信用社信貸調(diào)查報(bào)告

1、信用社信貸調(diào)查報(bào)告關(guān)于對(duì)建工省*有限公司申請(qǐng)流動(dòng)資金續(xù)貸500萬(wàn)元的項(xiàng)目所提供的資料審查,并進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的情況報(bào)告如下：一、借款人概況1、基本情況：建工省*有限公司位于天門市某區(qū)*街東方金典22棟1-2單元3號(hào)店，公司成立于2006年*月*日，其前身為天門市*有限公司，營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效期止2026年* 月*日，企業(yè)性質(zhì)有限責(zé)任公司，法定代表人*，經(jīng)營(yíng)地址：*街東方金典22棟1-2單元3號(hào)店，注冊(cè)資本壹仟萬(wàn)元，以貨幣方式出資，其中：*出資500萬(wàn)元，占注冊(cè)資本的50%，*出資500萬(wàn)元，占注冊(cè)資本的50%，資本金已全部到位。貸款卡、代碼證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照年檢有效，貸款卡號(hào)：4505000000*。該公司在

2、我社開立基本存款賬戶，原有貸款700萬(wàn)元，目前貸款余額200萬(wàn)元，貸款方式為保證貸款由天門*工程機(jī)械*有限公司提供擔(dān)保。據(jù)征信材料、查詢?nèi)诵行刨J征信、咨詢系統(tǒng)，該企業(yè)目前在其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)貸款余額及對(duì)外擔(dān)保、無(wú)辦理承兌匯票、無(wú)不良信用記錄。該企業(yè)現(xiàn)有職工多人，其中管理人員人。辦公場(chǎng)所面積為300平方米。200年度貸款信用等級(jí)級(jí)。今年第季度貸款五級(jí)分類為正常。2、經(jīng)營(yíng)情況：該企業(yè)主要經(jīng)營(yíng)航線、航班咨詢業(yè)務(wù)，目前公司公司主要承包經(jīng)營(yíng)廈門航空公司天都-舟山-天都、天都-漢天-成多、天都南晶昆明三條航線，航線的風(fēng)險(xiǎn)押金總額1800萬(wàn)元。*群島歷來(lái)為旅游度假、朝拜的圣地，加上閩都人絕大部分信奉南海觀音，故

3、此條航線比較成熟，旅客入座率高且穩(wěn)定；天門往返漢天、成多、南晶、昆明的旅客也比較多，這三條航線已為公司創(chuàng)造較大的收益，發(fā)展前景良好。該公司08年底營(yíng)業(yè)收入1476.79萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額878.81萬(wàn)元，凈利潤(rùn)733.8萬(wàn)元,08年納稅145萬(wàn)元，今年1-3月納稅65萬(wàn)元，該公司總資產(chǎn)4553.37萬(wàn)元（其中固定資產(chǎn)50.4萬(wàn)元），總負(fù)債805.33萬(wàn)元，所有者權(quán)益2748.04萬(wàn)元，無(wú)對(duì)外投資及資本金抽逃現(xiàn)象，其中流動(dòng)資產(chǎn)4502.95萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債805.33萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率23%，流動(dòng)比率434.97，利潤(rùn)率59.5，從企業(yè)銷售及利潤(rùn)情況來(lái)分析，該企業(yè)有一定的發(fā)展前景，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定，經(jīng)營(yíng)

4、情況良性運(yùn)作。3、借款用途： 本筆貸款是還清續(xù)貸，該公司因業(yè)務(wù)發(fā)展，今年擬再新增兩條航線,分別天都-北京-天都，海天-漢天重慶兩條航線，因需向*航空有限責(zé)任公司交付包機(jī)保證金1150萬(wàn)包機(jī)保證金,由于現(xiàn)自籌650萬(wàn)元,尚有資金缺口500萬(wàn)元，特向我社申請(qǐng)短期流動(dòng)資金借款500萬(wàn)元予補(bǔ)充，申請(qǐng)的期限為12個(gè)月，本筆貸款以企業(yè)經(jīng)營(yíng)收入及部分利潤(rùn)到期歸還本息。 二、財(cái)務(wù)分析根據(jù)企業(yè)報(bào)表（或?qū)嵉卣{(diào)查情況）進(jìn)行分析:1、該企業(yè)自從2006年與我社建立信貸關(guān)系以來(lái)，資信狀況良好，未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，去年全年匯入1580.8萬(wàn)元，日均存款15.25萬(wàn)元，今年1-3月匯入341.8萬(wàn)元，日均存款6.37萬(wàn)元，從

5、匯入款及日均存款來(lái)分析，企業(yè)帳戶活動(dòng)正常，但存款量偏少，具體情況該企業(yè)近三年來(lái)經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)定，2008年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)額為1478萬(wàn)元，凈利潤(rùn)734萬(wàn)元，總資產(chǎn)4553萬(wàn)元，總負(fù)債805萬(wàn)元，所有者權(quán)益2748萬(wàn)元；截止今年3月份已實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)額為458萬(wàn)元，凈利潤(rùn)196萬(wàn)元，總資產(chǎn)3722萬(wàn)元，總負(fù)債778萬(wàn)元，所有者權(quán)益2944萬(wàn)元。目前該公司負(fù)債水平不高,經(jīng)測(cè)算其財(cái)務(wù)指標(biāo)：資產(chǎn)負(fù)債率僅為21,流動(dòng)比率為472, 速動(dòng)比率為472，具有較強(qiáng)的償債能力,該公司連續(xù)三年盈利,應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率符合該產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，資產(chǎn)利潤(rùn)率保持在較高的水平，總體營(yíng)運(yùn)能力較好。通過以上數(shù)據(jù)分析，該借款人具有償貸能力，有第一還款來(lái)源。

6、三、非財(cái)務(wù)分析 該公司經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)管理都比較規(guī)范，資金實(shí)力較好，與我社建立信貸關(guān)系以來(lái)均能按時(shí)還本付息，信用良好，經(jīng)營(yíng)者為人誠(chéng)實(shí)，還貸意識(shí)強(qiáng)，業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大，企業(yè)發(fā)展前景良好。四、擔(dān)保分析該筆貸款由天門天恒置業(yè)有限公司共同作為保證單位。1、天門天恒置業(yè)有限公司：法人代表吳*（身份證號(hào)：4505001*），持有營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)列：*505021000*，代碼證：7*4-3，貸款卡號(hào)：*505000000*，三卡（證）均年檢合格。該公司經(jīng)營(yíng)地址位于天門市*區(qū)南工高新技術(shù)信息產(chǎn)業(yè)園區(qū)*-2，公司章程表決方式為股東表決，注冊(cè)資金叁仟萬(wàn)元整，主要經(jīng)營(yíng)范圍：建設(shè)、出售、租賃廠房。08年12月底營(yíng)業(yè)收入為3748

7、.97萬(wàn)元，利潤(rùn)312.7萬(wàn)元，公司總資產(chǎn)為5149.87萬(wàn)元,流動(dòng)負(fù)債1243.53萬(wàn)元,流動(dòng)資產(chǎn)1415.07萬(wàn)元,所有者權(quán)益3906.34萬(wàn)元,資產(chǎn)負(fù)債率僅為24.15%,流動(dòng)比率113.84%,該公司在*信用社開立基本結(jié)算帳戶，經(jīng)查詢征信系統(tǒng)，未結(jié)清貸款700萬(wàn)元由自有位于*區(qū)南工高新技術(shù)信息*區(qū)*的工業(yè)土地使用權(quán)作為抵押,對(duì)外擔(dān)保貸款700萬(wàn)元， 據(jù)調(diào)查分析，該公司具有一定的經(jīng)濟(jì)保證實(shí)力。2、該筆貸款并追加建工省*有限公司法人代表*夫妻和股東謝*個(gè)人財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，天門天*有限責(zé)任公司法人代表*夫妻和股東*個(gè)人財(cái)產(chǎn)擔(dān)保。五、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)總結(jié)以上調(diào)查情況，認(rèn)為該建工省*有限公司自成立以來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)穩(wěn)定，效益良好、業(yè)務(wù)健康發(fā)展、信用狀況良好，主營(yíng)業(yè)務(wù)收入