信用社（銀行）農(nóng)戶(hù)小額信用貸款管理暫行辦法

1、省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信用社（銀行）農(nóng)戶(hù)小額信用貸款管理暫行辦法第一章總則第一條 為更好地支持和服務(wù)于“三農(nóng)”，提高農(nóng)村信用社信貸服務(wù)水平，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，增加對(duì)農(nóng)戶(hù)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的投入，切實(shí)加強(qiáng)農(nóng)戶(hù)小額信用貸款管理，根據(jù)貸款通則、農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶(hù)小額信用貸款管理指導(dǎo)意見(jiàn)、省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度、省農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)信用評(píng)級(jí)暫行辦法及有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱(chēng)農(nóng)戶(hù)是指省農(nóng)村信用社各縣級(jí)聯(lián)社（含農(nóng)村合作銀行，下同）轄內(nèi)，從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)及其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的農(nóng)村居民、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)等。第三條 本辦法所稱(chēng)農(nóng)戶(hù)小額信用貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)小額農(nóng)貸）是指基層信用社（含農(nóng)村合作銀行分支

2、機(jī)構(gòu)，下同）基于農(nóng)戶(hù)信譽(yù)，在核定的信用額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶(hù)發(fā)放的不需提供擔(dān)保的貸款。第四條小額農(nóng)貸采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。第五條 小額農(nóng)貸必須堅(jiān)持安全性、流動(dòng)性、效益性的原則和貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查的制度。第六條 縣級(jí)聯(lián)社在省聯(lián)社核定的小額農(nóng)貸權(quán)限內(nèi)根據(jù)各基層信用社經(jīng)營(yíng)管理情況分別對(duì)各基層信用社實(shí)行授權(quán)管理。基層信用社在縣級(jí)聯(lián)社授予的小額農(nóng)貸權(quán)限內(nèi)辦理小額農(nóng)貸業(yè)務(wù)，可對(duì)信貸員實(shí)行授權(quán)管理。第二章貸款農(nóng)戶(hù)條件及用途 第七條 申請(qǐng)小額農(nóng)貸應(yīng)具備以下條件：（一）戶(hù)口所在地在基層信用社服務(wù)區(qū)域內(nèi)； （二）具有完全民事行為能力；（三）有合法可靠的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，具備清償貸

3、款本息能力；（四）信用評(píng)級(jí)在bb（含）以上；（五）在信用社開(kāi)立了存款賬戶(hù)（鑒于目前實(shí)際情況，貸款額度在1萬(wàn)元（含）以下的，自愿開(kāi)立）；第八條 小額農(nóng)貸的用途（一）種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款；（二）加工業(yè)、運(yùn)輸業(yè)等為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)貸款；（三）農(nóng)機(jī)具貸款；（四）農(nóng)戶(hù)建房、醫(yī)療、助學(xué)等消費(fèi)性貸款；（五）農(nóng)村信用社同意的其他合法用途貸款。第三章信用評(píng)級(jí)和信用額度第九條 凡符合貸款條件的農(nóng)戶(hù)，均可向所在地農(nóng)村信用社申請(qǐng)辦理小額農(nóng)貸。第十條 農(nóng)村信用社對(duì)申請(qǐng)辦理小額農(nóng)貸的農(nóng)戶(hù)要按照省農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)信用評(píng)級(jí)暫行辦法進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。第十一條小額農(nóng)貸的最高信用額度暫時(shí)控制在5萬(wàn)元（含）以?xún)?nèi)。具體信用等級(jí)對(duì)應(yīng)最

4、高信用額度如下：信用等級(jí)aaaaaabbb最高額度5萬(wàn)元（含）以?xún)?nèi)3萬(wàn)元（含）以?xún)?nèi)2萬(wàn)元（含）以?xún)?nèi)1萬(wàn)元（含）以?xún)?nèi)0第十二條 基層信用社根據(jù)農(nóng)戶(hù)貸款申請(qǐng)，在縣級(jí)聯(lián)社授予的小額農(nóng)貸基本權(quán)限內(nèi)，在其信用等級(jí)對(duì)應(yīng)的最高信用額度內(nèi)，根據(jù)農(nóng)戶(hù)償債能力及信用狀況確定實(shí)際信用額度。超過(guò)基層信用社權(quán)限的，要按規(guī)定報(bào)縣級(jí)聯(lián)社審批。第十三條 小額農(nóng)貸信用額度原則上每?jī)赡旰硕ㄒ淮?，并發(fā)放貸款證；根據(jù)農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)情況一年調(diào)整一次，對(duì)信用級(jí)別和信用額度發(fā)生變化的農(nóng)戶(hù)，重新核發(fā)貸款證。如果期間發(fā)生影響償債能力、信用狀況等重大因素，應(yīng)及時(shí)調(diào)整信用等級(jí)及信用額度，并重新核發(fā)貸款證。第十四條貸款證以農(nóng)戶(hù)為單位進(jìn)行發(fā)放，實(shí)行“一

5、戶(hù)一證”。農(nóng)戶(hù)不得將貸款證出租、出借或轉(zhuǎn)讓。對(duì)出租、出借和轉(zhuǎn)讓貸款證的農(nóng)戶(hù)，基層信用社要取消其小額農(nóng)貸資格，兩年內(nèi)不予貸款。 第十五條貸款證的主要內(nèi)容包括：持證人姓名、身份證號(hào)碼、住址、家庭成員、信用等級(jí)、已核定信用貸款額度，記載信用社貸款發(fā)放、回收情況和貸款利息償還情況等。第四章貸款期限與利率 第十六條小額農(nóng)貸可以跨年度使用。農(nóng)村信用社應(yīng)根據(jù)小額農(nóng)貸用途和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)周期合理確定貸款期限。貸款期限原則上不超過(guò)2年，但因重大自然災(zāi)害影響，可適當(dāng)延期歸還。第十七條 小額農(nóng)貸實(shí)行優(yōu)惠利率。具體標(biāo)準(zhǔn)按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第十八條小額農(nóng)貸結(jié)息方式由借貸雙方約定，可實(shí)行利隨本清，也可實(shí)行按年、按季或按月

6、結(jié)息。貸款逾期和擠占挪用的，按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行加罰息。第五章貸款發(fā)放與回收方式第十九條小額農(nóng)貸的發(fā)放與回收原則上均采取柜臺(tái)方式辦理，對(duì)于特殊情況可采取現(xiàn)場(chǎng)集中方式辦理。第二十條 柜臺(tái)發(fā)放即對(duì)已核定信用額度的農(nóng)戶(hù)，由戶(hù)主持貸款證、身份證或其他有效證件在核定的信用額度和期限內(nèi)到基層信用社會(huì)計(jì)柜臺(tái)辦理貸款手續(xù)。第二十一條柜臺(tái)回收即借款農(nóng)戶(hù)歸還貸款本息時(shí)持貸款證到借款基層信用社會(huì)計(jì)柜臺(tái)辦理還貸手續(xù)。對(duì)于開(kāi)立存款賬戶(hù)的借款農(nóng)戶(hù)，基層信用社可與農(nóng)戶(hù)約定在存款賬戶(hù)中扣收貸款本息。第二十二條現(xiàn)場(chǎng)集中方式辦理即農(nóng)戶(hù)用款高峰時(shí)期，如春耕前及農(nóng)忙季節(jié)，經(jīng)縣級(jí)聯(lián)社批準(zhǔn)，基層信用社可由主管主任帶隊(duì)組織信貸、會(huì)計(jì)（出納）等人

7、員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)辦公集中辦理貸款發(fā)放與回收。第六章貸后管理第二十三條 基層信用社要以農(nóng)戶(hù)為單位設(shè)立登記臺(tái)賬，并根據(jù)變更情況更換臺(tái)賬。貸款證的記錄必須與基層信用社的臺(tái)賬保持一致。第二十四條 小額農(nóng)貸貸后檢查實(shí)行“定期檢查與不定期抽查”相結(jié)合的管理方式。第二十五條 基層信用社信貸人員對(duì)其發(fā)放的小額農(nóng)貸原則上至少每半年檢查一次；基層信用社對(duì)開(kāi)辦的小額農(nóng)貸原則上至少每半年抽查一次，抽查面不低于5%；縣級(jí)聯(lián)社對(duì)其所轄范圍內(nèi)小額農(nóng)貸原則上至少每年組織一次抽查，抽查面不低于1%。 第二十六條信貸人員貸后檢查內(nèi)容：（一）是否按規(guī)定用途使用貸款；（二）農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否正常；（三）有無(wú)發(fā)生影響農(nóng)戶(hù)償債能力及信用狀況

8、的重大事項(xiàng)；（四）其他需檢查的內(nèi)容第二十七條 縣級(jí)聯(lián)社及基層信用社檢查內(nèi)容：（一）是否有對(duì)不符合貸款條件的農(nóng)戶(hù)發(fā)放貸款；（二）是否有超權(quán)或變相超權(quán)發(fā)放的貸款；（三）是否有頂名、冒名貸款；（四）信貸員是否有收貸不入賬等違規(guī)行為；（五）其他需檢查的內(nèi)容。第二十八條 小額農(nóng)貸到期前15天，信貸人員應(yīng)提示借款農(nóng)戶(hù)貸款到期和按期還款。第二十九條 小額農(nóng)貸到期后仍需周轉(zhuǎn)使用的，必須先還后借，重新辦理借款手續(xù)。第三十條 對(duì)逾期小額農(nóng)貸，信貸人員應(yīng)及時(shí)了解和掌握逾期的原因并進(jìn)行催收。借款農(nóng)戶(hù)確因自然災(zāi)害等客觀(guān)因素造成還款困難的，經(jīng)基層信用社主任審查同意，可按規(guī)定辦理貸款展期，并督促借款農(nóng)戶(hù)作出切實(shí)可行的還款計(jì)

9、劃；對(duì)惡意賴(lài)賬的，應(yīng)及時(shí)采取有效措施加以清收。第三十一條農(nóng)村信用社要建立小額農(nóng)貸檔案，其內(nèi)容包括：（一） 小額農(nóng)貸申請(qǐng)書(shū)；（二） 借款人及配偶身份證復(fù)印件；（三） 農(nóng)戶(hù)信用評(píng)級(jí)測(cè)評(píng)表；（四） 貸款發(fā)放、收回歷史記錄及貸款催收等資料；（五） 其他與農(nóng)戶(hù)資信有關(guān)的資料。第三十二條 小額農(nóng)貸檔案以戶(hù)為單位建檔，一戶(hù)一檔，由管戶(hù)信貸員進(jìn)行收集整理，由專(zhuān)人負(fù)責(zé)保管。第三十三條 基層信用社對(duì)小額農(nóng)貸信貸員要實(shí)行定期換戶(hù)制度，分管同一農(nóng)戶(hù)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)3年。第七章 責(zé)任與考核第三十四條 小額農(nóng)貸實(shí)行信貸員“包調(diào)查、包發(fā)放、包管理、包收回、包效益”的五包責(zé)任制。即農(nóng)戶(hù)信貸員全面負(fù)責(zé)農(nóng)戶(hù)調(diào)查、信用評(píng)級(jí)、核定額度、貸后管理、貸款收回等工作，各縣級(jí)聯(lián)社要制定具體的考核、管理和檢查辦法。第三十五條 信貸員對(duì)農(nóng)戶(hù)調(diào)查的真實(shí)性、信用評(píng)級(jí)和核定額度的合理性負(fù)責(zé)，并承擔(dān)小額農(nóng)貸管理責(zé)任。第三十六條 新增小額農(nóng)貸到期貸款回收率原則上要達(dá)到98%以上，收息率要達(dá)到100%。具體標(biāo)準(zhǔn)由各縣級(jí)聯(lián)社根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況確定。第三十七條各市聯(lián)社、辦事處，縣級(jí)聯(lián)社應(yīng)加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)農(nóng)村信用社小額農(nóng)貸工作的指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督，及時(shí)總結(jié)推廣小額農(nóng)貸好的經(jīng)驗(yàn)和做法。第八章附則第三十八條本辦法未盡事宜按國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度