如何做好農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)案件防控工作

1、 如何做好農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)案件防控工作農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，依法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作是一切工作的前提，是每一個(gè)銀行員工應(yīng)盡的基本職責(zé)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何加強(qiáng)案件防控工作，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制能力，遏制案件多發(fā)勢(shì)頭，是當(dāng)前所有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)面臨的重大課題。一、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)案件防控工作現(xiàn)狀近幾年來(lái)，隨著銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)加劇，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也在不遺余力進(jìn)行著金融創(chuàng)新，推出自己有特色的金融產(chǎn)品，同時(shí)也按照內(nèi)控制度要求和業(yè)務(wù)操作規(guī)程進(jìn)行規(guī)范化操作，逐漸提高自身案件防控水平。一是案件防控工作意識(shí)增強(qiáng)。開展案件專項(xiàng)治理工作以來(lái), 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的案件防控意識(shí)有了明顯的提高,對(duì)案件防控的認(rèn)識(shí)由過(guò)去的消極對(duì)待轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在

2、的積極主動(dòng)。案件防控責(zé)任制不斷完善,案件形勢(shì)分析機(jī)制基本形成。對(duì)案件防控工作更加重視，對(duì)合規(guī)文化的建設(shè)也不斷進(jìn)行規(guī)范。二是案件防控的水平得到全面提升。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)將案件防控工作與轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)機(jī)制和提高經(jīng)營(yíng)管理水平有機(jī)的結(jié)合起來(lái),在案件防控的制度建設(shè)、制衡機(jī)制,以及技防能力都取得了較大的成績(jī)?；藢徲?jì)部門工作不斷加強(qiáng)、實(shí)行會(huì)計(jì)主管委派制、數(shù)據(jù)集中核算、業(yè)務(wù)流程再造、扁平化管理等一系列內(nèi)控措施,使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)案件防控水平得到全面的提升。三是案件防控工作取得顯著成效。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)以案件專項(xiàng)治理為契機(jī),實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)發(fā)展與案件防控的雙贏。發(fā)案率呈持續(xù)下降的趨勢(shì),為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革、發(fā)展、穩(wěn)定做出了積極的貢獻(xiàn)。

3、二、案件防控工作存在的問(wèn)題近年來(lái)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)案件防控工作雖取得了一定的成效，但也還存在著不少的問(wèn)題。近期發(fā)生的一些案件犯罪份子利用的是傳統(tǒng)的手法造成了銀行業(yè)的重大損失。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行內(nèi)控制度的過(guò)程中出了麻痹大意，有章不循的現(xiàn)象，在平時(shí)工作中沒有按照內(nèi)控制度要求和業(yè)務(wù)操作規(guī)程進(jìn)行操作，只憑經(jīng)驗(yàn)和感情辦事，從而被犯罪份子利用鉆了空子。 一方面對(duì)銀監(jiān)會(huì)案件防控有關(guān)規(guī)章制度宣傳不夠一些農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)員工對(duì)銀監(jiān)會(huì)案件防控的一些重要規(guī)章制度掌握不全面，對(duì)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”制度的規(guī)定不了解，對(duì)員工的教育還不夠扎實(shí)細(xì)致,這些重要的制度規(guī)定還不被基層員工所了解和掌握，使基層案件防控工作大打折扣

4、。另一方面授權(quán)卡(柜員卡)管理、崗位輪換和強(qiáng)制休假、查詢對(duì)賬等三個(gè)環(huán)節(jié)制度落實(shí)不到位。臨柜人員防范意識(shí)淡薄,對(duì)密碼的重視程度不夠；授權(quán)卡管理形同虛設(shè),在批準(zhǔn)權(quán)限范圍內(nèi)貸款時(shí),讓其他人在信貸授權(quán)界面代為操作,導(dǎo)致密碼亂用、公開使用現(xiàn)象;有的臨柜人員臨時(shí)離開崗位時(shí),不能按照規(guī)定退出操作系統(tǒng)界面。而強(qiáng)制休假的制度安排與一線崗位人員嚴(yán)重緊缺的矛盾突出,使強(qiáng)制休假無(wú)法有效落實(shí),一線操作人員長(zhǎng)期得不到休息,既容易造成員工身心疲憊,精神高度緊張、增加差錯(cuò)率,又不利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患; 個(gè)別農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)輪崗休假的重要性認(rèn)識(shí)不足,有的基層農(nóng)村信用社主任在一個(gè)社的任職竟超過(guò)六年之久。在查詢對(duì)賬方面存在的主要風(fēng)險(xiǎn)

5、是不能嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行查詢對(duì)賬。其次技術(shù)防范措施不足。技防設(shè)施不達(dá)標(biāo),錄像監(jiān)控設(shè)施的基本配置要求與實(shí)際配備數(shù)量存在較大的差距,部分操作終端、營(yíng)業(yè)室內(nèi)外、atm機(jī)錄像監(jiān)控有空白點(diǎn),監(jiān)控界面不清晰,設(shè)施老化,故障頻繁,且維修周期長(zhǎng),難以及時(shí)恢復(fù)正常的問(wèn)題。三、加強(qiáng)案件防控工作的對(duì)策和建議一是要積極構(gòu)建案件防控和治理工作的長(zhǎng)效機(jī)制。要求農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)積極改造業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的監(jiān)控，堵塞制度執(zhí)行、內(nèi)控管理的漏洞，降低發(fā)案的可能性。加強(qiáng)問(wèn)責(zé)力度。案件防控和治理工作，重在預(yù)防，要形成“發(fā)現(xiàn)一個(gè)、查處一個(gè)、震懾一方”的處理案件責(zé)任人的高壓態(tài)勢(shì)。要嚴(yán)格責(zé)任追究制度，對(duì)發(fā)生案件的機(jī)構(gòu)相關(guān)責(zé)任人必須嚴(yán)

6、肅處理，追究其行政、法律責(zé)任，決不姑息。二是加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)。堅(jiān)持以人為本的經(jīng)營(yíng)理念,按照建立現(xiàn)代金融企業(yè)的指導(dǎo)思想,切實(shí)重視和加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)。改變合規(guī)文化建設(shè)就是企業(yè)文化建設(shè)的片面理解,豐富企業(yè)文化建設(shè)的內(nèi)涵。一方面,要對(duì)員工進(jìn)行核心價(jià)值觀、職業(yè)道德、法制行規(guī)、案例警示等方面的教育和培訓(xùn),建立員工經(jīng)常受教育的長(zhǎng)效機(jī)制,提高員工的思想素質(zhì)和社會(huì)責(zé)任感;另一方面,要建立合理的激勵(lì)獎(jiǎng)懲機(jī)制、收入分配機(jī)制、干部選撥任用機(jī)制,做到既張揚(yáng)個(gè)性,重視對(duì)人才的使用和獎(jiǎng)勵(lì),又重視普通員工對(duì)企業(yè)的貢獻(xiàn),把收入差距控制在合理的范圍內(nèi),提高普通員工對(duì)企業(yè)的信任感和忠誠(chéng)度,打造一支“行興我榮、行衰我恥”的高素質(zhì)團(tuán)隊(duì)

7、。三是重視員工隊(duì)伍的教育和引導(dǎo)。 “成事在人，敗事也在人”，抓好人的教育，了解和掌握員工思想動(dòng)態(tài)，是防范案件的關(guān)鍵。要求各金融機(jī)構(gòu)做好人文關(guān)懷，加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)精神，從根本上關(guān)心員工，使員工有歸屬感、穩(wěn)定感和自豪感，引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀、價(jià)值觀和道德觀；要繼續(xù)加大案件防控的宣傳教育力度,使基層員工全面掌握案件防控的制度規(guī)定,始終做到案件防控警鐘長(zhǎng)鳴。四是增強(qiáng)內(nèi)控制度的執(zhí)行力。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的上級(jí)稽核審計(jì)部門和內(nèi)控部門要加強(qiáng)對(duì)柜員卡(授權(quán)卡)管理、輪崗休假、查詢對(duì)賬、錄像監(jiān)控等重要制度執(zhí)行力的檢查。重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)基層負(fù)責(zé)人、重要崗位人員和重要業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員，信貸、儲(chǔ)蓄和現(xiàn)金管理等業(yè)務(wù)崗位的監(jiān)督管理，對(duì)一些重制度制定,輕制度落實(shí)和檢查、對(duì)執(zhí)行內(nèi)控制度重視不夠,有饒幸心理的列入重點(diǎn)檢查對(duì)象，對(duì)有章不循的單位和個(gè)人進(jìn)行嚴(yán)肅的處理,提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力。另一方面,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大對(duì)技防設(shè)施的投入,加大對(duì)稽核審計(jì)以及合規(guī)部門工作人員的技防知識(shí)培訓(xùn),使技防手段與業(yè)務(wù)發(fā)展同步進(jìn)行。五是實(shí)行“零容忍”追責(zé)，保持案防高壓態(tài)勢(shì)。對(duì)違規(guī)行為實(shí)行嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)制，堅(jiān)持“一案雙問(wèn)責(zé)”，不僅追究直接責(zé)任，而且深挖連帶責(zé)任，找出監(jiān)督責(zé)任，分析領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，對(duì)形成案件的，牽涉到誰(shuí)就處理誰(shuí)，構(gòu)成移交條件的堅(jiān)決移交，保持案防高壓態(tài)勢(shì)，起到震攝效果