論國有獨(dú)資保險公司的改革

1、_論國有獨(dú)資保險公司的改革 一、加入wto后國有獨(dú)資保險公司面臨的挑戰(zhàn)（一）管理體制方面的挑戰(zhàn)與先進(jìn)的外資公司相比，中資公司的內(nèi)部管理體制還比較落后，還不能較好地適應(yīng)高度競爭性市場環(huán)境的變化。這一點(diǎn)已從國有獨(dú)資保險公司經(jīng)營成本方面比較明顯地表現(xiàn)出來，要使中資保險公司在5年過渡期結(jié)束時達(dá)到外資公司現(xiàn)在的成本水平，5年內(nèi)，國有獨(dú)資保險公司的成本費(fèi)用率平均每年要下降3%左右，這是一個相當(dāng)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，需要國有獨(dú)資保險公司對現(xiàn)行的管理體制作出艱苦的改革工作才能達(dá)到。（二）經(jīng)營機(jī)制方面的挑戰(zhàn)分業(yè)經(jīng)營以來，國有獨(dú)資保險公司的經(jīng)營機(jī)制進(jìn)行了多次重大改革，為國有獨(dú)資保險公司經(jīng)營狀況的根本好轉(zhuǎn)發(fā)揮了重要作用。但是

2、，著眼于中國加入wto后的國際性、競爭性的保險市場，國有獨(dú)資保險公司現(xiàn)行的經(jīng)營機(jī)制尚需進(jìn)一步完善，特別是在公司考核指標(biāo)體系、成本管理、資金運(yùn)用等方面，還需要做大量工作。（三）人才培養(yǎng)和使用方面的挑戰(zhàn)中國保險市場開放后，在不長的一段時期內(nèi)，外資公司在數(shù)量上將會超過中資公司，保險專業(yè)人才的競爭將會非常激烈。中資公司在險種設(shè)計、精算技術(shù)、經(jīng)營管理手段方面，與先進(jìn)的外資公司相比還有相當(dāng)大的差距，還缺少大量的專業(yè)人才。國有獨(dú)資保險公司也面臨著吸引人才、使用人才、穩(wěn)住人才、培養(yǎng)人才的新課題。為了迎接加入wto帶來的挑戰(zhàn)，國有獨(dú)資保險公司必須制定能夠適應(yīng)未來保險市場發(fā)展要求的人才戰(zhàn)略，這是一項(xiàng)非常重要的工作

3、。（四）保險技術(shù)方面的挑戰(zhàn)20世紀(jì)的最后10年，全球經(jīng)濟(jì)發(fā)生的一個革命性變化就是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的興起。近幾年，西方各大跨國保險公司把電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用作為保險經(jīng)營技術(shù)升級的主要途徑，并且取得了重大進(jìn)展。中國保險市場開放后，保險網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營有可能成為外資公司競爭優(yōu)勢的重要方面，國有獨(dú)資保險公司在使用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)改造傳統(tǒng)的經(jīng)營方式過程中，將面臨著長期的挑戰(zhàn)。二、國有獨(dú)資保險公司改革和發(fā)展的幾個問題（一）改革現(xiàn)行管理體制，實(shí)現(xiàn)國有獨(dú)資保險公司管理體制的轉(zhuǎn)變1，黨的十五屆四中全會指出，“股權(quán)多元化有利于形成規(guī)范的公司法人治理結(jié)構(gòu)，除少數(shù)必須由國家壟斷經(jīng)營的企業(yè)外，要積極發(fā)展多元化投資主體的公司”。國有獨(dú)資保險公司

4、必須以十五屆四中全會精神為指導(dǎo)，大膽探索公司組織形式和管理體制改革的新途徑，通過增資、擴(kuò)股、企業(yè)并購、股份制改造等多種形式推進(jìn)國有獨(dú)資保險公司基礎(chǔ)性的制度創(chuàng)新。多元化、網(wǎng)絡(luò)式持股結(jié)構(gòu)是國有獨(dú)資保險公司現(xiàn)階段管理體制改革的較好選擇。多元化、網(wǎng)絡(luò)式持股，一方面是指國有獨(dú)資保險公司和那些在國民經(jīng)濟(jì)體系中起支柱性作用的大型企業(yè)（集團(tuán)）之間相互持股，激勵這些企業(yè)為國有獨(dú)資保險公司創(chuàng)造保源，同時也可以增強(qiáng)公司資本實(shí)力，提高承保能力和償付能力；另一方面是指國有獨(dú)資保險公司和那些在國民經(jīng)濟(jì)體系中發(fā)揮主導(dǎo)作用的大型金融機(jī)構(gòu)之間的相互持股，以此探索“銀保合一”的新型經(jīng)營模式，充分運(yùn)用和依托金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢挖掘保源。

5、2，公司制是現(xiàn)代企業(yè)制度的一種有效的組織形式，公司法人治理結(jié)構(gòu)是公司制的核心。但是，國有獨(dú)資保險公司尚未按照公司法的要求建立規(guī)范、有效的法人治理結(jié)構(gòu)。這種組織制度上的缺陷是國有獨(dú)資保險公司內(nèi)控系統(tǒng)、決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)、信息系統(tǒng)長期低效率運(yùn)行的主要制度根源。擺脫這種困境的根本出路在于切實(shí)貫徹十五屆四中全會精神，盡快建立并完善董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層各負(fù)其責(zé)、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)、有效制衡的法人治理結(jié)構(gòu)，并按照總、分公司授權(quán)經(jīng)營模式，對現(xiàn)行的管理構(gòu)架結(jié)構(gòu)進(jìn)行戰(zhàn)略性改組。3，全面改革各級公司的部門設(shè)置，打破以險種劃分部門的陳舊格局，按照以功能設(shè)立部門的原則，形成與新的承保人制度和核保核賠制度相適應(yīng)的公司組織管理形

6、式，促進(jìn)保險管理的專業(yè)化和保險服務(wù)的規(guī)范化。（二）改革經(jīng)營機(jī)制，實(shí)現(xiàn)國有獨(dú)資保險公司經(jīng)營機(jī)制的轉(zhuǎn)變1，在經(jīng)營指導(dǎo)思想上，必須堅持以效益為中心，強(qiáng)化效益為先的經(jīng)營原則，加強(qiáng)成本意識，向管理要效益。當(dāng)前，從國際保險市場的情況看，許多外資公司的承保利潤率趨于零，甚至是負(fù)值，但仍然存在經(jīng)營利潤，而中資保險公司盡管維持著相當(dāng)高的承保利潤率，但經(jīng)營利潤微薄，甚至虧損。入世后，在統(tǒng)一的國際保險市場中，在統(tǒng)一的保險經(jīng)營規(guī)則制約下，隨著市場競爭的加劇，中外資保險公司直接承保利潤的量差將會越來越小。只有通過加強(qiáng)管理，降低經(jīng)營成本，加大資本經(jīng)營力度，才有可能降低開放市場條件下承保利潤下降的趨勢。 2，加大資本經(jīng)營力

7、度，拓寬資金運(yùn)用渠道，提高保險資金的投資收益，逐步實(shí)現(xiàn)由單純的業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)向業(yè)務(wù)經(jīng)營和資本經(jīng)營并重的經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變。隨著外資保險公司的大量進(jìn)入，保險資金準(zhǔn)入資本市場將是大勢所趨。我國現(xiàn)行的保險法也有必要加以修改，逐步放寬對保險資金運(yùn)用的限制。從保險資金加入同業(yè)拆借市場到保險資金以證券投資基金的方式進(jìn)入股市，直到允許保險資金直接進(jìn)入證券市場。3，改革國有獨(dú)資保險公司現(xiàn)行考核指標(biāo)體系，建立新的考核指標(biāo)體系，促進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。目前，國有獨(dú)資保險公司的基層單位重保費(fèi)、輕服務(wù)，重展業(yè)、輕管理，重速度、輕效益的現(xiàn)象相當(dāng)普遍，這一現(xiàn)象的產(chǎn)生與沿襲過去的帶有計劃色彩的考核指標(biāo)體系休戚相關(guān)。入世后，必須徹底改革這種

8、不合理的考核指標(biāo)體系，取而代之的是能夠準(zhǔn)確評價經(jīng)營管理勞動的質(zhì)和量的科學(xué)的考核指標(biāo)體系。同時，引進(jìn)并建立公司等級考評制度，對各級分公司的信用等級進(jìn)行評定。（三）改革人事制度，實(shí)現(xiàn)人力資源科學(xué)化管理1.建立科學(xué)的人事考核和人才選用機(jī)制，將真正的德才兼?zhèn)涞娜瞬胚x拔到重要崗位上來。人事考核不僅是人事管理工作的基礎(chǔ)，也是整個企業(yè)管理的基礎(chǔ)。在實(shí)際工作中，考核結(jié)果不僅與工資晉級、分配系數(shù)掛鉤，而且成為員工職務(wù)晉升和崗位調(diào)整的重要依據(jù)。而現(xiàn)實(shí)的問題在于，現(xiàn)行人事考核制度的某些不足和局限性，使考核工作難當(dāng)大任。表現(xiàn)在：（1）傳統(tǒng)國有企業(yè)常用的“評比式”的考核辦法，在本質(zhì)上與計劃經(jīng)濟(jì)有著千絲萬縷的聯(lián)系，很難適

9、應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)性保險公司人事考評工作；（2）國有獨(dú)資保險公司基本上是采用了國家公務(wù)員的考核辦法，主要從“德”、“能”、“勤”、“績”四個方面對員工進(jìn)行考核，不盡符合公司的實(shí)際情況；（3）目前，國有獨(dú)資保險公司通常采用的是定量型考核方法，在一定程度上有失公正性、客觀性。為使人事考核工作更具有公正性、客觀性，更好地發(fā)揮其功能，人事考核應(yīng)導(dǎo)入一些新的理念，引進(jìn)一些新的方法。2.建立競爭、激勵和淘汰機(jī)制，調(diào)動經(jīng)營管理者和廣大員工的積極性。對現(xiàn)代企業(yè)來說，建立利益激勵機(jī)制實(shí)屬必要，但引進(jìn)淘汰機(jī)制也不可或缺。但是，從某種意義上講，引進(jìn)淘汰機(jī)制更有必要?，F(xiàn)階段，要進(jìn)一步深化三項(xiàng)制度改革，促進(jìn)公司內(nèi)部經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換

10、；深化用工制度改革，推行競聘制、試聘制和聘任制；開展雙向選擇，優(yōu)化勞動組合，實(shí)行試崗、待崗和下崗制度；加大減員增效的改革力度，積極推行勞動合同制，探索有償辭退等行之有效的新辦法。用工制度改革過程中應(yīng)把人員精減與機(jī)構(gòu)精減并重。此外，還要深化分配制度改革，徹底破除現(xiàn)行的司員等級工資制，引進(jìn)并建立能評價員工勞動質(zhì)和量的分配考核指標(biāo)體系，真正建立起員工收入與個人工作業(yè)績掛鉤的分配機(jī)制。在公司經(jīng)營管理層引進(jìn)“分類考核、經(jīng)理年工資、末位淘汰”的績效考核體系。在這些事關(guān)全局的重大問題上，可以先搞試點(diǎn)，逐步推開。3.加強(qiáng)人員培訓(xùn)和基礎(chǔ)性的制度研究，培養(yǎng)出一大批高素質(zhì)的復(fù)合型人才隊(duì)伍。目前，國有獨(dú)資保險公司解決

11、人才需求的途徑主要有兩個：一是企業(yè)內(nèi)部培養(yǎng)；二是從社會上招聘。通過這兩個途徑獲得的人才都需要經(jīng)過系統(tǒng)的培訓(xùn)，不僅要培訓(xùn)保險專業(yè)知識，而且要進(jìn)行外語、法律、計算機(jī)等基礎(chǔ)知識的培訓(xùn)，但是，國有獨(dú)資保險公司在這一方面的工作還比較薄弱。人事管理應(yīng)以人力資源開發(fā)為重點(diǎn)，通過不斷培訓(xùn)，挖掘員工的潛能，培養(yǎng)出一大批適應(yīng)國有獨(dú)資保險公司近期和未來發(fā)展需要的復(fù)合型人才?；A(chǔ)性的制度研究對一個企業(yè)來說非常重要。而國有獨(dú)資保險公司基礎(chǔ)性的制度研究工作，還有待于更進(jìn)一步的深入開展。（四）加快技術(shù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)國有獨(dú)資保險公司跨越式發(fā)展中國保險市場的開放，不僅要求中資保險公司在管理體制、經(jīng)營機(jī)制等方面進(jìn)行創(chuàng)新，更重要的是要提高中國保險業(yè)對技術(shù)重要性的認(rèn)識。在激烈的保險市場競爭中，管理和服務(wù)中的技術(shù)含量將成為行業(yè)競爭致勝的關(guān)鍵因素之一。當(dāng)前，我國保險業(yè)的管理和服務(wù)的技術(shù)水平不高，保險電子化建設(shè)相對落后，保險主體的決策支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)仍然處在低效率、高成本的運(yùn)行狀態(tài)，難以適應(yīng)未來激烈的市場競爭。其他參考文獻(xiàn)：1.趙慧芝.加強(qiáng)高?？蒲薪?jīng)費(fèi)管理的幾點(diǎn)思考j.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2010(12).2.付林,李冬葉.高校科研