民生銀行個人貸款管理細(xì)則(暫行)

1、莃薇蚇袇蒆莀羅袆膅薆袁袆羋荿螇羅莀薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂羈羂莄蒞襖羈蕆蟻螀羀膆蒃蚆羀羋蠆薂罿莁蒂袀肈肀蚇螆肇膃蒀螞肆芅蚅薈肅蕆蒈羇肄膇莁袃肄艿薇蝿肅莂荿蚅肂肁薅薁膁膄莈袀膀芆薃螆腿莈莆蟻膈膈薁蚇膈芀蒄羆膇莃蝕袂膆蒅蒃螈膅膄蚈蚄螂芇蒁薀袁荿蚆衿袀聿葿裊衿芁蚅螁袈莃薇蚇袇蒆莀羅袆膅薆袁袆羋荿螇羅莀薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂羈羂莄蒞襖羈蕆蟻螀羀膆蒃蚆羀羋蠆薂罿莁蒂袀肈肀蚇螆肇膃蒀螞肆芅蚅薈肅蕆蒈羇肄膇莁袃肄艿薇蝿肅莂荿蚅肂肁薅薁膁膄莈袀膀芆薃螆腿莈莆蟻膈膈薁蚇膈芀蒄羆膇莃蝕袂膆蒅蒃螈膅膄蚈蚄螂芇蒁薀袁荿蚆衿袀聿葿裊衿芁蚅螁袈莃薇蚇袇蒆莀羅袆膅薆袁袆羋荿螇羅莀薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂羈羂莄蒞襖羈蕆蟻螀羀膆蒃蚆羀羋蠆薂罿

2、莁蒂袀肈肀蚇螆肇膃蒀螞肆芅蚅薈肅蕆蒈羇肄膇莁袃肄艿薇蝿肅莂荿蚅肂肁薅薁膁膄莈袀膀芆薃螆腿莈莆蟻膈膈薁蚇膈芀蒄羆膇莃蝕袂膆蒅蒃螈膅膄蚈蚄螂芇蒁薀袁荿蚆衿袀聿葿裊衿芁蚅螁袈莃薇蚇袇蒆莀羅袆膅薆袁袆羋荿螇羅莀薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂羈羂莄蒞襖羈蕆蟻螀羀膆蒃蚆羀羋蠆薂罿莁蒂袀肈肀蚇螆肇膃蒀螞肆芅蚅薈肅蕆蒈羇肄膇莁袃肄艿薇蝿肅莂荿蚅肂肁薅薁膁膄莈袀膀芆薃螆腿莈莆蟻膈膈薁蚇膈芀蒄羆膇莃蝕袂膆蒅蒃螈膅膄蚈蚄螂芇蒁薀袁荿蚆衿袀聿葿裊衿芁蚅螁袈莃薇蚇袇蒆莀羅袆膅薆袁袆羋荿螇羅莀薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂羈羂莄蒞襖羈蕆蟻螀羀膆蒃蚆羀羋蠆薂罿莁蒂袀肈肀蚇螆肇膃蒀螞肆芅蚅薈肅蕆蒈羇肄膇莁袃肄艿薇蝿肅莂荿蚅肂肁薅薁膁膄莈袀膀芆薃螆腿

3、莈莆蟻膈膈薁蚇膈芀蒄羆膇莃蝕袂膆蒅蒃螈膅膄蚈蚄螂芇蒁薀袁荿蚆衿袀聿葿裊衿芁蚅螁袈莃薇蚇袇蒆莀羅袆膅薆袁袆羋荿螇羅莀薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂羈羂莄蒞襖羈蕆蟻螀羀膆蒃蚆羀羋蠆薂罿莁蒂袀肈肀蚇螆肇膃蒀螞肆芅蚅薈肅蕆蒈羇肄膇莁袃肄艿薇蝿肅莂荿蚅肂肁薅薁膁膄莈袀膀芆薃螆腿莈莆蟻膈膈薁蚇膈芀蒄羆膇莃蝕袂膆蒅蒃螈膅膄蚈蚄螂芇蒁薀袁荿蚆衿袀聿葿裊衿芁蚅螁袈莃薇蚇袇蒆莀羅袆膅薆袁袆羋荿螇羅莀薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂羈羂莄蒞襖羈蕆蟻螀羀膆蒃蚆羀羋蠆薂罿莁蒂袀肈肀蚇螆肇膃蒀螞肆芅蚅薈肅蕆蒈羇肄膇莁袃肄艿薇蝿肅莂荿蚅肂肁薅薁膁膄莈袀膀芆薃螆腿莈莆蟻膈膈薁蚇膈芀蒄羆膇莃蝕袂膆蒅蒃螈膅膄蚈蚄螂芇蒁薀袁荿蚆衿袀聿葿裊衿芁蚅螁袈莃薇蚇袇

4、蒆莀羅袆膅薆袁袆羋荿螇羅莀薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂羈羂莄蒞襖羈蕆蟻螀羀膆蒃蚆羀羋蠆薂罿莁蒂袀肈肀蚇螆肇膃蒀螞肆芅蚅薈肅蕆蒈羇肄膇莁袃肄艿薇蝿肅莂荿蚅肂肁薅薁膁膄莈袀膀芆薃螆腿莈莆蟻膈膈薁蚇膈芀蒄羆膇莃蝕袂膆蒅蒃螈膅膄蚈蚄螂芇蒁薀袁荿蚆衿袀聿葿裊衿芁蚅螁袈莃薇蚇袇蒆莀羅袆膅薆袁袆羋荿螇羅莀薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂羈羂莄蒞襖羈蕆蟻螀羀膆蒃蚆羀羋蠆薂罿莁蒂袀肈肀蚇螆肇膃蒀螞肆芅蚅薈肅蕆蒈羇肄膇莁袃肄艿薇蝿肅莂荿蚅肂肁薅薁膁膄莈袀膀芆薃螆腿莈莆蟻膈膈薁蚇膈芀蒄羆膇莃蝕袂膆蒅蒃螈膅膄蚈蚄螂芇蒁薀袁荿蚆衿袀聿葿裊衿芁蚅螁袈莃薇蚇袇蒆莀羅袆膅薆袁袆羋荿螇羅莀薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂羈羂莄蒞襖羈蕆蟻螀羀膆蒃蚆羀羋蠆薂罿莁蒂袀肈

5、肀蚇螆肇膃蒀螞肆芅蚅薈肅蕆蒈羇肄膇莁袃肄艿薇蝿肅莂荿蚅肂肁薅薁膁膄莈袀膀芆薃螆腿莈莆蟻膈膈薁蚇膈芀蒄羆膇莃蝕袂膆蒅蒃螈膅膄蚈蚄螂芇蒁薀袁荿蚆衿袀聿葿裊衿芁蚅螁袈莃薇蚇袇蒆莀羅袆膅薆袁袆羋荿螇羅莀薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂羈羂莄蒞襖羈蕆蟻螀羀膆蒃蚆羀羋蠆薂罿莁蒂袀肈肀蚇螆肇膃蒀螞肆芅蚅薈肅蕆蒈羇肄膇莁袃肄艿薇蝿肅莂荿蚅肂肁薅薁膁膄莈袀膀芆薃螆腿莈莆蟻膈膈薁蚇膈芀蒄羆膇莃蝕袂膆蒅蒃螈膅膄蚈蚄螂芇蒁薀袁荿蚆衿袀聿葿裊衿芁蚅螁袈莃薇蚇袇蒆莀羅袆膅薆袁袆羋荿螇羅莀薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂羈羂莄蒞襖羈蕆蟻螀羀膆蒃蚆羀羋蠆薂罿莁蒂袀肈肀蚇螆肇膃蒀螞肆芅蚅薈肅蕆蒈羇肄膇莁袃肄艿薇蝿肅莂荿蚅肂肁薅薁膁膄莈袀膀芆薃螆腿莈莆蟻膈

6、膈薁蚇膈芀蒄羆膇莃蝕袂膆蒅蒃螈膅膄蚈蚄螂芇蒁薀袁荿蚆衿袀聿葿裊衿芁蚅螁袈莃薇蚇袇蒆莀羅袆膅薆袁袆羋荿螇羅莀薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂羈羂莄蒞襖羈蕆蟻螀羀膆蒃蚆羀羋蠆薂罿莁蒂袀肈肀蚇螆肇膃蒀螞肆芅蚅薈肅蕆蒈羇肄膇莁袃肄艿薇蝿肅莂荿蚅肂肁薅薁膁膄莈袀膀芆薃螆腿莈莆蟻膈膈薁蚇膈芀蒄羆膇莃蝕袂膆蒅蒃螈膅膄蚈蚄螂芇蒁薀袁荿蚆衿袀聿葿裊衿芁蚅螁袈莃薇蚇袇蒆莀羅袆膅薆袁袆羋荿螇羅莀薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂羈羂莄蒞襖羈蕆蟻螀羀膆蒃蚆羀羋蠆薂罿莁蒂袀肈肀蚇螆肇膃蒀螞肆芅蚅薈肅蕆蒈羇肄膇莁袃肄艿薇蝿肅莂荿蚅肂肁薅薁膁膄莈袀膀芆薃螆腿莈莆蟻膈膈薁蚇膈芀蒄羆膇莃蝕袂膆蒅蒃螈膅膄蚈蚄螂芇蒁薀袁荿蚆衿袀聿葿裊衿芁蚅螁袈莃薇蚇袇蒆莀羅袆

7、膅薆袁袆羋荿螇羅莀薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂羈羂莄蒞襖羈蕆蟻螀羀膆蒃蚆羀羋蠆薂罿莁蒂袀肈肀蚇螆肇膃蒀螞肆芅蚅薈肅蕆蒈羇肄膇莁袃肄艿薇蝿肅莂荿蚅肂肁薅薁膁膄莈袀膀芆薃螆腿莈莆蟻膈膈薁蚇膈芀蒄羆膇莃蝕袂膆蒅蒃螈膅膄蚈蚄螂芇蒁薀袁荿蚆衿袀聿葿裊衿芁蚅螁袈莃薇蚇袇蒆莀羅袆膅薆袁袆羋荿螇羅莀薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂羈羂莄蒞襖羈蕆蟻螀羀膆蒃蚆羀羋蠆薂罿莁蒂袀肈肀蚇螆肇膃蒀螞肆芅蚅薈肅蕆蒈羇肄膇莁袃肄艿薇蝿肅莂荿蚅肂肁薅薁膁膄莈袀膀芆薃螆腿莈莆蟻膈膈薁蚇膈芀蒄羆膇莃蝕袂膆蒅蒃螈膅膄蚈蚄螂芇蒁薀袁荿蚆衿袀聿葿裊衿芁蚅螁袈莃薇蚇袇蒆莀羅袆膅薆袁袆羋荿螇羅莀薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂羈羂莄蒞襖羈蕆蟻螀羀膆蒃蚆羀羋蠆薂罿莁蒂袀肈肀蚇螆肇

8、膃蒀螞肆芅蚅薈肅蕆蒈羇肄膇莁袃肄艿薇蝿肅莂荿蚅肂肁薅薁膁膄莈袀膀芆薃螆腿莈莆蟻膈膈薁蚇膈芀蒄羆膇莃蝕袂膆蒅蒃螈膅膄蚈蚄螂芇蒁薀袁荿蚆衿袀聿葿裊衿芁蚅螁袈莃薇蚇袇蒆莀羅袆膅薆袁袆羋荿螇羅莀薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂羈羂莄蒞襖羈蕆蟻螀羀膆蒃蚆羀羋蠆薂罿莁蒂袀肈肀蚇螆肇膃蒀螞肆芅蚅薈肅蕆蒈羇肄膇莁袃肄艿薇蝿肅莂荿蚅肂肁薅薁膁膄莈袀膀芆薃螆腿莈莆蟻膈膈薁蚇膈芀蒄羆膇莃蝕袂膆蒅蒃螈膅膄蚈蚄螂芇蒁薀袁荿蚆衿袀聿葿裊衿芁蚅螁袈莃薇蚇袇蒆莀羅袆膅薆袁袆羋荿螇羅莀薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂羈羂莄蒞襖羈蕆蟻螀羀膆蒃蚆羀羋蠆薂罿莁蒂袀肈肀蚇螆肇膃蒀螞肆芅蚅薈肅蕆蒈羇肄膇莁袃肄艿薇蝿肅莂荿蚅肂肁薅薁膁膄莈袀膀芆薃螆腿莈莆蟻膈膈薁蚇膈

9、芀蒄羆膇莃蝕袂膆蒅蒃螈膅膄蚈蚄螂芇蒁薀袁荿蚆衿袀聿葿裊衿芁蚅螁袈莃薇蚇袇蒆莀羅袆膅薆袁袆羋荿螇羅莀薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂羈羂莄蒞襖羈蕆蟻螀羀膆蒃蚆羀羋蠆薂罿莁蒂袀肈肀蚇螆肇膃蒀螞肆芅蚅薈肅蕆蒈羇肄膇莁袃肄艿薇蝿肅莂荿蚅肂肁薅薁膁膄莈袀膀芆薃螆腿莈莆蟻膈膈薁蚇膈芀蒄羆膇莃蝕袂膆蒅蒃螈膅膄蚈蚄螂芇蒁薀袁荿蚆衿袀聿葿裊衿芁蚅螁袈莃薇蚇袇蒆莀羅袆膅薆袁袆羋荿螇羅莀薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂羈羂莄蒞襖羈蕆蟻螀羀膆蒃蚆羀羋蠆薂罿莁蒂袀肈肀蚇螆肇膃蒀螞肆芅蚅薈肅蕆蒈羇肄膇莁袃肄艿薇蝿肅莂荿蚅肂肁薅薁膁膄莈袀膀芆薃螆腿莈莆蟻膈膈薁蚇膈芀蒄羆膇莃蝕袂膆蒅蒃螈膅膄蚈蚄螂芇蒁薀袁荿蚆衿袀聿葿裊衿芁蚅螁袈莃薇蚇袇蒆莀羅袆膅薆袁袆

10、羋荿螇羅莀薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂羈羂莄蒞襖羈蕆蟻螀羀膆蒃蚆羀羋蠆薂罿莁蒂袀肈肀蚇螆肇膃蒀螞肆芅蚅薈肅蕆蒈羇肄膇莁袃肄艿薇蝿肅莂荿蚅肂肁薅薁膁膄莈袀膀芆薃螆腿莈莆蟻膈膈薁蚇膈芀蒄羆膇莃蝕袂膆蒅蒃螈膅膄蚈蚄螂芇蒁薀袁荿蚆衿袀聿葿裊衿芁蚅螁袈莃薇蚇袇蒆莀羅袆膅薆袁袆羋荿螇羅莀薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂羈羂莄蒞襖羈蕆蟻螀羀膆蒃蚆羀羋蠆薂罿莁蒂袀肈肀蚇螆肇膃蒀螞肆芅蚅薈肅蕆蒈羇肄膇莁袃肄艿薇蝿肅莂荿蚅肂肁薅薁膁膄莈袀膀芆薃螆腿莈莆蟻膈膈薁蚇膈芀蒄羆膇莃蝕袂膆蒅蒃螈膅膄蚈蚄螂芇蒁薀袁荿蚆衿袀聿葿裊衿芁蚅螁袈莃薇蚇袇蒆莀羅袆膅薆袁袆羋荿螇羅莀薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂羈羂莄蒞襖羈蕆蟻螀羀膆蒃蚆羀羋蠆薂罿莁蒂袀肈肀蚇螆肇膃蒀螞肆

11、芅蚅薈肅蕆蒈羇肄膇莁袃肄艿薇蝿肅莂荿蚅肂肁薅薁膁膄莈袀膀芆薃螆腿莈莆蟻膈膈薁蚇膈芀蒄羆膇莃蝕袂膆蒅蒃螈膅膄蚈蚄螂芇蒁薀袁荿蚆衿袀聿葿裊衿芁蚅螁袈莃薇蚇袇蒆莀羅袆膅薆袁袆羋荿螇羅莀薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂羈羂莄蒞襖羈蕆蟻螀羀膆蒃蚆羀羋蠆薂罿莁蒂袀肈肀蚇螆肇膃蒀螞肆芅蚅薈肅蕆蒈羇肄膇莁袃肄艿薇蝿肅莂荿蚅肂肁薅薁膁膄莈袀膀芆薃螆腿莈莆蟻膈膈薁蚇膈芀蒄羆膇莃蝕袂膆蒅蒃螈膅膄蚈蚄螂芇蒁薀袁荿蚆衿袀聿葿裊衿芁蚅螁袈莃薇蚇袇蒆莀羅袆膅薆袁袆羋荿螇羅莀薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂羈羂莄蒞襖羈蕆蟻螀羀膆蒃蚆羀羋蠆薂罿莁蒂袀肈肀蚇螆肇膃蒀螞肆芅蚅薈肅蕆蒈羇肄膇莁袃肄艿薇蝿肅莂荿蚅肂肁薅薁膁膄莈袀膀芆薃螆腿莈莆蟻膈膈薁蚇膈芀蒄羆膇

12、莃蝕袂膆蒅蒃螈膅膄蚈蚄螂芇蒁薀袁荿蚆衿袀聿葿裊衿芁蚅螁袈莃薇蚇袇蒆莀羅袆膅薆袁袆羋荿螇羅莀薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂羈羂莄蒞襖羈蕆蟻螀羀膆蒃蚆羀羋蠆薂罿莁蒂袀肈肀蚇螆肇膃蒀螞肆芅蚅薈肅蕆蒈羇肄膇莁袃肄艿薇蝿肅莂荿蚅肂肁薅薁膁膄莈袀膀芆薃螆腿莈莆蟻膈膈薁蚇膈芀蒄羆膇莃蝕袂膆蒅蒃螈膅膄蚈蚄螂芇蒁薀袁荿蚆衿袀聿葿裊衿芁蚅螁袈莃薇蚇袇蒆莀羅袆膅薆袁袆羋荿螇羅莀薄蚃羄肀莇蕿羃膂薂羈羂莄蒞襖羈蕆蟻螀羀膆蒃蚆羀羋蠆薂罿莁蒂袀肈肀蚇螆肇膃 羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖

13、膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈

14、莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅

15、膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿

16、蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅

17、芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈

18、肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂

19、莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆

20、膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃

21、蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇

22、芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂

23、肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆

24、莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀

25、膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖

26、蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁

27、芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆

28、聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀

29、莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄

30、膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈

31、莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃

32、羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇

33、蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄

34、芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈

35、膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅

36、莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇

37、艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃薆螅膆聿薆袈羈莇薅薇膄芃薄螀羇艿薃袂節(jié)膅薂羄肅蒄薁蚄袈莀薀螆肅芆蝕袈袆膂蠆薈肂肈蚈蝕襖蒆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄蚄螇羈蒃蚄衿膇荿螃羂罿芅螂蟻膅膁莈螄羈肇莇羆膃蒅莇蚆肆莁莆螈芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肅莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒁蚆襖膆蒀蝿腿蒅葿袁羂莁蒈羃膇芇蕆蚃羀膃 中國民生銀行個人貸款管理細(xì)則（暫行）第一章 總則第一條 為規(guī)范我行個人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理，促

38、進(jìn)個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會個人貸款管理暫行辦法、相關(guān)法律法規(guī)和行內(nèi)規(guī)章制度，制定本辦法。第二條 本辦法所稱個人貸款，是指我行向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本、外幣貸款業(yè)務(wù)。第三條 本辦法是我行個人貸款業(yè)務(wù)的一項(xiàng)基本管理制度，適用于我行個人貸款業(yè)務(wù)的全流程管理。第四條 個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。第五條 個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，不得發(fā)放無指定用途的個人貸款，不得將貸款資金用于有價(jià)證券、期貨等方面的投機(jī)經(jīng)營及股本權(quán)益性投資，國家另有規(guī)定的除外。各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)貸款資金支付管理，有效防范個人貸

39、款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第六條 個人貸款的期限和利率應(yīng)符合國家相關(guān)規(guī)定。第七條 個人貸款應(yīng)根據(jù)我行的相關(guān)制度，綜合考慮借款人收入、負(fù)債、支出、貸款用途、擔(dān)保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。用于生產(chǎn)經(jīng)營的個人貸款應(yīng)同時結(jié)合借款人所經(jīng)營或控制企業(yè)的營業(yè)收入、現(xiàn)金流、負(fù)債等因素，合理確定貸款額度與借款人家庭及所經(jīng)營或控制企業(yè)可支配收入之間的比例。第二章 受理與調(diào)查第八條 個人貸款申請應(yīng)具備以下條件： （一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；（二）貸款用途明確合法；（三）貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；（四）借款人具備還款意愿和

40、還款能力；（五）借款人及所經(jīng)營或控制企業(yè)信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（六）我行要求的其他條件。第九條 借款人應(yīng)以書面形式向我行提出個人貸款申請，并按相關(guān)貸款產(chǎn)品管理辦法的要求提供資料,包括但不限于借款人的基礎(chǔ)資料、貸款用途證明材料及貸款擔(dān)保資料。第十條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)受理借款人貸款申請后，要嚴(yán)格按照中國民生銀行個人貸款客戶調(diào)查操作指南、中國民生銀行商戶授信業(yè)務(wù)貸前調(diào)查工作指引、中國民生銀行集群商戶授信貸前調(diào)查工作指引等制度的規(guī)定進(jìn)行貸前盡職調(diào)查。在對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)的基礎(chǔ)上，形成明確的調(diào)查意見。貸前調(diào)查應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行面談制度，遵循雙人調(diào)查、實(shí)地調(diào)查、真

41、實(shí)反映的原則。第十一條 貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容： （一）借款人、相關(guān)關(guān)系人及所經(jīng)營或控制企業(yè)主體的合法性、資料真實(shí)性以及信用狀況； （二）消費(fèi)用途的貸款重點(diǎn)調(diào)查借款人收入的穩(wěn)定、持續(xù)性；生產(chǎn)經(jīng)營用途貸款要通過對用款企業(yè)經(jīng)營環(huán)境及經(jīng)營狀況、借款人及用款企業(yè)收入、現(xiàn)金流等情況的評估，分析還款來源的充足性和可靠性； （三）消費(fèi)用途貸款應(yīng)重點(diǎn)核對有關(guān)消費(fèi)交易的手續(xù)是否真實(shí)、完備；生產(chǎn)經(jīng)營用途貸款重點(diǎn)調(diào)查貸款資金用途是否真實(shí)、合理，是否符合相關(guān)政策的要求； （四）調(diào)查保證人擔(dān)保資格、擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力,綜合判斷擔(dān)保的有效性；（五）授信方案的合理性，具體包括授信金額、期限

42、、支付方式及還款方式等方面內(nèi)容。第十二條 個人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，可采取實(shí)地調(diào)查、現(xiàn)場核實(shí)、電話查詢以及信息咨詢等途徑和方法。實(shí)地調(diào)查包括但不限于對交易標(biāo)的物、抵（質(zhì)）押擔(dān)保品、借款人生產(chǎn)經(jīng)營場所等的實(shí)地調(diào)查。第十三條 在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理，但第三方必須符合中國民生銀行個人信貸業(yè)務(wù)中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則等制度規(guī)定的資質(zhì)條件，不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。第十四條 通過電子銀行渠道發(fā)放的低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款，采用數(shù)字證書、電子簽名等安全認(rèn)證方式核實(shí)借款人的真實(shí)身份，并要求借款人在每次提款前指定合法

43、的貸款資金用途。第三章風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)與審批第十五條 審查審批部門應(yīng)嚴(yán)格按照中國民生銀行個人授信業(yè)務(wù)審查審批管理辦法（修訂）、中國民生銀行個人授信評審委員會工作制度（試行）等制度的規(guī)定開展工作。第十六條 嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離和授權(quán)審批制度，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。 審查審批人員應(yīng)符合我行相應(yīng)崗位資格認(rèn)證要求。第十七條 審查審批部門應(yīng)審核調(diào)查人是否具備個人授信業(yè)務(wù)崗位資格，并審查盡職調(diào)查職責(zé)的履行情況。第十八條 審查審批部門應(yīng)對貸款的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，按照法律法規(guī)、本辦法及相關(guān)管理制度的要求，重點(diǎn)對借款人償債意愿、誠信狀況、償還能力、擔(dān)保情況等進(jìn)行分析，在綜合判斷貸款風(fēng)險(xiǎn)程度

44、的基礎(chǔ)上確定貸款金額、期限、利率、擔(dān)保方式、貸款用途、支付方式等貸款要素。第十九條 對未獲批準(zhǔn)的個人貸款申請，由經(jīng)營機(jī)構(gòu)及時告知借款申請人，如有必要可以采用書面形式告知。第二十條 各級風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)根據(jù)重大經(jīng)濟(jì)形勢變化、違約率明顯上升等異常情況，對貸款審查審批環(huán)節(jié)進(jìn)行評價(jià)分析，及時、有針對性地調(diào)整審查審批政策，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理。第四章協(xié)議與發(fā)放第二十一條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)確保與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人當(dāng)面簽訂書面借款合同及相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)同時簽訂擔(dān)保合同，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。第二十二條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)規(guī)范擔(dān)保流程與操作。按合同約定辦理抵押物登記的，原則上應(yīng)由我行員工辦理；經(jīng)營機(jī)構(gòu)委托第三方

45、辦理的，僅可就交件環(huán)節(jié)采用委托辦理，并應(yīng)及時對抵押物登記情況予以核實(shí)。以保證方式擔(dān)保的個人貸款需雙人核實(shí)。第二十三條 借款合同應(yīng)對貸款用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等做出明確約定。額度借款，可在額度借款合同中對授信用途做出總體約定。借款人申請支用額度下單筆貸款時，在個人額度借款支用申請審批單中對上述內(nèi)容做出明確約定。單筆貸款，根據(jù)借款人交易具體情況在簽署借款合同時確難明確上述內(nèi)容的，需在“借款憑證”中對上述內(nèi)容做出明確約定后方可發(fā)放貸款（借款憑證“備注”欄明確貸款用途）。第二十四條 相關(guān)合同應(yīng)明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾，以及當(dāng)事人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約

46、責(zé)任。第二十五條 使用非格式文本或在合同中增加、刪除約定的，應(yīng)經(jīng)過法律合規(guī)部門的審查。第二十六條 經(jīng)總行法律與合規(guī)事務(wù)部審查同意使用的格式條款合同，由相關(guān)職能部門及時通過我行網(wǎng)站予以公示。第二十七條 借款合同生效后，經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款。第二十八條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定的個人貸款。第五章 支付管理第二十九條 各經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)終審意見在合同中與借款人約定貸款支付方案，對個貸資金的支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。支付方案包括支付方式和支付金額，其中支付方式包括借款人自主支付和我行受托支付兩種方式。借

47、款人自主支付是指我行根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。受托支付是指我行根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。第三十條 個人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用受托支付方式向借款人交易對象支付，但有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)分行有權(quán)審批人（低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)可由相應(yīng)有權(quán)審批人）同意可以采取借款人自主支付的方式：（1） 借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（2） 借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；（3） 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；（4） 法律法

48、規(guī)規(guī)定的其他情形的。第三十一條 采用受托支付的，應(yīng)要求借款人在支用貸款前提交支付申請并提供有關(guān)材料，經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)約定的貸款用途對借款人提交的支付申請所列支付對象、支付金額等信息與相應(yīng)的交易合同等證明資料進(jìn)行核對并出具審核意見，經(jīng)有權(quán)人審批后生效。電子銀行渠道辦理受托支付的，另行制定細(xì)則。第三十二條 運(yùn)營部門辦理受托支付業(yè)務(wù)時應(yīng)按照個貸管理部門出具的放款通知書完成對外付款，其中： 通過個貸系統(tǒng)發(fā)放的受托支付貸款，系統(tǒng)自動完成貸款資金的發(fā)放及從借款人賬戶的扣劃，運(yùn)營部門應(yīng)根據(jù)借款人放款通知書上所列交易對手的賬號，及時完成應(yīng)付款項(xiàng)的對外支付。通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)放的受托支付貸款，借款人應(yīng)在個貸經(jīng)辦行

49、辦理提款手續(xù)，運(yùn)營部門應(yīng)以審批后的客戶提款申請及客戶轉(zhuǎn)賬憑證為放款前提，根據(jù)放款通知書所示，在放款后即時辦理對外支付手續(xù)，直接從客戶賬戶將貸款轉(zhuǎn)至其交易對手賬戶。第三十三條 采用受托支付的經(jīng)營性貸款，在公司預(yù)先向我行提交其結(jié)算戶支付授權(quán)的前提下，可以根據(jù)借款人的要求將個人貸款資金由借款人賬戶劃入其經(jīng)營企業(yè)在我行的公司賬戶，再由運(yùn)營部門根據(jù)支付申請或企業(yè)結(jié)算憑證即時將資金劃付至交易對手賬戶。第三十四條 個貸管理部門應(yīng)建立受托支付資金臺賬，包括收款人名稱及賬號、收款行等內(nèi)容，在貸款資金支付后做好資金流向的詳細(xì)記錄；運(yùn)營部門保存放款通知書、客戶轉(zhuǎn)款憑證等記錄。第三十五條 運(yùn)營部門受理受托支付時應(yīng)注意

50、審核放款憑證中列明的交易對手、用途及金額與支付憑證是否一致。第三十六條 采用自主支付的，運(yùn)營部門受理時憑放款憑證將貸款資金劃入借款人賬戶，由其自行將款項(xiàng)轉(zhuǎn)給交易對手；電子銀行渠道受理自主支付業(yè)務(wù)時憑借款人提款請求，將貸款資金劃入借款人賬戶，由其自行將款項(xiàng)轉(zhuǎn)給交易對手。開通電子銀行渠道進(jìn)行自主支付業(yè)務(wù)的貸款必須符合以下條件：（一）貸款用途明確，符合本辦法自主支付條件；（二）借款人能夠按照合同約定定期報(bào)告資金支付情況。第三十七條 采用借款人自主支付的，個貸管理部門應(yīng)根據(jù)與借款人在借款合同中的事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知我行貸款資金支付情況。我行應(yīng)定期檢查借款人資金支付情況，做好自主支付記錄，

51、并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查資金支付是否符合約定用途。第六章貸后管理第三十八條 個人貸款發(fā)放并支付后，應(yīng)按中國民生銀行個人信貸業(yè)務(wù)貸后管理辦法、中國民生銀行個人信貸業(yè)務(wù)貸款檢查操作指引、中國民生銀行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警管理辦法、中國民生銀行商戶授信后管理指引等的規(guī)定進(jìn)行管理，針對借款人的特點(diǎn)，通過定期與不定期現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測，確保貸款資金安全。第三十九條 個人貸款業(yè)務(wù)檢查主要有項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)檢查、合作機(jī)構(gòu)檢查、借款人檢查、所經(jīng)營或控制的企業(yè)檢查、保證人檢查、押品檢查、授信額度及資金用途檢查，并按規(guī)定實(shí)施不同的檢查范圍和檢查頻率，資產(chǎn)監(jiān)控及稽核部門對貸款檢查的工作質(zhì)量進(jìn)行抽查

52、和評價(jià)。第四十條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)要對貸款的支付環(huán)節(jié)進(jìn)行重點(diǎn)的檢查和監(jiān)控，對于受托支付方式重點(diǎn)檢查信貸資金是否按照約定用途劃轉(zhuǎn)和使用；對于自主支付重點(diǎn)檢查貸款資金是否進(jìn)入國家明令禁止的領(lǐng)域，同時要及時通過借款人的定期報(bào)告、我行支付記錄，賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查資金支付是否符合約定用途。第四十一條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評價(jià)基礎(chǔ)。第四十二條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，對借款人未按合同承諾提供真實(shí)、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責(zé)任。未按照合同約定用途通過電子銀行渠道提用貸款的，應(yīng)按

53、照合同約定關(guān)閉電子自助渠道。第四十三條 各級個貸管理部門應(yīng)動態(tài)關(guān)注借款人及所經(jīng)營或控制的企業(yè)經(jīng)營、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號，對發(fā)現(xiàn)的異常風(fēng)險(xiǎn)信號、欠息、貸款資金挪用等影響貸款安全的不利情形，應(yīng)根據(jù)中國民生銀行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警管理辦法及時發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示和預(yù)警，并根據(jù)合同約定及時采取有效措施，防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。第四十四條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)對個人貸款業(yè)務(wù)不能按約定期限償還借款本息的，可按照中國民生銀行個人信貸業(yè)務(wù)貸款催清收操作指引的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行清收處置。第四十五條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)在有效降低和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的原則下，適當(dāng)實(shí)施制定貸款救濟(jì)方案，重點(diǎn)分析借款人是否符合貸款救濟(jì)條件、實(shí)施救濟(jì)方案的必要性、

54、救濟(jì)方案預(yù)期效果及預(yù)期效果的可靠程度。第四十六條 在符合我行相關(guān)管理辦法的情況下，個人貸款可以展期，一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。第四十七條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)對確實(shí)無法收回的不良貸款，按照我行不良資產(chǎn)處理相關(guān)規(guī)定對貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場化處置。第七章分工與責(zé)任第四十八條 總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)完善內(nèi)部評級體系；完善個人貸款業(yè)務(wù)授權(quán)管理制度。第四十九條 總行資產(chǎn)監(jiān)控部負(fù)責(zé)對個人貸款貸中、貸后管理的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查。第五十條 總行法律與合規(guī)事務(wù)部負(fù)責(zé)制定個人貸款標(biāo)準(zhǔn)合

55、同文本；各級法律合規(guī)部門負(fù)責(zé)合同文本的審核、修改及個人貸款合規(guī)性審核和檢查。第五十一條 總行零售銀行部負(fù)責(zé)本辦法實(shí)施后全行個人貸款業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)和推動，制定或調(diào)整相關(guān)制度和每一貸款品種的操作規(guī)程；建立和完善有效的個人貸款全流程管理機(jī)制，完善差別風(fēng)險(xiǎn)管理，并按照區(qū)域、行業(yè)、客戶群等維度將個人貸款逐步納入風(fēng)險(xiǎn)限額管理體系；建立和完善借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制和貸款面談制度；建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責(zé)機(jī)制；負(fù)責(zé)建立和完善貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，建立、健全合同管理制度，有效防范個人貸款法律風(fēng)險(xiǎn)。第五十二條 總行財(cái)務(wù)會計(jì)部負(fù)責(zé)明確和落實(shí)個人貸款業(yè)務(wù)的會計(jì)核算規(guī)則。第五十三條 總行運(yùn)營管

56、理部負(fù)責(zé)制定支付流程的操作細(xì)則，各級運(yùn)營管理部門負(fù)責(zé)具體賬務(wù)處理。第五十四條 總行電子銀行部負(fù)責(zé)提出電子銀行渠道個人貸款業(yè)務(wù)管理制度和產(chǎn)品操作規(guī)則的調(diào)整需求，并協(xié)調(diào)、配合制度規(guī)程的調(diào)整落實(shí)。第五十五條 各經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)個人貸款受理、調(diào)查、實(shí)施和管理，并對借款人支付情況進(jìn)行審核和定期檢查；按照本辦法規(guī)定制定個貸資金支付操作流程，在確保落實(shí)支付管理的前提下，根據(jù)本機(jī)構(gòu)人員配置情況合理分解工作職責(zé)。第八章罰則第五十六條 總行各相關(guān)部門在個人貸款業(yè)務(wù)管理中存在下列情形之一的，應(yīng)根據(jù)我行問責(zé)機(jī)制對經(jīng)辦機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員追究責(zé)任并進(jìn)行處罰：(一) 因業(yè)務(wù)管理制度、核算制度、合同文本存在漏洞，風(fēng)險(xiǎn)控制不到位，或系

57、統(tǒng)設(shè)計(jì)、流程設(shè)計(jì)有缺陷，而導(dǎo)致個人貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)重大問題，形成風(fēng)險(xiǎn)或被監(jiān)管部門處罰的；(二) 未嚴(yán)格按照本辦法要求進(jìn)行個人貸款業(yè)務(wù)操作和管理，導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的；(三) 未按本辦法要求將個人貸款管理各環(huán)節(jié)的管理責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的；(四) 在個人貸款業(yè)務(wù)管理中存在其他失職行為的。第九章 附則第五十七條 以存單、國債或者中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款可參照本辦法執(zhí)行；發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國家有專門政策規(guī)定的特殊類個人貸款，暫不執(zhí)行本辦法；信用卡透支，不適用本辦法。第五十八條 個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過五十萬元人民幣

58、的，按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。第五十九條 本辦法由總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。本辦法自頒布之日起生效。我行其他相關(guān)規(guī)章制度如與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。 薀蝿腿膂蕿羈肂蒀薈蟻芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芆膈薅羇肈蕆蚅蚇袁莃蚄蝿?wù)剀低J羂衿芅螞蟻膅膁蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蠆羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄莂袇肁膀莁罿芆葿莀蠆聿蒞荿螁芅芁蒈袃肈膇蕆羆袀蒅蒆蚅肆蒁蒆袈罿莇蒅羀膄芃蒄蝕羇腿蒃螂膂蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薀蚆羃膆薀蝿腿膂蕿羈肂蒀薈蟻芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芆膈薅羇肈蕆蚅蚇袁莃蚄蝿?wù)剀低J羂衿芅螞蟻膅膁蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蠆羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄莂袇肁膀莁罿芆葿莀蠆聿蒞荿螁芅芁蒈袃肈

59、膇蕆羆袀蒅蒆蚅肆蒁蒆袈罿莇蒅羀膄芃蒄蝕羇腿蒃螂膂蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薀蚆羃膆薀蝿腿膂蕿羈肂蒀薈蟻芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芆膈薅羇肈蕆蚅蚇袁莃蚄蝿?wù)剀低J羂衿芅螞蟻膅膁蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蠆羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄莂袇肁膀莁罿芆葿莀蠆聿蒞荿螁芅芁蒈袃肈膇蕆羆袀蒅蒆蚅肆蒁蒆袈罿莇蒅羀膄芃蒄蝕羇腿蒃螂膂蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薀蚆羃膆薀蝿腿膂蕿羈肂蒀薈蟻芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芆膈薅羇肈蕆蚅蚇袁莃蚄蝿?wù)剀低J羂衿芅螞蟻膅膁蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蠆羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄莂袇肁膀莁罿芆葿莀蠆聿蒞荿螁芅芁蒈袃肈膇蕆羆袀蒅蒆蚅肆蒁蒆袈罿莇蒅羀膄芃蒄蝕羇腿蒃螂膂蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薀蚆羃膆薀蝿腿膂蕿羈肂蒀薈蟻芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芆膈薅羇肈蕆蚅蚇袁莃蚄蝿?wù)剀低J羂衿芅螞蟻膅