重點中小企業(yè)助保金貸款管理辦法

1、重點中小企業(yè)助保金貸款管理辦法第一章 總 則第一條 為加強對中小企業(yè)的扶持，進一步滿足中小企業(yè)融資需求，促進中小企業(yè)健康快速發(fā)展，根據(jù)中國銀監(jiān)會銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導意見等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市實際，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱中小企業(yè)助保金貸款業(yè)務(wù)，是指有合作關(guān)系的銀行業(yè)機構(gòu)(以下簡稱合作銀行業(yè)機構(gòu))向重點中企業(yè)池中企業(yè)發(fā)放貸款，在企業(yè)提供一定擔保的基礎(chǔ)上，由企業(yè)繳納一定比例的助保金和政府提供的風險補償鋪底資金共同作為增信手段的信貸業(yè)務(wù)。第三條 本辦法所稱重點中小企業(yè)池是指由市、縣（區(qū)）政府、市經(jīng)濟開發(fā)區(qū)中小企業(yè)助保金管理機構(gòu)和合作金融機構(gòu)共同認定的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)群體。助保金是指由重點中小

2、企業(yè)池中企業(yè)按其在合作銀行業(yè)機構(gòu)獲得貸款額度的規(guī)定比例自愿繳納的資金，用于先行代償該池中所有企業(yè)逾期的助保金貸款。助保金的管理遵循“自愿繳納、有償使用、共擔風險、共同受益”的原則。風險補償鋪底資金是指市、縣（區(qū)）、市經(jīng)濟開發(fā)區(qū)在本辦法實施初期向助保金池中注入的一定數(shù)量的增信資金，在助保金貸款發(fā)生損失時，按一定比例進行補償?shù)馁Y金。第四條 成立市助保金管理委員會(以下簡稱助保金管委會)，作為助保金貸款和風險補償鋪底資金的專門管理機構(gòu)，助保金管委會主任由分管副市長擔任。助保金管委會辦公室設(shè)在市金融辦，成員單位由市財政局、市金融辦、市經(jīng)信委、市農(nóng)委、市商務(wù)局、市經(jīng)濟開發(fā)區(qū)、縣（區(qū)）政府、合作銀行、擔保

3、公司組成?？h（區(qū)）政府、市經(jīng)濟開發(fā)區(qū)成立相應(yīng)的管理機構(gòu)。助保金管委會的主要職責：（一）負責全市助保金貸款的組織實施；（二）負責企業(yè)繳納的助保金、風險補償鋪底資金的使用與管理；（三）協(xié)調(diào)合作銀行組織實施企業(yè)助保金貸款；（四）負責審核確定申請助保金貸款企業(yè)風險補償資格；（五）指導縣（區(qū)）、市經(jīng)濟開發(fā)區(qū)助保金貸款及風險補償鋪底資金管理工作；（六）助保金管委會的決策機制為助保金管委會主任辦公會議。第二章 助保金池和風險補償鋪底資金的組建與管理第五條 助保金池資金由重點中小企業(yè)繳納的助保金和政府風險補償鋪底資金組成。政府風險補償鋪底資金額度一般不低于合作銀行業(yè)機構(gòu)預計當年辦理助保金貸款業(yè)務(wù)量的10。企業(yè)

4、應(yīng)在簽訂借款合同和擔保合同前按不低于貸款合同金額3的比例一次性繳納助保金。第六條 助保金管理機構(gòu)在合作銀行業(yè)機構(gòu)開設(shè)專戶存放助保金，該賬戶性質(zhì)為保證金賬戶，助保金僅用于助保金貸款的代償。當助保金貸款未出現(xiàn)風險，企業(yè)歸還貸款后，所交助保金可以退回。第七條 當企業(yè)貸款逾期3 個月未還時，合作銀行業(yè)機構(gòu)可啟動申請代償程序，經(jīng)助保金管理機構(gòu)同意后，用助保金先行代償貸款本金和利息。第八條 政府風險補償鋪底資金由市、縣（區(qū)）、市經(jīng)濟開發(fā)區(qū)財政安排。市財政安排的風險補償鋪底資金按縣（區(qū)）、市經(jīng)濟開發(fā)區(qū)占其出資總額的比例同比例配比。政府風險補償鋪底資金開設(shè)專戶存放。對于助保金貸款所產(chǎn)生的風險損失，當助保金不足

5、代償，不足部分由合作銀行業(yè)機構(gòu)向政府提出補償申請，由政府風險補償鋪底資金和合作銀行業(yè)機構(gòu)各按50%的比例分擔。政府風險補償鋪底資金承擔部分，由市與縣（區(qū)）、市經(jīng)濟開發(fā)區(qū)各承擔50%，具體辦法另行制定。助保金管委會可根據(jù)合作銀行業(yè)機構(gòu)的貸款總額和逾期率情況適當調(diào)整分擔比例。第三章 客戶基本條件與準入標準第九條 中小企業(yè)助保金貸款借款人基本條件：（一）在合作銀行業(yè)機構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)；（二）所借款項符合合作銀行業(yè)機構(gòu)信貸政策；（三）人民銀行征信報告顯示企業(yè)不存在未結(jié)清不良貸款、已結(jié)清不良貸款及欠息等不良信用記錄；（四）能夠提供合作銀行業(yè)機構(gòu)認可的擔保，提供抵（質(zhì)）押物擔保的，抵（質(zhì)）押物應(yīng)為借款人自有

6、；（五）合作銀行業(yè)機構(gòu)認為必要的其它條件。第十條 助保金貸款業(yè)務(wù)準入條件：（一）授信主體為助保金管理機構(gòu)認定的重點中小企業(yè)池名錄中客戶；（二）客戶在合作銀行業(yè)機構(gòu)開設(shè)基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶，同意采用助保金貸款方式滿足其融資需求，并愿意配合合作銀行業(yè)機構(gòu)開展助保金貸款業(yè)務(wù)；（三）中小企業(yè)在合作銀行業(yè)機構(gòu)信用等級評定情況可作為提供不同比例擔保額的參考依據(jù)。辦理抵押貸款的，貸款額可按抵押物價值的兩倍以上放大。第四章 助保金貸款額度、期限、利率與還款方式第十一條 單個中小企業(yè)助保金貸款額度一般應(yīng)在100 萬元至2000 萬元之間。合作銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)承諾當年貸款的投放額度不低于政府風險補償鋪底資金總額

7、的10 倍。第十二條 助保金貸款期限原則上不超過3 年。第十三條 助保金貸款的利率不高于其它信貸業(yè)務(wù)品種的貸款利率。第十四條 助保金貸款還款方式：（一）對于一年期以上的流動資金貸款，應(yīng)根據(jù)借款企業(yè)現(xiàn)金流特點，選取按月、按季、按半年等整貸零償還款方式；對于二年期（含）以上的流動資金貸款，可以從第13 個月起開始還款；（二）對于貸款一年期以上（含一年）的部分優(yōu)質(zhì)客戶，可采用到期一次性還款方式。第五章 助保金貸款業(yè)務(wù)操作流程第十五條 助保金管理機構(gòu)與合作銀行業(yè)機構(gòu)簽訂助保金貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議。第十六條 符合相關(guān)條件的企業(yè)向合作銀行業(yè)機構(gòu)提出助保金貸款申請，由合作銀行業(yè)機構(gòu)與相關(guān)部門共同審核通過后向助保

8、金管理機構(gòu)推薦，經(jīng)批準入池后再由合作銀行業(yè)機構(gòu)進行相關(guān)貸款手續(xù)審批。在企業(yè)繳足助保金后，相關(guān)銀行業(yè)機構(gòu)與企業(yè)簽訂借款合同和擔保合同。貸款發(fā)放后3 個工作日內(nèi)告知助保金管理機構(gòu)。第六章 助保金貸款回收管理第十七條 企業(yè)按照合同約定的方式歸還貸款。當企業(yè)助保金貸款逾期3 個月未還時，合作銀行業(yè)機構(gòu)根據(jù)約定啟動代償程序，向助保金管理機構(gòu)出具關(guān)于使用助保金代償助保金貸款的函，用助保金先行代償逾期貸款，同時由合作銀行業(yè)機構(gòu)啟動債務(wù)追償程序。第十八條 當助保金不足清償逾期貸款本息時，不足部分由合作銀行業(yè)機構(gòu)向政府提交關(guān)于使用政府風險補償鋪底資金代償助保金貸款的函，提出補償申請，由政府和合作銀行業(yè)機構(gòu)按約定比例分攤。第十九條 在實施助保金代償或政府補償后，合作銀行業(yè)機構(gòu)會同助保金管理機構(gòu)采取向借款人追償和執(zhí)行擔保的方式進行債務(wù)追償。追回的資金或企業(yè)恢復還款收回的資金扣除追索費用后，追回的資金和違約金按比例償還銀行債權(quán)、補回政府風險補償鋪底資金和企業(yè)助保金所發(fā)生的損失。第七章 貸后管理第二十條 助保金貸款業(yè)務(wù)比照一般貸款業(yè)務(wù)進行管理。按合作銀行業(yè)機構(gòu)貸后管理的相關(guān)要求，開展