微貸調(diào)查注意事項

1、微貸調(diào)查注意事項序通過一段時間的初審了解，大家可在今后工作中對以下情況進行關(guān)注。1、文字描述完整，對客戶情況講述詳盡（避免已經(jīng)了解的情況或軟信息未錄入系統(tǒng)）。2、著重了解客戶經(jīng)營模式、利潤點和盈利能力。3、確認(rèn)資產(chǎn)負(fù)債情況（真實性、實地眼見）4、系統(tǒng)錄入完整、正確，按規(guī)范操作目錄調(diào)查關(guān)注點系統(tǒng)錄入按流程講解調(diào)查流程： 查背景 查信用 詢借款用途及還款來源 查業(yè)務(wù) 查報表 家訪和公司必須全去 證資產(chǎn) 做分析錄系統(tǒng)查背景 軟信息：客戶來源、年齡、家庭、共同借款人（調(diào)查前，調(diào)查后都需要思考） 客戶年齡與其經(jīng)營歷史相符 客戶的外表和其生意特點符合 客戶經(jīng)營場所符合其經(jīng)營特點 客戶機器數(shù)量與工人數(shù)量符合

2、其生意規(guī)模 客戶的交通工具與其收入能力相符合 客戶住所條件和其收入對稱 客戶住所內(nèi)部感覺符合其家庭狀況 等等查信用 先打個人信用報告，帶著對客戶的信用了解，再上門調(diào)查，做到有的放矢。詢借款用途及還款來源 調(diào)查前，問一遍借款用途和還款來源，調(diào)查時進行印證，對客戶所說進行交叉反復(fù)認(rèn)證，獲取真實的數(shù)據(jù)。 調(diào)查最后再詢問一次借款用途及來源，用已確認(rèn)。查業(yè)務(wù) 掌握客戶信息很重要：對客戶經(jīng)營情況進行全面的了解，包括經(jīng)營模式、利潤情況、費用情況、整體盈利能力、經(jīng)營淡旺季的銷售情況、行業(yè)特點和規(guī)則等等。 成功的調(diào)查=在調(diào)查后，就可以應(yīng)聘這個企業(yè)的總經(jīng)理。查報表 對客戶的銷貨單、進貨單、流水、應(yīng)收、庫存等進行核

3、實，盡量現(xiàn)場驗證通過。（由于面臨客戶的多樣性，客戶手寫憑證或各種單據(jù)也有一定個性，現(xiàn)場對不易理解的單據(jù)進行詢問，做到調(diào)查后不再疑慮）邏輯檢驗的一般方法 現(xiàn)金 賬本 進貨單、采購額及頻率 存折明細(xì)賬 提成工資 貨運、托運清單 計件工資（以下適用于生產(chǎn)型企業(yè)） 外發(fā)加工費 通過耗能如水電 通過機器臺產(chǎn)值證資產(chǎn)實地眼見是非常重要的原則，客戶的投資都體現(xiàn)在現(xiàn)實之中，對庫存及設(shè)備的盤點尤其重要，部分設(shè)備需按要求進行折舊。證資產(chǎn) 流動資產(chǎn) 現(xiàn)金及銀行存款 實地眼見原則及靈活運用，通過電話銀行或ATM上查詢。應(yīng)收賬款 根據(jù)賬本記錄、發(fā)票、口述，經(jīng)過相關(guān)檢驗后判斷其合理性。如生產(chǎn)型部分行業(yè)有下半年開始銷售回籠的情況，應(yīng)收賬款即為上半年的產(chǎn)能。對產(chǎn)能進行檢驗的同時，即可以認(rèn)可應(yīng)收賬款。評價的原則是：對于超過12個月的應(yīng)收賬款，無合理解釋的放表外。 存貨 包括那些可驗證其存在、權(quán)屬和價值的在店面、生產(chǎn)經(jīng)營場所、外發(fā)加工點、倉庫及在途的貨物、成品、半成品及原材料。貨物及成品以進價或成本價進行定價。對于經(jīng)營模式是代工加工的，看到的都不是客戶的，不能進入資產(chǎn)負(fù)債表。如果客戶的經(jīng)營模式，需要鋪貨的，鋪出去的貨根據(jù)發(fā)貨單或?qū)嵉貦z查后進入資產(chǎn)負(fù)債表。反季節(jié)的存貨進行保守估值。賣不出去的“死貨”列在表外。 固定資產(chǎn) 按照實地眼見盤點計入，計入時需按使用年限進行折舊做分