信用社信貸業(yè)務培訓測試題及答案

1、農(nóng)村信用社信貸業(yè)務培訓測試題單位：姓名：一、單項選擇：將正確的番號寫入括號內(nèi)，(每題1分，共20分)1信貸業(yè)務經(jīng)營的原則是：（ ）a必須堅持流動性、效益性、安全性相統(tǒng)一的原則。b必須堅持效益性、安全性、流動性相統(tǒng)一的原則。c必須堅持安全性、效益性、流動性相統(tǒng)一的原則。d必須堅持效益性、流動性、安全性相統(tǒng)一的原則。2我省農(nóng)村信用社法人客戶信用等級評定對象不包括（）a.大中型企業(yè)法人客戶 b.小企業(yè)法人客戶c.事業(yè)法人 d.金融企業(yè)法人客戶3.社團貸款應在（）設立社團貸款資金專戶，社團貸款資金的劃拔、發(fā)放與回收應通過該專戶進行。a牽頭社b代理社c成員社4. 代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名義實施

2、民事法律行為,由此產(chǎn)生的法律后果由()承擔。a.代理人b.被代理人5、辦理信貸業(yè)務應遵循（ ）的原則：a先授信、后評級、再用信b先評級、后授信、再用信c、先用信、后評級、再授信d先用信、后評級、再授信6經(jīng)營期限已滿1年的新開戶小企業(yè)，其信用等級最高可為（）a.aaa級 b.aa級 c.a+級 d.a級7.信用等級評定結果和統(tǒng)一授信有效期原則上為( ),個人消費信貸有效期不超過( )，有效期內(nèi)可根據(jù)客戶動態(tài)變化情況適時調(diào)整。a.一年b.二年c.三年d.五年8借款合同履行期限屆滿，借款人未能按期歸還貸款本息的，農(nóng)村信用社除須按照有關規(guī)定向借款人催收外，還應當在借款合同履行期屆滿后（）個月內(nèi)向保證人

3、送達催收通知書，要求保證人承擔保證責任。三個月六個月十二個月9經(jīng)縣級聯(lián)社審批同意的信貸業(yè)務，有效執(zhí)行期不超過（）個月，項目貸款最長不超過（）個月。10信貸業(yè)務檔案的保管期限分為永久和定期兩種，其中定期保管期限又分（）二檔。5年、10年5年、15年10年、15年11指示、授意下級部門或工作人員違規(guī)辦理信貸業(yè)務，或以個別談話等方式影響有關信貸人員或貸審會委員獨立發(fā)表意見的，指示、授意人承擔（）。主要責任完全責任c. 次要責任12貸后管理人員應在個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款業(yè)務發(fā)生（）內(nèi)，進行首次跟蹤檢查。7天15天30天13客戶拖欠貸款本息或表外信貸業(yè)務到期出現(xiàn)墊款時，貸后管理人員要在逾期、欠息或墊款發(fā)生后的

4、（）內(nèi),向客戶、擔保人發(fā)送逾期貸款催收通知書）或墊款催收通知書，要求客戶、擔保人立即還款。7日15日30日14. 短期貸款展期期限不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限不得超過（）。年年10年15固定資產(chǎn)貸款應按照（）的原則辦理先審查、再評估、后審批先評估、再審查、后審批先審查、后審批、再評估16個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款的單戶最高額度為（）萬元，以第三方連帶保證責任方式提供擔保的，貸款額度最高為（a）萬元。a50 b200c50017存貨周轉率正確的公式是（）。a.銷售利潤/存貨平均余額 b.主營業(yè)務成本/存貨平均余額c.銷售收入/存貨平均余額 d.銷售成本/存

5、貨18所有小企業(yè)聯(lián)保小組成員信用等級在（）級（含）以上；級+級級19個人住房貸款期限最長為（）年，個人商業(yè)用房貸款期限最長為（）10年20年30年20主合同當事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸，除保證人知道或者應當知道的外，保證人()民事責任。新貸與舊貸系同一保證人的，保證人()民事責任。a.承擔b.不承擔二、多項選擇：將正確的番號寫入括號內(nèi)，(每題2分，共30分，選對1個得0.5分，多選不得分)1信貸對象包括：（ ） a在農(nóng)村信用社服務轄區(qū)內(nèi)有固定住所或固定生產(chǎn)經(jīng)營場所的自然人；b在農(nóng)村信用社服務轄區(qū)內(nèi)有固定經(jīng)營場所的個體工商戶；c經(jīng)工商行政管理部門核準登記的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織。d經(jīng)主管機關核準

6、登記的事業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織。2低風險業(yè)務主要包括（ ）a交存100%保證金b憑證式國債和農(nóng)村信用社認可的定期存單質押c全國性商業(yè)銀行及政策性銀行信用支持與承諾全額覆蓋風險的信貸業(yè)務d足額的房地產(chǎn)抵押貸款。3. 貸款擔保的范圍由農(nóng)村信用社根據(jù)實際情況在擔保合同中約定，原則上應當包括借款合同項下的( )借款本金利息、復利、罰息違約金、賠償金實現(xiàn)債權的費用4貸審會委員對所審議的事項必須明確地表達個人意見，并采取記名方式進行投票表決。表決意見分為（）。同意不同意復議再議5日常檢查的內(nèi)容（）客戶及其內(nèi)部管理情況。生產(chǎn)經(jīng)營情況。財務狀況。擔保情況。固定資產(chǎn)建設項目、房地產(chǎn)開發(fā)項目進展情況。6. 信貸業(yè)務

7、檔案是指農(nóng)村信用社在辦理信貸業(yè)務過程中形成的用以記錄和反映信貸業(yè)務全過程及與信貸客戶關系的重要文件、憑據(jù)和圖表、聲像等資料。主要由（）等組成。a客戶和擔保人基本資料b相關契約c信貸管理資料d法律文件e信貸業(yè)務申報資料7受評小企業(yè)法人客戶存在以下哪些情況之一的，其信用等級最高不得超過bbb（含）級（）a.發(fā)生重大違規(guī)經(jīng)營行為，受工商、稅務、環(huán)保、衛(wèi)生、海關、質量監(jiān)督等行政經(jīng)濟處罰，對其償債能力產(chǎn)生重大影響的b.年度會計報表未經(jīng)外部審計的，或雖經(jīng)外部審計但審計報告有保留意見足以影響對其償債能力判斷的c.受評客戶的財務報表、基礎資料等評級資料嚴重缺失或不真實，無法據(jù)以分析、判斷其信用風險和償債能力的

8、d.受評客戶明顯不符合國家環(huán)境保護政策、產(chǎn)業(yè)政策的8以下對客戶授信額度相關表述正確的是（）a.確定客戶授信額度必須符合信貸政策，有利于信貸結構優(yōu)化和資產(chǎn)質量提高b.分項授信額度是指在核定客戶最高綜合授信額度或客戶授信額度時核定的具體融資品種可使用額度c.在客戶最高綜合授信額度和客戶授信額度內(nèi)可以調(diào)整分項授信額度，由風險高的融資業(yè)務向風險低的融資業(yè)務調(diào)整時，融資辦理社可以直接調(diào)整d.客戶分項授信額度不得大于其最高綜合授信額度9公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔保，按照公司章程的規(guī)定由()決議。a.董事會b.股東會c.股東大會決議d.其他規(guī)定10根據(jù)四川省農(nóng)村信用社委托貸款管理暫行辦法的規(guī)定，以下

9、哪些可以作為委托貸款主體：（）a企業(yè)b個體戶c政府機關d商業(yè)銀行11以下哪些屬于信貸業(yè)務的6個基本要素內(nèi)容（）a條件b用途 c金額d還款來源e利率或費率f.擔保。12.發(fā)放程序包括：（）a填寫放款通知書b落實貸前條件c登記登錄 d落實用款條件e簽訂合同13申請承兌業(yè)務的客戶除了符合四川省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度的相關條件外，還應同時具備以下條件()a.以真實合法的商品、勞務交易為基礎，并在交易合同中明確以銀行承兌匯票為結算方式b.出票人資信狀況良好、具有到期支付匯票金額的可靠資金來源c.出票人無不良信用記錄d.出票人能夠提供符合要求的擔保14房地產(chǎn)開發(fā)貸款中，四證齊全是指（）四證。a國有土地

10、使用權證b建設用地規(guī)劃許可證c建設工程規(guī)劃許可證d商品房銷（預）售房許可證e建設工程施工許可證15壓縮退出的借新還舊，必須同時滿足的條件包括（）a對該筆貸款的本金壓縮比例不得低于10（含）；b貸款借新還舊期限原則上不能超過原貸款合同期限（包括展期期限部分）；c借款人已列為信貸退出客戶，如果采取此種借新還舊方式，預計貸款最終不會造成損失或損失較?。唤杩钊艘贫ㄇ袑嵖尚械倪€款計劃，農(nóng)村信用社要監(jiān)督借款人按期履行；d原則上只能辦理1次e借款人還款意愿較好，能夠按時歸還貸款利息。三、判斷題：正確的打()，錯誤的打(x)( 每題1分，共20分)1商業(yè)匯票自出票日至到期日最長不超過1年。（）2固定資產(chǎn)貸款

11、應按照“先評估、再審查、后審批”的原則辦理。（）3成立時間（或成立后持續(xù)經(jīng)營時間）不足二年的大中型法人客戶，其信用等級最高不得超過aa級。（）4信貸審查專員負責對擬提交貸審會決策的各項信貸業(yè)務進行獨立審查，有效識別和充分揭示風險，提出是否同意支持的意見和防范控制風險的措施。信貸審查專員由省聯(lián)社統(tǒng)一管理。（）5農(nóng)村信用社不能發(fā)放固定資產(chǎn)投資項目流動資金貸款。（）6擔保機構牽涉重大債權債務糾紛，農(nóng)村信用社必須退出。（）7個人消費貸款、農(nóng)戶小額信用貸款可不進行首次跟蹤檢查。（）8存放在現(xiàn)金庫的抵押物他項權證、產(chǎn)權證明書、保險單、質押權利的證明、有價單證等物品原件，經(jīng)同意可以外借。（）9對縣級聯(lián)社貸審

12、會決策為不同意的信貸業(yè)務，不論保種情況，縣級聯(lián)社客戶部門均可以申請復議，但復議限于一次。（）10城鎮(zhèn)個人信用等級分為優(yōu)秀、較好、一般三個等級。（）11抵押率=貸款本金抵押物評估價值額100%。（）12個人住房轉按、加按貸款的期限加住房已使用年限不超過30年；貸款期限加上借款人實際年齡之和，原則上不超過60歲。（）13長期合同工、離退休員工、離崗退養(yǎng)員工貸款金額不得超過三年工資總額的50%；短期合同工貸款金額不得超過一年工資總額的40% 。（）14流動資金貸款期限最長不超過五年。（）15授權是指縣級聯(lián)社主任在理事長授權范圍內(nèi)對信用社負責人的信貸業(yè)務經(jīng)營管理權限所作出的具體規(guī)定。（）16. 信貸業(yè)

13、務基本流程包括：受理、調(diào)查、審查、審批(風險提示)、發(fā)放和貸后管理。（ ）17調(diào)查部門負責人職責：負責審定信貸調(diào)查報告，對調(diào)查報告的整體質量負責。同時應組織或直接參與轄內(nèi)集團客戶和重大項目的信貸調(diào)查評價工作。（ ） 18社團貸款的成員社不必向代理社支付社團貸款管理費。（ ）19農(nóng)村信用社可以作為委托貸款的的委托人。（ ）20銀行承兌匯票貼現(xiàn)按照貼現(xiàn)利息支付人的不同，可將銀行承兌匯票貼現(xiàn)分為賣方付息貼現(xiàn)、買方付息貼現(xiàn)和協(xié)議付息貼現(xiàn)。（ ）四、案例分析：(30分)（每題15分，共30分）案例一（15分）1背景： xx公司為一家房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，經(jīng)評定其信用等級為a級。上兩年末平均總資產(chǎn)為11649萬

14、元，上兩年末平均總負債為6404萬元，上兩年末平均無形資產(chǎn)300萬元，其中土地使用權300萬元，待處理財產(chǎn)損失10萬元；客戶在工行貸款2000萬元，農(nóng)行貸款500萬元，民生銀行貸款480萬元，農(nóng)村信用社貸款220萬元。2要求：請根據(jù)以上資料，測算該客戶的最高綜合授信額度（寫出公式和計算步驟）。案例二（15分）1背景2006年11月，a公司向p省甲地某聯(lián)社提出1.5億元的信貸需求，申報用途均為公司流動資金周轉，擔保方式由h省b公司進行保證。（1）公司經(jīng)營狀況a公司注冊地在p省乙地并享受當?shù)孛舛悆?yōu)惠政策，主要采用貼牌方式經(jīng)銷全國某知名品牌白酒，即委托某著名酒廠進行生產(chǎn)，產(chǎn)品由a公司在全國各地的經(jīng)銷

15、網(wǎng)絡負責銷售。（2）公司股權結構情況經(jīng)調(diào)查，擔保方b公司與a公司同屬注冊地在p省甲地的c控股公司的子公司，此外，c控股公司還控股d公司及e公司，a、b、d、e公司均為該白酒的主要經(jīng)銷商，且公司法人代表一致。c公司隸屬于s省某集團，經(jīng)與s省人行了解，該集團控股子公司眾多，其子公司間相互參股、控股現(xiàn)象普遍，股權結構較為復雜。（3）a公司在p省甲地其他商業(yè)銀行有流動資金貸款余額1500萬元；b公司在h省當?shù)毓ば杏行刨J余額3億元，貸款擔保方式由c公司及d公司進行保證。d公司所在j直轄市工行也準備向d公司授信。（4）a公司主要財務指標情況截至2005年末，公司總資產(chǎn)27314萬元，總負債12930萬元，

16、資產(chǎn)負債率47.34%，實現(xiàn)銷售收入108724萬元，實現(xiàn)銷售利潤11450萬元，實現(xiàn)凈利潤5245萬元，流動比率211%，速動比率162%，銷售利潤率10.53%，銷售凈利率4.82%，資產(chǎn)凈利率為18.18%，經(jīng)營凈現(xiàn)金流量5039萬元，當期分配利潤7000萬元，流動資產(chǎn)周轉次數(shù)為4次/年，存貨6343萬元。截至2005年末，a公司應收賬款3415萬元，其中：b公司2219萬元，另一經(jīng)銷商1162萬元，關聯(lián)公司應收賬款占比為99%；其他應收款1396萬元，全部為d公司（其他應收款全部發(fā)生于關聯(lián)公司）；預收賬款7798萬元，其中：b公司3122萬元，d公司1559萬元，e公司1384萬元。關聯(lián)公司預收賬款占比為78%。2要求：請為某聯(lián)社分析，此1.5億元貸款是否可以發(fā)放，如可以發(fā)放，提出風險防范措施。農(nóng)村信用社信貸業(yè)務培訓測試題答案一、單項選擇：將正確的番號寫入括號內(nèi)，(每題1分，共20分)1（ c ）2（d）3.（b）4. (b )5、（ b）6（c）7. ( a ), ( c ) 8（）9（）（d）10（）11（b）12（b）13（）14.（）15（）16（c）17（b）18（a）19（c）（a）20 (b) (a)二、多項選擇：將正確的番號寫入括號內(nèi)，(每題2分，共3