銀行支行信貸管理部職能和崗位職責(zé)

1、銀行支行信貸管理部職能和崗位職責(zé)工作職能一、負(fù)責(zé)制定支行信貸工作發(fā)展規(guī)劃，建立健全信貸管理制度和管理辦法，確保支行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃的全面實(shí)施和經(jīng)營目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。二、負(fù)責(zé)支行本外幣各類信貸業(yè)務(wù)的審查工作。三、負(fù)責(zé)落實(shí)執(zhí)行信貸審查崗位的各項(xiàng)管理制度，建立支行審貸分離機(jī)制。四、負(fù)責(zé)支行本外幣各類貸款發(fā)放的審核和管理工作，落實(shí)執(zhí)行放款審核崗崗位的各項(xiàng)管理制度。五、負(fù)責(zé)支行貸款業(yè)務(wù)的貸后檢查工作。六、負(fù)責(zé)支行信貸審查委員會(huì)的組織工作。七、負(fù)責(zé)支行信貸業(yè)務(wù)的盡職審（核）查和管理，對(duì)信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析，為管理層提供決策依據(jù)。八、嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)信貸制度，在授權(quán)范圍內(nèi)開展信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、檢查分析，負(fù)責(zé)信貸檔案的

2、審核和整理移交，組織開展貸款五級(jí)分類工作，加強(qiáng)信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理。九、負(fù)責(zé)按總行要求制定支行信貸發(fā)展的中長期規(guī)劃和年度計(jì)劃，對(duì)本部門內(nèi)部的工作和資源進(jìn)行統(tǒng)一協(xié)調(diào)安排，確保正常有序開展工作。十、負(fù)責(zé)制定支行信貸工作培訓(xùn)計(jì)劃，并會(huì)同相關(guān)部門對(duì)支行信貸人員實(shí)施培訓(xùn)、選撥等工作。十一、完成行領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。崗位設(shè)置（一）部門經(jīng)理崗；（二）審查崗；（三）放款審核崗（兼）；（四）風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗（總行派駐）；（五）貸后管理崗（兼）。崗位職責(zé)（一）部門經(jīng)理職責(zé)1.負(fù)責(zé)部門的日常管理；2.負(fù)責(zé)有關(guān)信貸管理審查規(guī)章制度的實(shí)施；負(fù)責(zé)制訂本部門內(nèi)部管理制度，并對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查；3.負(fù)責(zé)部門的崗位設(shè)置及人員分工，

3、及部門的員工管理考核；4.負(fù)責(zé)監(jiān)控、分析部門運(yùn)行中的主要問題，提高業(yè)務(wù)操作的效率和合規(guī)性；對(duì)工作中出現(xiàn)的問題進(jìn)行科學(xué)地分析，并及時(shí)、有效地反饋給支行領(lǐng)導(dǎo)，以便做出必要的決策；5.負(fù)責(zé)檢查和監(jiān)督審查崗的工作情況和工作質(zhì)量，不斷優(yōu)化審查流程，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)控制手段，提高業(yè)務(wù)效率和業(yè)務(wù)的規(guī)范化，標(biāo)準(zhǔn)化； 6.負(fù)責(zé)落實(shí)執(zhí)行放款審核崗崗位工作，加強(qiáng)貸款發(fā)放的審核和管理，規(guī)范支行用信管理。7.負(fù)責(zé)建立貸后風(fēng)險(xiǎn)綜合管理科學(xué)、有效的管理流程，提高業(yè)務(wù)的操作效率。8.負(fù)責(zé)檢查和監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)（貸后）管理崗的工作情況和工作質(zhì)量，對(duì)工作中出現(xiàn)的問題進(jìn)行科學(xué)地分析，并及時(shí)、有效地反饋給支行領(lǐng)導(dǎo)，以便做出必要的決策；9.負(fù)責(zé)

4、支行信貸檔案按總行的要求進(jìn)行科學(xué)、有效的日常管理，并對(duì)檔案管理中出現(xiàn)的問題向支行領(lǐng)導(dǎo)反饋意見及建議；10.負(fù)責(zé)組織本部門的培訓(xùn)工作，并協(xié)助相關(guān)部門組織對(duì)支行業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)；11.就下屬人員提出的合理化建議，進(jìn)行科學(xué)績效管理；12.加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高自身的理論水平及業(yè)務(wù)能力，努力適合金融業(yè)發(fā)展的需要；13.完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作任務(wù)。（二）審查崗崗位職責(zé)1.負(fù)責(zé)嚴(yán)格按照國家及我行信貸業(yè)務(wù)有關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)章制度，在授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查評(píng)價(jià)，并在規(guī)定時(shí)限內(nèi)做出審查意見或建議；對(duì)經(jīng)審查認(rèn)為有疑點(diǎn)的信貸業(yè)務(wù)或事項(xiàng)，要求客戶經(jīng)理或盡職調(diào)查人員進(jìn)行再調(diào)查并提交補(bǔ)充調(diào)查報(bào)告或盡職調(diào)查報(bào)告；2.負(fù)

5、責(zé)審核抵（質(zhì)）押權(quán)屬的合規(guī)、合法性，確定抵（質(zhì)）押物的公允價(jià)值；3.根據(jù)估價(jià)相關(guān)資料，通過查詢抵押同類房地產(chǎn)市場(chǎng)銷售均價(jià)，對(duì)借款人提供的抵押物價(jià)值的合理性進(jìn)行判斷；4.出具估價(jià)報(bào)告，抵押物存在貶值或變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)在報(bào)告中明示，并在申請(qǐng)審批表中簽署估價(jià)意見；5.負(fù)責(zé)對(duì)盡職調(diào)查人員的日常工作及盡職調(diào)查質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià)，并向部門經(jīng)理匯報(bào)；6.密切關(guān)注市場(chǎng)、客戶和同業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)，向部門提供建議和咨詢；7.對(duì)貸款資料的完整性、有效性及合規(guī)性負(fù)審查責(zé)任；8.就貸與不貸，貸款金額、期限和利率等事項(xiàng)簽署意見后報(bào)部門經(jīng)理及主管行長。9.加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提出自身的理論水平及業(yè)務(wù)能力，努力適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展的需要；10.

6、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作任務(wù)。（三）放款審核崗崗位職責(zé)1.負(fù)責(zé)對(duì)放款申請(qǐng)資料的合規(guī)性、完整性和表面真實(shí)性的最終審核；2.負(fù)責(zé)對(duì)放款審批流程合規(guī)性、完整性的審核；3.負(fù)責(zé)對(duì)借款人提款合法、合規(guī)性的審核；4.負(fù)責(zé)對(duì)采用的貸款支付方式和金額標(biāo)準(zhǔn)的合理性審核；5.負(fù)責(zé)定期檢查借款人用信情況，并形成檢查報(bào)告報(bào)經(jīng)營主責(zé)任人和管戶客戶經(jīng)理。（四）風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗崗位職責(zé)現(xiàn)階段風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的主要工作職責(zé)是貸后管理工作，包括貸后檢查、作業(yè)監(jiān)督、分類審核、貸款催收以及風(fēng)險(xiǎn)分析與報(bào)告等，具體為：1.負(fù)責(zé)會(huì)同客戶經(jīng)理開展駐在機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)的貸后管理工作，貸后檢查報(bào)告由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)撰寫，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)客戶經(jīng)理的貸后檢查報(bào)告進(jìn)行審核確認(rèn)；

7、 2.負(fù)責(zé)對(duì)駐在機(jī)構(gòu)重點(diǎn)客戶按月定期撰寫貸后檢查風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，重點(diǎn)客戶名單由駐在機(jī)構(gòu)與總行風(fēng)險(xiǎn)管理部共同確定；3.在授信業(yè)務(wù)檔案入庫前，檢查檔案的完整性和有效性，督促客戶經(jīng)理及時(shí)移交檔案資料；4.負(fù)責(zé)駐在機(jī)構(gòu)授信資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分類初分結(jié)果和貸款減值測(cè)試結(jié)果的審核；5.貸款到期前負(fù)責(zé)提示并督促客戶經(jīng)理做好催收工作；對(duì)不能按期償還或形成不良的貸款，督促駐在機(jī)構(gòu)制定風(fēng)險(xiǎn)控制或清收處置方案； 6.對(duì)駐在機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)提出預(yù)警，會(huì)同客戶經(jīng)理制訂和采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范和緩釋措施，并監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)防范措施的落實(shí)；7.向駐在機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)告貸后監(jiān)管、授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等情況，按月撰寫風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，并于每月初8日前報(bào)送總行

8、風(fēng)險(xiǎn)管理部，重大事項(xiàng)隨時(shí)報(bào)告；8.派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理以組為單位每季初10日內(nèi)向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部提交風(fēng)險(xiǎn)管理及信貸政策建議書；9.完成總行交辦的其他事項(xiàng)。（五）貸后管理崗崗位職責(zé)1.負(fù)責(zé)對(duì)支行信貸作業(yè)的監(jiān)督。負(fù)責(zé)核實(shí)盡職調(diào)查人在信貸管理系統(tǒng)的主要要素錄入情況及擔(dān)保的落實(shí)情況，根據(jù)最終審批意見審核出帳申請(qǐng)，并對(duì)出帳的真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)；2.負(fù)責(zé)審核經(jīng)審批通過的貸款業(yè)務(wù)授信文件的完整性、合規(guī)性；審核經(jīng)審批通過的貸款業(yè)務(wù)授信法律文件要素填寫的規(guī)范性、一致性和準(zhǔn)確性；3.負(fù)責(zé)協(xié)助相關(guān)部門對(duì)信貸檔案按總行要求進(jìn)行科學(xué)有效的日常管理；4.負(fù)責(zé)對(duì)信貸檔案交接簽收工作；5.負(fù)責(zé)信貸臺(tái)帳的建立、登記工作；6.負(fù)責(zé)對(duì)支行信貸業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)上報(bào)工作；7.負(fù)責(zé)抵押登記辦理工作，并及時(shí)將相關(guān)信息登錄系統(tǒng)；8.領(lǐng)取抵押權(quán)利憑證，并通知相關(guān)客戶經(jīng)理和放款審核崗；9.對(duì)支行貸款業(yè)務(wù)抵押前、抵押中、抵押后的貸款資料進(jìn)行整理、保管、并及時(shí)移交給有關(guān)人