精品專業(yè)論文文獻 我國銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展前景研究

1、我國銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展前景研究我國銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展前景研究 內(nèi)容摘要隨著金融的發(fā)展，銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)作為一種新型的理財產(chǎn)品也逐漸與國際接軌，為國內(nèi)金融發(fā)展做出一定的貢獻。本文結(jié)合我國銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)在與存在的問題，提出了相應(yīng)的對策與建議，得出了我國銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)具有很大的發(fā)展?jié)摿Φ慕Y(jié)論。 關(guān)鍵字銀行；個人理財業(yè)務(wù)；金融 中圖分類號： f83 文獻標識碼： a 1.我國銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)的涵義及發(fā)展現(xiàn)狀 1.1我國銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)的涵義 銀行個人理財是指個人通過委托代理的方式，讓銀行就客戶自身狀況為其理財給出一定的規(guī)劃，使得客戶的資產(chǎn)得到保值甚至增值的業(yè)務(wù)。銀行是一種金融

2、中介，由于一般民眾不具備投資方面的信息，可能存在有結(jié)余但無處投資的現(xiàn)象，在這樣的情況下，銀行的作用就發(fā)揮出來，但是就中國目前的情況，單純的儲蓄已經(jīng)遠不能達到客戶資產(chǎn)的保值，銀行必須發(fā)展新的理財產(chǎn)品，這樣才能留住客戶的投資。 1.2我國銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀 就目前我國個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀來說，大致分為外匯理財產(chǎn)品與人民幣理財產(chǎn)品。人民幣匯率的改革使得我國外匯理財產(chǎn)品越發(fā)的受歡迎，為滿足廣大投資者的需求，商業(yè)銀行推出個各種各樣的外匯理財產(chǎn)品。例如匯財通、匯得盈、匯聚寶等，這些外匯理財產(chǎn)品的收益率是相當可觀的；國債、央行票據(jù)與企業(yè)短期融資債券這類金融衍生品被稱為個人理財產(chǎn)品，個人理財產(chǎn)品相對

3、與其他金融產(chǎn)品具有流動性強、風(fēng)險低、結(jié)構(gòu)產(chǎn)品主導(dǎo)市場、資金投向有突破混業(yè)經(jīng)營限制趨勢等特點，但是即使這樣，它的收益也是十分可觀的。就拿國債來說，其風(fēng)險性幾乎為零，因為這樣政府沒有倒臺，國債都不會存在不能歸還的可能。 2.我國銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展對策 2.1加強對風(fēng)險的預(yù)防及控制 對于個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制主要包括三個方面：首先是匯率、制度以及市場風(fēng)險。自匯率制度改革以來， 人民幣大幅度的升值，人民幣匯率的波動幅度隨其范圍的擴大而增強，這導(dǎo)致利率也出現(xiàn)不穩(wěn)定現(xiàn)象，這對金融市場的發(fā)展是及其不利的。其次，注意操作風(fēng)險對于理財業(yè)務(wù)的發(fā)展也是有很大的幫助，尤其是境外委托理財，這種理財業(yè)務(wù)的在管理上及其

4、復(fù)雜，并且存在著相對較大的風(fēng)險性，當風(fēng)險發(fā)生時，造成的損失也是十分巨大的，所以銀行應(yīng)當建立嚴密的管理系統(tǒng)，加強風(fēng)險的控制。第三，銀行需要控制信譽風(fēng)險，銀行應(yīng)當控制在風(fēng)險性較大的項目上的投資，一旦發(fā)生問題，客戶對于銀行的信任程度將會降低。 2.2加大技術(shù)上的資金投入 眾所周知，銀行業(yè)務(wù)為計算機信息系統(tǒng)有很大的關(guān)系，銀行在日常工作中會產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)，而這些數(shù)據(jù)的處理問題就顯得尤為重要，在這種情況下，如果沒有配套的軟件系統(tǒng)作為技術(shù)支持，銀行的工作就難以開展。同樣，作為銀行個人理財業(yè)務(wù)的理財師，需要通過對客戶數(shù)據(jù)的科學(xué)有效的分析，才能實現(xiàn)對不同客戶的理財規(guī)劃與營銷，推出讓客戶滿意的理財產(chǎn)品。由此可見，

5、銀行方面一定要加強在個人理財在技術(shù)上的資金投入，建立完善的信息管理系統(tǒng)，使理財業(yè)務(wù)高效運行成為可能，提供高品質(zhì)的理財服務(wù)。 2.3加強金融監(jiān)管 創(chuàng)新性理財產(chǎn)品的出現(xiàn)為金融系統(tǒng)帶來一定的潛在風(fēng)險。近年來，隨著金融的發(fā)展，出現(xiàn)了期貨、期權(quán)、產(chǎn)業(yè)基金等新型的金融衍生工具，這為金融市場帶來了蓬勃生機，但事物的發(fā)展往往存在兩面性，期貨期權(quán)并不需要交易者具有實際的資金才能買賣產(chǎn)品，這導(dǎo)致金融市場上存在的投機性交易，嚴重威脅金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性。對此，對金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管是十分必要的。 2.4完善理財業(yè)務(wù)市場環(huán)境 盡管就目前看來，我國的個人理財業(yè)務(wù)已經(jīng)有了很大的發(fā)展，但對于利率與匯率機制，還需要進一步的改革，資金流

6、動性較差是國內(nèi)銀行普遍存在的問題，這嚴重阻礙了銀行業(yè)的發(fā)展。在這種情況下，創(chuàng)建良好的理財業(yè)務(wù)環(huán)境是非常必要的，研發(fā)新型的理財產(chǎn)品與工具，進一步完善金融體系，積極發(fā)展各類金融衍生品的發(fā)展，使得個人理財業(yè)務(wù)進入新的時代。 25加強理財師的培訓(xùn)，提高其素質(zhì) 理財師是個人理財業(yè)務(wù)的主體，個人理財業(yè)務(wù)能否順利展開并取得成效很大程度上有賴于理財人員的專業(yè)素質(zhì)和個人素質(zhì)，因此要重視提高理財師專業(yè)素質(zhì)和個人修養(yǎng)。首先要打好基礎(chǔ)，對理財師實行全方位的培訓(xùn)，包括金融方面的基本知識、相關(guān)法律法規(guī)和自身職責(zé)等，做詳盡的講解。其次，要分清特點，有的放矢。針對新近的員工，重點做入職培訓(xùn)，包括常用法律法規(guī)和業(yè)務(wù)知識，旨在培

7、養(yǎng)基本的業(yè)務(wù)能力。此外還可以邀請知名金融經(jīng)濟學(xué)方面的大學(xué)教授授課分析。最后是補齊短板，加強對工作中的薄弱環(huán)節(jié)，進行案例深度剖析、組織理財師集體交流討論等等，互通有無，交流執(zhí)業(yè)經(jīng)驗。 3.結(jié)論 盡管我國銀行個人理財業(yè)務(wù)還存在各種各樣的問題，但是就總體來，銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的前景還是十分樂觀的。銀行金融市場存在很大的發(fā)展?jié)摿?，為個人資金升值提供了很好的途徑，避免了通貨膨脹為個人帶來的損失，而銀行業(yè)要想更好的發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)，就必須提高理財師的素質(zhì)，建立良好的金融市場環(huán)境，并在加大金融監(jiān)管，使得金融市場正常有序的運行。 參考文獻 1 潘麗娟. 我國銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀與對策j. 內(nèi)蒙古科技與經(jīng)濟,2008,01. 2 劉位璐. 金融營銷背景下我國銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展j.經(jīng)營