中國民生銀行南昌分行放款操作手冊

1、111一林紅葉一霜染,一場秋雨一地寒。一欄落霞一處憂，一卷詩情一夕游。一渡飛瀑半山下，一行白鶴越峰翔。一竿悵惘一蓑遠(yuǎn)，一船離愁一帆行。一夢十年一回首，一絲垂綸一葦輕。一枕鄉(xiāng)思黃花瘦，一雁獨(dú)行一弓驚。 中國民生銀行南昌分行 放款業(yè)務(wù)操作手冊目 錄 第一篇 高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)（1-31）1.信用方式下建立綜合授信2.保證擔(dān)保方式下建立綜合授信3.抵押擔(dān)保方式下建立綜合授信4.保證+抵押擔(dān)保方式下建立綜合授信6.信用方式下單筆貸款7.保證擔(dān)保方式下單筆貸款8.抵押擔(dān)保方式下單筆貸款9.保證+抵押擔(dān)保方式下單筆貸款10.已建立綜合授信額度項(xiàng)下辦理單筆貸款11.已建立綜合授信額度項(xiàng)下辦理銀行承兌匯票12.已建立

2、綜合授信額度項(xiàng)下辦理銀行承兌匯票 第二篇 低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)(31-56)1. 全額保證金開立銀行承兌匯票2. 申請人自有存單質(zhì)押開立銀行承兌匯票3. 第三方法人存單質(zhì)押開立銀行承兌匯票4. 個(gè)人存單質(zhì)押開立銀行承兌匯票5. 申請人自有存單質(zhì)押辦理短期貸款6. 第三方法人存單質(zhì)押辦理短期貸款7. 個(gè)人存單質(zhì)押辦理短期貸款8. 全額保證金保函 第三篇 相關(guān)制度文件(56-132)1.中國民生銀行綜合授信業(yè)務(wù)管理辦法（修訂）2.中國民生銀行放款中心管理辦法（試行）3.中國民生銀行放款中心操作規(guī)程（試行）4.中國民生銀行對公授信業(yè)務(wù)集中放款的會(huì)計(jì)處理流程 5. 中國民生銀行固定資產(chǎn)貸款管理細(xì)則(暫行）第一篇

3、 高風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)一、信用方式下建立綜合授信主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)：1、授信主體資格審查。企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政管理部門的年檢；受信人現(xiàn)狀是否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查原因。2、授信主體經(jīng)營情況審查。企業(yè)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)情況是否發(fā)生重大變化；是否存在涉訴等影響我行授信風(fēng)險(xiǎn)的事件。3、授信審批條件的審核。根據(jù)授信審批決議通知書，逐項(xiàng)審查相關(guān)授信條件的落實(shí)情況，如企業(yè)申請的金額、利率、期限等應(yīng)與審批意見一致。4、合同有效性、規(guī)范性審查。合同金額、利率、日期等填寫是否規(guī)范、完整、準(zhǔn)確；客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章；如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書原件；合同中客

4、戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營業(yè)執(zhí)照一致等。5、董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）有效性審查。董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）表述是否完整，董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）上簽字（簽章）成員是否與公司章程內(nèi)容一致，決議內(nèi)容是否符合公司章程、公司法規(guī)定，決議簽署日期是否合理。6、相關(guān)申請書、審批書、確認(rèn)書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與實(shí)際授信審批、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。7、貸款卡是否經(jīng)過年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。8、申請書、合同上加蓋的印章是否與預(yù)留印鑒相符。9、放款審批資料是否齊全。需要資料清單：1、授信發(fā)放審批書2、

5、授信條件落實(shí)確認(rèn)書3、工商登記查詢信息（可在江西紅盾網(wǎng)中查詢打?。?、董事會(huì)決議/股東會(huì)決議5、董事會(huì)成員名單及簽字樣本6、綜合授信申請書7、綜合授信合同8、授信合同簽約確認(rèn)書9、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）10、印章樣本11、其他資料（視授信審批條件及具體放款業(yè)務(wù)要求而定）輾轉(zhuǎn)異地一衫淚，曾記當(dāng)年一傘輕。西子湖畔一相逢，斷橋一諾金山漫。二、保證擔(dān)保方式下建立綜合授信主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)：1、授信主體資格審查。企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政管理部門的年檢；受信人現(xiàn)狀是否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查原因。2、授信主體經(jīng)營情況審查。企業(yè)經(jīng)

6、營情況、財(cái)務(wù)情況是否發(fā)生重大變化；是否存在涉訴等影響我行授信風(fēng)險(xiǎn)的事件。3、擔(dān)保主體資格與經(jīng)營情況審查。擔(dān)保人是否具備擔(dān)保資格和擔(dān)保能力；擔(dān)保人營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政管理部門的年檢；相關(guān)信息是否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查原因。企業(yè)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)情況是否發(fā)生重大變化；是否存在涉訴等影響我行授信風(fēng)險(xiǎn)的事件。4、授信審批條件審核。根據(jù)授信審批決議通知書，逐項(xiàng)審查相關(guān)授信條件的落實(shí)，金額、利率、期限等應(yīng)與審批意見一致；保證條件是否落實(shí)。5、合同有效性、規(guī)范性審查。合同金額、利率、日期等填寫是否規(guī)范、完整、準(zhǔn)確；客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章；如系受權(quán)人簽字，是否提供有

7、效授權(quán)委托書原件；合同中客戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營業(yè)執(zhí)照一致等。擔(dān)保合同與主合同的聯(lián)接條款是否準(zhǔn)確。6、董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）有效性審查。授信企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）表述是否完整，董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）上簽字（簽章）成員是否與公司章程內(nèi)容一致，決議內(nèi)容與程序是否符合公司章程、公司法等規(guī)定。7、相關(guān)申請書、審批書、確認(rèn)書、核保書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與實(shí)際授信審批、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。8、貸款卡是否經(jīng)過年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。9、申請書、合同上加蓋的印章與預(yù)留印

8、鑒相符。10、放款審批資料是否齊全。需要資料清單1、授信發(fā)放審批書2、授信條件落實(shí)確認(rèn)書3、工商登記查詢信息（可在江西紅盾網(wǎng)中查詢打?。?、董事會(huì)決議/股東會(huì)決議（包括受信人、保證人）5、董事會(huì)成員名單及簽字樣本（包括受信人、保證人）6、綜合授信申請書7、綜合授信合同8、授信合同簽約確認(rèn)書9、最高額保證合同10、核保書11、個(gè)人最高額保證合同（適用于為自然人提供保證擔(dān)保。如夫婦提供擔(dān)保的應(yīng)分別簽訂個(gè)人最高額保證合同）12、身份證復(fù)印件（自然人提供保證擔(dān)保提供）13、結(jié)婚證（戶口本）（自然人提供保證擔(dān)保提供）14、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）14、印章

9、樣本15、其他資料（視授信審批條件及具體放款業(yè)務(wù)而定）三、抵押擔(dān)保方式下建立綜合授信主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)1、授信主體資格審查。企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政管理部門的年檢；受信人現(xiàn)狀如組織機(jī)構(gòu)、投資人等相關(guān)信息是否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查原因。2、授信主體經(jīng)營情況審查。企業(yè)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)情況是否發(fā)生重大變化；是否存在涉訴等影響我行授信風(fēng)險(xiǎn)的事件。3、擔(dān)保主體資格審查。擔(dān)保人是否具備擔(dān)保資格和擔(dān)保能力；擔(dān)保人營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政管理部門的年檢；現(xiàn)狀如是否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查原因。4、授信審批條件審核。根據(jù)授信審批決議通知書，逐項(xiàng)審查相關(guān)授信條件的

10、落實(shí)，金額、利率、期限等應(yīng)與審批意見一致；保證條件是否落實(shí)。5、合同有效性、規(guī)范性審查。合同金額、利率、日期等填寫是否規(guī)范、完整、準(zhǔn)確；是否加蓋受信人（擔(dān)保人）公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章；如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書原件；合同中客戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營業(yè)執(zhí)照一致等。擔(dān)保合同與主合同的聯(lián)接條款是否準(zhǔn)確。6、董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）有效性審查。授信企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）表述是否完整，董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）上簽字（簽章）成員是否與公司章程內(nèi)容一致，決議內(nèi)容與程序是否符合公司章程、公司法等規(guī)定。決議簽署日期是否合理。7、相關(guān)申請書、審批書、確認(rèn)書、

11、核保書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與實(shí)際授信審批、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。8、貸款卡是否經(jīng)過年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。9、申請書、合同上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。10、抵押物審核。抵押物是否為抵押人所有；是否已辦理有效抵押登記，并取得登記證明；抵押登記機(jī)關(guān)是否符合法律規(guī)定；抵押登記的內(nèi)容（如地塊、面積、期限、抵押人等）是否與審批意見一致；抵押物是否完整；抵押物是否已抵押、已出租等限制性權(quán)利；抵押物價(jià)值是否充足；抵押物變現(xiàn)能力如何；抵押物為共有人所有，是否提供共有人同意抵押的書面意見等。11、抵押物保險(xiǎn)辦理情況

12、審核。是否已辦理符合要求的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限是否符合我行的規(guī)定，我行是否為第一受益人，保險(xiǎn)單是否存在不利于我行的條款，保費(fèi)是否繳足，保險(xiǎn)公司是否符合我行要求等。12、相關(guān)權(quán)利憑證是否已辦理入庫手續(xù)；同時(shí)入庫前留存相關(guān)權(quán)利憑證復(fù)印件。13、放款審批資料是否齊全。需要資料清單1、授信發(fā)放審批書2、授信條件落實(shí)確認(rèn)書3、工商登記查詢信息（可在江西紅盾網(wǎng)查詢打印）4、董事會(huì)決議/股東會(huì)決議（包括受信人、抵押人）5、董事會(huì)成員名單及簽字樣本（包括受信人、抵押人）6、綜合授信申請書7、綜合授信合同8、綜合授信合同簽約確認(rèn)書9、印章樣本10、最高額抵押合同11、核保書12、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良

13、記錄，提供我行格式的其他銀行說明）13、抵押物權(quán)利憑證原件及復(fù)印件14、抵押物評估報(bào)告15、抵押物相關(guān)發(fā)票（根據(jù)具體業(yè)務(wù)要求而定）16、其他資料（視授信審批條件及具體放款業(yè)務(wù)而定）四、保證+抵押擔(dān)保方式下建立綜合授信主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)1、授信主體資格審查。企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政管理部門的年檢；受信人現(xiàn)狀是否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查原因。2、授信主體與保證人經(jīng)營情況審查。企業(yè)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)情況是否發(fā)生重大變化；是否存在涉訴等影響我行授信風(fēng)險(xiǎn)的事件。3、擔(dān)保主體資格審查。擔(dān)保人是否具備擔(dān)保資格和擔(dān)保能力；擔(dān)保人營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政管理部門的年檢；現(xiàn)狀否與工商登記信

14、息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查原因。4、授信審批條件審核。根據(jù)授信審批決議通知書，逐項(xiàng)審查相關(guān)授信條件的落實(shí)，-金額、利率、期限等是否與審批意見一致；保證條件是否落實(shí)。5、合同有效性、規(guī)范性審查。合同金額、利率、日期等填寫是否規(guī)范、完整、準(zhǔn)確；是否加蓋受信人（擔(dān)保人）公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章；如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書原件；合同中客戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營業(yè)執(zhí)照一致等。擔(dān)保合同與主合同的聯(lián)接條款是否準(zhǔn)確。6、董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）有效性審查。授信企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）表述是否完整，董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）上簽字（簽章）成員是否與工商登

15、記信息的內(nèi)容一致，決議內(nèi)容與程序是否符合公司章程、公司法等規(guī)定。決議簽署日期是否合理。7、相關(guān)申請書、審批書、確認(rèn)書、核保書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與實(shí)際授信審批、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。8、貸款卡是否經(jīng)過年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。9、申請書、合同上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。10、抵押物審核。抵押物是否為抵押人所有；是否已辦理有效抵押登記，并取得登記證明；抵押登記機(jī)關(guān)是否符合法律規(guī)定；抵押登記的內(nèi)容（如地塊、面積、期限、抵押人等）是否與審批意見一致；抵押物是否完整；抵押物是否已抵押、已出租等限制性權(quán)利；抵

16、押物價(jià)值是否充足；抵押物變現(xiàn)能力如何；抵押物為共有人所有，是否提供共有人同意抵押的書面意見等。11、抵押物保險(xiǎn)辦理情況審核。是否已辦理符合要求的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限是否符合我行的規(guī)定，我行是否為第一受益人，保險(xiǎn)單是否存在不利于我行的條款，保費(fèi)是否繳足，保險(xiǎn)公司是否符合我行要求等。12、相關(guān)權(quán)利憑證是否辦理入庫手續(xù)；同時(shí)入庫前留存相關(guān)權(quán)利憑證復(fù)印件。13、放款審批資料是否齊全。需要資料清單1、授信發(fā)放審批書2、授信條件落實(shí)確認(rèn)書3、工商登記查詢信息（包括受信人、保證人、抵押人；可在江西紅盾網(wǎng)查詢打?。?、董事會(huì)決議/股東會(huì)決議（包括受信人、保證人、抵押人）5、董事會(huì)成員名單及簽字樣本（包括受信人、保證

17、人、抵押人）6、綜合授信申請書7、綜合授信合同8、授信合同簽約確認(rèn)書9、印章樣本10、最高額保證合同11、核保書12、個(gè)人最高額保證合同（適用于為自然人提供保證擔(dān)保。如夫婦提供擔(dān)保的應(yīng)分別簽訂個(gè)人最高額保證合同）13、核保書14、身份證復(fù)印件（自然人提供保證擔(dān)保提供）15、結(jié)婚證16、戶口本（自然人保證擔(dān)保提供）17、最高額抵押合同18、核保書（附件五）19、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）20、抵押物權(quán)利憑證原件及復(fù)印件21、抵押物評估報(bào)告22、抵押物相關(guān)發(fā)票（根據(jù)具體業(yè)務(wù)要求而定）23、其他資料（視授信審批條件及具體放款業(yè)務(wù)而定）五、信用方式下單筆貸

18、款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)：1、授信主體資格審查。企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政管理部門的年檢；受信人現(xiàn)狀與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查原因。2、授信主體經(jīng)營情況審查。企業(yè)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)情況是否發(fā)生重大變化；是否存在涉訴等影響我行授信風(fēng)險(xiǎn)的事件。3、授信審批條件的審核。根據(jù)授信審批決議通知書，逐項(xiàng)審查相關(guān)授信條件的落實(shí)情況，企業(yè)申請的金額、利率、期限等是否與審批意見一致。4、合同有效性、規(guī)范性審查。合同金額、利率、日期等填寫是否規(guī)范、完整、準(zhǔn)確；客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章；如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書原件；合同中客戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營

19、業(yè)執(zhí)照一致等。5、董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）有效性審查。董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）表述是否完整，董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）上簽字（簽章）成員是否與工商登記信息的內(nèi)容一致，決議內(nèi)容是否符合公司章程、公司法規(guī)定。決議簽署日期是否合理。6、相關(guān)申請書、審批書、確認(rèn)書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與實(shí)際授信審批、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。7、貸款卡是否經(jīng)過年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。8、申請書、合同上加蓋的印章是否與預(yù)留印鑒相符。9、放款審批資料是否齊全。需要資料清單1、授信發(fā)放審批書2、授信條件落實(shí)確認(rèn)書3、工商登記查詢信息（

20、可在江西紅盾網(wǎng)查詢打?。?、董事會(huì)決議/股東會(huì)決議5、董事會(huì)成員名單及簽字樣本6、借款憑證7、借款合同8、簽約確認(rèn)書9、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）10、其他資料（視授信審批條件及具體放款業(yè)務(wù)而定）六、保證擔(dān)保方式下單筆貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)：1、授信主體資格審查。企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政管理部門的年檢；受信人現(xiàn)狀是否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查原因。2、授信主體經(jīng)營情況審查。企業(yè)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)情況是否發(fā)生重大變化；是否存在涉訴等影響我行授信風(fēng)險(xiǎn)的事件。3、擔(dān)保主體資格與經(jīng)營情況審查。擔(dān)保人是否具備擔(dān)保資格和擔(dān)保能力；擔(dān)保人營

21、業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政管理部門的年檢；現(xiàn)狀是否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查原因。企業(yè)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)情況是否發(fā)生重大變化；是否存在涉訴等影響我行授信風(fēng)險(xiǎn)的事件。4、授信審批條件審核。根據(jù)授信審批決議通知書，逐項(xiàng)審查相關(guān)授信條件的落實(shí)，金額、利率、期限等是否與審批意見一致；擔(dān)保條件是否落實(shí)。5、合同有效性、規(guī)范性審查。合同金額、利率、日期等填寫是否規(guī)范、完整、準(zhǔn)確；客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章；如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書原件；合同中客戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營業(yè)執(zhí)照一致等。6、董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）有效性審查。授信企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)董事會(huì)

22、決議（股東會(huì)決議）表述是否完整，董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）上簽字（簽章）成員是否與工商登記信息的內(nèi)容一致，決議內(nèi)容與程序是否符合公司章程、公司法等規(guī)定。決議簽署日期是否合理。7、相關(guān)申請書、審批書、確認(rèn)書、核保書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與實(shí)際授信審批、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。8、貸款卡是否經(jīng)過年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。9、申請書、合同上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。10、放款審批資料是否齊全。需要資料清單：1、授信發(fā)放審批書2、授信條件落實(shí)確認(rèn)書3、工商登記查詢信息（包括借款人、保證人，可在江西紅盾網(wǎng)查詢打?。?/p>

23、4、董事會(huì)決議/股東會(huì)決議（包括受信人、保證人）5、董事會(huì)成員名單及簽字樣本（包括受信人、保證人）7、借款憑證8、借款合同9、簽約確認(rèn)書10、保證合同（如已簽訂最高額保證合同的可不需再提供）11、核保書（包括個(gè)人提供擔(dān)保時(shí)適用）12、個(gè)人保證合同（適用于為自然人提供保證擔(dān)保。如夫婦提供擔(dān)保的應(yīng)分別簽訂個(gè)人保證合同，如已簽訂最高額保證合同的可不需再提供）13、身份證復(fù)印件（自然人提供保證擔(dān)保提供）14、結(jié)婚證復(fù)印件（自然人提供保證擔(dān)保提供）15、戶口本復(fù)印件（自然人提供保證擔(dān)保提供）16、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）17、其他資料（視授信審批條件及具體

24、放款業(yè)務(wù)而定）七、抵押擔(dān)保方式下單筆貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)1、授信主體資格審查。企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政管理部門的年檢；受信人現(xiàn)狀是否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查原因。2、授信主體經(jīng)營情況審查。企業(yè)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)情況是否發(fā)生重大變化；是否存在涉訴等影響我行授信風(fēng)險(xiǎn)的事件。3、擔(dān)保主體資格審查。擔(dān)保人是否具備擔(dān)保資格和擔(dān)保能力；擔(dān)保人營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政管理部門的年檢；現(xiàn)狀如組織機(jī)構(gòu)、投資人等相關(guān)信息是否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查原因。4、授信審批條件審核。根據(jù)授信審批決議通知書，逐項(xiàng)審查相關(guān)授信條件的落實(shí)，金額、利率、期限等是否與審批意見一致；保

25、證條件是否落實(shí)。5、合同有效性、規(guī)范性審查。合同金額、利率、日期等填寫是否規(guī)范、完整、準(zhǔn)確；是否加蓋受信人（擔(dān)保人）公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章；如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書原件；合同中客戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營業(yè)執(zhí)照一致等。如合同中雙方約定其他事項(xiàng)有其他約定，是否加蓋公章。6、董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）有效性審查。授信企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）表述是否完整，董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）上簽字（簽章）成員是否與工商登記信息的內(nèi)容一致，決議內(nèi)容與程序是否符合公司章程、公司法等規(guī)定。決議簽署日期是否合理。7、相關(guān)申請書、審批書、確認(rèn)書、核保書等資料的內(nèi)容填寫是

26、否正確，名稱是否與實(shí)際授信審批、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。8、貸款卡是否經(jīng)過年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。9、申請書、合同上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。10、抵押物審核。抵押物是否為抵押人所有；是否已辦理有效抵押登記，并取得登記證明；抵押登記機(jī)關(guān)是否符合法律規(guī)定；抵押登記的內(nèi)容（如地塊、面積、期限、抵押人等）是否與審批意見一致；抵押物是否完整；抵押物是否已抵押、已出租等限制性權(quán)利；抵押物價(jià)值是否充足；抵押物變現(xiàn)能力如何；抵押物為共有人所有，是否提供共有人同意抵押的書面意見等。11、抵押物保險(xiǎn)辦理情況審核。是否已辦理符合要求

27、的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限是否符合我行的規(guī)定，我行是否為第一受益人，保險(xiǎn)單是否存在不利于我行的條款，保費(fèi)是否繳足，保險(xiǎn)公司應(yīng)符合我行要求等。12、相關(guān)權(quán)利憑證是否已辦理入庫手續(xù)，同時(shí)入庫前留存相關(guān)權(quán)利憑證復(fù)印件。13、放款審批資料是否齊全。需要資料清單1、授信發(fā)放審批書2、授信條件落實(shí)確認(rèn)書3、工商登記查詢信息（包括受信人、抵押人；可在江西紅盾網(wǎng)查詢打?。?、董事會(huì)或股東會(huì)決議（包括受信人、抵押人）5、董事會(huì)成員名單及簽字樣本（包括受信人、抵押人）6、借款憑證7、借款合同8、簽約確認(rèn)書9、抵押合同（如已提供最高額抵押合同可不再提供）10、核保書11、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格

28、式的其他銀行說明）12、抵押物他項(xiàng)權(quán)利憑證原件及復(fù)印件13、抵押物評估報(bào)告14、抵押物相關(guān)發(fā)票（根據(jù)具體業(yè)務(wù)要求而定）15、其他資料（視授信審批條件及具體放款業(yè)務(wù)而定）八、保證+抵押擔(dān)保方式下單筆貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)1、授信主體資格審查。企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政管理部門的年檢；受信人現(xiàn)狀是否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查原因。2、授信主體與保證人經(jīng)營情況審查。企業(yè)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)情況是否發(fā)生重大變化；是否存在涉訴等影響我行授信風(fēng)險(xiǎn)的事件。3、擔(dān)保主體資格審查。擔(dān)保人是否具備擔(dān)保資格和擔(dān)保能力；擔(dān)保人營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政管理部門的年檢；現(xiàn)狀如組織機(jī)構(gòu)、投資人等相關(guān)信息是

29、否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查原因。4、授信審批條件審核。根據(jù)授信審批決議通知書，逐項(xiàng)審查相關(guān)授信條件的落實(shí)，金額、利率、期限等是否與審批意見一致；擔(dān)保條件是否落實(shí)。5、合同有效性、規(guī)范性審查。合同金額、利率、日期等填寫是否規(guī)范、完整、準(zhǔn)確；是否加蓋受信人（擔(dān)保人）公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章；如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書原件；合同中客戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營業(yè)執(zhí)照一致等。6、董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）有效性審查。授信企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）表述是否完整，董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）上簽字（簽章）成員是否與公司章程內(nèi)容一致，決議內(nèi)容與程

30、序是否符合公司章程、公司法等規(guī)定。決議簽署日期是否合理。7、相關(guān)申請書、審批書、確認(rèn)書、核保書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與實(shí)際授信審批、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。8、貸款卡是否經(jīng)過年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明。9、申請書、合同上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。10、抵押物審核。抵押物是否為抵押人所有；是否已辦理有效抵押登記，并取得登記證明；抵押登記機(jī)關(guān)是否符合法律規(guī)定；抵押登記的內(nèi)容（如地塊、面積、期限、抵押人等）是否與審批意見一致；抵押物是否完整；抵押物是否已抵押、已出租等限制性權(quán)利；抵押物價(jià)值是否充足；抵押物變現(xiàn)能力如何；抵押物為共有人所

31、有，是否提供共有人同意抵押的書面意見等。11、抵押物保險(xiǎn)辦理情況審核。是否已辦理符合要求的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限是否符合我行的規(guī)定，我行是否為第一受益人，保險(xiǎn)單是否存在不利于我行的條款，保費(fèi)是否繳足，保險(xiǎn)公司應(yīng)符合我行要求等。12、相關(guān)權(quán)利憑證是否已辦理入庫手續(xù)，同時(shí)入庫前留存相關(guān)權(quán)利憑證復(fù)印件。13、放款審批資料是否齊全。需要資料清單：1、授信發(fā)放審批書2、授信條件落實(shí)確認(rèn)書3、工商登記查詢信息（包括受信人、保證人、抵押人；可在江西紅盾網(wǎng)查詢打?。?、董事會(huì)或股東會(huì)決議（包括受信人、保證人、抵押人）5、董事會(huì)成員名單及簽字樣本（包括受信人、保證人、抵押人）7、借款憑證8、借款合同9、簽約確認(rèn)書10、

32、保證合同11、核保書（附件五）12、個(gè)人保證合同（適用于為自然人提供保證擔(dān)保。如夫婦提供擔(dān)保的應(yīng)分別簽訂個(gè)人最高額保證合同）13、身份證復(fù)印件（自然人提供保證擔(dān)保提供）14、結(jié)婚證（自然人提供保證擔(dān)保提供）15、戶口本（自然人提供保證擔(dān)保提供）16、抵押合同17、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）18、抵押物權(quán)利憑證原件及復(fù)印件19、抵押物評估報(bào)告20、抵押物相關(guān)發(fā)票（根據(jù)具體業(yè)務(wù)要求而定）21、其他資料（視授信審批條件及具體放款業(yè)務(wù)而定）九、已建立綜合授信額度項(xiàng)下辦理貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)：1、期限的審核。發(fā)生日期必須在綜合授信合同有效期內(nèi)，到期日不得

33、超過綜合授信合同到期日后六個(gè)月，授信審批決議通知書中的終審意見另有規(guī)定的按照終審意見執(zhí)行。2、額度與品種的審核。具體業(yè)務(wù)占用的額度是否在該受信人可使用額度內(nèi)，是否在該受信人該授信品種可使用額度內(nèi)。3、利率的審核。利率是否符合授信審批決議通知書條件。4、合同的審核。是否與綜合授信合同對應(yīng)（注意查看綜合授信合同編號及其擔(dān)保合同編號），合同填寫是否規(guī)范、完整，客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章，如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書原件，合同中客戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營業(yè)執(zhí)照一致。擔(dān)保聯(lián)接條款是否準(zhǔn)確。5、貸款用途審核。必須按授信審批決議通知書要求和借款合同規(guī)定用途使用貸

34、款的；不得用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資的；不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營的；未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的；依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)的；不得套取貸款相互借貸牟取非法收入的。6、按相關(guān)制度規(guī)定提供工商登記信息，審核是否經(jīng)過工商行政管理部門的年檢，工商登記信息內(nèi)容與受信人現(xiàn)狀是否一致，如組織機(jī)構(gòu)、投資人等相關(guān)信息是否變更。7、相關(guān)申請書、審批書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與實(shí)際授信審批、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。8、貸款卡是否經(jīng)過年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明（我行已固定格

35、式的證明）。9、申請書、合同上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。10、企業(yè)經(jīng)營情況及前次貸款使用情況審核。11、放款審批資料是否齊全。需要資料清單：1、授信發(fā)放審批書2、工商登記查詢信息（借款人和擔(dān)保人，可在紅西紅盾網(wǎng)查詢）3、借款申請書4、借款憑證5、借款合同6、簽約確認(rèn)書7、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）8、還貸憑證（如需要?dú)w還前筆貸款使用授信額度時(shí)提供）9、近期財(cái)務(wù)報(bào)表10、其他資料十、已建立綜合授信額度項(xiàng)下辦理銀行承兌匯票主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)：1、期限的審核。發(fā)生日期必須在綜合授信合同有效期內(nèi)，到期日不得超過綜合授信合同到期日后六個(gè)月，授信審批決議通知

36、書中的終審意見另有規(guī)定的按照終審意見執(zhí)行。2、額度與品種的審核。具體業(yè)務(wù)占用的額度是否在該受信人可使用額度內(nèi)，是否在該受信人該授信品種可使用額度內(nèi)。3、協(xié)議的審核。是否與綜合授信合同對應(yīng)（注意查看綜合授信合同編號及其擔(dān)保合同編號），協(xié)議填寫是否規(guī)范、完整，收款人（包括帳號）、票面金額、期限、保證金帳號等填寫是否正確，客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章，如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書，協(xié)議中客戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營業(yè)執(zhí)照一致。擔(dān)保聯(lián)接條款審核。4、貿(mào)易背景真實(shí)性審核。貿(mào)易合同訂立方是否為受信人與收款人；貿(mào)易合同是否有效；貿(mào)易合同的貨物名稱是否在其生產(chǎn)經(jīng)營范圍

37、內(nèi)；貿(mào)易合同中的結(jié)算方式是否為銀行承兌匯票結(jié)算（或商業(yè)匯票結(jié)算）；貿(mào)易合同的金額發(fā)票金額承兌金額。5、保證金審核。保證金比例是否符合審批條件，是否足額；是否為自有資金（查看保證金出資人近期有無在我行辦理過貸款或保理業(yè)務(wù)；查看帳戶近期對帳單，收付記錄有無異常；查看即期財(cái)務(wù)報(bào)表，貨幣資金是否有較大的變化），嚴(yán)禁信貸資金做保證金；是否劃入保證金帳戶。6、是否提供工商登記信息，是否經(jīng)過工商行政管理部門的年檢，工商登記信息內(nèi)容與受信人現(xiàn)狀是否一致，如組織機(jī)構(gòu)、投資人等相關(guān)信息是否變更。7、相關(guān)申請書、審批書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與實(shí)際授信審批、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。8、

38、貸款卡是否經(jīng)過年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明。9、申請書、協(xié)議上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。10、貿(mào)易合同明確約定，需以增值稅發(fā)票結(jié)算的，是否提供相應(yīng)的發(fā)票。11、企業(yè)經(jīng)營情況及前次貸款使用情況審核。12、放款審批資料是否齊全。需要資料清單1、授信發(fā)放審批書2、工商登記查詢信息（可在紅西紅盾網(wǎng)查詢打印）3、開立銀行承兌匯票申請書4、貿(mào)易合同5、銀行承兌協(xié)議6、簽約確認(rèn)書7、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）8、保證金進(jìn)帳單復(fù)印件10、其他資料十一、已建立綜合授信額度項(xiàng)下辦理保函主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)：1、期限的審核。發(fā)生日期必須在

39、綜合授信合同有效期內(nèi)，到期日不得超過綜合授信合同到期日后六個(gè)月，授信審批決議通知書中的終審意見另有規(guī)定的按照終審意見執(zhí)行。投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函等具體授信業(yè)務(wù)品種的到期日可以根據(jù)具體情況確定，最長不得超過綜合授信合同到期日后三年。2、額度與品種的審核。具體業(yè)務(wù)占用的額度是否在該受信人可使用額度內(nèi)，是否在該受信人該授信品種可使用額度內(nèi)。3、協(xié)議的審核。是否與綜合授信合同對應(yīng)（注意查看綜合授信合同編號及其擔(dān)保合同編號），合同填寫是否規(guī)范、完整，是否與貿(mào)易合同的相關(guān)要素一致，客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章，如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書，合同中客戶名稱、法定代表人名字是否

40、與工商登記信息、營業(yè)執(zhí)照一致。如合同中雙方約定其他事項(xiàng)有其他約定，是否加蓋公章。擔(dān)保聯(lián)接條款是否準(zhǔn)確。4、貿(mào)易背景審核。貿(mào)易合同訂立方是否為受信人與受益人；貿(mào)易合同是否有效；貿(mào)易合同中是否有要求開立保函條款；保函的金額是否符合貿(mào)易合同的約定。5、保證金審核。保證金比例是否符合審批條件，是否足額；是否為自有資金（查看保證金出資人近期有無在我行辦理過貸款或保理業(yè)務(wù)；查看帳戶近期對帳單，收付記錄有無異常；查看即期財(cái)務(wù)報(bào)表，貨幣資金是否有較大的變化），嚴(yán)禁信貸資金做保證金；是否劃入保證金帳戶。6、保函格式審核。保函格式是否為我行標(biāo)準(zhǔn)格式，如非標(biāo)準(zhǔn)格式，是否有總行法律審查意見。7、是否提供工商登記信息，

41、是否經(jīng)過工商行政管理部門的年檢，工商登記信息內(nèi)容與受信人現(xiàn)狀是否一致，如組織機(jī)構(gòu)、投資人等相關(guān)信息是否變更。8、相關(guān)申請書、審批書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與實(shí)際授信審批、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。9、貸款卡是否經(jīng)過年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明。10、申請書、協(xié)議上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。11、企業(yè)經(jīng)營情況及前次貸款使用情況審核。12、放款審批資料是否齊全。需要資料清單：1、授信發(fā)放審批書2、工商登記查詢信息（借款人和擔(dān)保人，可在江西紅盾網(wǎng)上查詢打?。?、開立保函申請書4、貿(mào)易合同5、保函協(xié)議6、簽約確認(rèn)書7、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)

42、注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）8、保證金進(jìn)帳單復(fù)印件9、反擔(dān)保合同文本10、核保書11、保函12、法律審查表（如采用非我行保函格式，需報(bào)總行法律審查）13、其他資料第二篇 低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)一、全額保證金開立銀行承兌匯票（新客戶第一次辦理業(yè)務(wù)）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)：1、受信人的主體資格審查。受信人是否為獨(dú)立法人，未經(jīng)法人授權(quán)，企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)不得作為受信人；授權(quán)書中必須明確由法人承擔(dān)由此授信業(yè)務(wù)引起的一切法律責(zé)任；職能部室不得作為受信人。2、基礎(chǔ)資料的審核。營業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證等是否經(jīng)年檢，是否在有效期內(nèi)。貸款卡是否經(jīng)過年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證

43、明（我行已固定格式的證明）。3、協(xié)議的審核。協(xié)議填寫是否規(guī)范、完整，收款人（包括帳號）、票面金額、期限、保證金帳號等填寫是否正確，客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章，如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書，協(xié)議中客戶名稱、法定代表人名字是否與營業(yè)執(zhí)照一致。4、貿(mào)易背景審核。貿(mào)易合同訂立方是否為受信人與收款人；貿(mào)易合同是否有效；貿(mào)易合同的貨物名稱是否在其生產(chǎn)經(jīng)營范圍內(nèi)；貿(mào)易合同中的結(jié)算方式是否為銀行承兌匯票結(jié)算（或商業(yè)匯票結(jié)算）；貿(mào)易合同的金額發(fā)票金額承兌金額。5、保證金審核。保證金是否足額；是否為自有資金（查看保證金出資人近期有無在我行辦理過貸款或保理業(yè)務(wù)；查看帳戶近期對帳單，收付記錄

44、有無異常；查看即期財(cái)務(wù)報(bào)表，貨幣資金是否有較大的變化），嚴(yán)禁信貸資金做保證金；是否劃入保證金帳戶。6、相關(guān)申請書、審批書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與營業(yè)執(zhí)照、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。7、申請書、合同上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。8、放款審批資料是否齊全。需要資料清單1、授信發(fā)放審批書2、經(jīng)年檢營業(yè)執(zhí)照3、經(jīng)年檢組織機(jī)構(gòu)代碼證4、開戶許可證5、稅務(wù)登記證（國稅、地稅）6、法定代表人身份證復(fù)印件7、驗(yàn)資報(bào)告8、公司章程9、近期財(cái)務(wù)報(bào)表10、開立銀行承兌匯票申請書11、貿(mào)易合同12、銀行承兌協(xié)議13、簽約確認(rèn)書14、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的

45、其他銀行說明）15、保證金進(jìn)帳單原件、復(fù)印件16、工商查詢清單（可在江西紅盾網(wǎng)查詢打?。?7、其他資料注：1.以上需要企業(yè)提供的相關(guān)基礎(chǔ)資料均需加蓋企業(yè)紅色公章；2.如系我行客戶，沒有發(fā)生相關(guān)信息變化，則不需提交3-8項(xiàng)資料二、申請人自有存單質(zhì)押開立銀行承兌匯票（新客戶第一次辦理業(yè)務(wù)）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)1、主體資格審查。受信人是否為獨(dú)立法人，企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人授權(quán)不得作為受信人；授權(quán)書中必須明確由法人承擔(dān)由此授信業(yè)務(wù)引起的一切法律責(zé)任；職能部室不得作為受信人。國家機(jī)關(guān)不得出質(zhì)人，未經(jīng)法人授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)不能為出質(zhì)人，職能部門不能為出質(zhì)人。2、基礎(chǔ)資料的審核。營業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證等是

46、否經(jīng)年檢，是否在有效期內(nèi)。貸款卡是否經(jīng)過年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。3、協(xié)議、合同的審核。協(xié)議填寫是否規(guī)范、完整，收款人（包括帳號）、票面金額、期限、保證金帳號等填寫是否正確，客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章，如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書，協(xié)議中客戶名稱、法定代表人名字是否與營業(yè)執(zhí)照一致。如協(xié)議、合同中雙方約定其他事項(xiàng)有其他約定，是否加蓋公章。主合同與從合同一一對應(yīng)（名稱、編號等）。質(zhì)押合同中權(quán)利質(zhì)押清單是否填寫齊全，權(quán)利質(zhì)押清單上的質(zhì)押效期應(yīng)該等于存單到期日或轉(zhuǎn)存到期日，權(quán)利質(zhì)押清單號碼是否填寫正確，權(quán)利質(zhì)押清單上

47、的出質(zhì)人是否加蓋出質(zhì)人公章，并經(jīng)法定代表人（或授權(quán)人）簽字或蓋章。4、貿(mào)易背景審核。貿(mào)易合同訂立方是否為受信人與收款人；貿(mào)易合同是否有效；貿(mào)易合同的貨物名稱是否在其生產(chǎn)經(jīng)營范圍內(nèi)；貿(mào)易合同中的結(jié)算方式是否為銀行承兌匯票結(jié)算（或商業(yè)匯票結(jié)算）；貿(mào)易合同的金額發(fā)票金額承兌金額。5、存單審核。存單金額是否足額；是否為自有資金（查看存單出資人近期有無在我行辦理過貸款、貼現(xiàn)或保理業(yè)務(wù)；查看帳戶近期對帳單，收付記錄有無異常；查看即期財(cái)務(wù)報(bào)表，貨幣資金是否有較大的變化），嚴(yán)禁信貸資金做保證金；是否已凍結(jié)并辦理入庫手續(xù)；存單的戶名是否為申請人。6、相關(guān)申請書、審批書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與營業(yè)執(zhí)照

48、、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。7、申請書、合同、協(xié)議上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。8、放款審批資料是否齊全。需要資料清單1、授信發(fā)放審批書2、經(jīng)年檢營業(yè)執(zhí)照3、經(jīng)年檢組織機(jī)構(gòu)代碼證4、開戶許可證5、稅務(wù)登記證（國稅、地稅）6、法定代表人身份證復(fù)印件7、驗(yàn)資報(bào)告8、章程9、近期財(cái)務(wù)報(bào)表10、工商信息查詢（可在江西紅盾網(wǎng)查詢打?。?1、貿(mào)易合同12、銀行承兌協(xié)議13、質(zhì)押合同14、質(zhì)押存單復(fù)印件15、入庫單原件、復(fù)印件16、簽約確認(rèn)書17、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）18、其他資料注：1.以上需要企業(yè)提供的相關(guān)基礎(chǔ)資料均需加蓋企業(yè)紅色公章；

49、2.如系我行老客戶，沒有發(fā)生相關(guān)信息變化，則不需提交3-8項(xiàng)資料三、 第三方法人存單質(zhì)押開立銀行承兌匯票（新客戶第一次辦理業(yè)務(wù)）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)：1、主體資格審查。受信人是否為獨(dú)立法人，未經(jīng)法人授權(quán)，企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)不得作為受信人；授權(quán)書中必須明確由法人承擔(dān)由此授信業(yè)務(wù)引起的一切法律責(zé)任；職能部室不得作為受信人。國家機(jī)關(guān)不得作為出質(zhì)人，未經(jīng)法人授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)不能為出質(zhì)人，職能部門不能為出質(zhì)人。外匯存單只能由外商投資企業(yè)出具，且主體必須為資本金按期足額到位的外商投資企業(yè)。2、基礎(chǔ)資料的審核。營業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證等是否經(jīng)年檢，是否在有效期內(nèi)。貸款卡是否經(jīng)過年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無不良

50、記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。3、協(xié)議、合同的審核。協(xié)議填寫是否規(guī)范、完整，收款人（包括帳號）、票面金額、期限、保證金帳號等填寫是否正確，客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章，如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書，協(xié)議中客戶名稱、法定代表人名字是否與營業(yè)執(zhí)照一致。如協(xié)議、合同中雙方約定其他事項(xiàng)有其他約定，是否加蓋公章。主合同與從合同一一對應(yīng)（名稱、編號等）。質(zhì)押合同中權(quán)利質(zhì)押清單是否填寫齊全，權(quán)利質(zhì)押清單號碼是否填寫正確，權(quán)利質(zhì)押清單上的出質(zhì)人是否加蓋出質(zhì)人公章，并經(jīng)法定代表人（或授權(quán)人）簽字或蓋章。4、貿(mào)易背景審核。貿(mào)易合同訂立方是否為受信人與收款人；貿(mào)易合同

51、是否有效；貿(mào)易合同的貨物名稱是否在其生產(chǎn)經(jīng)營范圍內(nèi)；貿(mào)易合同中的結(jié)算方式是否為銀行承兌匯票結(jié)算（或商業(yè)匯票結(jié)算）；貿(mào)易合同的金額發(fā)票金額承兌金額。5、存單審核。存單金額是否足額；是否為自有資金（查看存單出資人及承兌申請人、關(guān)聯(lián)單位近期有無在我行辦理過貸款、貼現(xiàn)或保理業(yè)務(wù)；查看帳戶近期對帳單，收付記錄有無異常；查看即期財(cái)務(wù)報(bào)表，貨幣資金是否有較大的變化），嚴(yán)禁信貸資金做保證金；是否已凍結(jié)并辦理入庫手續(xù)。 6、第三方存單質(zhì)押董事會(huì)決議/股東會(huì)決議，需明確以存單質(zhì)押的擔(dān)保方式為債務(wù)人作擔(dān)保。7、相關(guān)申請書、審批書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與營業(yè)執(zhí)照、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全

52、。8、申請書、合同、協(xié)議上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。9、放款審批資料是否齊全。需要資料清單：1、授信發(fā)放審批書2、經(jīng)年檢營業(yè)執(zhí)照（包括申請人、質(zhì)押人）3、經(jīng)年檢組織機(jī)構(gòu)代碼證（包括申請人、質(zhì)押人）4、開戶許可證（包括申請人、質(zhì)押人）5、稅務(wù)登記證（國稅、地稅）（包括申請人、質(zhì)押人）6、法定代表人身份證復(fù)印件（包括申請人、質(zhì)押人）7、驗(yàn)資報(bào)告（包括申請人、質(zhì)押人）8、章程（包括申請人、質(zhì)押人）9、近期財(cái)務(wù)報(bào)表（包括申請人、質(zhì)押人）10、質(zhì)押人出具同意質(zhì)押董事會(huì)決議/股東會(huì)決議11、申請人和質(zhì)押人的工商查詢信息（可在江西紅盾網(wǎng)查詢打?。?2、貿(mào)易合同13、銀行承兌協(xié)議14、質(zhì)押合同15、質(zhì)押存單復(fù)

53、印件16、入庫單原件、復(fù)印件17、簽約確認(rèn)書18、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）19、其他資料注：1.以上需要企業(yè)提供的相關(guān)基礎(chǔ)資料均需加蓋企業(yè)紅色公章；2.如系我行老客戶，沒有發(fā)生相關(guān)信息變化，則不需提交3-8項(xiàng)資料四、個(gè)人存單質(zhì)押開立銀行承兌匯票（新客戶第一次辦理業(yè)務(wù)）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)：1、主體資格審查。受信人是否為獨(dú)立法人，未經(jīng)法人授權(quán)，企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)不得作為受信人；授權(quán)書中必須明確由法人承擔(dān)由此授信業(yè)務(wù)引起的一切法律責(zé)任；職能部室不得作為受信人。2、基礎(chǔ)資料的審核。營業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證等是否經(jīng)年檢，是否在有效期內(nèi)。貸款卡是否經(jīng)過年檢

54、，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明。3、協(xié)議、合同的審核。協(xié)議填寫是否規(guī)范、完整，收款人（包括帳號）、票面金額、期限、保證金帳號等填寫是否正確，客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章，如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書，協(xié)議中客戶名稱、法定代表人名字是否與營業(yè)執(zhí)照一致。如協(xié)議、合同中雙方約定其他事項(xiàng)有其他約定，是否加蓋公章、簽字。主合同與從合同一一對應(yīng)（名稱、編號等）。質(zhì)押合同中權(quán)利質(zhì)押清單是否填寫齊全，權(quán)利質(zhì)押清單號碼是否填寫正確，權(quán)利質(zhì)押清單上的出質(zhì)人是否簽字，如已婚，配偶是否已簽字。4、貿(mào)易背景審核。貿(mào)易合同訂立方是否為受信人與收款人；貿(mào)易合同是否有效；貿(mào)易

55、合同的貨物名稱是否在其生產(chǎn)經(jīng)營范圍內(nèi)；貿(mào)易合同中的結(jié)算方式是否為銀行承兌匯票結(jié)算（或商業(yè)匯票結(jié)算）；貿(mào)易合同的金額發(fā)票金額承兌金額。5、存單審核。存單金額是否足額；是否為自有資金（查看存單出資人及承兌申請人、關(guān)聯(lián)單位近期有無在我行辦理過貸款、貼現(xiàn)或保理業(yè)務(wù)；查看帳戶近期對帳單，收付記錄有無異常；查看即期財(cái)務(wù)報(bào)表，貨幣資金是否有較大的變化），嚴(yán)禁信貸資金做保證金；是否已凍結(jié)并辦理入庫手續(xù)。 6、相關(guān)申請書、審批書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與營業(yè)執(zhí)照、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。7、申請書、合同、協(xié)議上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。8、是否提供身份證、結(jié)婚證、戶口本等有效身份證件。9、放款審批資料是否齊全。需要資料清單：1、授信發(fā)放審批書2、經(jīng)年檢營業(yè)執(zhí)照3、經(jīng)年檢組織機(jī)構(gòu)代碼證4、開戶許可證5、稅務(wù)登記證（國稅、地稅）6、法定代表人身份證復(fù)印件7、驗(yàn)資報(bào)告8、章程9、近期財(cái)務(wù)報(bào)表10、開立銀行承兌匯票申請書11、貿(mào)易合同12、銀行承兌協(xié)議13、個(gè)人質(zhì)押合同14、質(zhì)押存單復(fù)印件15、入庫單原件、復(fù)印件16、質(zhì)押人身份證復(fù)印件、戶口本（如已婚另需提供結(jié)婚證）17、收入來源合法聲明18、簽約確認(rèn)書19、貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）20、其他資料注：1.以上需要企業(yè)提供的相關(guān)基礎(chǔ)