銀行普惠金融工作情況報(bào)告

1、XX市我行普惠金融開(kāi)展情況報(bào)告我市被選為全省開(kāi)展農(nóng)村普惠金融試點(diǎn)縣（市） ，按照 我市市開(kāi)展農(nóng)村普惠金融試點(diǎn)實(shí)施方案的要求，我市我 行負(fù)責(zé)轄內(nèi) 12 各鎮(zhèn)和街道的農(nóng)村普惠金融試點(diǎn)工作。在推 進(jìn)普惠金融“八項(xiàng)行動(dòng)”行動(dòng)中，我行積極配合市政府開(kāi)展 工作，也取得了一定的成效，現(xiàn)將開(kāi)展情況匯報(bào)如下：一、主要工作開(kāi)展情況及成效（一）繼續(xù)開(kāi)展縣級(jí)綜合征信中心的建設(shè)自 2012 年起，依托人行的農(nóng)戶信用信息系統(tǒng)，我市我 行積極采集貸款農(nóng)戶的家庭成員信息、生產(chǎn)生活信息、經(jīng)濟(jì) 收入信息、借貸信息等，提早一步踐行了農(nóng)戶信息的收集工 作?，F(xiàn)在我市市政府已制定普惠金融試點(diǎn)工作方案，建立縣 級(jí)綜合征信中心，我市我行積極

2、主動(dòng)提供本社信貸客戶的征 信記錄，特別是不良貸款信息，以實(shí)現(xiàn)政府部門(mén)和銀行機(jī)構(gòu) 信息互聯(lián)互通，共建共享。（二）繼續(xù)推進(jìn)信用村建設(shè)我行在 2014 年 3 月開(kāi)始，與我市政府緊密合作，在鎮(zhèn) 江鎮(zhèn)開(kāi)展誠(chéng)信社會(huì)建設(shè)試點(diǎn)工作。一是在鎮(zhèn)江鎮(zhèn)試點(diǎn)，將個(gè) 人征信報(bào)告作為各機(jī)行政機(jī)關(guān)事業(yè)單位審批事項(xiàng)的基礎(chǔ)條 件，例如農(nóng)村建樓建房與信用記錄掛鉤。 二是在全鎮(zhèn)范圍內(nèi)， 成立有鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村委會(huì)干部、農(nóng)戶代表及我行組成的農(nóng)戶信用 評(píng)定機(jī)構(gòu)，對(duì)農(nóng)戶整個(gè)家庭信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)定，符合條件的 將頒發(fā)“信用之家”的牌匾給該農(nóng)戶家庭，并接受全體村民 的評(píng)議監(jiān)督。三是公示賴債戶名單，打擊逃廢債行為。針對(duì) 賴債公職人員、企業(yè)單位、當(dāng)?shù)赜忻?/p>

3、氣老板進(jìn)行重點(diǎn)清收， 將其賴債行為公之于眾，堅(jiān)決打擊賴債行為。（三）大力促進(jìn)鄉(xiāng)村金融服務(wù)站、鄉(xiāng)村助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn) 的建設(shè)1、 村級(jí)金融服務(wù)站：為切實(shí)推進(jìn)XX市農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新工作開(kāi)展，進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村金融綜合服務(wù)站的 功能效用， 為農(nóng)戶提供安全、 便捷、 豐富、 高效的金融服務(wù)， 在省、市行和人行市支行的大力支持下, 我行從 2012 年起積極發(fā)展農(nóng)村金融綜合服務(wù)暨助農(nóng)取款點(diǎn)工作，使村民足不出 村，在家門(mén)口就可以享受存取小額現(xiàn)金、查詢余額、轉(zhuǎn)賬、 持卡消費(fèi)等業(yè)務(wù)，極大豐富了農(nóng)民群眾金融服務(wù)消費(fèi)環(huán)境。 截至 2018 年 1 月末，我行掛牌金融服務(wù)站點(diǎn) 25 個(gè)。2、鄉(xiāng)村助農(nóng)取款點(diǎn)：為積極

4、貫徹落實(shí)國(guó)家“強(qiáng)農(nóng)、惠 農(nóng)、利農(nóng)、 便農(nóng)” 政策， 加快農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理終端布放， 改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境，為農(nóng)戶提供安全、便捷、豐富、高 效的金融服務(wù)，解決農(nóng)村金融服務(wù)空白地區(qū)農(nóng)民取款難的問(wèn) 題，在省、市我行及我市人行的大力支持下 , 我行從 2012 年 起積極發(fā)展農(nóng)村金融綜合服務(wù)暨助農(nóng)取款點(diǎn)工作，金融服務(wù) 觸角從鄉(xiāng)、鎮(zhèn)延伸到村、組，農(nóng)民足不出村就能享受便捷的 金融服務(wù)，廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民對(duì)我行銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)工作給 當(dāng)?shù)鼐用裨诮鹑谥Ц豆ぷ魃纤〉玫谋憬萁o予了高度贊揚(yáng)。 截至 2018 年 1 月末，我行已在全市鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立了 115 個(gè)助農(nóng) 取款服務(wù)點(diǎn)（其中 25 個(gè)點(diǎn)已升級(jí)為農(nóng)村金融綜合服務(wù)站

5、） ， 安裝助農(nóng)取款POS機(jī) 115臺(tái)，助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達(dá) 100%。據(jù)統(tǒng)計(jì)，至 2018 年 1 月末，我行設(shè)立的助農(nóng)取款服 務(wù)點(diǎn)（農(nóng)村金融綜合服務(wù)站）已累計(jì)辦理業(yè)務(wù) 3535 筆、取 款金額647910元。目前我行助農(nóng)取款 POS特約商戶機(jī)具已 經(jīng)全部升級(jí)“全民付”功能，增加了充值話費(fèi)、代繳電費(fèi)等 服務(wù)，使村民像城里人一樣享受現(xiàn)代金融服務(wù)。同時(shí)，為完 善助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)服務(wù)功能，在服務(wù)站建立“送金融知識(shí)下 鄉(xiāng)”長(zhǎng)效機(jī)制，采取宣傳欄和電子顯示屏等載體，及時(shí)將金 融知識(shí)告知客戶，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)科技含量和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范能 力。3、鄉(xiāng)村離行式柜員機(jī)。開(kāi)展離行式柜員機(jī)下鄉(xiāng)，是我行服務(wù)“三農(nóng)”最好體

6、現(xiàn)，有效解決了當(dāng)?shù)卮迕翊嫒】铍y的 問(wèn)題，深受群眾歡迎。我行分別在XX、XX、XX 明湖商場(chǎng)共 5個(gè)地方安裝離行式柜員機(jī) 5 臺(tái)，為廣大客戶提供存取款服務(wù) 和支付結(jié)算服務(wù)，改善農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境，方便群眾辦 理金融業(yè)務(wù)。4、粵信通間聯(lián) POS機(jī)業(yè)務(wù)。我行在 2014年8月正式推出粵信通間聯(lián)POS業(yè)務(wù)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)是依托于省行開(kāi)發(fā)的間聯(lián)47POS系統(tǒng)的綜合POS業(yè)務(wù)，既有傳統(tǒng)的消費(fèi)收款功能，又有 很多特色業(yè)務(wù)功能（如轉(zhuǎn)賬、積分兌換、助農(nóng)取款、電子現(xiàn) 金、繳費(fèi)等） ，具有手續(xù)費(fèi)率低、業(yè)務(wù)功能全、結(jié)算速度快、 終端設(shè)備多等優(yōu)勢(shì)。至 2018 年 1 月末，我行已成功報(bào)放 臺(tái)粵信通間聯(lián)POS機(jī)具。（四）積

7、極開(kāi)展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押擔(dān)保貸款農(nóng)村產(chǎn)權(quán)主要是 “三權(quán)” 問(wèn)題， 農(nóng)村房屋宅基地使用權(quán)、 土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)）的問(wèn)題，三權(quán)的流轉(zhuǎn)是國(guó)家的大趨 勢(shì)，這是制約農(nóng)村金融發(fā)展的關(guān)鍵因素；一旦“三權(quán)”抵押 完善，將盤(pán)活農(nóng)村農(nóng)民的資產(chǎn)存量，加快農(nóng)村金融發(fā)展，活 躍農(nóng)村金融市場(chǎng)，激發(fā)農(nóng)村內(nèi)在活力，真正實(shí)現(xiàn)農(nóng)村普惠金 融。我行目前已經(jīng)開(kāi)展了集體土地、林權(quán)、水域、灘涂等貸 款業(yè)務(wù)。具體情況如下：1、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押擔(dān)保情況。我市市政府?dāng)M在我 市市鎮(zhèn)江鎮(zhèn)開(kāi)展金融服務(wù)站試點(diǎn)工作，我行已經(jīng)向政府提出 建議，加快農(nóng)村三權(quán)交易流轉(zhuǎn)平臺(tái)的建設(shè)，將平臺(tái)建設(shè)結(jié)合 其他幾項(xiàng)普惠金融工作一起做。設(shè)立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)登記、交易平 臺(tái)，把土地承

8、包經(jīng)營(yíng)權(quán)從確權(quán)、 交易、 流轉(zhuǎn)等方面盤(pán)活起來(lái)， 我行制定制度并開(kāi)發(fā)創(chuàng)新金融產(chǎn)品配合，政府司法、房產(chǎn)、 國(guó)土等部門(mén)齊參與，確保農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易有法可依，抵押能處 置變現(xiàn)。2、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押擔(dān)保情況。我行早已開(kāi)發(fā)了對(duì)集體土地房屋的抵押擔(dān)保貸款，積極滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) 活動(dòng)的資金需求，但在實(shí)際設(shè)定他項(xiàng)權(quán)利中只是對(duì)集體土地 上的房屋進(jìn)行房產(chǎn)抵押登記，集體土地使用權(quán)無(wú)法進(jìn)行抵押 登記。3、林權(quán)貸款情況。積極開(kāi)辦林權(quán)抵押貸款，根據(jù)關(guān) 于林權(quán)抵押貸款的實(shí)施意見(jiàn)要求，我行制訂我市市農(nóng)村 信用合作我行林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)操作實(shí)施細(xì)則 ，開(kāi)展林權(quán) 抵押貸款業(yè)務(wù)。 至 2018 年 1 月末，我行林權(quán)抵押貸款 xx

9、戶， 貸款余額 xx 萬(wàn)元；累放 xxx 戶，累放金額 xxx 萬(wàn)元。（五）積極開(kāi)辦“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款 積極開(kāi)辦農(nóng)民合作社“政銀保”貸款業(yè)務(wù)，目前已調(diào)查 省級(jí)合作社我市晟豐水果專業(yè)合作社、我市市 xx 龍眼荔枝 專業(yè)合作社 2 戶，并積極與當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)局、保險(xiǎn)公司就相關(guān)事 項(xiàng)進(jìn)行溝通已同意我市 xx 水果專業(yè)合作社貸款申請(qǐng) 1 戶， 金額 200 萬(wàn)元，我行已完成審批手續(xù)，現(xiàn)我市保險(xiǎn)公司已按 相關(guān)手續(xù)報(bào)省保險(xiǎn)公司審批。至目前，現(xiàn)已發(fā)放2 筆，金額200 萬(wàn)元，用于流動(dòng)資金和購(gòu)建固定資產(chǎn)。（六）婦女小額擔(dān)保財(cái)政貼息貸款2011 年以來(lái)， 我行把婦女創(chuàng)業(yè)貸款作為支持三農(nóng)的重要 內(nèi)容和面向農(nóng)村、惠及

10、千家萬(wàn)戶的民心工程，積極主動(dòng)地跟 市婦聯(lián)等相關(guān)部門(mén)溝通，充分利用國(guó)家貼息優(yōu)惠政策，推行政府主導(dǎo)、多方配合、共同推進(jìn)”的工作機(jī)制，以更有實(shí) 效的行動(dòng)推動(dòng)支農(nóng)惠農(nóng)貸款工作。截至 2018 年 1 月末，我 行累計(jì)發(fā)放婦女創(chuàng)業(yè)貸款 xx 筆，貸款金額 xxx 萬(wàn)元、養(yǎng)殖 業(yè)、服務(wù)業(yè)以及商業(yè)等多個(gè)行業(yè)，范圍覆蓋全市 28 個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、 街道辦，直接或間接帶動(dòng) 5000 多名農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)，有 效解決了農(nóng)村婦女發(fā)展創(chuàng)業(yè)的資金難題。一是高度重視，周密部署。積極主動(dòng)地跟市婦聯(lián)相關(guān)部 門(mén)溝通，高度重視婦女創(chuàng)業(yè)貸款的推廣工作。 制定由我行 “三 農(nóng)“貸款專營(yíng)中心專門(mén)管理、協(xié)調(diào)市婦聯(lián)開(kāi)展婦女小額擔(dān)保 貸款工作，并組

11、織開(kāi)辦培訓(xùn)班，向信貸員講解婦女創(chuàng)業(yè)貸款 知識(shí)和業(yè)務(wù)流程要點(diǎn)。二是精選扶持對(duì)象，積極扶持典型。為了擴(kuò)大婦女創(chuàng)業(yè) 貸款在廣大農(nóng)村的影響，通過(guò)選擇典型戶扶持推廣，激發(fā)婦 女創(chuàng)業(yè)致富的愿望，我行和婦聯(lián)積極合作，在養(yǎng)殖業(yè)和種植 業(yè)各選扶持典型，推動(dòng)產(chǎn)生效益。三是降低擔(dān)保門(mén)檻，放寬擔(dān)保條件。申請(qǐng)貸款的婦女人 數(shù)很多，但能成功申貸的人卻很少。主要原因主要是擔(dān)保人 難找，為解決擔(dān)保難這個(gè)難題， 我行和婦聯(lián)多次召開(kāi)協(xié)調(diào)會(huì)， 擔(dān)保人的條件由原來(lái)規(guī)定由公務(wù)員擔(dān)保，放寬到有穩(wěn)定收入 的公職人員擔(dān)保。經(jīng)調(diào)研和集體研究后，我行決定將貸款對(duì) 象由原來(lái)僅限農(nóng)業(yè)戶口的婦女?dāng)U大到城鎮(zhèn)非農(nóng)業(yè)戶口的婦 女。這些措施的及時(shí)調(diào)整，激發(fā)了

12、廣大婦女的創(chuàng)業(yè)熱情，為 婦女創(chuàng)業(yè)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，進(jìn)一步發(fā)展起到了積極作用。四是簡(jiǎn)化申貸手續(xù)，開(kāi)通“綠色通道”對(duì)婦女創(chuàng)業(yè)貸款落實(shí)“三優(yōu)一簡(jiǎn)” ，即優(yōu)先放款、優(yōu)化費(fèi)用、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、 簡(jiǎn)化辦事程序，開(kāi)辟信貸“綠色通道” ，為農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)提 供方便、快捷、貼身的金融服務(wù)。同時(shí)，我行充分發(fā)揮網(wǎng)多 面廣的優(yōu)勢(shì)，信貸員和各網(wǎng)點(diǎn)全方位為婦女創(chuàng)業(yè)客戶服務(wù)， 從貸款流程的各環(huán)節(jié)以及結(jié)算等服務(wù)都主動(dòng)幫助客戶解決 實(shí)際問(wèn)題。（二）工作成效：我行“農(nóng)家女金鑰匙”創(chuàng)業(yè)貸款工作 得到省組織部、省婦聯(lián)以及 XX我市兩級(jí)政府的肯定，并被 省婦聯(lián)向全省各市推廣學(xué)習(xí)。 2013 年，“農(nóng)家女創(chuàng)業(yè)貸款” 被評(píng)選為XX市金融業(yè)支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)

13、發(fā)展“十件實(shí)事”，是我市市唯家上榜的金融機(jī)構(gòu)。2014年7月6日，XX衛(wèi)視XX新聞聯(lián)播、XX新聞?lì)l道分別以“弘揚(yáng)群眾路線，聚焦 作風(fēng)建設(shè)”為主題相繼播報(bào)了我市我行積極主動(dòng)幫助農(nóng)村留 守婦女走上創(chuàng)業(yè)路。XX日?qǐng)?bào)、我市有線電視臺(tái)等媒體對(duì)我行 扶持婦女創(chuàng)業(yè)進(jìn)行了專題報(bào)道； 2014 年 8 月份， 得益于我行 大力開(kāi)展婦女創(chuàng)業(yè)貸款，我市市婦聯(lián)被省婦聯(lián)授予“扶持婦 女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保財(cái)政貼息貸款項(xiàng)目（ 2011-2013 ）工作優(yōu)秀 獎(jiǎng)”。（七）發(fā)放金融扶貧貸款 為貫徹落實(shí)省政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展扶貧小額貸款試點(diǎn) 工作的意見(jiàn) （粵府辦 201058 號(hào)精神，進(jìn)一步做好扶貧開(kāi)發(fā)“雙到” 工作，推動(dòng)我市扶貧小額貸

14、款試點(diǎn)工作穩(wěn)步工作， 我行聯(lián)合地方政府印發(fā)我市市扶貧小額貸款試點(diǎn)工作實(shí)施 方案的通知 ，積極發(fā)放扶貧小額貸款。 。二、存在問(wèn)題及下一步工作計(jì)劃在推進(jìn)普惠金融工作中做了大量的工作，但也存在一些 問(wèn)題：一是開(kāi)發(fā)了諸多符合客戶需求的金融產(chǎn)品，但在營(yíng)銷 觀念上，還存在滯后現(xiàn)象；二是信用體系仍有待健全完善； 三是推動(dòng)“普惠金融”的發(fā)展未與風(fēng)險(xiǎn)控制同步。四是普惠 金融有些項(xiàng)目現(xiàn)階段很大部分都是成本支出較大，收益甚 微。例如助農(nóng)取款業(yè)務(wù)，我行投入了大量的人力、物力，包 括服務(wù)站點(diǎn)的廣告牌、業(yè)務(wù)辦理流程、向群眾宣傳普及金融 知識(shí)的宣傳專欄、提供給商戶的保險(xiǎn)柜、點(diǎn)鈔機(jī)、登記簿、 按季度發(fā)放給商戶的補(bǔ)貼以及按年度結(jié)算支付給POS機(jī)維護(hù)公司的費(fèi)用等。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我行投入的助農(nóng)取款和農(nóng)村金融綜 合服務(wù)站前期建設(shè)費(fèi)用達(dá) xx 多萬(wàn)元， 2013 年發(fā)放給助農(nóng)取 款點(diǎn)商戶的補(bǔ)貼費(fèi)用達(dá) XX萬(wàn)元，支付給POS機(jī)維護(hù)公司費(fèi) 用約 x 萬(wàn)元，而我行僅收入手續(xù)費(fèi) x 萬(wàn)元，投入與產(chǎn)出非常 不平衡，收入甚微。下階段計(jì)劃和目標(biāo)：一是積極按照我市市開(kāi)展農(nóng)村普 惠金融試點(diǎn)實(shí)施方案（征求意見(jiàn)稿） ，根據(jù)方案分工和所 負(fù)責(zé)的區(qū)域，結(jié)合我行實(shí)際，做好鄉(xiāng)鎮(zhèn)示范點(diǎn)工作，全面推 進(jìn)八項(xiàng)行動(dòng)。二是為推進(jìn)普惠金融工作建立數(shù)據(jù)庫(kù)，為發(fā)展