信用社銀行個(gè)人住房按揭貸款管理辦法

1、信用社銀行個(gè)人住房按揭貸款管理辦法第一章 總 則 第一條 為滿足客戶的融資需求，規(guī)范全省農(nóng)村信用社（以下簡稱農(nóng)信社）個(gè)人住房按揭貸款管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中華 、人民共和國物權(quán)法商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引和關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知等有關(guān)規(guī)定，制訂本辦法。 第二條 本辦法所稱個(gè)人住房按揭貸款是指農(nóng)信社向借款人發(fā)放的用于購買自住普通住房、以所購房屋作為抵押物、開發(fā)商提供階段性連帶責(zé)任保證的貸款。 按揭貸款的房屋分為一手房和二手房，一手房是指開發(fā)商新建并首次銷售的個(gè)人住房；二手房是指開發(fā)商以外的售房人再次在市場上交易的個(gè)人住房。 一手房分為現(xiàn)房和期房，現(xiàn)房是指貸款發(fā)放時(shí)，開發(fā)商已經(jīng)取

2、得所有權(quán)初始登記證明的房屋；期房是指貸款發(fā)放時(shí)，開發(fā)商已經(jīng)取得商品房預(yù)售許可證但未取得所有權(quán)初始登記證明的房屋。第三條 農(nóng)信社個(gè)人住房按揭貸款應(yīng)重點(diǎn)支持借款人購買首套中小戶型自住房的貸款需求，且借款人所購住房只能是主體結(jié)構(gòu)已封頂?shù)姆课荨?第二章 貸款準(zhǔn)入條件 第四條 按揭項(xiàng)目的準(zhǔn)入。對(duì)擬與農(nóng)信社合作的新建樓盤按揭，無論金額大小，都應(yīng)經(jīng)過市州聯(lián)社（辦事處）信貸管理部門審批，直管市（林區(qū)）聯(lián)社的按揭項(xiàng)目由省聯(lián)社信貸管理部門審批，尾盤項(xiàng)目除外。 尾盤項(xiàng)目是指銷售率已達(dá)到或超過 80的樓盤。 第五條 按揭項(xiàng)目審批的操作流程：項(xiàng)目申請(qǐng)項(xiàng)目調(diào)查項(xiàng)目審查項(xiàng)目審批簽訂合作協(xié)議。第六條 按揭項(xiàng)目的申請(qǐng)。開發(fā)商應(yīng)

3、向承貸社提供以下資料：（一）書面申請(qǐng)書 主要內(nèi)容包括開發(fā)商概況、項(xiàng)目情況、項(xiàng)目所需按揭貸款金額等；申請(qǐng)期房項(xiàng)目按揭的，還應(yīng)包括工程進(jìn)度、投資完成情況等。 （二）公司資料 1.營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡、法定代表人或授權(quán)代理人證明書及其他有關(guān)證明； 2.公司章程、成立批文及驗(yàn)資報(bào)告； 3.經(jīng)注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的近三年年度財(cái)務(wù)報(bào)表（成立未滿三年的提供自成立以來的年度財(cái)務(wù)報(bào)表）和近期財(cái)務(wù)報(bào)表； 4.最近年度年檢合格的房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)資質(zhì)等級(jí)證書； 5.房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)歷，包括已開發(fā)樓盤、經(jīng)營業(yè)績和行業(yè)知名度等； 6.董事會(huì)或股東（大）會(huì)作出的符合公司章程規(guī)定的同意為借款人提供階段性連帶

4、責(zé)任保證的決議； 7.農(nóng)信社要求提供的其他資料。（三）項(xiàng)目資料 1.申請(qǐng)現(xiàn)房項(xiàng)目按揭的需提供以下資料： （1）項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告； （2）建設(shè)用地規(guī)劃許可證； （3）建設(shè)工程規(guī)劃許可證； （4）建筑工程施工許可證； （5）國有土地使用權(quán)證或建設(shè)用地使用權(quán)證； （6）商品房預(yù)售許可證； （7）竣工驗(yàn)收合格證明； （8）房屋所有權(quán)初始登記證明； （9）項(xiàng)目戶型平面圖； （10）農(nóng)信社要求提供的其他資料。 2.申請(qǐng)期房項(xiàng)目按揭的除需提供上述（1）（6）項(xiàng)資料外，還應(yīng)提供工程進(jìn)度、項(xiàng)目資金來源及項(xiàng)目投資完成情況等資料。 第七條 按揭項(xiàng)目的調(diào)查。受理申請(qǐng)后，由客戶經(jīng)理進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查主要包括以下內(nèi)容：

5、（一）開發(fā)商的基本情況：財(cái)務(wù)狀況、資信狀況、開發(fā)經(jīng)歷及承建能力等。 （二）項(xiàng)目手續(xù)的合法性：項(xiàng)目資料是否完整、有效，內(nèi)容是否前后一致。 （三）項(xiàng)目情況：地理位置、社區(qū)環(huán)境、交通條件、環(huán)保指數(shù)、配套工程、市政設(shè)施、物業(yè)管理等；項(xiàng)目占地面積、容積率、綠化率、建筑面積、樓宇結(jié)構(gòu)與棟數(shù)、戶型設(shè)計(jì)等；屬期房項(xiàng)目的，還應(yīng)著重了解項(xiàng)目的投資構(gòu)成、工程進(jìn)度、資金來源及投入情況。（四）項(xiàng)目市場前景：項(xiàng)目的市場定位、目標(biāo)客戶、銷售情況和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。 （五）項(xiàng)目所需按揭貸款金額是否合理。（六）項(xiàng)目效益：開發(fā)商的合作誠意，對(duì)農(nóng)信社產(chǎn)生的利息收入、存款、代收代付、結(jié)算業(yè)務(wù)等綜合效益。 （七）銀行同業(yè)競爭情況。 （八）農(nóng)

6、信社要求調(diào)查的其他內(nèi)容。調(diào)查人員完成按揭項(xiàng)目調(diào)查后，出具調(diào)查報(bào)告，簽署明確意見，連同各項(xiàng)資料提交審查。 第八條 按揭項(xiàng)目的審查。應(yīng)重點(diǎn)審查各項(xiàng)資料的完備性和有效性、開發(fā)商的資金實(shí)力和開發(fā)能力、項(xiàng)目的合法性和合規(guī)性以及市場前景等。 審查人員完成按揭項(xiàng)目審查后，出具審查報(bào)告，簽署明確意見，連同各項(xiàng)資料提交審批。第九條 按揭項(xiàng)目的審批?？h級(jí)聯(lián)社對(duì)貸審會(huì)審批通過的按揭項(xiàng)目報(bào)市州聯(lián)社（辦事處）信貸管理部門審批，直管市（林區(qū)）聯(lián)社的按揭項(xiàng)目由省聯(lián)社信貸管理部門審批。 第十條 簽訂合作協(xié)議。經(jīng)審批同意后，承貸社與開發(fā)商簽訂按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議書，協(xié)議應(yīng)主要明確以下事項(xiàng)：（一）開發(fā)商保證按揭項(xiàng)目的各項(xiàng)手續(xù)完備

7、、合法、有效，保證售房資金首先滿足按揭項(xiàng)目的建設(shè)，不得挪作他用。 （二）開發(fā)商應(yīng)協(xié)助承貸社和借款人及時(shí)辦理抵押登記并將登記證明原件交由承貸社保管。 （三）在借款人辦妥正式的抵押登記之前，開發(fā)商為借款人提供階段性連帶責(zé)任保證；因借款人或開發(fā)商的原因?qū)е聼o法辦理正式抵押登記的，開發(fā)商應(yīng)履行回購房屋的義務(wù)。 （四）開發(fā)商應(yīng)承諾按揭貸款涉及的項(xiàng)目建造款、售房款及結(jié)算款等各項(xiàng)資金全額或按比例歸集到承貸社結(jié)算賬戶，協(xié)助按揭項(xiàng)目下的物業(yè)管理單位到承貸社開立結(jié)算賬戶并辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。 第十一條 由農(nóng)信社發(fā)放的住房開發(fā)貸款，對(duì)其按揭項(xiàng)目的調(diào)查、審查和審批程序可視情況適當(dāng)簡化。 第十二條 按揭貸款對(duì)象及準(zhǔn)入條件：

8、有完全民事 （一）年滿十八至六十周歲（女性至五十五周歲）行為能力，有合法有效居留身份； （二）品行良好，無不良信用記錄； （三）有固定住所，有穩(wěn)定的職業(yè)或穩(wěn)定的經(jīng)營場所； （四）收入來源穩(wěn)定，有按期償還貸款本息的能力； （五）購房證明符合要求； （六）購房首付款比例符合要求； （七）在承貸社開立結(jié)算賬戶； （八）農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。第三章 貸款額度、利率和期限 第十三條 對(duì)購買首套自住房且套型建筑面積在 90 平方米以下的，購房首付款比例不得低于 20。第十四條 對(duì)購買首套自住房且套型建筑面積在 90 平方米以上的，購房首付款比例不得低于 30。第十五條 對(duì)已利用貸款購買住房、又申請(qǐng)購買第二

9、套（含）以上住房的，購房首付款比例不得低于 40，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的 1.1 倍，而且購房首付款比例和利率水平應(yīng)隨套數(shù)增加而大幅提高，具體提高幅度由各市州聯(lián)社（含辦事處、直管市、林區(qū)，下同）根據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求及同業(yè)競爭態(tài)勢(shì)合理確定。第十六條 以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）為單位認(rèn)定房貸次數(shù)。農(nóng)信社認(rèn)定借款人第二套（含）以上住房按揭貸款的標(biāo)準(zhǔn)以借款人家庭在人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的貸款記錄為準(zhǔn)。第十七條 對(duì)于已利用金融機(jī)構(gòu)貸款購買首套自住房的家庭，如其人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄?，再次申?qǐng)住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行，但借

10、款人應(yīng)提供當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門依據(jù)房屋登記信息系統(tǒng)出具的家庭住房總面積查詢結(jié)果。當(dāng)?shù)厝司》科骄揭越y(tǒng)計(jì)部門公布的上年度數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。其他均按第二套房貸政策執(zhí)行。 第十八條 已利用住房公積金貸款購房的家庭，再次向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)住房貸款的，按本辦法第十七條規(guī)定執(zhí)行。 第十九條 承貸社應(yīng)將借款人個(gè)人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收 ，月所有債務(wù)支出與收入比控制在 55以入比控制在 50以下（含） 。下（含） （本次貸款的月還款額 （一）房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為：月物業(yè)管理費(fèi)）/月均收入。 （本次貸款的月還款額 （二）所有債務(wù)與收入比的計(jì)算公式為：月物業(yè)管理費(fèi)其他債務(wù)月均償付額）/月均收入。 上述計(jì)算公式中提

11、到的收入是指借款人自身的可支配收入，即單一借款時(shí)為借款人本人可支配收入，共同借款時(shí)為共同借款人可支配收入。但對(duì)于單一借款，如承貸社考慮將借款人配偶的收入計(jì)算在內(nèi)，則應(yīng)該先予以調(diào)查核實(shí)，同時(shí)對(duì)于已將配偶收入計(jì)算在內(nèi)的貸款也應(yīng)相應(yīng)的把配偶的債務(wù)一并計(jì)入。第二十條 貸款利率按照人民銀行規(guī)定的利率檔次執(zhí)行，下浮幅度不超過 15。貸款期限在 1 年（含）以內(nèi)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息；貸款期限在 1 年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年 1 月 1 日起，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。第二十一條 所購房屋為一手房的，貸款期限最長不得超過 30年，且男性借款人年齡加上貸款期限不得超過 60

12、 周歲，女性借款人年齡加上貸款期限不得超過 55 周歲。所購房屋為二手房的，貸款期限加上二手房已竣工驗(yàn)收的年限不得超過 30 年。第四章 貸款管理 第二十二條 個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)操作流程：借款人申請(qǐng)貸款調(diào)查貸款審查貸款審批簽訂合同辦理抵押（預(yù)告）登記發(fā)放貸款貸后管理貸款償還注銷登記。 第二十三條 借款人申請(qǐng)。借款人提出書面申請(qǐng)并提供以下資料： （一）借款人身份證明，身份證、戶口簿或其他有效居留證件。 （二）婚姻狀況證明，已婚的提供結(jié)婚證或婚姻登記機(jī)關(guān)出具的夫妻關(guān)系證明，未婚的提供單身證明。 （三）購房首付款支付憑證。 （四）房地產(chǎn)主管部門統(tǒng)一印制的、具有法律效力的商品房買賣合同。 （五）共有

13、權(quán)人同意以所購房屋作為抵押物的證明文件。 （六）借款人家庭財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)收入證明，包括由借款人所在單位出具的個(gè)人收入證明或納稅憑證、銀行存單、不動(dòng)產(chǎn)證明、有價(jià)證券等；如果屬于借款人家庭成員共同還款，則各方要簽訂共同還款責(zé)任確認(rèn)書，明確在一方無力償還貸款的情況下，其他方仍要繼續(xù)承擔(dān)還款責(zé)任。 （七）借款人是自雇人士（即自行成立法人機(jī)構(gòu)或其他經(jīng)濟(jì)組織，或在上述機(jī)構(gòu)內(nèi)持有超過 10的股份，或其個(gè)人收入的主要來源為上述機(jī)構(gòu)的經(jīng)營收入者）或公司的股東、董事，應(yīng)提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對(duì)賬單、財(cái)務(wù)報(bào)表、稅單證明等。 （八）農(nóng)信社要求提供的其他資料。 辦理一手房個(gè)人住房按揭貸款的，在承貸社與開發(fā)商簽訂合作協(xié)議書并

14、對(duì)項(xiàng)目核定所需按揭貸款金額之后，再由借款人向承貸社提出個(gè)人住房按揭貸款申請(qǐng)；辦理尾盤或二手房個(gè)人住房按揭貸款的，由借款人直接向承貸社提出個(gè)人住房按揭貸款申請(qǐng)。 第二十四條 貸款調(diào)查。受理申請(qǐng)后，由客戶經(jīng)理進(jìn)行貸款調(diào)查，調(diào)查主要包括以下內(nèi)容： （一）借款人是否符合貸款條件； （二）借款人提供的資料是否真實(shí)有效； （三）房產(chǎn)交易價(jià)格是否合理； （四）購房首付款比例是否符合要求，付款憑證是否真實(shí)； （五）借款人在農(nóng)信社和他行的信用記錄及存款情況； （六）借款人及其家庭還款來源的穩(wěn)定性和充足性，每期還款有無穩(wěn)定現(xiàn)金流量； （七）抵押物的變現(xiàn)能力，共有權(quán)人是否出具同意抵押的證明文件； （八）農(nóng)信社要求調(diào)

15、查的其他內(nèi)容。 調(diào)查人員完成貸款調(diào)查后，出具調(diào)查報(bào)告，簽署明確意見，連同各項(xiàng)資料提交審查。 第二十五條 貸款審查。應(yīng)重點(diǎn)審查借款人資格及還款來源的合理性、可靠性，借款人的還款意愿和信用狀況，貸款金額、期限和還款方式是否與借款人還款能力相符等。 審查人員完成貸款審查后，出具審查報(bào)告，簽署明確意見，連同各項(xiàng)資料提交審批。第二十六條 貸款審批。個(gè)人住房按揭貸款遵照農(nóng)村信用社信貸管理基本辦法規(guī)定程序?qū)徟?，不得逆、省程序操作?單個(gè)借款人（含一次購買多套或累計(jì)購買多套）貸款金額超過審批權(quán)限的，按權(quán)限管理規(guī)定上報(bào)審批。 第二十七條 簽訂合同。經(jīng)審批同意，辦理一手房個(gè)人住房按揭貸款的，由承貸社、借款人和開發(fā)

16、商三方簽訂個(gè)人住房按揭借款合同。 辦理二手房個(gè)人住房按揭貸款的，由承貸社、借款人和售房人三方簽訂二手房抵押貸款承諾書，承貸社承諾在辦妥所交易房屋產(chǎn)權(quán)過戶和抵押登記并將登記證明原件交由承貸社收?qǐng)?zhí)之后，按約定發(fā)放貸款。承諾書簽訂后，由承貸社與借款人簽訂個(gè)人住房按揭借款合同。第二十八條 辦理抵押（預(yù)告）登記。借款人在辦妥正式的抵押登記之前，客戶經(jīng)理和借款人共同到當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門辦理房地產(chǎn)抵押預(yù)告登記，并由開發(fā)商提供階段性連帶責(zé)任保證；預(yù)告登記之后，承貸社必須自能夠進(jìn)行不動(dòng)產(chǎn)登記之日起三個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)正式登記，同時(shí)自動(dòng)解除開發(fā)商提供的階段性連帶責(zé)任保證。 登記及他項(xiàng)權(quán)證的管理遵照農(nóng)村信用社抵押貸款管理辦

17、法相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第二十九條 發(fā)放貸款。在借款人辦妥抵押（預(yù)告）登記手續(xù)后，方可發(fā)放貸款。承貸社以轉(zhuǎn)賬方式將款項(xiàng)直接劃入售房人在承貸社的結(jié)算賬戶上，同時(shí)通知借款人貸款已經(jīng)發(fā)放，售房人出具收款證明。 貸款發(fā)放后，應(yīng)將相關(guān)信息及時(shí)錄入個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，詳細(xì)記載借款人及其配偶的身份證號(hào)碼、購房套數(shù)、貸款金額、貸款期限、房屋抵押狀況以及違約信息等。第三十條 貸后管理。貸后管理遵照農(nóng)村信用社貸后管理暫行辦法相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，主要包括以下內(nèi)容： （一）貸后檢查 1.按揭項(xiàng)目的貸后管理：對(duì)按揭項(xiàng)目每月應(yīng)開展不少于一次的綜合性檢查，主要掌握項(xiàng)目的工程進(jìn)度、按揭貸款的實(shí)際用途和資金流向，并督促開發(fā)商協(xié)助承貸社

18、和借款人及時(shí)辦理抵押登記。 2.借款人的貸后管理：應(yīng)建立對(duì)借款人的貸后訪問制度和跟蹤管理制度，主要檢查借款人職業(yè)、收入和住所等影響還款能力的變化因素。 對(duì)正常類貸款應(yīng)定期排查，對(duì)關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失類貸款應(yīng)重點(diǎn)抽查，對(duì)于發(fā)生突發(fā)性、嚴(yán)重性問題的貸款應(yīng)隨時(shí)檢查。 （二）違約貸款的催收與處理。對(duì)違約貸款應(yīng)通過電話或短信提示、約見借款人、現(xiàn)場核驗(yàn)、走訪借款人所在單位等方式了解借款人違約的主要原因，督促借款人糾正違約行為并對(duì)逾期貸款本息計(jì)收罰息。 1.借款人首次未按期償還貸款本息時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)對(duì)借款人進(jìn)行電話或短信提示； 2.借款人連續(xù)兩期（含）未按期償還貸款本息時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)向借款人

19、發(fā)出催收通知書； 3.借款人連續(xù)三期（含）未按期償還貸款本息時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)主動(dòng)約見借款人或上門催收，督促借款人落實(shí)可行的還款計(jì)劃并提示違約風(fēng)險(xiǎn)； 4.借款人在合同期內(nèi)連續(xù)五期（含）未足額償還貸款本息或累計(jì)八期（含）未足額償還貸款本息的，承貸社可宣布貸款提前到期，要求借款人及時(shí)還款并依法處置抵押物。第三十一條 貸款償還 （一）貸款期限一年（含）以內(nèi)的，實(shí)行利隨本清還款方式； （二）貸款期限在一年以上的，實(shí)行按月分期還款，每月的 20日為借款人約定還款日，可直接從借款人在承貸社的結(jié)算賬戶中扣劃當(dāng)期應(yīng)還貸款本息；還款方式可以采取等額本息還款法或等額本金還款法。 1等額本息還款法，即借款人按月以相等的

20、金額償還貸款本息。 還款期數(shù) 貸款本金月利率（1月利率） 每月還款金額 還款期數(shù) （1月利率） -1 還款期數(shù)貸款期限（年）12 2等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減。 貸款本金 每月還款金額 （貸款本金累計(jì)已還本金）月利率 還款期數(shù) （三）提前還款處理 1貸款發(fā)放滿六個(gè)月，且能按期償還貸款本息的借款人方可申請(qǐng)部分或全部提前還款。申請(qǐng)?zhí)崆斑€款的，應(yīng)提前一個(gè)月向承貸社提出書面申請(qǐng)，經(jīng)承貸社同意后，方可辦理。貸款發(fā)放不滿六個(gè)月的，提前還款須按提前歸還金額的 3支付違約金。 提前還款本金起點(diǎn)金額為一萬元或其整數(shù)倍。 2申請(qǐng)部分提前還款的可采取下列兩種方式： （1）月還款

21、額不變，縮短貸款期限； （2）貸款期限不變，減少月還款額。 第三十二條 借款期限變更。借款人要求調(diào)整貸款期限的，應(yīng)提前一個(gè)月向承貸社提出書面申請(qǐng)，經(jīng)承貸社同意且征得保證人、抵押人同意后，簽訂期限變更協(xié)議，并辦理相關(guān)變更手續(xù)。第三十三條 注銷登記。借款人償還全部貸款本息及其他應(yīng)付款項(xiàng)后，由客戶經(jīng)理和借款人共同辦理抵押注銷登記手續(xù)。 第五章 風(fēng)險(xiǎn)控制 第三十四條 農(nóng)信社不得發(fā)放貸款額度隨房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值浮動(dòng)、不指明用途的個(gè)人住房按揭貸款。對(duì)已抵押房產(chǎn)，在購房人沒有全部歸還貸款前，不得以再評(píng)估后的凈值為抵押追加貸款。 第三十五條 承貸社認(rèn)為必要時(shí)，在發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款前可對(duì)新建房進(jìn)行整體性評(píng)估，應(yīng)根據(jù)

22、實(shí)際情況選擇內(nèi)部評(píng)估，或委托獨(dú)立的具有房地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估；對(duì)于精裝修樓盤以及售價(jià)明顯高出周邊地區(qū)售價(jià)的樓盤的評(píng)估要重點(diǎn)關(guān)注。 對(duì)再交易房，應(yīng)對(duì)每個(gè)用作貸款抵押的房屋進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估。 第三十六條 對(duì)農(nóng)信社發(fā)放的住房開發(fā)貸款，應(yīng)督促售房資金用于相應(yīng)的工程建設(shè)或用于歸還開發(fā)貸款；應(yīng)根據(jù)個(gè)人住房按揭貸款發(fā)放金額要求開發(fā)商等量或按比例歸還開發(fā)貸款。第三十七條 應(yīng)建立按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和評(píng)估體系，密切監(jiān)測房地產(chǎn)價(jià)格變化、抵押物價(jià)值變化及其對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響，詳細(xì)記錄借款人動(dòng)態(tài)、每月還貸情況等，對(duì)違約風(fēng)險(xiǎn)集中的區(qū)域、樓盤和客戶要重點(diǎn)監(jiān)控。 第三十八條 應(yīng)通過稅務(wù)部門、工商管理部門、征信機(jī)構(gòu)以及人民銀行企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫加強(qiáng)貸款調(diào)查，核實(shí)開發(fā)商和借款人及其家庭的基礎(chǔ)信息、財(cái)務(wù)信