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文檔簡(jiǎn)介
1、市農(nóng)村信用社“陽(yáng)光信貸”工程推廣實(shí)施方案(初稿)為全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,鞏固農(nóng)村市場(chǎng),積極搶占市場(chǎng)份額,加強(qiáng)貸款營(yíng)銷(xiāo)力度,提升農(nóng)村信用社形象,同時(shí)更進(jìn)一步規(guī)范管理,提高辦貸效率,更好地為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù),增強(qiáng)服務(wù)“三農(nóng)”功能,經(jīng)聯(lián)社研究決定,在我市推行“陽(yáng)光信貸”工程。按照有關(guān)辦法及制度并結(jié)合我社實(shí)際,特制定本實(shí)施方案。一、推行“陽(yáng)光信貸”的重要意義(一)加大貸款投放,強(qiáng)化貸款營(yíng)銷(xiāo)?!叭r(nóng)”是信用社發(fā)展的根基、主陣地,“陽(yáng)光信貸”工程的開(kāi)展,進(jìn)一步擴(kuò)大貸款支持面,有力的加快貸款營(yíng)銷(xiāo)進(jìn)度,擴(kuò)大信用社在農(nóng)村市場(chǎng)的占有份額,充分發(fā)揮信用社的支農(nóng)主力軍作用。(二)加強(qiáng)貸款的管理,提高信貸管理
2、水平。實(shí)施“陽(yáng)光信貸”后,信貸人員從日常重復(fù)的業(yè)務(wù)辦理中解脫出來(lái),有更多的時(shí)間進(jìn)行貸款的檢查、管理以及不良貸款的清收等工作,提高了信貸管理的水平。(三)轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念,提高員工素質(zhì)。針對(duì)部分信用社在信貸管理上的個(gè)別人為因素和“吃、拿、卡、要、報(bào)”等不正之風(fēng),通過(guò)該項(xiàng)活動(dòng)從制度上堵住源頭,防止了個(gè)別人違規(guī)違紀(jì)行為。(四)有利于防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)公開(kāi)貸款條件、操作流程、服務(wù)承諾以及設(shè)立投訴電話等,接受社會(huì)公眾的有效監(jiān)督,促進(jìn)信貸管理規(guī)范化,防控信貸風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。二、“陽(yáng)光信貸”工程推廣原則(一)穩(wěn)步推進(jìn)、確保質(zhì)量。要嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn),規(guī)范操作,循序漸進(jìn),成熟一戶(hù)發(fā)展一戶(hù),嚴(yán)禁“一窩瘋”的做法。(
3、二)依法合規(guī)、貸款自主。各信用社根據(jù)客戶(hù)、市場(chǎng)等情況自主決定貸款對(duì)象、授信額度和放貸數(shù)量,任何組織和個(gè)人不得強(qiáng)制發(fā)放貸款。(三)客觀公正、公平公開(kāi)。各信用社“陽(yáng)光信貸”的條件、程序、要求和結(jié)果,要自覺(jué)接受企業(yè)、群眾和社會(huì)的監(jiān)督,做到全過(guò)程公開(kāi)、公平、公正。三、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)為確?!瓣?yáng)光信貸”工程的順利推廣,聯(lián)社成立以任成常同志為組長(zhǎng)、李哲同志為副組長(zhǎng),個(gè)人業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、公司業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)人為成員的活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組,并抽調(diào)人員成立辦公室設(shè)在風(fēng)險(xiǎn)管理部,由杜業(yè)忠同志任辦公室主任,具體負(fù)責(zé)“陽(yáng)光信貸”工程推廣的全面工作。四、“陽(yáng)光信貸”工程推廣實(shí)施步驟(一)制定實(shí)施方案(2009年12月19
4、日-31日)在成立活動(dòng)辦公室、充實(shí)相關(guān)人員的基礎(chǔ)上,通過(guò)調(diào)查、討論、研究,借鑒莘縣聯(lián)社成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,結(jié)合聯(lián)社實(shí)際,制定詳細(xì)的“陽(yáng)光信貸”工程推廣實(shí)施細(xì)則,為下一步工作打下堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)和參考依據(jù)。(二)召開(kāi)動(dòng)員大會(huì)(年1月1日-5日)實(shí)施方案制定完成并經(jīng)反復(fù)論證修改完善后,聯(lián)社組織召開(kāi)全市信用社“陽(yáng)光信貸”工程推廣活動(dòng)動(dòng)員大會(huì),由聯(lián)社理事長(zhǎng)做重要講話,聯(lián)社主任宣讀聯(lián)社“陽(yáng)光信貸”工程推廣實(shí)施方案,并具體部署全市信用社“陽(yáng)光信貸”工程推廣工作,要求各單位高度重視、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),根據(jù)聯(lián)社統(tǒng)一要求,全面推廣實(shí)施“陽(yáng)光信貸”工程。(三)前期準(zhǔn)備工作(年1月6日-11日)1、信用社成立領(lǐng)導(dǎo)小組。動(dòng)員
5、大會(huì)結(jié)束后,各信用社根據(jù)聯(lián)社安排部署,深入貫徹落實(shí),成立由主任為組長(zhǎng),信貸主管、信貸專(zhuān)管為副組長(zhǎng)、信貸員為成員的活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組,具體負(fù)責(zé)本單位“陽(yáng)光信貸”工程的推廣工作。各信用社要根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際有計(jì)劃、有步驟開(kāi)展“陽(yáng)光信貸”工程。2、調(diào)查摸底,確定推廣村。各信用社信貸員通過(guò)村委或走進(jìn)農(nóng)戶(hù)等形式對(duì)所管轄村的基本情況進(jìn)行調(diào)查,統(tǒng)計(jì)本村實(shí)有農(nóng)戶(hù)數(shù)、長(zhǎng)期在本地經(jīng)營(yíng)戶(hù)數(shù),同時(shí)對(duì)存量貸款證進(jìn)行梳理,統(tǒng)計(jì)戶(hù)數(shù)和授信金額以及不良貸款戶(hù)數(shù)和金額,經(jīng)信用社“陽(yáng)光信貸”工程領(lǐng)導(dǎo)小組研究分析后,確定信用狀況良好、推廣前景好的村為下一步擬推廣實(shí)施“陽(yáng)光信貸”工程的村,并報(bào)聯(lián)社審批同意。3、制定工作配檔表,確定推廣計(jì)劃。各
6、信用社根據(jù)自身實(shí)際情況,按村制定“陽(yáng)光信貸”工作配檔表,逐村確定集中信用等級(jí)評(píng)定時(shí)間、集中授信時(shí)間和集中辦理貸款證時(shí)間,并明確負(fù)責(zé)信貸員,作為下一步各村推廣實(shí)施“陽(yáng)光信貸”工程的實(shí)施步驟。4、成立“村信用評(píng)審小組”。由分管該村的信貸員牽頭,與各村的村委聯(lián)系協(xié)調(diào),成立由各村村支部書(shū)記任組長(zhǎng),協(xié)理員、村文書(shū)以及一名責(zé)任心強(qiáng)、辦事公正、威望高的村民為組員的村信用評(píng)審小組,并將成員名單及聯(lián)系方式進(jìn)行公示。“村信用評(píng)審小組”協(xié)助信用社對(duì)有貸款意向的村民進(jìn)行考查,并提出初步考查意向供信用社信貸人員參考。(村信用評(píng)審小組職責(zé)另行制定)同時(shí),為激發(fā)“村信用評(píng)審小組”成員的工作積極性,由信貸員講明信用社相關(guān)政策
7、:每新增一個(gè)貸款證獎(jiǎng)勵(lì)村委6元,獎(jiǎng)勵(lì)協(xié)理員5元,作為業(yè)務(wù)開(kāi)展費(fèi)用。5、組織培訓(xùn)。為明確“村信用評(píng)審小組”職責(zé)和信用評(píng)定操作流程,由各信用社負(fù)責(zé)組織各村的“村信用評(píng)審小組”進(jìn)行培訓(xùn),培訓(xùn)內(nèi)容主要包括:宣傳方式(村委會(huì)廣播、公告欄、散發(fā)傳單等)、調(diào)查表格的填寫(xiě)、信用評(píng)審的流程、職責(zé)分工、資料如何收集等。(培訓(xùn)方案另行制定)(四)宣傳發(fā)動(dòng)(年1月12日-17日)1、宣傳方式:廣播、電臺(tái)、報(bào)紙、傳單、宣傳車(chē)、張貼公告等。2、宣傳內(nèi)容:主要包括“陽(yáng)光信貸”工程的惠民、利民作用、工作流程、客戶(hù)貸款條件、貸款利率定價(jià)、致客戶(hù)的公開(kāi)信、倡議書(shū)等。確保宣傳到位,宣傳面達(dá)到100%(具體宣傳發(fā)動(dòng)方案由辦公室制定并
8、實(shí)施)(五)全面推廣實(shí)施(年1月17日-27日)1、信用等級(jí)評(píng)定(1)由各信用社、分社根據(jù)實(shí)際情況設(shè)立“陽(yáng)光信貸”服務(wù)點(diǎn)(如村委會(huì)或信用社),門(mén)外顯著位置懸掛橫幅、張貼公告,公開(kāi)操作流程和貸款條件。(2)接受客戶(hù)貸款申請(qǐng)??蛻?hù)根據(jù)貸款條件、辦貸流程等要求向“村信用評(píng)審小組”提出貸款申請(qǐng)并提供如下相關(guān)資料:a、申請(qǐng)人身份證、戶(hù)口本等證件復(fù)印件b、市農(nóng)村信用合作聯(lián)社_信用社自然人基本情況調(diào)查表c、市農(nóng)村信用社信用戶(hù)評(píng)定申請(qǐng)書(shū)d、個(gè)人信用報(bào)告查詢(xún)授權(quán)書(shū)e、個(gè)人信用報(bào)告(由信用社根據(jù)客戶(hù)授權(quán)打?。?)信用等級(jí)初評(píng),確定客戶(hù)信用等級(jí)?!按逍庞迷u(píng)審小組”根據(jù)客戶(hù)提供的相關(guān)資料填寫(xiě)聯(lián)社農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定、審
9、查、審批表,對(duì)客戶(hù)的信用等級(jí)進(jìn)行初評(píng),交信貸員審核后,由信用社信用等級(jí)評(píng)定小組確定客戶(hù)信用的等級(jí)。(4)確定授信額度。根據(jù)客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果,由“村信用評(píng)審小組”對(duì)符合條件的客戶(hù)進(jìn)行初步授信,填寫(xiě)村貸款授信額度審批明細(xì)表,經(jīng)信貸員及信用社審貸小組審查提出意見(jiàn),由信用社主任確定最終授信額度。2、張榜公示信用社將擬授信客戶(hù)名單及其擬授信金額、授信期限予以張榜公示,公示時(shí)間不少于5天,公示要設(shè)立監(jiān)督電話,接受群眾監(jiān)督,對(duì)反映的問(wèn)題要進(jìn)行調(diào)查并對(duì)評(píng)定結(jié)果進(jìn)行修訂。使客戶(hù)對(duì)自己能不能貸、能貸多少、利率如何都做到心中有數(shù)。同時(shí),建立了信貸人員公示制度,在各村主要路口設(shè)立信貸公示欄,公布專(zhuān)職信貸人員的姓名
10、、工號(hào)、聯(lián)系電話、舉報(bào)電話,加強(qiáng)對(duì)信貸人員的監(jiān)督。3、集中授信,整理“陽(yáng)光信貸”檔案經(jīng)張榜公示無(wú)異議的客戶(hù),由各信用社根據(jù)自身的實(shí)際情況進(jìn)行統(tǒng)一集中授信,由信用社信貸人員與客戶(hù)面對(duì)面簽訂借款合同(需要提供擔(dān)保的,完善擔(dān)保貸款手續(xù)),并發(fā)放貸款證。實(shí)施“一次授信”,客戶(hù)根據(jù)實(shí)際需要,在授信額度和期限內(nèi)“余額控制、隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用”。信貸員根據(jù)聯(lián)社農(nóng)戶(hù)貸款檔案目錄完善每一個(gè)客戶(hù)的檔案資料,并匯總填寫(xiě)信用等級(jí)評(píng)定及授信一覽表。4、發(fā)放貸款在借款合同的有效期限內(nèi),客戶(hù)根據(jù)自身資金需求,持“兩證一章”即貸款證、身份證、個(gè)人名章到信用社柜臺(tái)辦理借款手續(xù)。(六)總結(jié)提高階段(年1月27日-31日)此次“陽(yáng)光信貸”工程制定了詳細(xì)的工作流程,推廣完成以后,由相關(guān)人員對(duì)本次活動(dòng)進(jìn)行認(rèn)真及時(shí)總結(jié),盡一步修改完善“陽(yáng)光信貸”工程實(shí)施方案及工作流程,形成一套完整的制度體系。(七)存量貸款證的處理1、需要增加授信額度的,首先由客戶(hù)按照合同償還貸款本金,同時(shí)參加本次“陽(yáng)光信貸”工程推廣活動(dòng),重新向信用社提出借款申請(qǐng),經(jīng)“村信用評(píng)審小組”、信貸員、信用社審核同意后,增加授信額度,辦理相關(guān)手續(xù)。2、不需要增加授信額度的正常貸款,按照原借款合同的約定繼續(xù)執(zhí)行,待合同到期后,
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