我國(guó)第三方理財(cái)研究分析論文

1、我國(guó)第三方理財(cái)研究分析論文 近幾年，隨著投資理財(cái)?shù)纳郎?，理?cái)師成了熱門職業(yè)，各地理財(cái)師資格考試掀起了一個(gè)個(gè)小浪潮，引起了筆者對(duì)第三方理財(cái)市場(chǎng)的思考。第三方理財(cái)服務(wù)倡導(dǎo)保持中立性、無(wú)偏見的顧問(wèn)立場(chǎng)，本著全新的私人理財(cái)服務(wù)理念和理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)服務(wù)策略，量身定做屬于每一位客戶專屬的理財(cái)服務(wù)，為每一個(gè)需要理財(cái)服務(wù)的客戶提供全面長(zhǎng)期的綜合或?qū)ｍ?xiàng)財(cái)務(wù)規(guī)劃。 第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)在面臨巨大的市場(chǎng)的同時(shí)，也要時(shí)刻關(guān)注競(jìng)爭(zhēng)時(shí)況，不斷發(fā)掘自身優(yōu)勢(shì)，尋找并改進(jìn)劣勢(shì)，客觀認(rèn)識(shí)優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)從而制定完備的策略，才能立于不敗之地。 一、優(yōu)勢(shì)Strength 1、科學(xué)的理財(cái)方案設(shè)計(jì)理念和創(chuàng)新的理財(cái)服務(wù)模式 第三方理財(cái)強(qiáng)調(diào)以保證個(gè)人一生

2、享受高品質(zhì)生活為目標(biāo)，長(zhǎng)期、個(gè)性化的規(guī)劃，以滿足個(gè)人不同人生階段的預(yù)期支出，細(xì)至教育計(jì)劃、退休金計(jì)劃、結(jié)婚計(jì)劃、購(gòu)房購(gòu)車計(jì)劃、遺產(chǎn)計(jì)劃等的投資計(jì)劃，而非追求短期的資產(chǎn)增值。 2、堅(jiān)持第三方中立性、無(wú)偏見的立場(chǎng) 保持第三方的公平公正的獨(dú)立性，誠(chéng)實(shí)守信，一切以客戶為中心，針對(duì)客戶的不同需求，遵守職業(yè)道德和依靠職業(yè)素質(zhì)，為客戶提供客觀的咨詢方案，決不會(huì)像其他金融機(jī)構(gòu)推銷和代銷金融理財(cái)產(chǎn)品。 3、充分的市場(chǎng)層次細(xì)分 針對(duì)個(gè)人收入的地區(qū)差異、行業(yè)差異比較明顯，收入分配差距懸殊，不同收入層次以及不同社會(huì)地位的人群，對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)容、方案設(shè)計(jì)要求大相徑庭，第三方理財(cái)進(jìn)行了充分的市場(chǎng)分析和市場(chǎng)層次細(xì)分，提供客

3、戶最合適的理財(cái)方案，彌補(bǔ)了商業(yè)銀行流水線式理財(cái)服務(wù)的不足。 4、無(wú)準(zhǔn)入門檻的制約 默認(rèn)的高門檻將成為普通百姓體驗(yàn)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)質(zhì)理財(cái)服務(wù)的攔路虎。據(jù)了解，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行都有設(shè)置相應(yīng)理財(cái)服務(wù)的起點(diǎn)金額，如5萬(wàn)、10萬(wàn)、20萬(wàn)不等，而外資金融機(jī)構(gòu)謀求中高端客戶，開戶金額低于20萬(wàn)的普通客戶，將很難享受到外資理財(cái)?shù)膬?yōu)質(zhì)服務(wù)。 二、劣勢(shì)Weakness 1、在國(guó)內(nèi)起步晚，專業(yè)理財(cái)人才稀缺 在亞洲，目前已有CFP約7000人，而香港、韓國(guó)、印度都是在2000年后開始引進(jìn)CFP考試，隨后個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)才在中國(guó)民間蘊(yùn)釀，理財(cái)金融師德培養(yǎng)才剛剛起步，其中上海、北京和深圳扮演了重要的角色，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)丶娂娊ⅲ?/p>

4、但某些地區(qū)至今還較少人問(wèn)津，做到全國(guó)理財(cái)市場(chǎng)普遍接受第三方理財(cái)尚需一段時(shí)間。 2、理財(cái)人員職業(yè)道德問(wèn)題 金融業(yè)是一個(gè)容易讓人浮躁的行業(yè)，從業(yè)人員成日面對(duì)大量客戶資產(chǎn)，很難做到公平公正，保持平和的心態(tài)，抵擋不住某些機(jī)構(gòu)不合理的傭金誘惑，易發(fā)生違背職業(yè)道德準(zhǔn)則的事件，對(duì)第三方理財(cái)?shù)穆曌u(yù)造成不良影響。 三、機(jī)會(huì)Opportunity 1、廣闊的市場(chǎng)前景 隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的日益提高，人們對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的需求日益增加。近20年來(lái)我國(guó)居民的金融資產(chǎn)存量增長(zhǎng)了200倍，年均名義增長(zhǎng)率達(dá)到30%，遠(yuǎn)高于同期GDP增長(zhǎng)速度，相關(guān)的理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)將會(huì)空前地繁榮壯大。 2、國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)服務(wù)尚未成熟 受制于

5、國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不能跨業(yè)經(jīng)營(yíng)，銀行等金融機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)往往過(guò)于偏向某方面。如銀行理財(cái)引導(dǎo)客戶投資大多推薦購(gòu)買開放式基金，因?yàn)榇N開放式基金是銀行業(yè)務(wù)。而第三方理財(cái)與金融機(jī)構(gòu)無(wú)直接關(guān)系，選擇投資可橫跨銀行、保險(xiǎn)、證券、信托，甚至創(chuàng)業(yè)投資等，填補(bǔ)了國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的空白。 3、理財(cái)師資格認(rèn)證逐漸規(guī)范 近幾年，金融理財(cái)資格認(rèn)證制度的引進(jìn)，加強(qiáng)與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的接軌，將不斷促進(jìn)我國(guó)理財(cái)服務(wù)水平和管理水平的提高。理財(cái)這個(gè)大蛋糕也將吸引更多具有職業(yè)敏感性的證券、保險(xiǎn)、銀行業(yè)等專業(yè)人士投入第三方理財(cái)行業(yè)，逐漸涌現(xiàn)出一批優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師。 四、威脅Threat 1、國(guó)內(nèi)投資理財(cái)觀念仍未轉(zhuǎn)變 在北京、上海等地第三方理財(cái)發(fā)展迅速

6、，但其他地區(qū)方興未艾，人們的投資理財(cái)觀念仍較傳統(tǒng)，更信任商業(yè)銀行、證券、基金公司等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，而對(duì)第三方理財(cái)認(rèn)識(shí)度還不夠。如何，幫助人們樹立正確的理財(cái)觀念，打造第三方理財(cái)?shù)钠放菩抛u(yù)，贏得人們的普遍關(guān)注和信任，是第三方理財(cái)發(fā)展的一個(gè)關(guān)鍵。 2、外資理財(cái)機(jī)構(gòu)介入 外資理財(cái)機(jī)構(gòu)有在國(guó)際金融市場(chǎng)上100多年來(lái)積累下來(lái)的優(yōu)勢(shì)，擁有卓越的財(cái)富管理能力和硬實(shí)的品牌形象，國(guó)際市場(chǎng)期權(quán)和期貨掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，成熟的客戶關(guān)系管理，相比之下，國(guó)內(nèi)理財(cái)機(jī)構(gòu)都是明顯滯后的，如何向外資理財(cái)機(jī)構(gòu)取經(jīng)，提高國(guó)內(nèi)理財(cái)服務(wù)質(zhì)量是迫在眉睫的難題。 3、相關(guān)法律體系不健全 我國(guó)目前尚沒有健全的模式條款保證理財(cái)市場(chǎng)的健康、有序運(yùn)行，同時(shí)約束從職人員的法律法規(guī)也相當(dāng)有限，應(yīng)加快相關(guān)立法進(jìn)程。 五、總結(jié) 在居民收入高速增長(zhǎng)的同時(shí)，政府職能也在發(fā)生很大的轉(zhuǎn)變，政府應(yīng)該更關(guān)注居民教育、養(yǎng)老、醫(yī)療、投資等關(guān)乎民生的活動(dòng)，連同學(xué)校、金融機(jī)構(gòu)、媒體、家庭共同倡導(dǎo)全民樹立科學(xué)的投資理財(cái)觀念，真正提高人民生活質(zhì)量。 理財(cái)業(yè)是個(gè)智力化的行業(yè)，必須加緊培養(yǎng)一批合格的個(gè)人理財(cái)師，擁有良好專業(yè)素質(zhì)、較強(qiáng)的客戶敏銳性、良好的職業(yè)道德以及獨(dú)特優(yōu)勢(shì)的理財(cái)機(jī)構(gòu)才能在當(dāng)今競(jìng)爭(zhēng)激烈的時(shí)代發(fā)展壯大。時(shí)代給