銀行廠廠銀業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、銀行廠廠銀業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章 總 則第一條 為推動和規(guī)范本行廠廠銀業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，防范和控制經(jīng)營風(fēng)險，根據(jù)銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法(467號)、銀行廠廠銀業(yè)務(wù)管理辦法和本行有關(guān)規(guī)定，制訂本操作規(guī)程。第二條 本規(guī)程屬于“操作規(guī)程”，適用于本行各級機(jī)構(gòu)。第二章 業(yè)務(wù)辦理程序?yàn)楹喕枋?，業(yè)務(wù)辦理程序以銀行承兌匯票為例。廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下信用產(chǎn)品為國內(nèi)信用證、商票保貼或法人賬戶透支的，應(yīng)分別執(zhí)行銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)管理辦法（2011年5月修訂）(2011305號)、銀行商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)管理辦法（年4月修訂）(248號)和銀行法人賬戶透支業(yè)務(wù)管理暫行辦法(200686號)相關(guān)管理規(guī)定

2、。第三條 業(yè)務(wù)受理申請人向經(jīng)營機(jī)構(gòu)申請廠廠銀業(yè)務(wù)，并提交相關(guān)資料：（一）供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)項(xiàng)下廠廠銀業(yè)務(wù)，本行以上游賣方或下游買方為核心企業(yè)，本行須為核心企業(yè)核定間接授信額度，在此情況下，核心企業(yè)（上游賣方或下游買方，作為核心企業(yè)的一方）需向經(jīng)營機(jī)構(gòu)提交如下資料：1、經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照副本、公司章程、組織機(jī)構(gòu)代碼證副本、稅務(wù)登記證、法定代表人身份證件。2、經(jīng)審計(jì)的最近三年財(cái)務(wù)報(bào)表、驗(yàn)資報(bào)告、貸款卡等。3、企業(yè)最近三年的生產(chǎn)經(jīng)營活動及產(chǎn)供銷基本情況。供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)項(xiàng)下廠廠銀業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)銀行廠廠銀業(yè)務(wù)管理辦法對上游賣方或下游買方的準(zhǔn)入要求，并結(jié)合實(shí)際情況要求非核心企業(yè)一方（即上游賣方或下

3、游買方）選擇性提交上述資料。（二）非網(wǎng)絡(luò)項(xiàng)下廠廠銀業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)銀行廠廠銀業(yè)務(wù)管理辦法對上游賣方或下游買方的準(zhǔn)入要求，并結(jié)合實(shí)際情況要求上游賣方或下游買方選擇性提交本條（一）規(guī)定的資料。(三)客戶需向經(jīng)營機(jī)構(gòu)提交的資料，包括：1、經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照副本、公司章程、組織機(jī)構(gòu)代碼證副本、稅務(wù)登記證、法定代表人身份證件。2、財(cái)務(wù)報(bào)表、驗(yàn)資報(bào)告、貸款卡等。3、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動及產(chǎn)供銷基本情況。4、與上游賣方及下游買方的歷史交易記錄，如能證明雙方交易情況的增值稅發(fā)票、貨運(yùn)證明等等。第四條 授信前調(diào)查經(jīng)營機(jī)構(gòu)受理業(yè)務(wù)申請后應(yīng)按照本行授信前盡職調(diào)查相關(guān)規(guī)定對申請人的經(jīng)營財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行全面調(diào)查。重點(diǎn)調(diào)查上游賣方、下

4、游買方和客戶是否滿足銀行廠廠銀業(yè)務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定，同時，對下列情況作詳細(xì)調(diào)查和評估：（一）上游賣方和下游買方調(diào)查針對廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下上游賣方和下游買方，應(yīng)著重調(diào)查以下內(nèi)容：1、是否為所屬行業(yè)或所在區(qū)域具備領(lǐng)先優(yōu)勢的企業(yè)；對于生產(chǎn)型企業(yè)，近三年是否連續(xù)正常經(jīng)營；對于貿(mào)易型企業(yè)，是否為生產(chǎn)型企業(yè)所設(shè)立或控股的負(fù)責(zé)銷售或采購的貿(mào)易型企業(yè)，或該貿(mào)易型企業(yè)與生產(chǎn)型企業(yè)隸屬于同一集團(tuán)公司，或該貿(mào)易型企業(yè)為與生產(chǎn)型企業(yè)建立長期合作關(guān)系的大型專業(yè)貿(mào)易公司。2、上一年度銷售收入是否低于10億元人民幣；對于核心企業(yè)為其所在行業(yè)細(xì)分市場龍頭企業(yè)的，經(jīng)總行審批同意后可適當(dāng)降低對核心企業(yè)的銷售收入要求。3、上游賣方和下

5、游買方在本行內(nèi)部評級能否達(dá)到a6級(含)以上，但經(jīng)總行審批同意，以下情況可不受此限：（1）非網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)項(xiàng)下，對于以大型國有企業(yè)及外資企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)為上游賣方和下游買方，且本行無法對上游賣方和下游買方評級的，可不作評級要求。（2）網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)項(xiàng)下，對于以大型國有企業(yè)及外資企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)為核心企業(yè)（上游賣方或下游買方）的，可結(jié)合實(shí)際情況適當(dāng)降低對核心企業(yè)的評級要求。（3）網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)項(xiàng)下，對于以上游賣方為核心企業(yè)，且本行已為其核定間接授信額度的，如無法對下游買方進(jìn)行評級，可不作評級要求，但下游買方另須滿足以下條件：生產(chǎn)型企業(yè)注冊資本5000萬元以上，貿(mào)易型企業(yè)注冊資本2000萬元以上；行業(yè)地位較高，

6、資信實(shí)力較強(qiáng)；企業(yè)管理規(guī)范，信用記錄良好；與本行客戶（即授信主體）有半年以上連續(xù)合作關(guān)系。（4）網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)項(xiàng)下，對于以下游買方為核心企業(yè)，且本行已為其核定間接授信額度的，如無法對上游賣方進(jìn)行評級，可不作評級要求，但上游賣方另須滿足以下條件：生產(chǎn)型企業(yè)注冊資本5000萬元以上，貿(mào)易型企業(yè)注冊資本2000萬元以上；行業(yè)地位較高，資信實(shí)力較強(qiáng)；企業(yè)管理規(guī)范，信用記錄良好；與本行客戶（即授信主體）有半年以上連續(xù)合作關(guān)系。4、與其它銀行合作廠廠銀等供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)履約情況是否良好。5、上游賣方和下游買方是否分別滿足以下條件：（1）廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下，上游賣方另需滿足以下條件：廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下銷售商品為其主營產(chǎn)品，

7、產(chǎn)品適銷對路、質(zhì)量穩(wěn)定、退貨及換貨率低；以往銷售履約記錄良好，未因產(chǎn)品質(zhì)量、發(fā)貨延緩等問題與交易對手發(fā)生重大法律糾紛。（2）廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下，下游買方另需滿足以下條件：主營業(yè)務(wù)突出，主導(dǎo)產(chǎn)品銷售順暢，廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下采購商品為其主要生產(chǎn)原料或主營產(chǎn)品；存貨周轉(zhuǎn)情況符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；銷售回款情況良好，經(jīng)營活動現(xiàn)金流穩(wěn)定；以往采購付款記錄良好。廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下上游賣方和下游買方，如為本行已有客戶，且經(jīng)認(rèn)定為大型“優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)客戶”、大型“戰(zhàn)略基礎(chǔ)客戶”，以及列入總行年度“主辦行客戶”及“主辦行客戶培育客戶白名單”的大型企業(yè)不受上述條件限制，可直接準(zhǔn)入。（二）客戶調(diào)查針對廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下客戶，應(yīng)著重調(diào)查以下內(nèi)容：1

8、、是否具有交易主體資格和貿(mào)易資質(zhì)；是否擁有穩(wěn)定的購銷渠道，與上游賣方或下游買方有穩(wěn)定的購銷關(guān)系，并得到上游賣方或下游買方的推薦或認(rèn)可；主營產(chǎn)品銷售是否順暢，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度和存貨周轉(zhuǎn)率是否不低于行業(yè)平均水平。2、在本行內(nèi)部評級能否達(dá)到b5級（含）以上，是否存在不良銀行信用記錄和重大商業(yè)糾紛，財(cái)務(wù)報(bào)表是否真實(shí)可信。3、在其它銀行敘做廠廠銀等供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)履約記錄是否良好。4、與上游賣方、下游買方之間是否存在貿(mào)易及債權(quán)債務(wù)糾紛，雙方歷史交易記錄和履約記錄是否良好。5、客戶與上游賣方及下游買方的歷史交易情況、交易習(xí)慣、交易流程等，以及其交易習(xí)慣及交易流程是否適合辦理廠廠銀業(yè)務(wù)。廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下客戶，如

9、為本行已有客戶，且經(jīng)認(rèn)定為“優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)客戶”、“戰(zhàn)略基礎(chǔ)客戶”，以及列入總行年度“主辦行客戶”及“主辦行客戶培育客戶白名單”的企業(yè)不受上述條件限制，可直接準(zhǔn)入。第五條 間接授信額度審批供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)項(xiàng)下廠廠銀業(yè)務(wù)，本行以上游賣方或下游買方為核心企業(yè)，本行須為核心企業(yè)（上游賣方或下游買方，作為核心企業(yè)的一方）核定間接授信額度。間接授信額度的申請與審批執(zhí)行銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法(467號)相關(guān)管理規(guī)定。第六條 廠廠銀業(yè)務(wù)專項(xiàng)授信額度審批廠廠銀業(yè)務(wù)專項(xiàng)授信的審查程序按本行授信盡職的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。經(jīng)審查部門審查后的項(xiàng)目，分行可在業(yè)務(wù)授權(quán)書規(guī)定的權(quán)限內(nèi)自行審批，超出分行權(quán)限逐級上報(bào)

10、有權(quán)審批人審批。其中，網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)項(xiàng)下，在核心企業(yè)（上游賣方或下游買方）間接額度獲批的情況下，方可為客戶核定廠廠銀業(yè)務(wù)專項(xiàng)授信額度。第七條 簽訂合同和協(xié)議分行業(yè)務(wù)管理部門與經(jīng)營機(jī)構(gòu)雙人實(shí)地面簽如下協(xié)議：（一）與客戶、上游賣方簽署廠廠銀業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議。（二）與客戶、下游買方簽署廠廠銀業(yè)務(wù)封閉回款三方合作協(xié)議。（三）與客戶簽訂相應(yīng)的融資業(yè)務(wù)品種合同(如銀行承兌匯票協(xié)議等)、應(yīng)收賬款質(zhì)押合同、其它擔(dān)保合同(如需要)。第八條 應(yīng)收賬款查詢與登記（一）分行在中國人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)上查詢客戶已有的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記和轉(zhuǎn)讓登記情況，對于該客戶已登記的應(yīng)收賬款與本行廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下應(yīng)收賬款存在沖突的，

11、不得為其辦理廠廠銀業(yè)務(wù)。（二）查詢無誤后，分行應(yīng)在中國人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)上對廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下應(yīng)收賬款進(jìn)行質(zhì)押登記，并辦妥相關(guān)質(zhì)押登記手續(xù)，以對抗善意第三人并取得優(yōu)先順位求償權(quán)。第九條 業(yè)務(wù)下柜前審查分行業(yè)務(wù)管理部門嚴(yán)格審查廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下貿(mào)易交易的真實(shí)性和連續(xù)性，具體包括：廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下交易是否具有真實(shí)貿(mào)易背景，應(yīng)結(jié)合交易雙方的經(jīng)營范圍、交易習(xí)慣、資金實(shí)力等情況對購銷合同及三方合作協(xié)議的真實(shí)性進(jìn)行審查，嚴(yán)格審查購銷合同約定的結(jié)算工具和方式與三方合作協(xié)議是否一致，必要時應(yīng)要求客戶提供經(jīng)公證機(jī)關(guān)公證的交易合同；三方合作協(xié)議及相關(guān)合同與作為基礎(chǔ)交易關(guān)系的購銷合同內(nèi)容是否相符；本筆業(yè)務(wù)是否為

12、連續(xù)、均勻訂貨，重點(diǎn)審查與上游賣方、下游買方的歷史交易記錄，等等。第十條 業(yè)務(wù)臺賬及對賬管理（一）網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)項(xiàng)下廠廠銀業(yè)務(wù)下柜前，總、分行業(yè)務(wù)管理部門和經(jīng)營機(jī)構(gòu)須分別為核心企業(yè)（上游賣方或下游買方）建立臺賬，并根據(jù)核心企業(yè)間接授信額度分配及使用情況及時登記臺賬。（二）分行業(yè)務(wù)管理部門、經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)做好支付貨款、發(fā)貨、回款等環(huán)節(jié)的監(jiān)控工作，實(shí)施痕跡管理，確認(rèn)并登記相關(guān)臺帳；加強(qiáng)對賬管理，分行業(yè)務(wù)管理部門和經(jīng)營機(jī)構(gòu)須在發(fā)貨、收貨、支付貨款、回款等關(guān)鍵時點(diǎn)與上游賣方、客戶、下游買方進(jìn)行對賬，同時，結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行不定期對賬。第十一條 業(yè)務(wù)下柜（一）經(jīng)營機(jī)構(gòu)按審批通知書要求落實(shí)下柜條件，包括保證金、承兌協(xié)

13、議、三方合作協(xié)議、應(yīng)收賬款質(zhì)押合同、其它擔(dān)保合同等，并按照規(guī)定將下柜材料提交分行放款部門審核放款。（二）經(jīng)分行放款部門審核通過后，開具以上游賣方為收款人的銀行承兌匯票。網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)項(xiàng)下，分行業(yè)務(wù)管理部門和經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)下柜后及時登記間接授信額度臺賬，并定期核對。第十二條 票據(jù)送達(dá)（一）辦理首筆業(yè)務(wù)時，由分行業(yè)務(wù)管理部門與經(jīng)營機(jī)構(gòu)雙人負(fù)責(zé)銀行承兌匯票的實(shí)地送達(dá)，并對送達(dá)地址、簽收人等事項(xiàng)進(jìn)行雙人核實(shí)。辦理后續(xù)業(yè)務(wù)時，可采用其它符合本行規(guī)定的送票方式，并保證銀行承兌匯票有效送達(dá)。（二）上游賣方收到銀行承兌匯票后，向本行出具銀行承兌匯票收到確認(rèn)函。第十三條 物流監(jiān)控（一）上游賣方根據(jù)協(xié)議約定發(fā)貨，并在

14、發(fā)貨次日將發(fā)貨相關(guān)事宜通知本行，同時將全套貨運(yùn)單據(jù)、增值稅發(fā)票等以復(fù)印件方式寄交本行。（二）貨到協(xié)議指定收貨地點(diǎn)，下游買方應(yīng)在約定時間內(nèi)完成驗(yàn)收，并將驗(yàn)收情況通知本行。（三）分行業(yè)務(wù)管理部門和經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)密切監(jiān)控上游賣方發(fā)貨及下游買方收貨情況。第十四條 回款監(jiān)控分行業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)密切監(jiān)控下游買方回款情況，如是否按照既定路徑支付、回款是否連續(xù)正常、采購量與回款額是否匹配等。同時，制定回款管理臺賬，及時登記并監(jiān)控回款情況，出現(xiàn)異常情況應(yīng)及時預(yù)警。第十五條 承兌到期處理（一）與下游買方約定的付款期限到期前五日，經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)提示下游買方到期付款；付款期限到期當(dāng)日，如下游買方仍未回款，則經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)立即向下游買方及客戶了解情況，并提示客戶以自有資金備付銀行承兌匯票。（二）銀行承兌匯票到期前五日，若下游買方回款仍不足以兌付銀行承兌匯票，且客戶未及時補(bǔ)足，經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)立即向客戶進(jìn)行催收，要求客戶補(bǔ)足保證金。（三）銀行承兌匯票到期當(dāng)日，若客戶仍未存入足額保證金，則經(jīng)營機(jī)構(gòu)和分行風(fēng)險管理部門應(yīng)及時采取相應(yīng)措施向客戶追償，分行業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)積極配合。第十六條 逾期處理（一）在銀行承兌匯票到期時，若客戶及下游買方均未向本行支付相關(guān)款項(xiàng)，則轉(zhuǎn)為客戶逾期，立即停止發(fā)放新融資并取消授信額度。（二）分行業(yè)務(wù)管理部門、風(fēng)險管理部門應(yīng)及時督促經(jīng)營機(jī)構(gòu)向客戶追償逾期款項(xiàng)，包括但不限于銀行承兌匯票敞口部分、逾期利息、罰息以