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文檔簡介

1、2010年風險合規(guī)工作要點2010年隨著我行各項業(yè)務規(guī)模的持續(xù)擴大,服務水平的不斷提升以及各類新業(yè)務的陸續(xù)開辦,風險防控任務不斷加大,全面風險管理工作急需進一步深化。為更好地服務業(yè)務發(fā)展,實現(xiàn)我行有序、健康、穩(wěn)健經(jīng)營,全省各級分支機構必須進一步深化風險合規(guī)管理工作,切實發(fā)揮風險管理工作效能,承擔和落實風險管控措施,有效防范資金風險。一、工作思路秉承“服務發(fā)展、固本強基、穩(wěn)中求進”的指導理念,以提升風險管控能力為基礎,以總行“業(yè)務行為規(guī)范年”各項活動為主線,積極探索風險管理長效機制,突出落實信用風險、操作風險和合規(guī)風險管控措施,營造積極健康的風險合規(guī)文化氛圍。二、工作目標(一)完善全面風險管理體

2、系建設,構建“三道防線”形成風險防范合力。(二)夯實信貸、公司兩項新業(yè)務發(fā)展基礎,確保資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良。(三)加強風險管理隊伍建設,適應當前風險管控要求。三、主要工作措施(一)進一步完善風險管理體制,積極探索風險管控長效機制在2009年“合規(guī)年”的基礎上,全省要繼續(xù)采取有效的風險防范措施,構建風險管理的長效機制。1規(guī)范風險管理委員會運行機制。2010年省行風險合規(guī)部將牽頭制定出臺風險管理委員會議事規(guī)則,完善會議聯(lián)席制度,充分利用這一組織機構來逐步解決跨部門、跨領導、跨業(yè)務條線的議事和決策流程,從而實現(xiàn)“從業(yè)務中來、到業(yè)務中去”,真正將風險管理工作做實、做細,充分發(fā)揮委員會在風險管理中的決策、指導、

3、監(jiān)督作用,實現(xiàn)風險管理工作為業(yè)務發(fā)展服務的目標。(1)省行層面:按照省行風險管理委員會組織機構的責任分工,制定出臺“黑龍江省分行風險管理委員會工作議事制度”,明確委員會的人員構成、職責權限、決策程序、議事規(guī)則和會議召開的形式、頻次、內(nèi)容。2010年試行定期(按季度)提請并組織召開風險管理委員會會議,按“三道防線”的職責分工分別匯報和分析風險管理工作現(xiàn)狀及存在問題,風險合規(guī)部門要就全行風險管理工作提出改進意見和建議,并根據(jù)風險管理委員會決議,牽頭組織、協(xié)調(diào)落實相關整改情況并跟蹤效果。風險管理委員會會議均要形成正式的會議紀要并下發(fā),逐步使風險管理委員會工作職能的發(fā)揮制度化、常規(guī)化,形成我行風險合規(guī)

4、管理工作的運行機制。(2)地市分行層面:充分發(fā)揮風險管理的促進作用,逐步加強風險合規(guī)管理工作“垂直管理”力度,積極發(fā)揮地市分行風險管理委員會作用。一是要根據(jù)本行內(nèi)設部門的增減變化情況,及時對風險管理委員會的組織機構進行調(diào)整和完善,并對增補人員(機構)的工作職責進行必要的明確,使之在動態(tài)中與省行風險管理委員會同步,并發(fā)揮其應有的作用。二是各地市分行要參照省行議事制度定期召開風險管理委員會會議,嚴禁以組織召開行長辦公會代替風險管理委員會會議。省行風險合規(guī)部將安排人員,不定期地參加地市分行風險管理委員會會議,并進行有針對性的指導。同時,逐步探索與當?shù)剜]政企業(yè)的會議聯(lián)席機制,重點解決二類支行和代理機構

5、的操作風險問題。以此促進和帶動風險管理委員會作用的充分發(fā)揮,為全面風險合規(guī)管理工作的開展提供組織保障。2全面推行風險報告和風險聯(lián)絡員制度。2010年以貫徹落實中國郵政儲蓄銀行風險報告制度及我省分行的實施細則為切入點,逐步構建起二維矩陣式、雙線報告風險管理模式,以確保全行風險管理工作的獨立性、專業(yè)性、客觀性和效率性。要建立“縱向到底、橫向到邊”的雙線矩陣風險報告制度。從省行、地市分行和各縣支行層面,各條線管理部門、風險合規(guī)部門和內(nèi)部審計部門要指定專人負責搜集、整理和分析風險信息和風險管理工作情況,定期向上級主管部門報告本條線風險報告,同時報本行風險合規(guī)部門或人員。定期報告要在規(guī)定時間內(nèi),按照規(guī)定

6、內(nèi)容和格式,通過規(guī)定途徑提交,并建立相應的報告反饋和評價機制。風險合規(guī)部門作為各級風險管理委員會的辦事機構和全行牽頭落實全面風險管理的綜合職能部門,要根據(jù)條線管理部門的有關報告評價考核各分行和條線風險管理成效,評估全行風險狀況并提出改進建議。風險合規(guī)管理部門要采取逐級負責、直線報告的方式,進一步強化風險管理的垂直性、緊密型和一體化。風險管理部還要繼續(xù)向本行風險管理委員會匯報,通過增強風險管理能力來支撐本單位業(yè)務發(fā)展。進一步完善制定風險聯(lián)絡員制度,明確風險聯(lián)絡員設置辦法、工作職責和組織運行機制。省行、地市分行各相關部門設立風險信息聯(lián)絡員,組織并督促各級分行、部門及風險信息聯(lián)絡員按照明確的報告種類

7、、報告時間、報告頻率、報告內(nèi)容報告本行、本部門、本條線的風險狀況及管理措施。逐步理順各級風險聯(lián)絡員信息溝通渠道,規(guī)范和完善風險信息的形成與反饋機制。2010年省行要根據(jù)風險防范需要,制定信用風險、操作風險、合規(guī)風險報告格式,逐步完善風險報告的內(nèi)容和質(zhì)量,風險報告要逐步實現(xiàn)涵蓋如下內(nèi)容的工作目標:一是對信貸產(chǎn)品介入的市場、行業(yè)、客戶群的分析與評估,包含借款人信用分析的工具與方法是否科學有效,基本制度及操作流程是否可行,執(zhí)行的過程是否規(guī)范合理,對整個信貸業(yè)務狀況的分析、評估、監(jiān)測所發(fā)現(xiàn)的各種信用風險等;二是利率、綜合收益率、存款結構及資產(chǎn)負債結構的變化等市場風險的分析;三是計算機系統(tǒng)、處罰及糾正機

8、制等內(nèi)控管理、授權及崗位制約等操作風險。使風險報告涵蓋更多的識別、計量、評估、控制等管理內(nèi)容;督促、指導各級機構和部門對轄內(nèi)業(yè)務條線的風險信息收集、分析和報告負第一責任,應及時對業(yè)務運營、管理等方面的風險信息進行歸集、分析和報告。準確把握各類風險信息,撰寫相關風險提示和風險報告,提交風險管理委員會、行領導、相關業(yè)務部門,為本行科學決策提供支撐。3. 加強風險合規(guī)條線機構建設,盡快提升整體風險防控能力。要落實未獨立工作的六個地市分行風險合規(guī)部門的組建工作,保證在今年實現(xiàn)全部二級分行風險合規(guī)部的全面獨立運作,促進全省機構建設的進一步完整與工作職責的進一步明晰。同時強化風險管理條線的獨立性、權威性,

9、逐步建立起全行獨立、集中、垂直的風險管理條線組織體系。要著力在風險政策、風險制度、風險計量分析和風險監(jiān)控等方面,實行全行整體層面上的集中、統(tǒng)籌、歸口管理,逐步建立垂直的風險管理組織架構。4加強各業(yè)務條線風險防控力度,實施風險管理重心前移。根據(jù)一道防線風險防控現(xiàn)狀,2010年各級分支行要加強風險防控人員配備,要保證條線管理部門指定專人負責一道防線各項制度、流程執(zhí)行情況的檢查和風險狀況的評估,建立自我評估體系,并針對風險管理薄弱環(huán)節(jié)采取必要的糾正、補救措施。對于經(jīng)辦郵政金融業(yè)務的一類網(wǎng)點和機構,要適時推進營業(yè)主管(或風險經(jīng)理)委派制改革,設立風險防范窗口,以此逐步強化經(jīng)營部門制度執(zhí)行力度,確保風險

10、管控措施在操作層面得到全面落實。(二)加強調(diào)研力度,穩(wěn)步推進風險管理工作2010年按照總行的總體規(guī)劃,將要陸續(xù)推出中小企業(yè)貸款、商業(yè)票據(jù)、公司信貸等各類新業(yè)務。在我行郵政金融傳統(tǒng)業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展,信貸、公司兩項新業(yè)務實現(xiàn)規(guī)??焖僭鲩L的同時,如何有效落實風險防范工作,提高資產(chǎn)質(zhì)量,降低資產(chǎn)損失,實現(xiàn)收益風險相匹配的均衡管理,是全省面對的突出問題。為此全省各級領導務必要加大全面風險管理理念的宣貫,要通過深入基層調(diào)研推進,組織召開風險管理委員會和風險管理專題會議,來引導各級員工樹立風險無時不在、無處不在、人人有責的全面風險意識,推動全面風險管理組織機制建設。一是要堅決擯棄風險管理部門、審計部門直接管理全

11、部風險的錯誤認識,積極構建全員管理風險的氛圍;二是要站在全行的高度,對各業(yè)務層面、各流程環(huán)節(jié)、各工作崗位所面臨的潛在風險進行整體管理,將與各類風險有關的各種資產(chǎn)、流程和各個單位、員工納入風險管理體系;三是要以“三道防線”為抓手,按照風險管理流程的職責分工,分頭組織并協(xié)同配合,形成健全的風險管控防護網(wǎng)絡,通過“三道防線”有效聯(lián)動,全面提升我行風險管理能力和承受能力,支撐業(yè)務又好又快發(fā)展。(三)以總行“業(yè)務行為規(guī)范年”為主線,以信貸業(yè)務、公司業(yè)務為重點,強化信用風險、操作風險防控力度目前我行開辦的各類金融業(yè)務,信用風險主要涉及信貸業(yè)務、信用卡業(yè)務,而操作風險涵蓋個人、信貸、公司所有業(yè)務流程、環(huán)節(jié)和

12、會計管理部門。從2009年業(yè)務風險防控的過程和效果看,信貸業(yè)務重點關注的是信用風險,而對因人員道德引發(fā)的操作風險關注度不足。個人、對公業(yè)務和會計管理,當前主要體現(xiàn)的薄弱環(huán)節(jié)是操作風險防控。2010年根據(jù)總行的總體安排,結合我行即將開辦公司信貸、中小企業(yè)貸款以及全省即將全面推廣信用卡業(yè)務的實際,全省要以“業(yè)務行為規(guī)范年”為主線,通過落實各項管理活動,全面提升信用、操作風險管理效能。1風險點梳理:主要是對現(xiàn)行業(yè)務制度及流程環(huán)節(jié)的風險點、誘因、控制措施等進行識別,明確風險因素和風險防范重點。2制度流程梳理:對業(yè)務線相關制度和流程規(guī)范進行全方位梳理,識別制度流程風險點,主要內(nèi)容為業(yè)務制度及流程的完善性

13、、崗位和組織設置的合理性、操作規(guī)程的規(guī)范性等,并對發(fā)現(xiàn)的問題提出修改建議,如增加或修改制度、完善流程、合理配置人力資源、科學設置崗位。3風險點監(jiān)控:各級機構根據(jù)統(tǒng)一的風險監(jiān)控指標通過現(xiàn)場和非現(xiàn)場方式對風險點進行定期(按月)監(jiān)控,隨時掌握各業(yè)務條線的操作風險動態(tài),為科學決策提供客觀依據(jù)。風險監(jiān)控的重點內(nèi)容是:組織設置合理性、人員配置合理性、業(yè)務制度完整性、操作流程執(zhí)行的規(guī)范性、業(yè)務管理檢查考核的經(jīng)常性和有效性等。4風險監(jiān)控考核:通過上級行對下級行風險點監(jiān)控工作情況的定期評價,并根據(jù)評價結果進行獎懲。省分行根據(jù)總行既定標準制確立相關細則,并定期(按季)對其轄內(nèi)二級分行風險監(jiān)控工作情況進行考核。風險

14、監(jiān)控考核的重點是風險監(jiān)控組織安排的規(guī)范性、風險監(jiān)控結果的合理性、風險監(jiān)控流程的規(guī)范性、以及各相關主體的盡職情況。風險監(jiān)控考核的目的是使各級機構能夠及時發(fā)現(xiàn)風險點并采取措施防范風險,確保各級機構能夠及時、準確、完整的對風險點進行監(jiān)控。5風險自我評估:信貸業(yè)務風險自我評估活動按照批發(fā)類信貸業(yè)務、小額貸款業(yè)務、個人商務貸款業(yè)務、二手房貸款業(yè)務、存單質(zhì)押貸款等五個業(yè)務產(chǎn)品進行。對公會計業(yè)務風險自我評估活動根據(jù)當前我行對公會計業(yè)務的類型進行,分別對對公開戶、支付清算、會計核算、客戶經(jīng)理外部營銷行為、銀企對賬等方面進行自我評估。評估的主要內(nèi)容為:對業(yè)務制度、流程、組織、崗位設置、業(yè)務監(jiān)督檢查等方面,從發(fā)生

15、頻率和嚴重程度兩個緯度進行評估,并得出風險等級,并對識別出的風險點控制措施進行評估,從而識別固有風險和剩余風險。風險自我評估工作按照自下而上、分工協(xié)作、交叉驗證的方式進行。6風險問題整改:是指各級機構根據(jù)自我評估結果對自身存在的問題進行改正、優(yōu)化的過程。各級業(yè)務部門按照自評結果制定整改方案,并經(jīng)同級風險管理部門有效性確認。各級分支機構根據(jù)本級行的整改方案和上級行的整改要求進行整改,各級風險管理部門對整改效果的有效性進行評價。7建立問題庫:通過自下而上的報告路徑,將發(fā)生在信貸業(yè)務、對公會計業(yè)務中的操作風險進行統(tǒng)計、分類,在此基礎上按照一定的標準和格式建立我行操作風險數(shù)據(jù)庫。8制定操作手冊:根據(jù)業(yè)

16、務條線相關制度和流程規(guī)范將各項業(yè)務流程以一定的形式進行系統(tǒng)歸集,目的是將流程清晰、簡便化。要通過“業(yè)務行為規(guī)范年”活動,全面深化信貸、公司業(yè)務風險管理制度的執(zhí)行和風險管理工作的開展,保證資金安全和信貸資金質(zhì)量的進一步優(yōu)化。(四)加強公司、信貸業(yè)務風險識別、監(jiān)測和防控,及時揭示風險隨著我行產(chǎn)品種類逐步向全功能商業(yè)銀行產(chǎn)品范圍的拓展,當前我行風險防范的關鍵在于控制信貸業(yè)務的信用風險和信貸、公司業(yè)務的操作風險。2010年全省要針對風險發(fā)展和變化的趨勢,抓住重點風險環(huán)節(jié)和管理流程,保證資產(chǎn)質(zhì)量,降低資產(chǎn)損失。1要持續(xù)監(jiān)測信貸業(yè)務逾期貸款規(guī)模變化和遷徙情況,及時分析和揭示因客戶、市場變化以及制度執(zhí)行不到

17、位帶來的風險因素,并采取有針對性的措施提升資產(chǎn)質(zhì)量,同時協(xié)助信貸部門加大不良貸款催理力度,利用多種手段降低不良資產(chǎn)規(guī)模,保證信貸業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展。2加大對各重點環(huán)節(jié)人員履職問題的考核和管控。要會同各業(yè)務條線管理部門、人力資源和審計部門,研究屢查屢犯的風險問題的整改措施,落實整改意見,進一步加大對違規(guī)機構和人員的處罰力度,并建立對相關責任人的責任追究制度,以此促進重點環(huán)節(jié)和關鍵崗位制度有效執(zhí)行,提升我行風險防控能力和效果。3繼續(xù)開展公司、信貸業(yè)務風險評價。針對兩項新業(yè)務,對涉及面廣、發(fā)生頻率高、損失率低(高頻低損)的操作風險,繼續(xù)開展對操作流程、業(yè)務處理環(huán)節(jié)有效性和合規(guī)性的風險評價,突出人員道德風險

18、的防范,降低發(fā)生概率和損失水平,對威脅較大的尾部操作風險(低頻高損),如公司信貸、中小企業(yè)貸款、商業(yè)票據(jù)等,要實施重點防控,同時計提足夠的資產(chǎn)撥備或購買外部保險。4督促各級機構貫徹落實中國郵政儲蓄銀行黑龍江省分行操作風險管理辦法(試行),強化信貸、公司業(yè)務按流程辦理各項業(yè)務和柜面交易,強化前臺的權限管理及崗位間的相互制約,實現(xiàn)基層機構和業(yè)務部門主動管理、自我監(jiān)督的基礎性作用,提升條線管理部門對風險管理的履職程度,保證一道防線有效運轉(zhuǎn)。5利用“窗口指導”、“風險合規(guī)簡報”等媒介和載體,通過操作風險點的識別、業(yè)務制度的缺陷分析、相關案例分析及點評等手段,對各級機構操作風險防范與管理工作進行有效的指

19、導與促進。(五)加強和規(guī)范法律事務管理,促進合規(guī)工作縱深發(fā)展1做好法律事務規(guī)范活動。2010年將根據(jù)全省法律事務工作中存在的問題,進一步規(guī)范和優(yōu)化法律事務工作流程,并積極開展法律事務工作自我評估活動,通過識別和評估法律事務具體工作中的風險點,提出有針對性的改進措施,并對改進措施的合理性及執(zhí)行的有效性進行評估的循環(huán)過程。評估的主要內(nèi)容為:法律性文件、協(xié)助有權機關查詢、凍結、扣劃工作和民事訴訟工作。2做好訴訟類法律事務的管理與支撐工作。重點開展對各類訴訟類事務的全面管理與支撐。逐步建立民事訴訟的指導工作框架。一是編制信貸訴訟工作手冊,并對各級機構進行有效指導。按照民事訴訟的訴前準備、起訴、開庭(調(diào)

20、解)、審理、判決、執(zhí)行、二審等流程及各環(huán)節(jié)所需工作內(nèi)容、注意事項、關鍵點的把握進行詳細描述,為各級機構的民事訴訟工作提供有效支撐。二是要結合我省小額信貸業(yè)務逾期存款規(guī)模不斷擴大的現(xiàn)實,加強與信貸部門的協(xié)調(diào)與溝通,加大對不良資產(chǎn)催理工作的法律支持,實現(xiàn)逾期貸款資產(chǎn)損失的有效控制,提高效益水平。三是全面實行民事訴訟上報制度。各級機構涉及到法律訴訟事件的,均要定期逐級上報或備案,使我行的民事糾紛工作能夠真正實現(xiàn)集中管理。3加強合同管理,重點關注對外簽訂合同及各類擔保類、抵押類合同的管理。一是進一步理順、嚴密各類合同簽訂的流程,制定合同審查的流程圖并函告各部門,解決目前合同管理審查中的相關問題和風險隱

21、患,強化行長授權簽約和合同專用章的管理,發(fā)揮法律文件的審查工作職能。二是會同相關業(yè)務部門及時制定、修訂房屋租賃、廣告發(fā)布、代理業(yè)務等各類格式文本。4不斷加強各類授權管理。重點做好各類授權職能、層級的歸口管理工作。2010年全面執(zhí)行總行的授權管理辦法,設計、制定部門申請授權/轉(zhuǎn)授權審查表,對各業(yè)務及各機構的授權進行嚴格審查。同時,根據(jù)總行授權書的編碼規(guī)則由風險合規(guī)部制作完成授權書。(六)強化業(yè)務人員合規(guī)意識,切實落實反洗錢工作2010年全省反洗錢工作,要在2009年總結評價全行反洗錢工作的基礎上,突出做好反洗錢工作的牽頭、組織和督導工作。全省要重點落實非實名賬戶清理、客戶洗錢風險等級劃分和“一法

22、四規(guī)”深入貫徹等工作,規(guī)避監(jiān)管風險。同時要加快落實人民銀行反洗錢現(xiàn)場檢查問題的整改,緊緊圍繞反洗錢內(nèi)控制度建設、內(nèi)控制度執(zhí)行、內(nèi)控制度監(jiān)督等三方面逐步開展各項管理工作。在業(yè)務種類上重點做好本外幣儲蓄業(yè)務、國際國內(nèi)匯兌業(yè)務、公司業(yè)務及信貸業(yè)務中的反洗錢工作;在反洗錢工作內(nèi)容上重點強化客戶身份識別、客戶身份資料及交易記錄保存、大額交易和可疑交易上報及分析等工作,以全面推動全行反洗錢工作開展。(七)繼續(xù)強化風險合規(guī)文化宣貫,營銷良好的合規(guī)文化氛圍2010年將分層次、多角度做好風險合規(guī)文化建設工作。要在我行企業(yè)文化整體框架下,盡快形成以價值為目標、以客戶為中心、以市場為導向、以責任為紐帶、以能力為基礎的風險文化。要積極倡導風險管理以人為本、事在人為的全員風險文化。要將風險文化滲透到日常工作中,逐步成為全體員工的共同意識和自覺習慣。一是要重點做好“業(yè)務行為規(guī)范年”活動各階段的內(nèi)外部宣傳,提高業(yè)務活動規(guī)范化意識和操作風險管理意識。二是要做好對外企業(yè)合規(guī)形象宣傳工作,營造外部監(jiān)管的寬松環(huán)境;對內(nèi)采取多手段,持續(xù)營造風險合規(guī)文化氛圍,強化風險合規(guī)意識的認知。三是要繼續(xù)利用各種專題會議、座談會、專項調(diào)研、培訓等方式強化全面風險管理理念,加大宣貫力度。四是以企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)站

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