監(jiān)管員培訓(xùn)資料

1、監(jiān)管員培訓(xùn)資料第一章監(jiān)管業(yè)務(wù)須知第一節(jié)單位換算及體積計(jì)算一、單位換算1 1、長(zhǎng)度單位理2 2、面積單位3 3、重量單位4 4、體積單位：二、面積計(jì)算矩形（長(zhǎng)方形，正方形）、圓面積、三角形、梯形圓面積=3.143.14 X半徑 X半徑矩形=長(zhǎng)X寬三角形=（底X高）/ 2 2梯形=（上底+下底）X高/ /2 2三、體積計(jì)算體積=底面積X高（所有體積均可運(yùn)用此公式計(jì)算，但應(yīng)先計(jì)算該物體底面積和確定正確的高度）長(zhǎng)度的標(biāo)準(zhǔn)單位為“米”，面積的標(biāo)準(zhǔn)單位為“平方米”，體積的標(biāo)準(zhǔn)單位為“立方米”，在計(jì)算中，最后答案 均應(yīng)化為標(biāo)準(zhǔn)單位，小數(shù)點(diǎn)后數(shù)字一般保留兩位，在第三位上四舍五入。2英文字母單位名稱縮寫代號(hào)為：

2、mmmm毫米）；cmcm（厘米）；kmkm（公里、千米）；m m（平方米）；mgmg毫克）；g g （克）；kgkg （千克）。第二節(jié)質(zhì)押監(jiān)管基礎(chǔ)知識(shí)1 1、質(zhì)押融資的基本概念“質(zhì)押”就是“物質(zhì)抵押”，“融資”即“資金的通融與流動(dòng)”，這里指貸款，所以質(zhì)押融資就是指企業(yè)或個(gè)人 以某物質(zhì)作擔(dān)保向銀行進(jìn)行貸款。物質(zhì)的概念比較廣泛，抵押物可為房產(chǎn)、設(shè)備、原料、產(chǎn)品、商品等有形資產(chǎn)。 一般習(xí)慣把這些抵押物品稱為“質(zhì)押物”，簡(jiǎn)稱“質(zhì)物”。2 2、流動(dòng)資產(chǎn)與固定資產(chǎn)的概念企業(yè)財(cái)產(chǎn)一般有資金和資產(chǎn)兩部分構(gòu)成，資產(chǎn)可分為固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)以及低值易耗品等。固定資產(chǎn)如廠房、設(shè)備等，具有價(jià)值大，使用時(shí)間長(zhǎng)，損耗慢的

3、特點(diǎn)。流動(dòng)資產(chǎn)入原料、產(chǎn)品、半成品、輔材等生產(chǎn)資料，其主要特點(diǎn)是可根據(jù)企業(yè)的需要在短時(shí)間內(nèi)轉(zhuǎn)換為資金，通過(guò)購(gòu)、銷在資金與資產(chǎn)兩種形式中不斷的持續(xù)循環(huán)周轉(zhuǎn)。3 3、質(zhì)押形式的類別及其概念質(zhì)押分動(dòng)態(tài)質(zhì)押和靜態(tài)質(zhì)押。 以流動(dòng)資產(chǎn)（經(jīng)營(yíng)的貨物）作為抵押物，向銀行申請(qǐng)授信額度， 并獲取相應(yīng)貸款， 在滿足約定條件后， 可以進(jìn)、出、換貨的融資方式，稱為動(dòng)態(tài)質(zhì)押；以固定資產(chǎn)作為抵押物， 只有在出質(zhì)方還款后， 才可以擁有貨物使用權(quán)的融資方式，稱為靜態(tài)質(zhì)押。倉(cāng)單質(zhì)押也屬于靜態(tài)質(zhì)押。4 4、監(jiān)管員的定義監(jiān)管員：在質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中，作為監(jiān)管方代表派駐出質(zhì)方，對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行直接占有并進(jìn)行全面的監(jiān)管，確保質(zhì) 權(quán)方貨值安全的工

4、作人員。5 5、 監(jiān)管工作的性質(zhì)與主要任務(wù)監(jiān)管員工作模式屬于駐外倉(cāng)庫(kù)的形式，作為監(jiān)管方代表派駐出質(zhì)方，對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行全面監(jiān)督管理。主要任務(wù)是 以對(duì)質(zhì)押物直接占有，并確保質(zhì)物價(jià)值不低于質(zhì)權(quán)方核定的最低貨值。該工作具有業(yè)務(wù)性質(zhì)和辦公室性質(zhì)的雙重性質(zhì)，需要一定的交涉、談判能力，也需要初級(jí)帳務(wù)處理能力，特別需要細(xì)心，對(duì)數(shù)據(jù)敏感，并有高度責(zé)任感，具備 一定的洞察能力和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。6 6、 監(jiān)管工作中三方關(guān)系的形成三方關(guān)系最初產(chǎn)生于生產(chǎn)、商貿(mào)企業(yè)為擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)時(shí)的貸款需求，因企業(yè)向銀行方申請(qǐng)以貨物抵押的形式貸款， 產(chǎn)生了借貸雙方的關(guān)系。監(jiān)管方是近些年在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新形式下產(chǎn)生的，屬于銀行以外的其他公司，但代表銀

5、 行方利益已對(duì)質(zhì)押物直接占有的身份，確保企業(yè)（出質(zhì)方）質(zhì)物價(jià)值不低于質(zhì)權(quán)方核定的最低貨值。三方通過(guò)共同 簽署協(xié)議（三方合同），明確權(quán)利、責(zé)任、義務(wù)后形成合作關(guān)系。7 7、 監(jiān)管工作中三方利益及矛盾的所在從企業(yè)發(fā)展的角度講，企業(yè)的倉(cāng)庫(kù)存儲(chǔ)量越大，其流動(dòng)資產(chǎn)積壓越多，資金積壓也越大，不利于企業(yè)的擴(kuò)大經(jīng) 營(yíng)。所以，企業(yè)從自身角度考慮勢(shì)必降低倉(cāng)庫(kù)存儲(chǔ)量。倉(cāng)庫(kù)平均存儲(chǔ)量占企業(yè)月平均產(chǎn)量的百分率，或倉(cāng)庫(kù)存儲(chǔ)率 是衡量企業(yè)管理效率的一個(gè)重要指標(biāo)。而作為監(jiān)管公司代表銀行方利益，為減小銀行資金投入市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，則希望 企業(yè)方倉(cāng)庫(kù)存儲(chǔ)量盡可能在安全范圍內(nèi)。所以，質(zhì)權(quán)方利益與出質(zhì)方利益是存在矛盾的。因此，企業(yè)可能出現(xiàn)

6、種種 行為，如強(qiáng)行出貨；避開監(jiān)管公司私下出貨；在產(chǎn)品的質(zhì)量和品類規(guī)格方面弄虛作假、以次充好。甚至，把其他企 業(yè)的委托加工、商品、原料等冒充他們自己的物品作為抵押（所有權(quán)冒假）等種種違約行為。這就給監(jiān)管公司帶來(lái) 了隱患和暗藏的風(fēng)險(xiǎn)。其次，銀行風(fēng)險(xiǎn)部與銀行業(yè)務(wù)部也存在內(nèi)部的利益矛盾，其業(yè)務(wù)員為了自己利益或者源于其 他原因，在業(yè)務(wù)操作，工作檢查中可能站在企業(yè)方利益上說(shuō)話。這些都給監(jiān)管公司造成了監(jiān)管難度。在監(jiān)管工作中 必須明確自身立場(chǎng)以及三方義務(wù)、權(quán)力、職責(zé)以及相互間的厲害關(guān)系和矛盾所在，再針對(duì)具體情況靈活處理監(jiān)管事 務(wù)。&確保貨值的五大要點(diǎn)確保貨值不低于銀行規(guī)定的最低貨值是監(jiān)管公司的重要職責(zé)和監(jiān)管工

7、作目標(biāo)，在確保貨值的前提下，與企業(yè)及銀行協(xié)調(diào)好關(guān)系做到友好合作，塑造公司形象，擴(kuò)大自身監(jiān)管業(yè)務(wù)，創(chuàng)出公司品牌是監(jiān)管公司的最終目標(biāo)。確保貨值務(wù)必注意五大點(diǎn)：一、質(zhì)押物所有權(quán)的核實(shí)，質(zhì)押物進(jìn)倉(cāng)前必須確認(rèn)出質(zhì)方是否具有真正所有權(quán)；二、確保進(jìn)倉(cāng)的質(zhì)押物品類、規(guī)格與銀行要求的相符合；三、確保質(zhì)押物的質(zhì)量符合銀行要求；四、嚴(yán)防強(qiáng)行出貨、私 自出貨的違約行為出現(xiàn)；五、確保質(zhì)押物的存儲(chǔ)安全，注意防火、防潮、防損、防止過(guò)期貶值或失效等。9 9、質(zhì)押融資中相關(guān)合同及其內(nèi)容質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中涉及的合同主要有三份：合作協(xié)議（三方合同）；監(jiān)管協(xié)議；倉(cāng)庫(kù)租憑協(xié)議。合同有幾個(gè)要點(diǎn)要注意：一、合同的協(xié)議事項(xiàng)，即為什么簽訂該合同？

8、二、 參與簽訂的有關(guān)單位、團(tuán)體和個(gè)人所代表的有幾方？三、合同的生效以及終止條款和具體的時(shí)間。四、合同的內(nèi)容以及關(guān)鍵性條款中相關(guān)的規(guī)定。五、參與簽訂的各方的權(quán) 利、責(zé)任與義務(wù)。明確以上事項(xiàng)后，可綜合以上幾個(gè)方面給合同做出具體的定義。1010、出敞帳口即出質(zhì)人（被授信企業(yè)）從質(zhì)權(quán)人（授信銀行）處，實(shí)際所借貸的、可取現(xiàn)的資金額度就是我們監(jiān)管工作中*r 、一*匸t i *ir * i*一r 一r 、*r 、 n*r n需要控制的風(fēng)險(xiǎn)敞口。1111、 質(zhì)押率的形成及其含義質(zhì)押率是質(zhì)押融資中一個(gè)重要參數(shù)，其定義為銀行核定的物質(zhì)抵押凈價(jià)與銀行認(rèn)可市場(chǎng)價(jià)格比。質(zhì)押物市場(chǎng)價(jià)格最先是企業(yè)自己上報(bào)銀行，銀行經(jīng)過(guò)市場(chǎng)

9、調(diào)查后表示確認(rèn)并以書面明確的價(jià)格，而物質(zhì)抵押凈價(jià)實(shí)質(zhì)是核算抵押物總價(jià)值的基礎(chǔ)價(jià)格，一般情況，因?yàn)殂y行從風(fēng)險(xiǎn)角度考慮，企業(yè)放一旦發(fā)生虧損，必須把抵押物拍賣，拍賣收益 作為出質(zhì)方歸還銀行貸款本息金額。抵押物處理過(guò)程中相關(guān)的市場(chǎng)運(yùn)作費(fèi)用，如稅收、運(yùn)輸費(fèi)、校收費(fèi)等，以及折 價(jià)等引起的拍賣費(fèi)用，應(yīng)從抵押物銷售毛利潤(rùn)中扣除，只有在支付這一部分費(fèi)用后剩余資金，才可能作為貸款人歸 還銀行的利息與本金。所以，銀行方核定的抵押?jiǎn)蝺r(jià)都低于市場(chǎng)價(jià)格，相應(yīng)的質(zhì)押率小于100%100%。（公式：市場(chǎng)價(jià)格- -拍賣費(fèi)用= =抵押凈價(jià)；抵押凈價(jià)/ /市場(chǎng)價(jià)格= =質(zhì)押率）1212、 最低貨值最低貨值是指質(zhì)權(quán)方（銀行）根據(jù)企業(yè)

10、（出質(zhì)方）貸款金額以及抵押物屬性與價(jià)值和市場(chǎng)因素等多方面因素確定的質(zhì)押物底線價(jià)值?？梢砸再|(zhì)物的存儲(chǔ)數(shù)量表示，通常轉(zhuǎn)換為金額形式體現(xiàn)1313、 風(fēng)險(xiǎn)敞口、質(zhì)押率、最低貨值的反比關(guān)系 只有一種質(zhì)押率時(shí)：風(fēng)險(xiǎn)敞口W質(zhì)物價(jià)值X質(zhì)押率 兩種（含）以上的質(zhì)押率時(shí)：風(fēng)險(xiǎn)敞口 wA A質(zhì)物價(jià)值X A A質(zhì)押率+ + B B質(zhì)物價(jià)值X B B質(zhì)押率+ +1414、 警戒線：最低控貨值X 1.11.1第三節(jié)監(jiān)管業(yè)務(wù)操作一、 質(zhì)物的驗(yàn)收1 1、在每次質(zhì)押物進(jìn)倉(cāng)時(shí)，要審核新入庫(kù)的質(zhì)物是否為質(zhì)權(quán)人認(rèn)可的商品，新入庫(kù)的質(zhì)物的品名、規(guī)格、型號(hào)、 產(chǎn)地、質(zhì)量等是否和質(zhì)權(quán)人規(guī)定的相一致。2 2、 企業(yè)提供的送貨單、增值稅發(fā)票、

11、購(gòu)銷合同等證明質(zhì)物數(shù)量、所有權(quán)的單據(jù)是否符合法律要求。3 3、 根據(jù)正式入庫(kù)憑證所列項(xiàng)目，逐一與實(shí)物核對(duì)，做好包裝和外觀品質(zhì)的驗(yàn)收。4 4、 經(jīng)審驗(yàn)不合格的質(zhì)物堅(jiān)決不予接收；對(duì)審驗(yàn)合格的貨物應(yīng)填制質(zhì)物進(jìn)倉(cāng)單，由出質(zhì)人蓋章（公章或預(yù)留 印鑒）或由被授權(quán)人簽名確認(rèn)，作為對(duì)新質(zhì)物移交、占有、監(jiān)管的依據(jù)。5 5、 每次質(zhì)物驗(yàn)收入庫(kù)后，要及時(shí)按照質(zhì)物臺(tái)帳管理制度的規(guī)定進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，將相關(guān)數(shù)據(jù)輸入帳冊(cè)。二、 質(zhì)物驗(yàn)收過(guò)程中的注意事項(xiàng)1 1、監(jiān)管員對(duì)出質(zhì)人新交付的質(zhì)押物或不熟悉的質(zhì)物入庫(kù)，要主動(dòng)向出質(zhì)人詳細(xì)問清楚質(zhì)物的性質(zhì)、特點(diǎn)、保 管方法和有關(guān)注意事項(xiàng)，以便做好保管養(yǎng)護(hù)工作。2 2、對(duì)有下列情況的入庫(kù)質(zhì)物，倉(cāng)

12、庫(kù)要作重點(diǎn)驗(yàn)收：一（.1 1）一、性能不穩(wěn)定容易發(fā)生問題和容易變質(zhì)的商品;（2 2）.、.對(duì)性能不熟悉的商品一；（3 3）、進(jìn)口的商品。3 3、對(duì)質(zhì)量難以確定的質(zhì)物，暫時(shí)不予驗(yàn)收，并應(yīng)及時(shí)向公司報(bào)告。由公司領(lǐng)導(dǎo)與出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人進(jìn)行協(xié)商確定審核質(zhì)物的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)和方法。監(jiān)管員根據(jù)公司領(lǐng)導(dǎo)與出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人確定的標(biāo)準(zhǔn)和方法進(jìn)行驗(yàn)收。4 4、按重量為單位計(jì)算的質(zhì)物，原則上以質(zhì)物外包裝上或質(zhì)物表面標(biāo)注的重量為準(zhǔn)，但如發(fā)現(xiàn)或有跡象表明實(shí)物與重量不相符時(shí)，應(yīng)要求出質(zhì)人將質(zhì)物重新稱重或?qū)⑶闆r上報(bào)給公司處理。5 5、對(duì)于由外包裝的質(zhì)物，監(jiān)管員難以確定包裝內(nèi)的質(zhì)物數(shù)據(jù)時(shí)，或懷疑外包裝標(biāo)簽所注明的數(shù)據(jù)與實(shí)物不一致時(shí)，應(yīng)

13、要求出質(zhì)人開箱拆包裝進(jìn)行查驗(yàn)或抽驗(yàn)。6 6、對(duì)出質(zhì)方提供的質(zhì)押物，有時(shí)可能是其客戶要求代加工的貨物，因此監(jiān)管員在驗(yàn)收每一批將進(jìn)倉(cāng)的質(zhì)物時(shí)，都要先讓出質(zhì)方提供該批質(zhì)物的購(gòu)貨發(fā)票（進(jìn)口的商品還需提供海關(guān)完稅證明），已確定該批貨物所有權(quán)是否屬于出質(zhì)方。7 7、入庫(kù)質(zhì)物驗(yàn)收時(shí)，必須有復(fù)核員進(jìn)行復(fù)核，經(jīng)復(fù)核無(wú)誤，方可與出質(zhì)方辦理交接手續(xù)，并在正式入庫(kù)憑證和質(zhì)物進(jìn)倉(cāng)單上簽字、蓋章。8 8、在驗(yàn)收過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)及時(shí)向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。三、做帳的程序在日常監(jiān)管中，我們對(duì)帳目的要求是非常嚴(yán)格的，不但要求做帳時(shí)數(shù)據(jù)清晰準(zhǔn)確，還必須嚴(yán)格按正確的做帳程序，具體程序?yàn)椋罕P點(diǎn)T故原始記錄T更改貨位置圖T做貨堆卡T故明細(xì)帳

14、T做總帳T做日?qǐng)?bào)表。因?yàn)槲覀儙つ可系拿恳豁?xiàng)數(shù)據(jù)都是根據(jù)盤點(diǎn)結(jié)果得出來(lái)的，堅(jiān)決杜絕以出質(zhì)方提供的單據(jù)做帳，我們要做的是貨押監(jiān)管， 而不是“帳押”監(jiān)管。盤點(diǎn)時(shí)要求按質(zhì)物的品種、規(guī)格，認(rèn)真細(xì)致地分門別類，經(jīng)過(guò)計(jì)算之后建立明細(xì)帳，然后根據(jù)明細(xì)帳歸納后做總帳，最后根據(jù)質(zhì)押物監(jiān)管通知書的要求建立日?qǐng)?bào)表。四、質(zhì)押物監(jiān)管通知書的接收與須注意的問題1 1 、監(jiān)管員在監(jiān)管點(diǎn)上接收到公司傳真的質(zhì)押物監(jiān)管通知書后，先看清其合同號(hào)、風(fēng)險(xiǎn)敞口、最低貨值、質(zhì)押率以及一些附加的監(jiān)管要求，同時(shí)立刻復(fù)核該通知書核定的風(fēng)險(xiǎn)敞口是否準(zhǔn)確。關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)敞口、最低貨值的換算關(guān)系如下：風(fēng)險(xiǎn)敞口=最低貨值 X質(zhì)押率例：某監(jiān)管點(diǎn)控制的最低貨值為1

15、5001500萬(wàn)元，銀行核定該質(zhì)物的質(zhì)押率為6060%，則此時(shí)該監(jiān)管點(diǎn)應(yīng)控制的風(fēng)險(xiǎn)敞口為15001500萬(wàn)元 X 6060% = 900900萬(wàn)元。五、質(zhì)押物庫(kù)存貨值臨近時(shí)的處理當(dāng)監(jiān)管點(diǎn)的質(zhì)押庫(kù)存貨值臨近質(zhì)押物監(jiān)管通知書核定的最低貨值時(shí)，監(jiān)管員要在第一時(shí)間內(nèi)以書面形式作預(yù)警提示（最低貨值臨近通知），出具該通知的適當(dāng)時(shí)間應(yīng)為：當(dāng)出質(zhì)方的質(zhì)押物庫(kù)存貨值高出最低貨值的部分還能維持企業(yè)正常生產(chǎn)和貿(mào)易兩天，此時(shí)我們即稱之為質(zhì)押物庫(kù)存貨值臨近，應(yīng)即刻通知出質(zhì)方做補(bǔ)倉(cāng)（或辦理提貨）準(zhǔn)備，并開具質(zhì)押物庫(kù)存貨值最低貨值通知要求企業(yè)法人或其授權(quán)人簽章或簽名確認(rèn)，該通知的有效期為兩天。當(dāng)發(fā)出預(yù)警提示后，該點(diǎn)監(jiān)管員必

16、須實(shí)行二十四小時(shí)輪班監(jiān)管工作。兩天后若出質(zhì)方的質(zhì)押物庫(kù)存貨值還是臨近最低貨值，應(yīng)再次開具質(zhì)押物庫(kù)存貨值臨近最低貨值通知知會(huì)企業(yè)負(fù)責(zé)人質(zhì)物的庫(kù)存情況，以便其及時(shí)作好計(jì)劃 _ 措施。六、面對(duì)出質(zhì)方強(qiáng)行出貨以及私自出貨時(shí)的處理監(jiān)管員按公司程序?qū)Τ鲑|(zhì)方作出合理的預(yù)警提示后，出質(zhì)方因種種原因無(wú)法及時(shí)補(bǔ)倉(cāng)或辦理提貨手續(xù)而使質(zhì)押物庫(kù)存貨值和銀行核定的最低貨值持平時(shí)，監(jiān)管員應(yīng)及時(shí)堅(jiān)決的阻止出質(zhì)方繼續(xù)出倉(cāng)質(zhì)物以保證質(zhì)押物的安全，與此同時(shí)，若出質(zhì)方仍堅(jiān)持要強(qiáng)行出倉(cāng)質(zhì)物，監(jiān)管員一定要堅(jiān)決維護(hù)公司的利益，同時(shí)處理問題應(yīng)巧妙，避免粗暴、 野蠻的行為，使事態(tài)擴(kuò)大到無(wú)法收拾的地步。具體處理方法為:1 1、第一時(shí)間通知自己的

17、區(qū)域負(fù)責(zé)人以及業(yè)務(wù)主管，若出質(zhì)方要強(qiáng)行出倉(cāng)，應(yīng)向部門領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。nnmra IJ ijiwaaa IBJII. HI ajjjuuui ）ujaBaiiiaaBBtuiJBiai ujaLauaJBiiHiiiiiJiBaa i-rmrtrr-n i i j u L jlaaLi ULI auaauu in-mu 11 i xi HBUIIIBIJIJ u 2 2、在現(xiàn)場(chǎng)堅(jiān)決阻止該批質(zhì)物出倉(cāng)，阻止時(shí)應(yīng)和可能在場(chǎng)的企業(yè)法人以及出質(zhì)方管理人員講明阻止的理由和其此行為導(dǎo)致的后果（在未威脅到監(jiān)管員人身安全的情況下，我們不主張用報(bào)警的方法處理此類事情）。除了出質(zhì)方強(qiáng)行出倉(cāng)給監(jiān)管工作造成的風(fēng)險(xiǎn)外，在未經(jīng)監(jiān)管

18、員核算、確認(rèn)，私自將質(zhì)押物出倉(cāng)也是嚴(yán)重的違約行為，因此監(jiān)管員在監(jiān)管工作中一定要保持高度的警惕性，出質(zhì)方倉(cāng)庫(kù)有貨物進(jìn)出時(shí)必須要有監(jiān)管人在現(xiàn)場(chǎng)跟蹤記錄。一旦發(fā)現(xiàn)出質(zhì)方有私自出貨的行為時(shí)，在阻止的同時(shí)應(yīng)立即向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。iiii iiiiri ir 一i i iiirr*rnIIII ir ill i t i 一 11一1 iill i七、迎接銀行及公司領(lǐng)導(dǎo)檢查時(shí)應(yīng)注意的事項(xiàng)為了監(jiān)管了解我們的監(jiān)管、紀(jì)律等情況，銀行和公司各部門領(lǐng)導(dǎo)會(huì)經(jīng)常對(duì)各監(jiān)管點(diǎn)進(jìn)行不定時(shí)的巡察，監(jiān)管員在面對(duì)領(lǐng)導(dǎo)檢查時(shí)，應(yīng)積極、熱情接待，對(duì)他們提出的寶貴意見、指出的問題應(yīng)虛心接受，及時(shí)改正，不能不理不 睬，更不可以威脅、打擊、報(bào)復(fù)

19、，同時(shí)在迎接檢查時(shí)應(yīng)注意一下幾點(diǎn)：1 1 、對(duì)不熟悉的來(lái)人應(yīng)先文明禮貌地核實(shí)身份。核實(shí)時(shí)一定要以身份證、工作證等有效證件為依據(jù)，若來(lái)人無(wú)法提供有效證件，馬上禮貌地避開來(lái)人，打電話向公司領(lǐng)導(dǎo)咨詢以請(qǐng)求幫助。2 2、等其身份核實(shí)后對(duì)領(lǐng)導(dǎo)提出的檢查項(xiàng)目應(yīng)積極配合，交流工作上的事務(wù)時(shí)應(yīng)語(yǔ)言得體、條理清楚。3 3、待領(lǐng)導(dǎo)巡察完后，拿出公司下發(fā)的巡查記錄薄請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)將巡察過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問題及寶貴的意見，并簽上 姓名與日期。在帶領(lǐng)銀行和公司領(lǐng)導(dǎo)的巡查過(guò)程中，監(jiān)管員應(yīng)始終保持良好的形象，述說(shuō)問題時(shí)不亢不卑，將自己要表達(dá)的 問題說(shuō)清楚但又不夸張，做到有理有據(jù)。八、監(jiān)管員的行為、職業(yè)操守1 1、由于監(jiān)管員在監(jiān)管工作中的

20、職業(yè)特殊性，不排除出質(zhì)方對(duì)監(jiān)管員使用各種手段（如賄賂、吃喝玩樂、威逼 利誘等），以達(dá)到其違反三方合同的利益和目的。這時(shí)監(jiān)管員應(yīng)保持高度的原則性，藝術(shù)的拒絕出質(zhì)方行為，一般 來(lái)說(shuō)，和出質(zhì)方人員保持適當(dāng)?shù)木嚯x是我們每個(gè)監(jiān)管員都應(yīng)具備的職業(yè)操守。2 2、任何一家公司的運(yùn)作資料都屬于企業(yè)機(jī)密，我們監(jiān)管員在監(jiān)管點(diǎn)工作的時(shí)候，不但要對(duì)公司和銀行的資料 進(jìn)行保密，而且除了工作上的需要外，同時(shí)也要對(duì)出質(zhì)方的資料進(jìn)行保密：（1 1）監(jiān)管點(diǎn)上所屬公司的帳目、進(jìn)出倉(cāng)單據(jù)、盤點(diǎn)資料等都要整理好鎖起來(lái)或帶回宿舍放好，等公司領(lǐng)導(dǎo)來(lái)巡 察時(shí)移交給其帶回公司，使用后不需要留存的原始草稿立即銷毀。除非因工作需要，監(jiān)管員絕對(duì)不允

21、許私自動(dòng)用監(jiān) 管點(diǎn)的辦公用品、資料、車輛等。（2 2 ）在監(jiān)管點(diǎn)工作時(shí)，除因工作需要外不可向出質(zhì)方員工與客戶透露自己的身份，同時(shí)也不要透露自己的薪酬 待遇，更不可隨意打聽出質(zhì)方的商業(yè)秘密以及員工工資待遇等與工作無(wú)關(guān)的事情。第四節(jié)監(jiān)管員的風(fēng)險(xiǎn)防范能力作為代表銀行、公司利益，對(duì)質(zhì)押物直接進(jìn)行占有、監(jiān)管的一線工作人員，監(jiān)管員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)管控能力 的強(qiáng)弱，對(duì)整個(gè)監(jiān)管工作效果的好壞，將起著關(guān)鍵性的作用。因此，我們監(jiān)管員必須加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管控能力 的提高。一、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的概念以及風(fēng)險(xiǎn)概況1 1、 所謂風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，既是對(duì)監(jiān)管工作中會(huì)存在的各種風(fēng)險(xiǎn)事宜較全面的認(rèn)識(shí)，有較敏感的風(fēng)險(xiǎn)洞察力。2 2、 監(jiān)管工作中

22、，常見的風(fēng)險(xiǎn)有： A A質(zhì)押物庫(kù)存數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確； B B監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)存在諸如防火、防潮、防水、防暴、 防盜等安全事項(xiàng)；C C企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善，造成的資不抵債，無(wú)力“貨外”償還貸款；D D質(zhì)押物貨權(quán)不清晰；E E出質(zhì)人存在違法經(jīng)營(yíng)的情況；F F出質(zhì)人將所融資金投入到其它項(xiàng)目，而不是用于約定項(xiàng)目；G G監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)知識(shí)、工作執(zhí)行力、工作責(zé)任心和忠誠(chéng)度不到位等。3、 監(jiān)管員要認(rèn)真觀察企業(yè)的經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)將各種監(jiān)管信息匯報(bào)給公司領(lǐng)導(dǎo)，以便公司及時(shí)做出預(yù)警措施。 二：強(qiáng)行出貨事件應(yīng)急操作規(guī)程1：預(yù)警根據(jù)抵押人對(duì)抵押物的出貨量（或用量），當(dāng)?shù)盅何飵?kù)存接近最低貨值時(shí)，采取如下措施。（1） ：該監(jiān)管點(diǎn)監(jiān)管員應(yīng)提前兩天

23、以抵押物最低貨值可出庫(kù)通知書面形式將抵押物情況通 知抵押人的有關(guān)負(fù)責(zé)人，并做好如下工作： ：向抵押人的有關(guān)負(fù)責(zé)人了解、詢問“短時(shí)間內(nèi)有沒有貨物入庫(kù)，若沒有貨物入庫(kù)能否 打款贖貨”。向其耐心解釋。 ：并向所屬區(qū)域負(fù)責(zé)人報(bào)告該監(jiān)管點(diǎn)抵押物或質(zhì)物庫(kù)存情況。（2） ：出現(xiàn)上述情況，若抵押人短時(shí)間內(nèi)沒有新抵押物入庫(kù)，也不采取打款贖貨，該監(jiān)管點(diǎn)監(jiān) 管員及區(qū)域負(fù)責(zé)人應(yīng)進(jìn)行警戒狀態(tài)，并按如下方法處理： ：區(qū)域管理人員應(yīng)要求該監(jiān)管點(diǎn)的監(jiān)管員輪流值班，保證抵押物倉(cāng)庫(kù)24小時(shí)有人監(jiān)管。 ：若該監(jiān)管點(diǎn)人手不夠，區(qū)域負(fù)責(zé)人可根據(jù)情況從就近的監(jiān)管點(diǎn)抽調(diào)監(jiān)管員加強(qiáng)監(jiān)管； 區(qū)域負(fù)責(zé)人也可根據(jù)情況，隨時(shí)趕到該監(jiān)管點(diǎn)。 ：監(jiān)管員

24、、區(qū)域管理人員應(yīng)及時(shí)找抵押人有關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行溝通，協(xié)商解決辦法，說(shuō)明庫(kù)存 抵押物到最低貨值不能出貨的原因，違規(guī)出貨的責(zé)任及后果等等。 ：同時(shí)監(jiān)管員、區(qū)域負(fù)責(zé)人應(yīng)及時(shí)將情況報(bào)告公司和抵押權(quán)人或質(zhì)權(quán)人。（3）：公司收到監(jiān)管員、區(qū)域負(fù)責(zé)人的報(bào)告后，按如下方法處理。 ：向監(jiān)管員、區(qū)域負(fù)責(zé)人、抵押人詳細(xì)調(diào)查、了解、掌握相關(guān)情況、信息； ：應(yīng)向區(qū)域負(fù)責(zé)人下達(dá)指令及處理方法； ：指定管理人員與抵押人溝通、協(xié)調(diào)。2:公司應(yīng)急若抵物庫(kù)存量已非常臨近或等于最低貨值，抵押人沒有新的抵押物入庫(kù)，也不打款贖貨，但還定期對(duì)押品進(jìn) 行抽樣送檢，并不定期檢查押 品的質(zhì)量，發(fā)現(xiàn)要準(zhǔn)備出貨或欲強(qiáng)行出貨時(shí)，根據(jù)事態(tài)發(fā)生情況向銀行（抵

25、押權(quán)人或質(zhì)權(quán)人）及有關(guān)人員報(bào)告，或 請(qǐng)求協(xié)助。3:社會(huì)應(yīng)急若押品庫(kù)存量等于最低貨值，抵押人沒有新的抵物入庫(kù)，也不打款贖貨，但還要強(qiáng)行出貨時(shí)， 首先向銀行（抵押權(quán)人或質(zhì)權(quán)人）報(bào)告情況，同時(shí)報(bào)警請(qǐng)求政府等外部應(yīng)急救援力量控制事故現(xiàn)場(chǎng)。 三：押品品質(zhì)管理制度押品品質(zhì)是否能得到保證，是確保押品貨值安全的重要方面，如何管控好押品的質(zhì)量是監(jiān)管工作 當(dāng)中的重要環(huán)節(jié)。（1）金融物嚴(yán)流部嚴(yán)格執(zhí)行抵押權(quán)人或質(zhì)權(quán)人的審批意見中規(guī)定的限制性條款，通過(guò)限制性條 款的規(guī)定，將押品質(zhì)量管控的要求，列入抵押物清單，作為指導(dǎo)性文件。（2）監(jiān)管員嚴(yán)格按照抵押物清單上的要求對(duì)押品品質(zhì)進(jìn)行管理，確保押品的保質(zhì)。（3）監(jiān)管員對(duì)押品品質(zhì)

26、的鑒別主要是，通過(guò)權(quán)威部門對(duì)押品的質(zhì)量鑒別和平時(shí)監(jiān)管員日常監(jiān)管 工作中借助其它鑒別方法（4）抵押物或質(zhì)押物的外包裝是否原好、標(biāo)識(shí)是否完整和清晰；（5）抵押物或質(zhì)押物無(wú)外包裝的表面是否有缺陷、瑕疵；抵押物或質(zhì)押物是否有銹蝕、變質(zhì)、 污染、風(fēng)化、潮濕等自然損耗；抵押物或質(zhì)押物是否產(chǎn)銷滯后等情況（6）貨物品質(zhì)的管理流程圖嚴(yán)格按照抵押 權(quán)人或質(zhì)權(quán)人的質(zhì) 量管理要求落實(shí)押第五節(jié)：監(jiān)管工作流程及臺(tái)帳填寫要求、日常工作流程：1、貨位盤點(diǎn)：每日對(duì)抵押物進(jìn)行盤點(diǎn)（無(wú)法盤點(diǎn)重量的抵押物仔細(xì)核實(shí)數(shù)量），按分類明細(xì)統(tǒng)計(jì)盤點(diǎn)結(jié)果, 以此做為當(dāng)日臺(tái)帳的庫(kù)存量。及時(shí)更改貨位圖。2、進(jìn)出庫(kù)單：對(duì)完貨位之后統(tǒng)計(jì)上一工作日的進(jìn)、

27、出倉(cāng)數(shù)據(jù)，填寫進(jìn)、出單。3、分類明細(xì)賬：根據(jù)進(jìn)、出倉(cāng)列表的數(shù)據(jù)做明細(xì)賬。（注意：每日以盤點(diǎn)庫(kù)存做帳的，做帳時(shí)進(jìn)、出倉(cāng)列表 上的數(shù)據(jù)只能采用其中的一項(xiàng)。無(wú)法每日系統(tǒng)盤點(diǎn)的監(jiān)管點(diǎn)完整采用進(jìn)、出倉(cāng)列表上的數(shù) 據(jù)。）4、 分類總帳：匯總明細(xì)帳同一項(xiàng)下的庫(kù)存填寫總帳。5、 抵押物庫(kù)存報(bào)表：根據(jù)分類總帳的進(jìn)、出倉(cāng)量和庫(kù)存量填寫抵押物庫(kù)存報(bào)表。6、 抵押物進(jìn)倉(cāng)單：根據(jù)抵押物庫(kù)存報(bào)表的進(jìn)倉(cāng)量填寫抵押物進(jìn)倉(cāng)單（所有臺(tái)帳的進(jìn)倉(cāng)量應(yīng)是企業(yè)真實(shí)、完整 的采購(gòu)進(jìn)倉(cāng)量或生產(chǎn)進(jìn)倉(cāng)量，以保證抵押物的完整性和方便公司及銀行通過(guò)監(jiān)管數(shù)據(jù)對(duì)企 業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況的了解、掌握）。8、跟蹤進(jìn)、出倉(cāng)：完成所有臺(tái)帳工作后，除和企業(yè)相關(guān)人員保持

28、正常的溝通，了解與工作有關(guān)的信息外，并 如實(shí)跟蹤當(dāng)天抵押物的進(jìn)、出倉(cāng)情況，做好書面記錄（記錄內(nèi)容可參考進(jìn)出倉(cāng)列表規(guī)定的 項(xiàng)目）。需用藥水檢測(cè)材質(zhì)的監(jiān)管點(diǎn)，要將每天的檢測(cè)結(jié)果填寫在值班記錄表上。、臺(tái)帳填寫要求：保持帳面整潔、字跡清晰工整1、抵押物庫(kù)存報(bào)表和抵押物進(jìn)倉(cāng)單不得涂改。重量（噸）和貨值（萬(wàn)元）統(tǒng)一取三位小數(shù)，小 數(shù)點(diǎn)三位以后的數(shù)字全部省略，（抵押物進(jìn)倉(cāng)單單項(xiàng)抵押物的金額計(jì)算同樣如此）。抵押物進(jìn) 倉(cāng)單右上角的編號(hào)填寫格式統(tǒng)一為：中文監(jiān)管點(diǎn)名稱+年份（兩位）+月份（兩位）+編號(hào)（三位），如：金誠(chéng)信0803009,尾數(shù)009是表示有質(zhì)物進(jìn)倉(cāng)天數(shù)的流水編號(hào)，不表示日期。2、做帳不可以用涂改液。3

29、、 做帳時(shí)不可以將寫錯(cuò)的數(shù)字硬改回正確的數(shù)字，如有寫錯(cuò)應(yīng)用紅筆畫一直線，在旁邊改正，如須要整行畫掉的，要用紅筆在整行中間畫一直線，并在最后面簽上涂改人的姓名。4、如果一張帳頁(yè)中用紅筆畫了兩行、 或者帳頁(yè)的某一面有涂改三個(gè)地方的，須將整張帳頁(yè)重新 抄寫一份裝訂上去，并將原來(lái)那張錯(cuò)誤的帳頁(yè)撕掉，5、 當(dāng)做帳到最后一行時(shí)要在“摘要”格子內(nèi)寫上“轉(zhuǎn)下頁(yè)”，在下頁(yè)第一行的“摘要”處寫上 “承上頁(yè)”，所有帳頁(yè)按分類要求統(tǒng)一在右下角用阿拉伯?dāng)?shù)字寫上編碼。&做帳寫入數(shù)字時(shí)，數(shù)字不可以寫滿帳頁(yè)格子的高度，要求做帳數(shù)字只能占用格子內(nèi)下面三分 之二的地方，上面留出三分之一的高度， 以防寫錯(cuò)時(shí)可以用紅筆畫掉，再將數(shù)字

30、改正寫在上 面三分之一高度的地方。7、每個(gè)月做完最后一天的帳之后，要求對(duì)分類明細(xì)帳、分類總帳做一個(gè)本月合計(jì)，要跟著最后 一天做帳底下那條線畫一紅線（如圖），再在下面做本月合計(jì)。將當(dāng)月的所有進(jìn)倉(cāng)、所有出 倉(cāng)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)出一個(gè)總數(shù)據(jù)，做本月合計(jì)。本月合計(jì)庫(kù)存=上月庫(kù)存+當(dāng)月所有進(jìn)倉(cāng)一當(dāng)月所有出倉(cāng)。&分類明細(xì)帳進(jìn)出倉(cāng)做法當(dāng)同一個(gè)規(guī)格型號(hào)有進(jìn)倉(cāng)與出倉(cāng)時(shí)，不可以將進(jìn)倉(cāng)數(shù)據(jù)與出倉(cāng)數(shù)據(jù)寫在同一行列上，須將進(jìn)倉(cāng)與出倉(cāng)分開兩行做帳（若盤點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)實(shí)際庫(kù)存和帳面庫(kù)存有出入需要進(jìn)行調(diào)整的，在臺(tái)帳上做進(jìn)倉(cāng)或出倉(cāng)處理）。如：圖一明細(xì)帳（附：圖一）年進(jìn)庫(kù)出庫(kù)庫(kù)存月日進(jìn)出庫(kù) 憑證摘要數(shù)量重量數(shù)量重量數(shù)量重量經(jīng)手人核對(duì)725承上

31、頁(yè)1001102089997401500352100張三26500532002000405300王五26200212001800384100王五31200213501600362750李四731本月合計(jì)50053200400425501600362750李四731轉(zhuǎn)下頁(yè)李四9、分類總帳的做法同一個(gè)品種或規(guī)格當(dāng)天有進(jìn)倉(cāng)與出倉(cāng)時(shí)，必須將進(jìn)倉(cāng)與出倉(cāng)的數(shù)據(jù)寫在同一行列上如圖總帳（附：圖二）年進(jìn)庫(kù)出庫(kù)庫(kù)存月日進(jìn)出庫(kù) 憑證摘要數(shù)量重量數(shù)量重量數(shù)量重量經(jīng)手人核對(duì)725承上頁(yè)8017609920101500352100張三2650053200200212001800384100王五31200213501600362750李四731本月合計(jì)r 50053200400425501600362750李四731轉(zhuǎn)下頁(yè)李四第二章：監(jiān)管點(diǎn)必備資料及其使用須知一、 質(zhì)/ /抵押物清單：告知各監(jiān)管點(diǎn)質(zhì)/ /抵押物的名稱、規(guī)格、產(chǎn)地、單價(jià)、質(zhì)/ /抵率、 控貨敞口和價(jià)值、合同號(hào)、倉(cāng)庫(kù)具體地址和面積、簽章授權(quán)確認(rèn)、監(jiān)管注意事項(xiàng)、 工作聯(lián)系通訊錄等內(nèi)容。二、 操作方案：監(jiān)管點(diǎn)日常工作要求和流程的書面約定，當(dāng)操作方案要求不適應(yīng) 現(xiàn)場(chǎng)操作時(shí)，應(yīng)及時(shí)調(diào)整方案并上報(bào)公司審批。三、 銀行審批意見和限制性條款：熟悉銀行審批意見和限制性條款具體內(nèi)容， 在日常 監(jiān)管工作中認(rèn)