿進行綜合判斷。因此，個人信用報告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款。 二十（五）、“異議標注”與“個人聲明”有什么不同？ “異議標注”是指在異議受理人員接受異議申請后，在該異議申請人的信用報告中添加異議標注，表示這份個人信用報告中可能存在

18、有誤的信息。在異議處理沒有結(jié)束前，異議標注所指出的記錄內(nèi)容有可能是正確的信息，當然也可能是錯誤的信息。 “個人聲明”一般是在異議申請人對異議回復有不同意見時，中國人民銀行征信中心允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注100 字以內(nèi)的個人聲明。其真實性由異議申請人負責。中國人民銀行征信中心的異議受理人員負責檢查身份證件及聲明內(nèi)容是否符合規(guī)定，但不對內(nèi)容的真實性負責。相應地，個人聲明對商業(yè)銀行判斷信用狀況的參考作用比較有限。 二十（六）、 什么是“查詢記錄”？ 查詢記錄記載了個人信用報告在過去兩年內(nèi)被查詢的情況。包括查詢?nèi)掌?、查詢者和查詢原因等?nèi)容。通俗地說，就是您的信用報告何時因何種原因被何人查詢過的

19、歷史記錄。一般情況下，個人信用報告被查詢有以下幾種原因：貸款審批、信用卡審批、擔保資格審查、貸后管理、本人查詢和異議查詢。 二十（七）、 為什么要特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息？ 查詢記錄中記載了查詢?nèi)掌?、查詢者、查詢原因等信息，?jù)此可以追蹤您的信用報告被查詢的情況。對個人而言，您應當特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息，主要有以下兩方面的原因：第一，其他人或機構(gòu)是否未經(jīng)您授權(quán)查詢過您的信用報告。第二，如果在一段時間內(nèi)，您的信用報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但您的信用報告中的記錄又表明這段時間內(nèi)您沒有得到新貸款或申請過信用卡，可能說明您向很多銀行申請過貸款或申請過信用卡但均

20、未成功，這樣的信息對您獲得新貸款或申請信用卡可能會產(chǎn)生不利影響。需要說明的是，因貸后管理查詢個人信用報告雖然也被記錄在“查詢記錄”中，但并不需要經(jīng)過您本人授權(quán)。如果您發(fā)現(xiàn)您的信用報告被越權(quán)查詢時，可以向中國人民銀行征信管理部門反映，中國人民銀行可以根據(jù)個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法給予處理；造成實際損失的，您還可以向法院起訴。（文章二）：人行個人信用報告解讀 人行個人信用報告解讀 （一）、 概述 . 2 (一) 個人信用報告綜述 . 2 (二) 個人信用報告結(jié)構(gòu) . 2 1. 信用報告頭.2 2. 信用報告主體 .2 3. 信用報告說明 .3 (三) 個人信用報告版本 . 3 (四) 信用

21、報告形成規(guī)則 . 4 （二）、 各模塊詳細解讀 . 5 (一) 個人基本信息 . 5 1. 個人身份信息 .5 2. 居住信息 .6 3. 職業(yè)信息 .6 (二) 信用交易信息 . 7 1. 信用匯總信息 .7 2. 信用明細信息 .9 (三) 特殊交易. 16 (四) 特別記錄. 17 (五) 本人聲明. 17 (六) 查詢記錄. 17 1 （一）、 概述 (一) 個人信用報告綜述 個人信用報告是全面記錄個人信用活動，反映個人信用狀況的文件，是個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的基礎產(chǎn)品。為了結(jié)構(gòu)清晰，根據(jù)信息類別不同將信用報告內(nèi)容劃分為多個部分，每個部分為一個段，并將每一段進一步劃分為多個子段。 (二

22、) 個人信用報告結(jié)構(gòu) 個人信用報告由信用報告名稱和信用報告內(nèi)容組成。信用報告內(nèi)容包括信用報告頭、信用報告主體、信用報告說明三個部分。 1. 信用報告頭 信用報告頭主要包括報告編號、報告時間、查詢信息等內(nèi)容。 2. 信用報告主體 2 信用報告主體由基本信息、信用交易信息、特殊交易信息、特別記錄、本人聲明、查詢記錄六段組成，主要展示了被征信人的基本信息和信用信息。 ? 基本信息包含被征信人的個人身份信息、居住信息、職業(yè)信息三個子段，具體數(shù)據(jù)項 包括姓名、性別、證件類型、證件號碼、出生日期、學歷、地址、配偶姓名等數(shù)據(jù)項。 ? 信用交易信息記錄被征信人的信用交易歷史和現(xiàn)狀，包括匯總信息和明細信息，反映

23、 了信用卡、貸款兩類業(yè)務和為他人貸款擔保的總體情況和明細情況。信用交易信息段包含銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息和信用卡明細信息、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息九個子段。 ? 特殊交易信息用于描述被征信人在商業(yè)銀行發(fā)生的特殊信用交易的總體情況，包括展 期（延期）、擔保人代還、以資抵債等情況。 ? 特別記錄用于描述數(shù)據(jù)上報機構(gòu)上報的應引起特別關(guān)注的信息（特別是負面信息）， 如欺詐、被起訴、破產(chǎn)、失蹤、死亡、核銷后還款等信息。 ? ? 3. 本人聲明用于描述消費者本人對信用報告某些內(nèi)容的解釋和說明。 查詢記錄顯示何人

24、（或機構(gòu)）在何時、以何種理由查詢過該人的信用報告。 信用報告說明 信用報告說明是對信用報告內(nèi)容的一些解釋信息和征信服務中心對信用報告所涉及的權(quán)利和責任的說明。 (三) 個人信用報告版本 一般情況下，個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)提供的信用報告版本為銀行標準版。同時，為適應不同的查詢目的，系統(tǒng)也提供了信用報告用戶自定義版。 1. 銀行標準版 銀行標準版是包括貸款和信用卡所有匯總和明細信息的版本，包含所有子段。用戶默認情況下得到的是個人信用報告銀行標準版。 2. 用戶自定義版 3 用戶自定義版是用戶按照自己的需要且根據(jù)系統(tǒng)提供的可選方式定制的信用報告版式。提供給用戶選擇的最小單位為子段，基本信息中的個

25、人身份信息為必選的部分，其他所有段及子段都為可選部分。 在用戶自定義版中商業(yè)銀行常用的幾個版本包括貸款定制版、信用卡定制版和匯總信息定制版。 ? 貸款定制版是專為貸款業(yè)務定制的版式，和銀行標準版相比不包含信用卡匯總信息和 信用卡明細信息。 ? 信用卡定制版是專為信用卡業(yè)務定制的版式，和銀行標準版相比不包含貸款匯總信息 和貸款明細信息。 ? 匯總信息定制版的信用交易信息只有匯總信息，和銀行標準版相比不包含貸款明細信 息、信用卡明細信息和為他人貸款擔保明細信息。 備注：隨著業(yè)務發(fā)展的需要，信用報告版本會做進一步修改完善 (四) 信用報告形成規(guī)則 1. 信息獲取時間是系統(tǒng)獲取該信息的時間，反映個人信

26、用報告信息的可參考性。 2. 個人身份信息，選擇數(shù)據(jù)報送機構(gòu)上報的信息中獲取時間最新的一條進行顯示。 3. 居住信息最多顯示最新獲取到的5條不同的信息。不同的信息是指居住地址字段不 同，按照信息獲取時間由新到舊排序。 4. 職業(yè)信息最多顯示最新獲取到的5條不同的信息。不同的信息是指工作單位名稱不 同，按照信息獲取時間由新到舊排序。 5. 在查詢者為商業(yè)銀行時，為了保護商業(yè)銀行的商業(yè)秘密，在個人信用報告信用交易明 細信息中將和查詢者所屬的法人機構(gòu)名稱不同的記錄中的部分信息以x號顯示，包括業(yè)務號、發(fā)卡法人機構(gòu)名稱、貸款法人機構(gòu)名稱。 6. 個人信用報告中的幣種是指賬戶開立時所使用的幣種。 7. 無

27、論賬戶以何種幣種開立，個人信用報告中金額類數(shù)據(jù)均是各數(shù)據(jù)報送機構(gòu)按照離報 文記錄產(chǎn)生當日最近的國家外匯管理局公布的人民幣基準匯率折算成人民幣所得的數(shù)據(jù)。所有數(shù)值型數(shù)據(jù)都為各數(shù)據(jù)報送機構(gòu)生成記錄時取整所得，金額精確到元。 4 8. 銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息和貸 款匯總信息是系統(tǒng)根據(jù)各數(shù)據(jù)報送機構(gòu)上報的數(shù)據(jù)按照一定規(guī)則匯總形成的；為他人貸款擔保匯總信息的數(shù)據(jù)是由系統(tǒng)根據(jù)明細信息累加形成的。 9. 信用卡明細信息顯示首先按照卡類型排序，其次按照幣種排序，最后按照開戶日期 （升序）排序。 10. 貸款明細信息顯示首先按照貸款種類排序，其次按照幣種排序，最后

28、按照開戶日期 （升序）排序。 11. 為他人貸款擔保明細信息根據(jù)被征信人為被擔保人擔保的那筆貸款的數(shù)據(jù)生成，信息 顯示按照為他人貸款合同擔保金額（降序）排序。 12. 特殊交易信息顯示按照發(fā)生日期（降序）排序。 13. 特別記錄信息顯示按照信息獲取時間（降序）排序。核銷后還款內(nèi)容在特別記錄段展 現(xiàn)。 14. 本人聲明信息顯示按照信息獲取時間（降序）排序。 15. 查詢記錄顯示按照查詢?nèi)掌冢ń敌颍┡判颉?16. 在查詢者為商業(yè)銀行時，為了保護商業(yè)銀行的商業(yè)秘密，在查詢記錄中將與查詢者所 屬的法人機構(gòu)名稱不同的查詢記錄中的查詢者以“x”號顯示。 （二）、 各模塊詳細解讀 (一) 1. 個人基本信息

29、 個人身份信息 姓名、證件類型、證件號碼，三者結(jié)合形成標識項，能夠惟一地標識被征信人。性別、出生日期，能夠輔助識別被征信人。最高學歷和最高學位，說明被征信人的受教育程度，作為衡量該人還款能力的參考指標。通訊地址、郵政編碼、住宅電話、單位電話、手機號碼、電子郵箱，提供了被征信人的多種聯(lián)系方式。戶籍地址，是在公安部門登記的被征信人戶口所在地的地址，提供了聯(lián)系該人的另外一種途徑?；橐鰻顩r，能夠在一定程度上反映被征信人生活的穩(wěn)定程度。配偶姓名、配偶證件類型、配偶證件號碼、配偶工作單位、配偶聯(lián)系電話，是為了找到被征信人的配偶，進而了解該人家庭的經(jīng)濟狀況，同時也提供了聯(lián)系該人的另外一種途徑。 5（文章三）

30、：人民銀行個人征信查詢流程及各查詢點聯(lián)系方式 如何到人民銀行查詢個人征信呢？如果對所查得的個人征信有異議改怎么辦？所在城市的征信查詢中心在哪呢？ 人民銀行個人征信查詢流程及全國各征信查詢點聯(lián)系方式 本人查詢信用報告的流程、要求說明如下： （一）、查詢個人信用報告的方式 個人可以親自或委托代理人查詢個人信用報告。 （一）本人查詢信用報告 個人向查詢點查詢信用報告的，應提供本人有效身份證件原件供查驗，同時填寫個人信用報告本人查詢申請表，并留有效身份證件復印件備查。 有效身份證件包括：身份證（第二代身份證須復印正反兩面）、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國人居留證等。 （二）委托他人查詢信用報告 委托他人代理向查詢點查詢個人信用報告的，代理人應提供委托人和代理人的有效身份證件原件、授權(quán)委托公證證明供查驗，同時填寫個人信用報告本人查詢申請表，并留委托人和代理人的有效身份證件復印件、授權(quán)委托公證證明原件備查。 另可自備填寫完成個人信用報告本人查詢申