中產(chǎn)家庭如何理財(cái)持家投資理財(cái)基礎(chǔ)知識圣捷投資

1、圣捷投資中產(chǎn)家庭如何理財(cái)“持家”？一般來說，合理的家庭理財(cái)結(jié)構(gòu)需包含保障型產(chǎn)品、穩(wěn)健型產(chǎn)品和激進(jìn)型產(chǎn)品，將雞蛋放在不同的籃子里來分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的穩(wěn)步升值。小白與老公最近一直忙著為明年即要入學(xué)的寶寶物色和平區(qū)重點(diǎn)小學(xué)附近的學(xué)區(qū)房，小兩口每年單位各項(xiàng)收入加在一起為30萬元，目前存款不到百萬，倘若購買學(xué)區(qū)房后所剩寥寥。面對未來孩子教育，養(yǎng)老等一系列問題，兩個人開始意識到盡快制定理財(cái)方案的重要。 小白細(xì)算了下，每月扣除現(xiàn)有不到2000元房貸及各項(xiàng)生活花銷后，能存下 12000元，但股市里初始的10萬元目前只剩下不到 5萬，割肉贖回不忍心，而其它的理財(cái)方式又不敢貿(mào)然 嘗試。對于小白來說，如何處理

2、好家庭消費(fèi)，投資以及未來子女教育等成了理財(cái)規(guī)劃的當(dāng)務(wù) 之急，她急需一個明確的方向。家庭理財(cái)關(guān)注五大問題家庭在進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)，首先需要樹立好理財(cái)目標(biāo)，其次則要花費(fèi)時(shí)間和精力理清財(cái)務(wù) 狀況，譬如看看收入、消費(fèi)和投資中存在哪些不合理以盡快改正。大體來講，做好理財(cái)規(guī)劃需要從消費(fèi)、儲蓄、投資三大方面綜合考慮。其中，儲蓄是第一位的，建議每個家庭應(yīng)按月 將收入存起一部分， 作為固定存款，再劃分一部分用于投資，剩下的才作為消費(fèi)。 而從消費(fèi)的角度來說，應(yīng)盡量節(jié)省不必要的花費(fèi)。除此之外，還應(yīng)加大再教育投資力度，以不斷提高自身職業(yè)素質(zhì)，這樣才能獲得更強(qiáng)勁的賺錢能力。四筆錢需要提前籌備家庭在進(jìn)行投資規(guī)劃的過程中，事實(shí)

3、上籌備的是人生中的三筆錢。首先是教育金，據(jù)教育部統(tǒng)計(jì)，孩子的成長教育金約50萬元，與此同時(shí)，我國的教育費(fèi)用支出每年的增長速度是29.7%。其次是子女的創(chuàng)業(yè)金和婚嫁金，保守估計(jì)大約是50萬元至80萬元左右。第三則是我們每個人最終都要為自己積攢的養(yǎng)老金，據(jù)統(tǒng)計(jì)，社保養(yǎng)老基金賬戶空賬達(dá) 1.7萬億元，養(yǎng)老金平均替代率為 55%。也就是說，如果你現(xiàn)在的月工資是3000元左右，那退休金每月為1600元，養(yǎng)老金存在一定缺口?？梢钥闯?，教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金以及養(yǎng)老金是人一生中最重要的幾筆錢，必須要對未來做出合理而有效的規(guī)劃，即人生的不同階段根據(jù)不同的財(cái)富需求，選擇適當(dāng)?shù)呢?cái)富工具，提前做出合理的安排。儲蓄收

4、益跑不過cpi調(diào)查顯示，目前絕大多數(shù)市民理財(cái)仍傾向選擇儲蓄。盡管儲蓄的特點(diǎn)是短期安全靈活， 但長期卻是貶值的。近年來中國cpi指數(shù)平均為5%,以目前銀行普遍上浮的一年期存款利率3.25%為例，存款的實(shí)際利率則是 -1.75%,那么存款的購買力每年就要貶值1.75%。如本金10萬元，一年利息為 0.325萬元，本息所得 10.325萬元，實(shí)際購買力約為 9.8萬元 (10.325-10.325*5%)。與此同時(shí)，目前仍處降息通道， 央行仍有下調(diào)存款準(zhǔn)備金率的需求。這就意味著，把錢存在銀行，可能會進(jìn)一步縮水。 因而，建議市民應(yīng)在理財(cái)上保持積極態(tài)度，尋找一些能對抗通脹的理財(cái)產(chǎn)品，債券、貨幣基金以及保

5、險(xiǎn)均可作為家庭資產(chǎn)配置選擇。尤其是分紅類保險(xiǎn)，不僅能夠有效抵御通貨膨脹，降低銀行存款貶值風(fēng)險(xiǎn)， 還能對普通投資者無法涉足的領(lǐng)域進(jìn)行投資，如：銀行大額協(xié)議存款，國家重點(diǎn)基建項(xiàng)目及證券類權(quán)益投資?？山璺旨t險(xiǎn)增值財(cái)富市民應(yīng)重視通過購買保險(xiǎn)對資金進(jìn)行合理的安排和規(guī)劃，使資產(chǎn)獲得理想的保值增值， 成為金融風(fēng)暴中的全新財(cái)富路。除此之外，保險(xiǎn)的另一大功能便是合理規(guī)避遺產(chǎn)稅。根據(jù)2012胡潤財(cái)富報(bào)告，截至20xx年底，我國內(nèi)地千萬富翁人數(shù)已經(jīng)突破102萬人，而億萬富翁數(shù)量亦達(dá) 6.35萬人。雖然我國還未開征遺產(chǎn)稅，但近日作為改革前沿的深圳市提出 十大收入分配制度改革思路，其中包括試點(diǎn)開征遺產(chǎn)稅。這說明遺產(chǎn)稅距

6、離國人漸行漸近， 借助保險(xiǎn)免稅功能可有效實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承。每月定投小額投資聚沙成塔相較而言，小額投資是門檻較低、卻又比較靈活的一種理財(cái)方式，每個月固定投入數(shù)百元，雖然其收益短期內(nèi)不那么明顯，但到三、五年之后就會發(fā)現(xiàn)那是一筆可觀的收益。而且,投資者可以選擇組合投資，比如對高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的基金與較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的基金組合 投資，互相抵充風(fēng)險(xiǎn)，又可保證收益。事實(shí)上，在國外，許多平民老百姓都選擇做基金定投，投資方式相對自由、 靈活，而且,基金的種類分得很細(xì)，有按類型分，如股票型基金、債券型基金、貨幣型基金等，也有按所 處行業(yè)分，如礦產(chǎn)類基金、房地產(chǎn)類基金等，投資者可以根據(jù)自己所熟悉的市場情況自由搭 配組

7、合進(jìn)行投資。而且， 在選擇基金的時(shí)候， 還可以查詢該基金公司過往的業(yè)績數(shù)據(jù)、在同行業(yè)中的地位等，以此來考量基金公司的管理能力。通常情況下，基金投資分為“定期定額法則”和“定期定額+單筆投資法則”，其中，第一套適合不會看市場趨勢和忙碌的上班族， 第二套適合善于掌握市場趨勢的投資者。首先看定期定額法則。 第一步：開始進(jìn)行定期定額投資； 第二步：根據(jù)自己的理財(cái)目標(biāo), 設(shè)立止盈點(diǎn)；第三步：基金收益實(shí)現(xiàn)止盈點(diǎn)， 贖回；第四步：盈利再投資，定投另一只基金, 或者提高原定投計(jì)劃的扣款金額；第五步：當(dāng)再次到達(dá)盈利點(diǎn)時(shí)，重復(fù)前面的動作，贖回、 再投資。這樣做，一則可以隨著市場行情的變化來調(diào)整投資計(jì)劃，不錯過上漲

8、，也不死守下跌，強(qiáng)化了投資效果；二則保證了資金的流動性，同時(shí)將“舊錢”與“新錢”滾在一起，發(fā) 揮復(fù)利的威力。其次看定期定額+單筆投資法則。第一步：開始進(jìn)行定期定額投資；第二步：根據(jù)自己 的理財(cái)目標(biāo)，設(shè)立止盈點(diǎn)；第三步：基金收益實(shí)現(xiàn)止盈點(diǎn)，贖回；第四步：盈利再投資，申 購另一只基金，以單筆投資的方式；第五步：一方面在市場下跌或因非經(jīng)濟(jì)因素重挫的時(shí)候， 逢低單筆投資；另一方面，持續(xù)進(jìn)行定期定額投資，并且在下一次止盈點(diǎn)到達(dá)時(shí)，再進(jìn)行止盈、贖回，然后再將獲利的錢滾入單筆投資的本金。這樣做，一則可以降低單筆投資風(fēng)險(xiǎn)； 二則可以實(shí)現(xiàn)“ 1 + 1 2”的效果。做好家庭成員保障規(guī)劃一般來說，合理的家庭理財(cái)結(jié)構(gòu)需包含保障型產(chǎn)品、穩(wěn)健型產(chǎn)品和激進(jìn)型產(chǎn)品，將雞蛋放在不同的籃子里來分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的穩(wěn)步升值。 在目前股市震蕩的背景下， 建議家庭資產(chǎn)中可配置 20-30%的資金投資股票市場，用于購買藍(lán)籌股和資源類股票，作為中長 期投資；而打壓樓市的房產(chǎn)政策不斷出臺，對樓市應(yīng)以觀望為宜； 基金定投屬于以小投入贏取穩(wěn)健收益，可作為中長期的投資方式；同時(shí)，投資者也應(yīng)重新審視家庭醫(yī)療和養(yǎng)老保障是否充足，是否有固定的儲蓄計(jì)劃，為家庭生活保駕護(hù)航。保險(xiǎn)是家庭理財(cái)?shù)?/p>