小額貸款公司信貸業(yè)務(wù)操作流程

1、小額貸款公司信貸業(yè)務(wù)操作流程(試行)為加強信貸業(yè)務(wù)管理，防范信貸風險，改善信貸服務(wù)，提高 辦貸效率質(zhì)量，結(jié)合我司信貸管理實際，特制定本操作流程， 本操作流程實用于我司開辦的各類信貸業(yè)務(wù)。一、個人類客戶貸款流程（一）個人抵押、倉單質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、保證擔保貸款單戶余額在 10 萬元（含）以內(nèi)的貸款操作流程：借款人提出申請業(yè)務(wù)發(fā)展部信貸員初審基本符合貸款條 件查詢個人征信業(yè)務(wù)發(fā)展部信貸人員雙人調(diào)查個人信用等級評定整理貸款資料及撰寫調(diào)查報告業(yè)務(wù)發(fā)展部主任初 審風險管理部審查有權(quán)審批人審批（最高額抵押貸款由業(yè)務(wù)發(fā)展部提交支用手續(xù)，風險管理部審查后報有權(quán)審批 人審批發(fā)放）完善借款合同、抵(質(zhì))押合同、借據(jù)

2、等法律文書辦理抵（質(zhì)）擔保登記手續(xù)貸款發(fā)放信貸資料打碼裝訂移交檔案管理人員貸后管理貸款本息收回。時限規(guī)定：在客戶提供完備資料后，調(diào)查工作在 2 個工作日 內(nèi)完成，審查在 1 個工作日內(nèi)完成，審批在 1 個工作日內(nèi)完成。 如遇審查、審批須重新提供資料的，則時限重新計算。抵押貸款 在審批完成后 2 個工作日交抵押登記部門，抵押登記完成、限制性條件落實后 1 個工作日內(nèi)發(fā)放。對個人抵押、 倉單質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、保證貸款單戶 10 萬元（含）以內(nèi)的貸款，一、二級業(yè)務(wù)發(fā)展部信貸人員（組長或副經(jīng)理） 為調(diào)查責任人；業(yè)務(wù)發(fā)展部主任為調(diào)查主責任人；風險管理部負 責人為審查主責任人；有權(quán)審批人為審批主責任人；一（

3、二）級部門經(jīng)理、信貸人員（組長或副經(jīng)理）為貸后管理及貸款收回主責任人。（二）個人抵押、倉單質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、保證貸款單戶10萬元（不含）以上、個人授信信用貸款的操作流程：借款人申請業(yè)務(wù)發(fā)展部初審結(jié)論業(yè)務(wù)發(fā)展部oa 系 統(tǒng)上報業(yè)務(wù)發(fā)展部立項同意由業(yè)務(wù)發(fā)展部、業(yè)務(wù)發(fā)展部派出管戶信貸員共同參與調(diào)查個人信用等級評定整理 貸款資料及撰寫調(diào)查報告業(yè)務(wù)發(fā)展部主任初審風險管 理部審查有權(quán)審批人審批超過有權(quán)審批人審批權(quán) 限的由授信審查委員會主任委員審閱同意提交授信審查委員會審議同意的報授信審查委員會主任委員審簽報 總經(jīng)理審批超過總經(jīng)理權(quán)限的報公司審批管戶信貸員 落實相關(guān)限制性條款完善借款合同、抵（質(zhì)）押合同、借據(jù)

4、等 法律文書辦理抵（質(zhì)）擔保登記手續(xù)法律審查申請支用 貸款發(fā)放信貸資料打碼裝訂移交檔案管理人員貸后管理貸款本息收回。時限規(guī)定：在客戶提供完備資料后，調(diào)查工作在 4 個工作日內(nèi)完成，審查在 2 個工作日內(nèi)完成，提交會議審批。如遇審查、審批認為須重新提供資料的，則時限重新計算。抵押貸款在審批 完成后 2 個工作日交抵押登記部門，抵押登記完成、限制性條件 落實后 1 個工作日內(nèi)發(fā)放。貸款額度在 10 萬元（不含）以上至 30 萬元的授信申請，業(yè)務(wù)發(fā)展部個人業(yè)務(wù)崗必須參與貸前調(diào)查； 貸款額度在 30 萬元至 100 萬元的授信申請，業(yè)務(wù)發(fā)展部負 責人必須參與貸前調(diào)查；貸款額度在 100 萬元以上的授信

5、申請， 分管前臺的副總經(jīng)理必須參與貸前調(diào)查。對個人抵押、倉單質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、保證貸款單戶貸款余額在 10 萬元以上，個人授信信用貸款，一級業(yè)務(wù)發(fā)展部副經(jīng)理或 信貸組長為調(diào)查責任人；一級業(yè)務(wù)發(fā)展部主任為調(diào)查主責任人； 風險管理部負責人為審查主責任人，有權(quán)審批人為審批主責任人。 超過審批權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)有權(quán)審批人為經(jīng)營主責任人，一級分 理處經(jīng)理、信貸人員（組長）為貸后管理及貸款收回主責任人。（三）貸款展期操作流程 個人類客戶貸款符合展期條件的按以下操作流程辦理：1、單戶貸款在 10 萬元（含）以內(nèi)的貸款：借款人提出展期申請業(yè)務(wù)發(fā)展部信貸人員雙人調(diào)查分 理處經(jīng)理初審風險管理部審查有權(quán)審批人審 批完善展

6、期合同等法律文書辦理展期貸后管理貸款本 息收回。時限規(guī)定：在客戶提供完備資料后，調(diào)查工作在 2 個工作日內(nèi)完成，審查在 1 個工作日內(nèi)完成，審批在 1 個工作日內(nèi)完成。如遇審查、審批須重新提供資料的，則時限重新計算。2、單戶貸款在 10 萬元（不含）以上的貸款：借款人展期申請業(yè)務(wù)發(fā)展部作出初步結(jié)論業(yè)務(wù)發(fā)展部oa 系統(tǒng)上報業(yè)務(wù)發(fā)展部立項同意由業(yè)務(wù)發(fā)展部派出管戶信貸員共同參與調(diào)查風險管理部審查有權(quán)審批人審批超過有權(quán)審批人審批權(quán)限的由授 信審查委員會主任委員審閱同意提交授信審查委員會審 議同意的報授信審查委員會主任委員審簽報總經(jīng)理 審批超過總經(jīng)理權(quán)限的報公司審批管戶信貸員落實相關(guān) 限制性條款完善展期

7、合同等法律文書辦理展期貸后管理貸款本息收回。時限規(guī)定：在客戶提供完備資料后，調(diào)查工作在 4 個工作日內(nèi)完成，審查在 2 個工作日內(nèi)完成，提交會議審批。如遇審查、審批認為須重新提供資料的，則時限重新計算。貸款額度在 10 萬元（不含）以上至 30 萬元的展期申請，分 理處（營業(yè)部）、業(yè)務(wù)發(fā)展部個人業(yè)務(wù)崗必須參與調(diào)查；貸 款額度在 30 萬元至 100 萬元的展期申請，業(yè)務(wù)發(fā)展部負責 人必須參與調(diào)查；貸款額度在 100 萬元以上的展期申請，分管前臺的副總經(jīng)理必須參與調(diào)查。二、公司類客戶貸款操作流程(一)貸款調(diào)查、審查、審批流程借款人提出申請業(yè)務(wù)發(fā)展部調(diào)查風險管理部審查授信審查委員會主任委員審閱同意

8、提交授信 審查委員會審議同意的報授信審查委員會主任委員審簽報總經(jīng)理審批超過授權(quán)權(quán)限的上報公司審批。（二）貸款發(fā)放流程 管戶信貸員落實相關(guān)限制性條款完善借款合同、抵押合同、借據(jù)等法律文書辦理抵（質(zhì)）擔保登記手續(xù)法律審查 完善支用手續(xù)風險管理部辦理控管貸款發(fā)放抵押權(quán)證移 交營業(yè)部出納人員保管借據(jù)監(jiān)測聯(lián)交信貸人員建立信貸監(jiān)測 臺帳信貸資料打碼裝訂移交檔案管理人員管戶信貸員首 次跟蹤檢查貸后管理貸款本息收回。時限規(guī)定：在客戶提供完備資料后，調(diào)查工作在 7 個工作日 內(nèi)完成，審查在 2個工作日內(nèi)完成，提交會議審批。如遇審查、審批認為須重新提供資料的，則時限重新計算。抵押貸款在審批 完成后2個工作日交抵押

9、登記部門，抵押登記完成、限制性條件 落實后 1 個工作日內(nèi)發(fā)放。貸款額度在 50 萬元以上的授信申請，業(yè)務(wù)發(fā)展部負責 人必須參與貸前調(diào)查；貸款額度在 100 萬元以上的授信申請，公司分管前臺的副總經(jīng)理必須參與貸前調(diào)查；對公司類客戶貸款，業(yè)務(wù)發(fā)展部客戶經(jīng)理為調(diào)查責任 人；業(yè)務(wù)發(fā)展部經(jīng)理為調(diào)查主責任人；風險管理部經(jīng)理為 審查主責任人；有權(quán)審批人為審批主責任人。超過審批權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)有權(quán)審批人為經(jīng)營主責任人，業(yè)務(wù)發(fā)展部主要負責人、管戶信貸員為貸后管理及收回主責任人。（三）貸款展期對符合展期條件的公司類客戶貸款展期按以上公司類客戶貸款操作流程（一）（二）和辦貸時限辦理。 三、低風險信貸業(yè)務(wù)操作流程 低

10、風險業(yè)務(wù)（全額保證金銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)、公司存單質(zhì)押貸款）由各業(yè)務(wù)發(fā)展部調(diào)查。（一）全額保證金銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)流程 業(yè)務(wù)發(fā)展部按規(guī)定調(diào)查，風險管理部審查，根據(jù)權(quán)限管理規(guī)定報有權(quán)審批人審批。（二）銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程持票人貼現(xiàn)申請，業(yè)務(wù)發(fā)展部信貸人員按規(guī)定調(diào)查、查 詢、經(jīng)理審查（通過支付系統(tǒng)查詢則需持票人出具對票據(jù)真?zhèn)物L 險所帶來的損失承擔連帶保證責任的承諾），并填制重慶市區(qū)小額貸款有限責任公司貼現(xiàn)審查審批書（一式三份），完成后將查復 書及審查審批書提交營業(yè)部指定的兩名專人（主辦會計、會計各確定一人）審查票據(jù)的真實性，對票據(jù)的真實性確認后，在 審查審批書上簽字確認，隨相關(guān)資料直接報風

11、險管理部審查，根 據(jù)權(quán)限管理規(guī)定報有權(quán)審批人審批。（三）公司存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)流程 借款人提出申請業(yè)務(wù)發(fā)展部按規(guī)定調(diào)查、實地雙人查詢辦理止付手續(xù)部門負責人初審風險管理部審查 有權(quán)審批人審批。（四）時限規(guī)定對低風險業(yè)務(wù)原則上當日辦理完畢，其中公司存單質(zhì)押貸款 當日辦理存款止付手續(xù)后發(fā)放貸款；銀行承兌匯票貼現(xiàn)當日通過 支付系統(tǒng)查詢，待回復后當日辦理貼現(xiàn)。四、農(nóng)戶小額信用貸款操作流程農(nóng)戶小額貸款操作流程按照重慶市區(qū)小額貸款有限責任公司農(nóng)戶小額信 用貸款管理辦法（試行）文件規(guī)定遵守執(zhí)行。五、盡職評價與責任追究建立貸款盡職評價制度，對難以收回、風險較大的問題貸款，應(yīng)啟動問責程序，對履職人員實施盡職調(diào)查評價。（一）對業(yè)務(wù)發(fā)展部的盡職調(diào)查評價由稽核審計部牽頭，相關(guān)職能部門參與；（二）經(jīng)盡職調(diào)查，確認問題貸款對象符合規(guī)定和條件，并在受理、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、貸后管理等環(huán)節(jié)中，嚴格遵 循信貸管理制度及操作規(guī)范，盡職的免除相關(guān)責任，確認未盡職 的，應(yīng)根據(jù)責任大小，風險程度等因素追究責任；（三）因制度不落實、督促不力、不嚴格履行職責和不