2020年銀行盡職調(diào)查報告(新)

1、作機空靑山作器偽號側(cè)63痢筋663矜i022257782215002時間:2020.12.13小企業(yè)授信業(yè)務(wù)調(diào)査報告單位：萬元一. 上報業(yè)務(wù)概況授信申請人需稱授信業(yè)務(wù)品種授信期限授信金額利率（保i正金比例）擔(dān)保方式一般企業(yè)擔(dān)保擔(dān)保公司擔(dān)保抵押擔(dān)保質(zhì)押擔(dān)保是否新增客戶類型劃分及依據(jù)主、輔辦客戶經(jīng)理上報部門二. 借款人基本情況（一）法定資質(zhì)法圧代表人姓名及證件號 碼實際控制人姓名及證件號 碼注冊時間、注冊地址及實際 辦公地址授信申請人信用等級所屬行業(yè)員工人數(shù)注冊資本結(jié)構(gòu)股東名稱投資方式投資金額占比未到位金 額及原因各股東之間關(guān)系無（二）法定代表人或?qū)嶋H控制人情況法左代表人姓需身份證明文件號碼法左代

2、表人手機法泄代表人常用座機戶口所在地地址從業(yè)年限信用報告是否有不良記錄不良記錄次數(shù)不良記錄金額個人經(jīng)營性貸款情況全國法院被執(zhí)行人信息査詢配偶姓名配偶工作單位個人（家庭）主要資產(chǎn)情況一一一一一一有無其他房產(chǎn)（地址而積）一其他對外股權(quán)投資有無不良嗜好（黃賭 毒）企業(yè)法圧代表人是否有賭博、涉毒或被公眾媒體披露的其他不端 行為、實際控制人是否家庭不睦，有違背家庭倫理道徳的行為企業(yè)法泄代表人從業(yè)經(jīng)歷實際控制人姓名身份證明文件號碼實際控制人手機實際控制人常用座機戶口所在地地址從業(yè)年限信用報告是否有不良記錄不良記錄次數(shù)不良記錄金額個人經(jīng)營性貸款情況全國法院被執(zhí)行人信息查詢配偶姓劃配偶工作單位1 ZX 1 豕

3、處丿土玄頁廠冃丫兀有無其他房產(chǎn)（地址面積）其他對外股權(quán)投資有無不良嗜好（黃賭 毒）企業(yè)實際控制人是否有賭博、涉毒或被公眾媒體披露的其他不端 行為、實際控制人是否家庭不睦，有違背家庭倫理道徳的行為企業(yè)實際控制人從業(yè)經(jīng)歷（三）經(jīng)營資質(zhì)及主營業(yè)務(wù)（附：資質(zhì)證書.知識產(chǎn)權(quán)證書等相關(guān)資質(zhì)文件復(fù)印件）序號事項是否說明1營業(yè)執(zhí)照原件是否有近期年檢記錄是最近的年檢日期：2015-06412實際經(jīng)營范|卞是否與營業(yè)執(zhí)照所記載經(jīng)營范用相是技術(shù)開發(fā)、技術(shù)轉(zhuǎn)讓等3會計核算是否實現(xiàn)電算化是財務(wù)軟件公司：金蝶4項目產(chǎn)品是否列入政府扶持發(fā)展il劃（如863計 劃、火炬計劃或重點產(chǎn)品計劃等）產(chǎn)品名稱和計劃名稱：5是否通過質(zhì)量

4、體系認證否質(zhì)量認證體系名稱：6是否使用管理軟件是管理軟件名稱：今目標(biāo)OA系統(tǒng)7是否具有設(shè)計生產(chǎn)資質(zhì)、行業(yè)認證和行業(yè)許可（生 產(chǎn)許可、經(jīng)營許可或銷售許可等）資質(zhì)、認證或許可的名稱：8是否有專利證書否產(chǎn)品名稱和專利類型：9是否有著作權(quán)證書否著作權(quán)需稱：10企業(yè)項目是否有商標(biāo)權(quán)證書否商標(biāo)名稱：準(zhǔn)入資質(zhì)及環(huán) 評情況主營業(yè)務(wù)內(nèi)容（核心產(chǎn)品及 服務(wù)）主營業(yè)務(wù)模式及流程描述主要銷售渠道主營業(yè)務(wù) 收入結(jié)構(gòu)2012銷售額2013銷售額2014銷售額2015銷售額主要經(jīng)營區(qū)域經(jīng)營環(huán)境北京市對該行業(yè)的政策北京市該行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀借款人在本市該行業(yè)中地位獲得了哪些政策優(yōu)惠所獲社會榮譽、第三方出具 的資質(zhì)證明經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)

5、展前景分析設(shè)計產(chǎn)能及上年實際產(chǎn)量生產(chǎn)所需的原輔料簡介主要工藝流程主要生產(chǎn)設(shè)備及先進程度 評價專有技術(shù)及專利先進程度 評價主要目標(biāo)市場人員結(jié)構(gòu)，如學(xué)歷、技術(shù)、 銷售人員占比等場地而積，來源為自置/租賃 及成本情況未來發(fā)展能力評價企業(yè)經(jīng)營特點 分析原料釆購周期生產(chǎn)周期天數(shù)銷售周期天數(shù)回款周期天數(shù)需配置周轉(zhuǎn)資金金額經(jīng)營有無淡旺季及說明上游客戶分析：（各列舉合作前5名企業(yè)，并附佐證材料）客戶名稱上年度合同總額占比情況本年合同額預(yù)測結(jié)算方式北京普瑞徳科技有限責(zé)任公司北京藍平天宇科技有限責(zé)任公 司下游客戶分析：（各列舉合作前5名企業(yè)，并附佐證材料）客戶名稱上年度合同 總額占比情況本年合同額預(yù)測結(jié)算方式在執(zhí)

6、行及已簽訂未執(zhí)行訂單情況（并附佐證材料）客戶名稱合同 金額執(zhí)行 期間執(zhí)行 進度結(jié)算 方式貸款期限內(nèi) 預(yù)訃回款情 況其它需要說明的無情況（三）關(guān)聯(lián)公司情況關(guān)聯(lián)公司輕稱與借款人的關(guān)系核心主業(yè)關(guān)聯(lián)方在我行及他 行授信情況說明申請人關(guān)聯(lián)交易及 關(guān)聯(lián)交易明細情況交易時間交易對象交易金額（四）資信情況主結(jié)算行行名稱及選擇原因在主結(jié)算行各項業(yè)務(wù)辦理情況在我行辦理各項業(yè)務(wù)的情況我行授信占借款人全部授信比例已 取 得 授 信 情 況實際貸 款情況貸款機構(gòu)名稱金額、幣種授信品種到期日融資成本擔(dān)保方式對外擔(dān) 保情況貸款卡內(nèi)容已借款總額已對外擔(dān)保 總額貸款卡內(nèi)容 如與實際不 符分析原因貸款卡不良 信息及分析說明北京市

7、企業(yè)信用信息網(wǎng)查詢：經(jīng)查詢信息真實全國法院被執(zhí)行人信息查詢無被執(zhí)行情況網(wǎng)絡(luò)查詢結(jié)果分析：網(wǎng)絡(luò)查詢無不良信息企業(yè)信用情況綜合評價三、借款人資金狀況分析（一）會計信息質(zhì)量企業(yè)財務(wù)制度是否健全 健全口 基木健全口有麺點企業(yè)財務(wù)報表的審計情況經(jīng)審計符合會計準(zhǔn)則未經(jīng)審計.但與納稅爪相符經(jīng)審計但有保留總見（二）主要財務(wù)數(shù)據(jù)20122013201420152012201320142015貨幣資金短期借款應(yīng)收票據(jù)應(yīng)付票據(jù)應(yīng)收帳款預(yù)收賬款預(yù)付帳款應(yīng)付帳款其它應(yīng)收款英他應(yīng)付款存貨流動負債合計流動資產(chǎn)合 計長期借款長期投資負債合訃固定資產(chǎn)凈值實收資本在建工程資本公積無形資產(chǎn)未分配利潤資產(chǎn)總計股東權(quán)益合計銷售收入利潤

8、總額（三）主要財務(wù)數(shù)據(jù)說明（以當(dāng)期財務(wù)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)）當(dāng)期其他應(yīng)收款情況當(dāng)期主要占用單位占用金額占用原因分析說明當(dāng)期存貨情況原材料一一在產(chǎn)品一一產(chǎn)成品庫存商品一一存貨與生產(chǎn)銷售匹配情況分析當(dāng)期應(yīng)收賬款情況主要占用單位金額占用原因及賬齡賬齡一年以下一年至三年三年以上未銷壞帳及異常情況分析其他報表中變動比例及占比較大的科目分析其他報表中變動比例及 占比較大的科目分析當(dāng)期預(yù)付賬款情況肖期左要占用單位占用金額占用原因分析說明當(dāng)期非流動資產(chǎn)情況固定資產(chǎn)當(dāng)期結(jié)構(gòu)及金額在建工程當(dāng)期結(jié)構(gòu)及金額工程進度長期投資當(dāng)期結(jié)構(gòu)及金額無形資產(chǎn)當(dāng)期結(jié)構(gòu)及金額當(dāng)期應(yīng)付賬款情況肖期左要占用單位占用金額占用原因分析說明當(dāng)期預(yù)收賬款情況

9、肖期左要占用單位占用金額占用原因分析說明當(dāng)期英他應(yīng)付款情況肖期左要占用單位占用金額占用原因分析說明當(dāng)期資本公積情況當(dāng)期金額形成原因（四）財務(wù)狀況分析2012 年2013 年2014 年2015 年營運能 力分析存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)償債能 力分析資產(chǎn)負債率流動比率速動比率現(xiàn)金比率長期資產(chǎn)占用資金/（長期負 債+所有者權(quán)益）盈利能 力分析營業(yè)利潤率毛利率凈資產(chǎn)收益率企業(yè)財務(wù)狀況綜合評價備注：（五）現(xiàn)金流量分析2012 年2013 年2014 年2015 丁現(xiàn)金凈流量經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量投資活動現(xiàn)金凈流量籌資活動現(xiàn)金凈流量經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量占總現(xiàn)金凈流量比例投資活動現(xiàn)金凈流疑占現(xiàn)金凈流量比例籌資

10、活動現(xiàn)金凈流疑占現(xiàn)金凈流量比例企業(yè)現(xiàn)金流量綜合評價四. 財務(wù)數(shù)據(jù)核實情況（一）主營業(yè)務(wù)收入核實（任選其中兩種方法）U通過納稅核實（附納稅申報表及納稅憑證）上年主營業(yè)務(wù)收入上年納稅金額本年主營業(yè)務(wù)收入本年納稅金額納稅申報表數(shù)據(jù)納稅憑證數(shù)據(jù)財務(wù)報表數(shù)據(jù)有無差異及差異原因：10備注:2.通過明細賬及銀行往來憑證核實（附銀行往來憑證）上年收入明細賬前十大合同銀行往來憑證情況與銀行對 賬單核對情況備 注合同時間交易對手交易金額進賬時間進賬金額相符一一一一相符相符相符相符合計其他需要說明的情況：無3.其它核實方式（詳細說明核實方法及過程，并附相應(yīng)憑證）（二）企業(yè)銀行結(jié)算流水情況K企業(yè)主要結(jié)算銀行（含個人賬

11、戶）序號賬戶名開戶行賬號賬戶類別222.賬戶流水情況（1）對公賬戶流水情況b.對公賬戶銀行流水匯總表主要涉及賬戶：a.月份借方發(fā)生額（萬元）月份貸方發(fā)生額（萬元）2015年1月2015年1月2015年2月2015年2月2015年3月2015年3月2015年4月2015年4月2015年5月2015年5月2015年6月2015年6月2015年7月2015年7月2015年8月2015年8月2015年9月2015年9月2015年10月2015年10月2015年11月2015年11月2015年12月2015年12月合 il-（2）個人賬戶流水情況主要涉及賬戶：a、招商銀行慧忠北里支行b、a、個人賬戶銀行

12、流水匯總表月份貸方發(fā)生額（萬元）月份貸方發(fā)生額（萬元）2014年1月2014年7月2014年2月2014年8月2014年3月2014年9月2014年4月2014年10月2014年5月2014年11月2014年6月2014年12月總計1712個人賬戶銀行流水匯總表月份貸方發(fā)生額（萬元）月份貸方發(fā)生額（萬元）2015年1月2015年1月2015年2月2015年8月2015年3月2015年9月2015年4月2015年10月2015年5月2015年11月2015年6月2015年12月總計（3）銀行對賬單與財務(wù)報表核對情況是否情況說明與現(xiàn)金流量表核對是否吻合-與收入對比是否匹配-主要合同收入是否體現(xiàn)-大

13、額固怎資產(chǎn)投入變化是否體現(xiàn)-大額長短期投資變化是否體現(xiàn)-大額往來款項變化是否體現(xiàn)-銀行借款變化是否體現(xiàn)-英他變化-五、擔(dān)保情況擔(dān)保情況詳見擔(dān)保方式擔(dān)保方式1 擔(dān)保公司擔(dān)保分析擔(dān)保公司名稱對外擔(dān)保余額我行擔(dān)保余額本業(yè)務(wù)保證金金額反擔(dān)保措施擔(dān)保能力綜合評價擔(dān)保方式2 抵押擔(dān)保分析坐落位曽權(quán)證號碼產(chǎn)權(quán)人評估機構(gòu)名稱評估價值抵押價值抵押率保險受益人是否拆改是否出租是否已抵押或查封產(chǎn)權(quán)人與借款人關(guān)系及 提供擔(dān)保的原因擔(dān)保能力綜合評價坐落位皆權(quán)證號碼產(chǎn)權(quán)人評估機構(gòu)名稱評估價值抵押價值抵押率保險受益人是否拆改是否出租是否已抵押或查封產(chǎn)權(quán)人與借款人關(guān)系及 提供擔(dān)保的原因擔(dān)保能力綜合評價擔(dān)保方式3質(zhì)押擔(dān)保分析需

14、稱權(quán)證號碼權(quán)利人評估機構(gòu)名稱評估價值質(zhì)押價值質(zhì)押率是否己質(zhì)押權(quán)利人與借款人關(guān)系及 提供擔(dān)保的原因擔(dān)保能力綜合評價擔(dān)保方式4 一般企業(yè)擔(dān)保分析保證人基本情況（一）法定資質(zhì)保證人名稱法左代表人姓需及證件 號碼實際控制人姓名及證件 號碼注冊時間、注冊地址及 實際辦公地址保證人信用等級一一所屬行業(yè)一一注冊資本結(jié)構(gòu)股東名稱投資方式投資金額占比未到位金 額及原因一一一一一一一一一一一一一一一一合計一一一一一一各股東之間關(guān)系（二）法定代表人或?qū)嶋H控制人情況法泄代表人姓名一一身份證明文件號碼法泄代表人手機法左代表人常用座機戶口所在地地址一一從業(yè)年限一一信用報告是否有不良記錄-不良記錄次數(shù)一不良記錄金額一個人經(jīng)

15、營性貸款情況全國法院被執(zhí)行人信息查詢一配偶姓名一一配偶工作單位個人（家庭）主要資產(chǎn)情況一-一一有無英他房產(chǎn)（地址面積）一一一-其他對外股權(quán)投資一-有無不良嗜好（黃賭 毒）一-企業(yè)法泄代表人是否有賭博、涉毒或被公眾媒體披露的其他不端 行為、實際控制人是否家庭不睦，有違背家庭倫理道徳的行為 企業(yè)法定代表人從業(yè)經(jīng)歷一實際控制人姓名一一身份證明文件號碼實際控制人手機一一實際控制人常用座機戶口所在地地址一一從業(yè)年限信用報告是否有不良記錄-不良記錄次數(shù)一不良記錄金額一個人經(jīng)營性貸款情況全國法院被執(zhí)行人信息查詢一配偶姓名一一配偶工作單位一一1八1 豕處/ 土衣頁廠冃丫兀一一右干苴仙應(yīng)產(chǎn)（+山打卜而耳Q一-1

16、-J 兒1 UiAlL 1、一一其他對外股權(quán)投資一有無不良嗜好（黃賭毒）企業(yè)實際控制人是否有賭博、涉毒或被公眾媒體披露的北他不端行為、實際控制人是否家庭不睦，有違背家庭倫理道徳的行為企業(yè)實際控制人創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷一（三）經(jīng)營資質(zhì)及產(chǎn)品主營業(yè)務(wù)內(nèi)容（核心 產(chǎn)品及服務(wù)）主要上游企業(yè)及結(jié)算 方式主要下游企業(yè)及結(jié)算 方式對上下游企業(yè)后續(xù)跟 進開發(fā)計劃經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展前景 分析（四）資信情況在我行辦理各項業(yè)務(wù)的情況一一已 取 得 授 信 情 況實 際 貸 款 情 況貸款機構(gòu)需稱金額、幣種授信品種到期日融資成本擔(dān)保方式-一一一一一一一一一一一一一一一一一對 外 川 保 情 況一一一一一一一一一一一一一一一一貸 款

17、卡 內(nèi) 容已借款總額已對外擔(dān)?？傤~貸款卡內(nèi)容如與實際不 符分析原因貸款卡不良信息及分析 說明北京市企業(yè)信用信息網(wǎng)查詢：一一全國法院被執(zhí)行人信息查詢一一網(wǎng)絡(luò)查詢結(jié)果分析：一一企業(yè)信用情況綜合評價一一保證人擔(dān)保動機分析保證人擔(dān)保能力綜合評價六、授信合理性分析及風(fēng)險評價（一）授信合理性分析申請借款的原因 與用途借款的原因與用途支付項目款涉及用途的合同用款計劃還款來源企業(yè)提出的還款來源還款來源落實情況分析流動資金授信金額 測算結(jié)果授信測算結(jié)果說明綜合收益及定價分析授信合理性評價流動資金貸款需求量測算表（2014版）單位名稱：單位：萬元序 號項目名稱2014年度數(shù)據(jù)2015 年 10月數(shù)據(jù)平均值周轉(zhuǎn)次 數(shù)周轉(zhuǎn)天 數(shù)1銷售收入2銷售成本3應(yīng)收賬款4預(yù)收賬款5應(yīng)付賬款6預(yù)付賬款7存貨8營運資