擔保有限公司工作責任追究和逾期代償及損失處理辦法

1、擔保有限公司工作責任追究和逾期代償及損失處理辦法(修訂） 第一章總則 第一條為了維護公司業(yè)務管理秩序，嚴肅擔保管理紀律，規(guī)范擔保管理行為，根據(jù)擔保業(yè)務操作規(guī)程、擔保貸款代償后追償處置制度、保后檢查工作制度等有關規(guī)定，特制定本制度。第二條本制度所稱的擔保責任是指在擔保業(yè)務調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、保后檢查、貸款催收等管理過程中，出現(xiàn)違反以上制度規(guī)定導致的損失或因工作未盡心盡責形成擔保貸款的逾期和代償，對相關人員追究的違規(guī)責任。第三條 經(jīng)董事長批準的特殊項目不在追究范圍之內(nèi)。 第二章責任人認定 第四條 擔保違規(guī)責任的責任人分為主要責任人、次要責任人 第五條擔保違規(guī)責任的責任人認定： 一、擔保業(yè)務的直

2、接經(jīng)辦人為主要責任人； 二、公司總經(jīng)理、副經(jīng)理以及相關崗位部門負責人、輔助經(jīng)辦人員等為次要責任人。第六條 參加責任認定崗位為：總經(jīng)理、副經(jīng)理、業(yè)務部負責人、風險部負責人、業(yè)務員、風險審核員、資料保管員等。 第七條擔保損失責任的責任人認定： 一、總經(jīng)理在授權(quán)范圍內(nèi)審批的擔保業(yè)務出現(xiàn)損失，承擔決策責任，在授權(quán)范圍外從事審核工作出現(xiàn)損失，承擔審核責任，承擔20%責任。二、業(yè)務副經(jīng)理、業(yè)務部負責人、風險部負責人承擔管理、把關不嚴、審查和審核責任，為次要責任人，承擔30%責任。三、輔助經(jīng)辦人員、承擔調(diào)查、交叉復核把關不嚴和貸后檢查責任，承擔50%責任。以上三類人員為擔保損失次要責任人四、直接經(jīng)辦業(yè)務員承

3、擔調(diào)查、發(fā)放、保后檢查和催收責任，為擔保直接風險責任人，承擔全部責任。 第三章責任追究范圍 第八條直接經(jīng)辦人員調(diào)查不清、不實、故意隱瞞或提供虛假情況；第九條 直接經(jīng)辦人員在辦理手續(xù)過程中漏辦、錯辦、無效、不合法律規(guī)定、相關資料遺失；第十條 直接經(jīng)辦人未做到及時催收貸款或因工作不力未采取有效防范措施而導致被擔保人出現(xiàn)貸款逾期和代償；第十一條 輔助經(jīng)辦人員參與調(diào)查不清、不實、故意隱瞞情況誤導決策；第十二條 輔助經(jīng)辦人員在交叉復核中未能發(fā)現(xiàn)漏辦、錯辦、不合法等情況第十三條 直接經(jīng)辦人、輔助經(jīng)辦人以及風險管理部門未能按照各自的職責分工履行保后檢查工作職責，未嚴格執(zhí)行公司保后檢查工作制度且檢查不細不實，

4、存在明顯問題而未查出并隱瞞、虛報檢查事實；第十四條 業(yè)務部負責人未能審查出以上存在問題，風險部負責人未能嚴格審查客戶相關資料而出現(xiàn)資料的虛假和有關合同協(xié)議的不實和無效。第十五條 總經(jīng)理管理檢查不力。第四章罰則 第十六條在對擔保違規(guī)責任人進行責任追究的同時，應給予經(jīng)濟處罰。 第十七條貸款違規(guī)責任、責任人由總經(jīng)理、董事長、監(jiān)事會等人員和部門認定、追究，并對相關責任人按所承擔的責任給予處罰： 一、對主要責任人的處罰： （一）因違反以上有關制度規(guī)定或因工作不力對擔保業(yè)務形成逾期代償?shù)丛斐蓳p失的處以400元以上、2000元以下罰款； （二）形成損失的，處以1000元以上5000元以下罰款。（三）未能嚴格按照公司保后檢查工作制度對擔保企業(yè)進行有效檢查或工作沒有做到盡心盡責的，每次處以200元罰款。（四）根據(jù)以上情況視情節(jié)輕重給予行政處分直至解除勞動合同。 二、對次要責任人的處罰：（一）因違反以上有關制度規(guī)定或因工作不力對擔保業(yè)務形成逾期代償?shù)丛斐蓳p失的處以200元以上、1000元以下罰款； （二）形成損失的，處以500元以上3000元以下罰款。（三）未能嚴格按照公司保后檢查工作制度對擔保企業(yè)進行有效檢查或工作沒有做到盡心盡責的，每次處以100元罰款。 （四）根據(jù)以上情況視情節(jié)輕重給予行政處分直至解除勞動合同。 以上次要責任人按責任比例承擔責任。第五章 損失認定和處理 第十八條 損失認定包