信用等級(jí)評(píng)估模板【企業(yè)信用管理】

1、信用等級(jí)評(píng)定模板使用說(shuō)明1、本模板對(duì)應(yīng)行業(yè)類別模塊名稱對(duì)應(yīng)行業(yè)類別綜合從事多元化經(jīng)營(yíng)的企業(yè)及其他難以歸并類別的企業(yè)工業(yè)礦產(chǎn)開(kāi)發(fā)、加工制造業(yè)商貿(mào)批發(fā)、零售業(yè)、物資流通、外貿(mào)房地產(chǎn)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)與經(jīng)營(yíng)企業(yè)建筑安裝建筑公司、工程公司、設(shè)備安裝企業(yè)、裝飾裝修企業(yè)交通運(yùn)輸鐵路、公路、航空、管道、水上運(yùn)輸服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施投資供水、供電、道路、機(jī)場(chǎng)、港口等基礎(chǔ)設(shè)施投資管理單位事業(yè)單位醫(yī)院、學(xué)校、文化、傳媒、公共管理等事業(yè)單位2、對(duì)于商貿(mào)類客戶，如納入自償性貿(mào)易融資管理則按自償性評(píng)級(jí)模板評(píng)級(jí)，不須按商貿(mào)類客戶評(píng)級(jí)模板評(píng)級(jí)；3、對(duì)于房地產(chǎn)企業(yè)，如按項(xiàng)目貸款封閉操作則按房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款評(píng)級(jí)，不需按房地產(chǎn)客戶評(píng)級(jí)模板評(píng)級(jí)。信

2、用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)（綜合類）借款主體：我行授信：行業(yè)：適用評(píng)級(jí)體系：注冊(cè)資本：凈資產(chǎn)：銷售收入：初評(píng)支行：評(píng)級(jí)人：評(píng)級(jí)時(shí)間：編號(hào)指標(biāo)名稱評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)計(jì)分說(shuō)明和計(jì)算公式輸入項(xiàng)說(shuō)明評(píng)分輸入項(xiàng)：實(shí)際得分：一、管理水平經(jīng)營(yíng)管理水平a、客戶治理結(jié)構(gòu)清晰、組織架完善、財(cái)務(wù)制度健全、2分；b、一般1分c、差0分治理結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、決策機(jī)制、財(cái)務(wù)管理制度、企業(yè)經(jīng)營(yíng)年限和員工素質(zhì)等情況選項(xiàng)0.0股東背景a、中央級(jí)企業(yè)、上市公司，2分；b、地市級(jí)以上（含）政府控投企業(yè)，1分c、民營(yíng)企業(yè)及其他，0.5分選項(xiàng)0.5管理者行業(yè)經(jīng)驗(yàn)a、5年及5年以上，2分；b、3年到5年，1分；c、3年以下，0分選項(xiàng)0.0二、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力國(guó)家產(chǎn)業(yè)

3、政策a、鼓勵(lì)發(fā)展，2分；b一般態(tài)度，1分；c限制發(fā)展，0分d、要求淘汰的，-2選項(xiàng)-2.0行業(yè)地位a、產(chǎn)品市場(chǎng)占有率高、談判地位主動(dòng)，議價(jià)能力強(qiáng)，2分；b、議價(jià)能力一般，1分；c議價(jià)能力差，0分選項(xiàng)0.0主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)個(gè)數(shù)a、1-2個(gè)，2分b、3-4個(gè)，1分c、4個(gè)以上，0分合計(jì)銷售額占比80%以上的行業(yè)的個(gè)數(shù)選項(xiàng)0.0產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力a、好，2分b、中，1分c、差，0分品牌、技術(shù)含量與成本優(yōu)勢(shì)等選項(xiàng)0.0三、信用狀況融資能力a、融資靈活性強(qiáng)，1分；b、融資靈活性差，0分；選項(xiàng)0.0貸款利息償還記錄a、無(wú)欠息，4分；b、曾有欠息而目前沒(méi)有，2分；c、目前有欠息，0分；d、連續(xù)2個(gè)季度欠息，-2分；e、連續(xù)

4、1年以上欠息，-4分。選項(xiàng)0.0到期貸款償還記錄a、無(wú)逾期，8分；b、曾有逾期而目前沒(méi)有，4分；c、逾期1年以內(nèi)，0分；d、在兩家及兩家以上銀行逾期，-3分；e、逾期1年以上，-6分。選 項(xiàng)-6.0我行業(yè)務(wù)合作記錄我行日均結(jié)算存款量/我行授信余額30%，3分；小于30%按3分的百分比作線形調(diào)整。百分比0.0四、規(guī)模指標(biāo)凈資產(chǎn)5億及5億以上，6分；3億至5億，5分；3億以下按5分的百分?jǐn)?shù)作線形調(diào)整。資產(chǎn)總額-負(fù)債總額單位（萬(wàn)元）0.0銷售收入8億及8億以上，7分；5億至8億，6分；3億至5億，5分；3億以下按5分的百分?jǐn)?shù)做線性調(diào)整。單位（萬(wàn)元）0.0五、償債能力資產(chǎn)負(fù)債率50%，6分；大于80%

5、（包括80%），不計(jì)分；50%至80%之間按5分的百分經(jīng)比作線性調(diào)整。負(fù)債總額/資產(chǎn)總額*100%百分比6.0流動(dòng)比率 150%，5分；120%至150%之間，4分；小于70%（包括70%）不計(jì)分；70%至120%之間按4分的百分比作線性調(diào)整。流動(dòng)資產(chǎn)總額/流動(dòng)負(fù)債總額*100%百分比0.0速動(dòng)比率120%，4分；小于50%（包括50%）不計(jì)分；50%至120%之間按4分的百分比作線形調(diào)整。（流動(dòng)資產(chǎn)總額-存貨）/流動(dòng)負(fù)債總額*100%百分比0.0經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量與流動(dòng)負(fù)債比例50%，7分；0。，0分；0至50%之間按7分作線性調(diào)整。經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量/流動(dòng)負(fù)債百分比0.0擔(dān)保比率 50%，

6、5分；200%不計(jì)分；50%至200%之間按5分的百分比作線形調(diào)整。年末末清擔(dān)保余額/所有者權(quán)益*100%百分比5.0 六、經(jīng)營(yíng)能力應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)速度10次，5分；小于2次（包括2次）不計(jì)分；2次至10次之間按5分的百分比作線形調(diào)整。全年銷售收入/（期初應(yīng)收帳款余額原值+期末應(yīng)由帳款余額原值）/2*100%次數(shù)0.0存貨周轉(zhuǎn)速度8次，5分；小于2次（包括2次）不計(jì)分；2次至8次之間按5分的百分比作線形調(diào)整。銷售成本/（期初存貨+期末存貨）/2*100%次數(shù)0.0七、經(jīng)營(yíng)效益銷售利潤(rùn)率12%，5分；小于5%（包括5%）不計(jì)分；5%至15%之間按5分的百分比作線形調(diào)整。利潤(rùn)總額/銷售收入百分比0.0

7、凈資產(chǎn)收益率15%，5分；小于0%（包括0%）不計(jì)分；0%至15%之間按5分的百分比作線形調(diào)整。稅后利潤(rùn)/（期初凈資產(chǎn)余額+期末凈資產(chǎn)余額）/2*100%百分比0.0八、發(fā)展?jié)摿︿N售收入增長(zhǎng)率10%，4分；0不計(jì)分；0至10%之間按4分作線性調(diào)整。（本期銷售收入-上年同期銷售收入）/上年同期銷售收入百分比0.0凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率8%，3分；0不計(jì)分；0至8%之間按3分作線性調(diào)整。（本期實(shí)行凈利潤(rùn)-上年同期實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)）/上年同期實(shí)行凈利潤(rùn)百分比0.0凈資產(chǎn)增長(zhǎng)率5%，3分；0不計(jì)分；0至5%之間按3分作線性調(diào)整。（本期凈資產(chǎn)-上年同期凈資產(chǎn)）/上年同期凈資產(chǎn)百分比0.0評(píng)定信用等級(jí)： （自動(dòng)評(píng)級(jí)后，可

8、上調(diào)一個(gè)等級(jí)，下調(diào)等級(jí)不限，并說(shuō)明理由）信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)（工業(yè)類）借款主體：我行授信：行業(yè)：適用評(píng)級(jí)體系：注冊(cè)資本：凈資產(chǎn)：銷售收入：初評(píng)支行：評(píng)級(jí)人：評(píng)級(jí)時(shí)間：編號(hào)指標(biāo)名稱評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)計(jì)分說(shuō)明和計(jì)算公式輸入項(xiàng)說(shuō)明評(píng)分輸入項(xiàng)：實(shí)際得分：一、管理水平經(jīng)營(yíng)管理水平a、客戶治理結(jié)構(gòu)清晰、組織架完善、財(cái)務(wù)制度健全、2分；b、一般1分；c、差0分。根據(jù)企業(yè)治理結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、決策機(jī)制、財(cái)務(wù)管理制度、企業(yè)經(jīng)營(yíng)年限和員工素質(zhì)等情況判定選項(xiàng)0.0股東背景a、中央級(jí)企業(yè)、上市公司，2分b、地市級(jí)以上（含）政府控投企業(yè)，1分c、民營(yíng)企業(yè)及其他，0.5分0.5管理者行業(yè)經(jīng)驗(yàn)a、5年及5年以上，2分；b、3年到5年，1分

9、；c、3年以下，0分0.0二、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策a、鼓勵(lì)發(fā)展，2分；b一般態(tài)度，1分；c限制發(fā)展，0分選項(xiàng)-2.0行業(yè)地位a、產(chǎn)品市場(chǎng)占有率高、談判地位主動(dòng)，議價(jià)能力強(qiáng)，2分；b、議價(jià)能力一般，1分；c議價(jià)能力差，0分0.0產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力a、好，2分b、中，1分c、差，0分根據(jù)品牌、技術(shù)含量與成本優(yōu)勢(shì)等因素判定選項(xiàng)0.0工藝裝備水平a、國(guó)際先進(jìn)水平，2分；b、國(guó)內(nèi)先進(jìn)水平，1分c、國(guó)內(nèi)一般水平，0分。0.0三、信用狀況融資能力a、融資靈活性強(qiáng)，1分；b、融資靈活性差，0分；選項(xiàng)0.0貸款利息償還記錄a、無(wú)欠息，4分；b、曾有欠息而目前沒(méi)有，2分；c、目前有欠息，0分；d、連續(xù)2個(gè)季度欠息，-2

10、分；e、連續(xù)1年以上欠息，-4分。選項(xiàng)-4.0到期貸款償還記錄a、無(wú)逾期，8分；b、曾有逾期而目前沒(méi)有，4分；c、逾期1年以內(nèi)，0分；d、在兩家及兩家以上銀行逾期，-3分；e、逾期1年以上，-6分。選 項(xiàng)-6.0我行業(yè)務(wù)合作記錄我行日均結(jié)算存款量/我行授信余額30%，3分；小于30%按3分的百分比作線形調(diào)整。百分比0.0四、規(guī)模指標(biāo)凈資產(chǎn)4億及4億以上（5）；2億至4億（4）1億至2億（3）1億以下按3分的百分?jǐn)?shù)作線形調(diào)整。資產(chǎn)總額-負(fù)債總額單位（萬(wàn)元）0.0銷售收入8億及8億以上（5）4億至8億（4）2億至4億（3）2億以下按3分的百分?jǐn)?shù)做線性調(diào)整。單位（萬(wàn)元）0.0長(zhǎng)期資產(chǎn)60%，5分；2

11、0%，0分；20-60%，按5分的百分比線性調(diào)整（固定資產(chǎn)凈值+在建工程+長(zhǎng)期投資）/總資產(chǎn)百分比0.0五、償債能力資產(chǎn)負(fù)債率65%，6分；大于85%（包括85%），不計(jì)分；65%至85%之間按6分的百分經(jīng)比作線性調(diào)整。負(fù)債總額/資產(chǎn)總額*100%百分比6.0流動(dòng)比率 150%，5分；小于85%（包括85%）不計(jì)分；85%至150%之間按5分的百分比作線性調(diào)整。流動(dòng)資產(chǎn)總額/流動(dòng)負(fù)債總額*100%百分比0.0速動(dòng)比率120%，4分；小于50%（包括50%）不計(jì)分；50%至120%之間按4分的百分比作線形調(diào)整。（流動(dòng)資產(chǎn)總額-存貨）/流動(dòng)負(fù)債總額*100%百分比0.0經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量與流動(dòng)負(fù)債比例50%，5分；小于50%，按5分的百分比線性調(diào)整。經(jīng)營(yíng)活動(dòng)