保險建議書范本30

1、區(qū)M殺保險紋化請假七直目錄前言 1第一部分公司簡介3第二部分保險經(jīng)紀的特點5第三部分江泰公司服務(wù)內(nèi)容介紹 6第四部分鋼鐵企業(yè)的風(fēng)險特點與主要風(fēng)險分析8第五部分具體服務(wù)設(shè)想 111、財產(chǎn)保險與風(fēng)險管理服務(wù) 112、員工福利計劃顧問服務(wù) 163、財務(wù)顧問服務(wù) 23第六部分江泰公司武鋼項目服務(wù)小組人員資質(zhì) 25第七部分江泰公司項目經(jīng)驗 28#版權(quán)所有：江泰保險經(jīng)紀有限公司未經(jīng)許可 不得使用?Copyright 2002 by Jiangtai Insurance Broker Co., Ltd.區(qū)洋殺保險紋化請假七直風(fēng)險無處不在。在市場經(jīng)濟中，企業(yè)無論大小都必須獨立承擔經(jīng)營 過程中的各種風(fēng)險。只有能

2、夠利用風(fēng)險管理的手段對各種風(fēng)險進行準確 地識別、分析并加以科學(xué)妥善處理的企業(yè)，才能得以良性地發(fā)展和壯 大?，F(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營中面臨的風(fēng)險主要有：財產(chǎn)損失風(fēng)險、各類責(zé)任風(fēng) 險、員工職業(yè)安全與人身風(fēng)險、信用風(fēng)險等。在西方發(fā)達國家，許多大 型甚至超大型工業(yè)企業(yè)由于多年來各類風(fēng)險事故以及巨災(zāi)事故的不斷發(fā)1 版權(quán)所有：江泰保險經(jīng)紀有限公司未經(jīng)許可 不得使用?Copyright 2002 by Jiangtai Insurance Broker Co., Ltd.生，因而逐步發(fā)展并應(yīng)用了現(xiàn)代企業(yè)的風(fēng)險管理理論。許多大型企業(yè)引 入風(fēng)險管理的模式，成立風(fēng)險管理部門，設(shè)立風(fēng)險經(jīng)理，使風(fēng)險管理成 為企業(yè)管理活動的重要組

3、成部分。通過運用先進的風(fēng)險管理手段與技 術(shù)，包括企業(yè)風(fēng)險高額自留、建立自?；?、建立自保公司、實施安全 與質(zhì)量標準化管理、環(huán)保標準認證等，對大型工業(yè)企業(yè)集團進行有效的 風(fēng)險管理。其中保險作為企業(yè)轉(zhuǎn)嫁巨災(zāi)風(fēng)險的重要的必不可少的手段， 其規(guī)劃與管理更是風(fēng)險管理部門的重要工作職能。從國外的實踐可以看出，許多大型的工業(yè)企業(yè)的風(fēng)險管理部門或風(fēng) 險經(jīng)理大都通過保險經(jīng)紀公司為其提供專業(yè)的風(fēng)險管理咨詢、保險經(jīng)紀 服務(wù)，因為保險經(jīng)紀公司是提供保險與風(fēng)險管理服務(wù)的專業(yè)機構(gòu)。本文將進一步就本公司的概況、經(jīng)紀服務(wù)的特點、主要的服務(wù)內(nèi)容 向貴集團做一介紹，同時根據(jù)貴集團的行業(yè)特點和特大型企業(yè)特點，就 我司為貴集團在各個

4、風(fēng)險領(lǐng)域提供服務(wù)的設(shè)想向貴集團做一介紹，以供 貴集團參考。3版權(quán)所有：江泰保險經(jīng)紀有限公司未經(jīng)許可 不得使用?Copyright 2002 by Jiangtai Insurance Broker Co., Ltd.第一部分公司簡介江泰保險經(jīng)紀有限公司是2000年6月經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會 批準開業(yè)的首家全國性保險經(jīng)紀公司，總部在北京。公司的營業(yè)范圍包 括：1. 為投保人提供防災(zāi)、防損或風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢服務(wù)；2. 為投保人擬訂投保方案、辦理投保手續(xù)；3. 為被保險人或受益人代辦檢驗、索賠；4. 為被保險人或受益人向保險人索賠5. 安排國內(nèi)分入、分出業(yè)務(wù)；6. 安排國際分入、分出業(yè)務(wù)。保

5、險業(yè)務(wù)包括財產(chǎn)險、人身險、再保險。公司目前已在上海、天津、重慶、深圳、廣州、南寧、成都、武 漢、南京、鄭州、西安、濟南、青島、大連等二十多個大中城市設(shè)立了區(qū)M殺保險紋化請假七直客戶服務(wù)機構(gòu)，可為全國各地的客戶提供本地化的服務(wù)，并可對中國客 戶在境外的業(yè)務(wù)提供服務(wù)。本公司股東包括中國化工進出口總公司、首鋼總公司、中國煤炭 工業(yè)進出口集團公司、中國路橋（集團）總公司、中國港灣建設(shè)（集 團）總公司等大型企業(yè)。這些企業(yè)具有較強的行業(yè)代表性和一業(yè)為 主、跨行業(yè)、跨國經(jīng)營的優(yōu)勢。江泰公司已充分利用自身的專業(yè)優(yōu)勢 為各股東不同程度地提供了保險與風(fēng)險管理顧問服務(wù)。公司總部擁有一批具有豐富保險理論知識并了解國內(nèi)

6、外保險市場 運作的專業(yè)人才，率先在國內(nèi)建立了一支專業(yè)的風(fēng)險工程師隊伍，并 聘請了一批在特殊行業(yè)、特殊風(fēng)險領(lǐng)域內(nèi)具有權(quán)威性的高級風(fēng)險管理 顧問；江泰公司與國內(nèi)各大保險公司以及國外著名保險公司、再保險 公司、保險經(jīng)紀人公司建立了廣泛的合作關(guān)系。公司充分發(fā)揮員工的 專業(yè)優(yōu)勢，并合理有效地利用國際保險業(yè)的經(jīng)驗與技術(shù)，為客戶提供 優(yōu)質(zhì)周到的服務(wù)。區(qū)M殺保險紋化請假七直本公司深信，秉承 客戶至上”的經(jīng)營理念，憑借專業(yè)實力與規(guī)模優(yōu)勢，一定能為武漢鋼鐵（集團）公司提供優(yōu)質(zhì)的保險經(jīng)紀與風(fēng)險管理服務(wù)，切實維護貴集團的利益。第二部分保險經(jīng)紀的特點保險經(jīng)紀人是指與客戶簽訂委托合同，基于客戶的利益，為投保人區(qū)M殺保險紋

7、化請假七直與保險人訂立保險合同或為原保險人與再保險人安排再保險業(yè)務(wù)提供中 介服務(wù)，并按約定收取中介費用的有限責(zé)任公司或股份有限公司。江泰保險經(jīng)紀人的特點：1、法律保證。保險經(jīng)紀人通過與客戶簽訂委托協(xié)議，站在客戶的 立場上為其提供風(fēng)險管理建議與保險服務(wù)。由于保險經(jīng)紀人在辦理保險 業(yè)務(wù)中的疏忽和過失，給客戶造成損失的，由保險經(jīng)紀人承擔賠償責(zé) 任。2、量身訂做。保險經(jīng)紀人通過了解客戶風(fēng)險狀況，對客戶的保障 需求進行充分的分析，為其量身訂做合理的風(fēng)險管理和保險方案并在市 場上尋找最合適的保險公司及再保險公司予以承保。3、規(guī)模效益。保險經(jīng)紀人通過規(guī)模購買效益能夠為客戶爭取到最 優(yōu)惠的價格，從而實現(xiàn)以合理

8、的費用支出獲得充分的保險保障。4、專家服務(wù)。保險經(jīng)紀人利用其專業(yè)優(yōu)勢，通過組成專門項目小 組的形式為客戶提供風(fēng)險管理建議與保險安排服務(wù)。5、不增加成本?？蛻粑斜ｋU經(jīng)紀人安排投保手續(xù)，不必再向保 險經(jīng)紀人支付額外費用，由保險公司從客戶所交納的保險費中按比例支 付傭金給保險經(jīng)紀人。只有在客戶沒有委托保險經(jīng)紀人安排投保手續(xù)卻區(qū)M殺保險紋化請假七直需要提供其他相關(guān)服務(wù)時，由雙方協(xié)商支付保險經(jīng)紀人顧問服務(wù)費用。第三部分 江泰公司服務(wù)內(nèi)容介紹本公司專業(yè)服務(wù)領(lǐng)域在于通過專業(yè)人員運用科學(xué)的方法對各類 企業(yè)的各類風(fēng)險進行識別、分析、控制、與轉(zhuǎn)嫁，協(xié)助企業(yè)對保險 與風(fēng)險管理進行科學(xué)的規(guī)劃、設(shè)計與實施。公司主要的

9、服務(wù)內(nèi)容如下：1、風(fēng)險管理服務(wù)公司總部設(shè)有風(fēng)險管理部，擁有數(shù)位專職風(fēng)險管理工程師，在機械、化工、建筑等多個領(lǐng)域擁有豐富的專業(yè)知識與經(jīng)驗。通過專業(yè)風(fēng)險 調(diào)查問卷與現(xiàn)場查勘，對工業(yè)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中的風(fēng)險進行識別與評 估，分析各種風(fēng)險的損失概率和損失幅度，提出風(fēng)險管理的建議，并可 協(xié)助企業(yè)建立健全內(nèi)部風(fēng)險管理制度。2、保險經(jīng)紀服務(wù)本公司總部設(shè)有非壽險管理部、壽險管理部、客戶服務(wù)部，擁有一區(qū)M殺保險紋化請假七直批精通保險理論與實務(wù)的持有保險經(jīng)紀人資格證書的專業(yè)人員，可協(xié)助 企業(yè)進行保險采購。在保險采購中，本公司將改變原有保險購買中的信 息不對稱的狀況，可根據(jù)企業(yè)的資產(chǎn)與風(fēng)險狀況，結(jié)合企業(yè)風(fēng)險管理的

10、需要，為企業(yè)量身設(shè)計全面、合理的保險計劃，并充分利用本公司的規(guī) 模購買優(yōu)勢，在國內(nèi)、國際保險市場上擇優(yōu)選擇保險公司，為企業(yè)爭取 以最小的保險成本獲得最充分的保險保障，并協(xié)助企業(yè)辦理相關(guān)的投保 手續(xù)。3、日常咨詢服務(wù)本公司總部設(shè)有客戶服務(wù)部，并在全國 20多個大中城市設(shè)立了服 務(wù)機構(gòu)，對于大型的企業(yè)集團客戶，本公司將充分利用自身的網(wǎng)絡(luò)優(yōu) 勢，提供本地化的日常服務(wù)，包括日常咨詢、提供保險信息、訪問、風(fēng) 險與保險專題講座、雙方高層領(lǐng)導(dǎo)不定期的交流等。同時江泰公司可對 客戶的風(fēng)險管理、保險保障及索賠情況進行定期的評估與回顧，幫助客 戶不斷完善風(fēng)險管理體系。4. 提供索賠協(xié)助服務(wù)江泰公司總部設(shè)立客戶服務(wù)

11、部，在保險安排過程中，將協(xié)助貴集團 與保險公司商談針對集團的保險服務(wù)事宜；在保險安排之后，將向企業(yè)區(qū)M殺保險紋化請假七直提供保險索賠指南，在客戶發(fā)生損失時全力協(xié)助客戶向保險公司索賠。在保險索賠管理方面，江泰公司與國內(nèi)多家保險公估公司建立了良好的 業(yè)務(wù)關(guān)系，公司風(fēng)險管理部本身也擁有在損失評估、鑒定方面的專家， 在發(fā)生重大事故時，可有效地為企業(yè)爭取得到合理的賠償，最大限度地 維護客戶的利益。5. 其他增值服務(wù)本公司提供的增值服務(wù)主要如下：本公司設(shè)立投資開發(fā)部和理財服務(wù)部，可協(xié)助客戶開辟項目融資渠道、提供投資項目風(fēng)險評估、協(xié)助管理自保基金等；風(fēng)險管理部可 以協(xié)助企業(yè)編制應(yīng)急計劃；客戶服務(wù)部可以協(xié)助客

12、戶建立設(shè)備或車輛 信息管理系統(tǒng)等。第四部分 鋼鐵企業(yè)的風(fēng)險特點與主要風(fēng)險區(qū)M殺保險紋化請假七直本部分主要根據(jù)公司專業(yè)人員的行業(yè)與項目經(jīng)驗，對鋼鐵行業(yè)企業(yè)的風(fēng)險特點予以說明，并對其主要的風(fēng)險予以揭示，供貴集團參 考。一、風(fēng)險特點1、大型鋼鐵企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備龐大，固定資產(chǎn)資金巨大，生產(chǎn)人員多 （大型企業(yè)員工達數(shù)萬人），一旦出險所導(dǎo)致的直接經(jīng)濟損失與間接損失都較大，重災(zāi)可能對當?shù)卣吧鐣籍a(chǎn)生影響或不穩(wěn)定。2、鋼鐵企業(yè)具有生產(chǎn)過程的連續(xù)性和生產(chǎn)物料的多樣性，一旦某 臺設(shè)備發(fā)生故障或某一物料供應(yīng)中斷，都可能導(dǎo)致重大事故的發(fā)生。 例如鼓風(fēng)機停車、傳送帶撕裂等都會導(dǎo)致整爐鐵或鋼的報廢。3、鋼鐵企業(yè)生產(chǎn)環(huán)境條

13、件差、溫度高，設(shè)備長時間連續(xù)運轉(zhuǎn)。目 前許多鋼鐵企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備使用年限又較長，較容易發(fā)生設(shè)備事故。4、大型鋼鐵企業(yè)能量消耗大，且不能中斷，一旦中斷將導(dǎo)致嚴重事 故。供電的中斷可能由外電供電系統(tǒng)引起，也可能由公司內(nèi)部的供電 環(huán)節(jié)引起。11版權(quán)所有：江泰保險經(jīng)紀有限公司未經(jīng)許可 不得使用?Copyright 2002 by Jiangtai Insurance Broker Co., Ltd.區(qū)M殺保險紋化請假七直5、責(zé)任事故多鋼鐵企業(yè)貨物汽車運輸頻繁，車間內(nèi)場地小，容易 出車輛事故。鋼鐵企業(yè)露天堆放著高溫爐渣，車間從里到外堆著剛 生產(chǎn)出的半成品、成品，它們的溫度高，但外表看不出來，極容易烤 傷人

14、員，造成人身傷害。 鋼鐵企業(yè)起重貨物多，操作頻繁，容易壓 壞設(shè)備及引起人身事故。 鋼鐵企業(yè)對空氣污染，廢氣、廢水、廢機 油的排放容易引起周圍環(huán)境的污染。二、鋼鐵企業(yè)的主要風(fēng)險1、四停（停電、停水、停汽和停風(fēng)）以高爐（可高達70-80m ）為例，在生產(chǎn)過程中將已經(jīng)加熱至高溫 的空氣以高速吹入爐膛內(nèi)，一旦停電或停風(fēng)，輕則造成灌渣、燒壞冷卻 設(shè)備，重則導(dǎo)致整個爐子報廢。2001年2月21日,邯鄲鋼鐵公司由于大 霧閃路造成外部電網(wǎng)供應(yīng)中斷，直接經(jīng)濟損失竟達數(shù)千萬元。2、火災(zāi)導(dǎo)致火災(zāi)的原因很多，易燃物碰到高溫鋼鐵半成品，設(shè)備供電線 路故障，堆料場處理不當引起自燃等等。2 0 0 1年2月28日寶鋼 因轉(zhuǎn)

15、爐發(fā)生電氣火災(zāi)事故。3、爆炸鋼鐵廠的高溫溶液一旦在灌包時外溢或吊裝運輸過程中的晃動，都會導(dǎo)致部分鋼水下濺，1 0 0 0多度高溫鋼水碰到地上的廢水或水 堆會立刻導(dǎo)致爆炸，此外鋼鐵廠的余熱鍋爐壓力失控、設(shè)備缺陷等都 會引起爆炸。鋼鐵廠內(nèi)專門氣源（煤氣、氧氣、氮氣等）供應(yīng)量大， 稍不慎也會引起爆炸。4、機器損壞鋼鐵企業(yè)大部份設(shè)備長時間連續(xù)運行，工作環(huán)境又比較差，極易 發(fā)生損壞。以皮帶輸送機為例，寶鋼已經(jīng)發(fā)生多次撕裂、斷裂或火災(zāi) 事故。高爐一爐的物料（礦石、焦炭、石灰石等）多達2 7 0多噸， 全都靠皮帶輸送機不斷地輸送入爐，皮帶磨損極大。5、重物墜落壓傷設(shè)備或人員鋼鐵廠在生產(chǎn)線中的半成品、成品的吊

16、裝和運輸十分繁忙，一旦 操作不當或者運轉(zhuǎn)的機器中部件斷裂極易造成事故。2 0 0 1年6月 2 6日，柳州某軋鋼廠飛輪斷裂，碎成每塊達10 0公斤的碎石，從 空中落下重傷一人、輕傷4人。6、中毒事故13版權(quán)所有：江泰保險經(jīng)紀有限公司未經(jīng)許可 不得使用?Copyright 2002 by Jiangtai Insurance Broker Co., Ltd.爐子的修復(fù)過程需要大量的煤氣來烘焙，烘爐結(jié)束（如清除不凈 就容易導(dǎo)致檢修人員中毒。如此時動用明火則會產(chǎn)生爆炸。2001 年1月，成都鋼鐵廠因高爐煤氣閥門泄漏造成三人死亡。區(qū)保險紋化請條呻第五部分 武鋼（集團）公司保險顧問服務(wù)設(shè)想武鋼（集團）公

17、司擁有一個上市股份公司、 9個主體生產(chǎn)廠，眾多 的控股和全資公司，資產(chǎn)規(guī)模巨大，同時公司擁有在職職工6萬多人。是國內(nèi)特大型鋼鐵聯(lián)合企業(yè)。如果本公司有幸成為貴集團的保險 與風(fēng)險管理顧問，本公司將充分利用自身的專業(yè)技術(shù)與專業(yè)人才在貴 集團的財產(chǎn)保險與風(fēng)險管理、員工福利計劃規(guī)劃與實施以及財務(wù)風(fēng)險 管理顧問服務(wù)三個方面提供專業(yè)化的服務(wù)。下面分別就有關(guān)的服務(wù)設(shè)想予以說明，供貴集團領(lǐng)導(dǎo)參閱。集團財產(chǎn)保險與風(fēng)險管理領(lǐng)域集團財產(chǎn)保險與風(fēng)險管理的范圍不僅限于企業(yè)的各類實物資產(chǎn)、 運輸物資，還包括企業(yè)面臨的的各類責(zé)任風(fēng)險，如產(chǎn)品責(zé)任、環(huán)境污 染責(zé)任等以及面臨的信用風(fēng)險如：出口信用風(fēng)險。本公司將在對貴集 團自身的保

18、險管理與風(fēng)險管理的做法進行了解的基礎(chǔ)上，協(xié)助貴集團17版權(quán)所有：江泰保險經(jīng)紀有限公司未經(jīng)許可 不得使用?Copyright 2002 by Jiangtai Insurance Broker Co., Ltd.區(qū)M殺保險紋化請假七直建立完善的保險與風(fēng)險管理機制，在集團內(nèi)部加強風(fēng)險管理的職能， 切實保護整個集團的利益。具體的服務(wù)內(nèi)容說明如下：一、協(xié)助貴集團推行集團財產(chǎn)保險與風(fēng)險集中管理每個企業(yè)都有自身的管理架構(gòu)、管理制度與管理特點。武鋼集團 公司作為國家特大型鋼鐵企業(yè)，在質(zhì)量管理方面非常突出，在企業(yè)的 保險管理與風(fēng)險管理方面肯定也有自身一套管理的辦法。而保險管理 與風(fēng)險管理作為現(xiàn)代企業(yè)的一項重要

19、的管理職能，其與質(zhì)量管理一樣 事關(guān)公司的發(fā)展大計。我們建議在貴集團內(nèi)部建立保險集中管理機制，對整個集團的風(fēng)險與保險進行集中管理，從而達到如下目的：1）有利于突出風(fēng)險管理在整個集團中的管理職能，有利于提高集 團的整體風(fēng)險管理水平與保險意識。2）通過集中統(tǒng)一管理，有利于優(yōu)化配置保險業(yè)務(wù)資源，取得規(guī)模 優(yōu)勢，有效降低整個集團總體保險成本，提高總體保障水平。區(qū)M殺保險紋化請假七直3）通過集團公司保險與風(fēng)險管理計劃的制訂與推行，有利于風(fēng)險 管理與保險計劃的真正落實，使整個集團獲得切實的保障。鑒于貴集團資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與特大型企業(yè)的特點，我們提出如下保險與 風(fēng)險集中管理設(shè)想：1）貴集團在條件合適的情況下，設(shè)立風(fēng)險

20、管理部，設(shè)立專職的風(fēng) 險管理經(jīng)理，對整個集團的保險與風(fēng)險管理事宜集中管理與決策。同 時本公司將作為風(fēng)險與保險顧問，為集團提供風(fēng)險管理咨詢、保險設(shè) 計與安排、索賠協(xié)助等服務(wù)。2）對于貴集團的各主營業(yè)務(wù)、核心企業(yè)和資產(chǎn)，由集團公司統(tǒng)一 安排保險。核心企業(yè)和資產(chǎn)可能分布的不同的地區(qū)，集團可以采用統(tǒng) 括保險的方式將各地資產(chǎn)納入統(tǒng)一的保險計劃中。本公司將協(xié)助貴司 制訂有關(guān)的保險計劃，并協(xié)助有關(guān)的保險安排。3）對于貴集團的其他的非核心企業(yè)和資產(chǎn)，可以采用保險自行管 理，但是集團可以指定由本公司提供保險與風(fēng)險管理顧問服務(wù)。二、為貴集團提供風(fēng)險評估等風(fēng)險管理顧問服務(wù)區(qū)M殺保險紋化請假七直在貴集團推行保險與風(fēng)險

21、集中管理的前提是對整個集團的資產(chǎn)狀 況和風(fēng)險狀況以及原有保險進行充分的了解與評估。本公司將派出具 有豐富經(jīng)驗的風(fēng)險工程師隊伍對貴集團及各公司的主要資產(chǎn)及所面臨 的風(fēng)險狀況進行查勘、分析與評估。風(fēng)險查勘方式包括現(xiàn)場查勘、與 管理人員交談、查閱公司有關(guān)資料、風(fēng)險問卷調(diào)查等。在此基礎(chǔ)上， 運用科學(xué)的風(fēng)險評估方法對貴司的各類風(fēng)險進行分析與評估，包括分 析各類資產(chǎn)面臨的各類風(fēng)險的發(fā)生概率與可能損失程度，特別是對集 團及各公司整體上有重大影響的風(fēng)險與損失予以識別、分析與評估。 同時，本公司將通過調(diào)查問卷的方式對集團及各公司整體的保險狀況 作一了解，包括保險險種、保險財產(chǎn)范圍、保險責(zé)任范圍、保險費、 免賠額

22、、保險賠款等，最終，本公司將向貴司提供風(fēng)險評估報告 以及風(fēng)險管理建議，為制定集團保險計劃和保險管理計劃做參 考。此外，本公司還可以提供如下風(fēng)險管理顧問服務(wù)：1、幫助貴集團確定風(fēng)險管理方針，制定風(fēng)險管理計劃書2、提供風(fēng)險處理對策和控制措施3、對貴集團風(fēng)險狀況進行定期查勘與分析、評估，根據(jù)風(fēng)險狀況 的變化，提出新的風(fēng)險管理建議#版權(quán)所有：江泰保險經(jīng)紀有限公司未經(jīng)許可 不得使用?Copyright 2002 by Jiangtai Insurance Broker Co., Ltd.區(qū)M殺保險紋化請假七直4、為貴集團保險與風(fēng)險管理人員提供風(fēng)險管理技術(shù)講座和培訓(xùn)5、為貴集團設(shè)計專業(yè)性風(fēng)險管理技術(shù)支持系

23、統(tǒng)產(chǎn)品事故應(yīng)急反應(yīng)計劃與系統(tǒng)災(zāi)后重建計劃企業(yè)風(fēng)險管理信息管理系統(tǒng)其它風(fēng)險控制技術(shù)方案6、其它貴集團所需的專項風(fēng)險管理顧問服務(wù)。三、設(shè)計集團保險計劃并實施在對貴集團的資產(chǎn)及風(fēng)險狀況和保險狀況進行充分了解的基礎(chǔ) 上，本公司將協(xié)助貴集團制定一套集團保險計劃。集團保險計劃主要 是針對集團的核心企業(yè)和核心資產(chǎn)而設(shè)計。在計劃設(shè)計中，我們將采 取以下方法，以使保險計劃能夠以最小的成本為集團帶來最大的保障 與滿意的保險服務(wù)。1、確定投保資產(chǎn)范圍貴集團資產(chǎn)龐大，可以根據(jù)集團的財務(wù)能力，采用部分財產(chǎn)保險 與部分財產(chǎn)風(fēng)險自留相結(jié)合的方式。我們將對集團核心企業(yè)的各類財19版權(quán)所有：江泰保險經(jīng)紀有限公司未經(jīng)許可不得使用

24、?Copyright 2002 by Jiangtai Insurance Broker Co., Ltd.區(qū)M殺保險紋化請假七直產(chǎn)進行風(fēng)險單位劃分，進行風(fēng)險分析與評估，確定各風(fēng)險單位的最大 可能損失，并根據(jù)財產(chǎn)損失的影響程度合理確定投保財產(chǎn)范圍。2、合理確定保險險種及必要的附加條款根據(jù)對貴集團的風(fēng)險評估，我們將為貴集團設(shè)計一攬子的保險計 劃，確定合適的保險險種，如財產(chǎn)保險、機器損壞險、利潤損失保 險、產(chǎn)品責(zé)任險、公眾責(zé)任險、國內(nèi)國際運輸險、工程險、出口信用 保險等，同時確定必要的附加條款，對原有各保險產(chǎn)品標準條款予以 補充完善，以使企業(yè)擁有全面的保障，避免保險“ 缺陷”。3、合理確定免賠額在

25、投保財產(chǎn)的基礎(chǔ)上，我們將協(xié)助貴集團根據(jù)自身的財務(wù)狀況設(shè) 計合適的免賠額，免賠額的規(guī)定實際上是一種保險公司與企業(yè)之間的 風(fēng)險分擔機制，每次事故免賠額應(yīng)合理確定，一方面這與企業(yè)自身的 風(fēng)險自擔能力相關(guān)，另一方面它是影響保險費率的重要因素之一，關(guān) 系到企業(yè)的保險成本高低。所以集團應(yīng)就上述兩方面進行綜合分析， 以合理選定免賠額。4、選擇保險公司本公司將代表貴集團向保險市場進行保險公開招標或邀請招標， 根據(jù)市場報價，并根據(jù)本公司對市場上各家保險公司的財務(wù)狀況、承區(qū)M殺保險紋化請假七直保與償付能力、市場信譽、公司管理理念與人員素質(zhì)等方面的了解，向貴集團推薦保險公司，辦理具體的保險安排手續(xù)。5、完善保險服務(wù)

26、本公司將為集團保險與風(fēng)險管理部門制訂完備的財產(chǎn)保險管理與索賠手冊，同時本公司將與保險公司談判，使集團從保險公司獲得VIP的保險服務(wù)。四、集團非核心企業(yè)與業(yè)務(wù)的保險經(jīng)紀顧問服務(wù)對于貴集團的非核心業(yè)務(wù)與企業(yè)，本公司將協(xié)助貴集團制定對該類企業(yè)的保險管理制度，即各企業(yè)負責(zé)自身的具體的保險管理與保險 安排，但是為了避免由于保險與風(fēng)險管理的疏忽給集團帶來負面影響，甚至使集團受損，為了維護集團的共同利益，集團應(yīng)指定本公司 為所有非核心類企業(yè)的保險顧問，負責(zé)該類企業(yè)自身保險的規(guī)劃與設(shè) 計。江泰公司將充分利用自身的專業(yè)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢為貴集團非核心 企業(yè)提供與集團同樣質(zhì)量的顧問服務(wù)。區(qū)保險紋化請條呻員工福利計戈y

27、的規(guī)戈y與實施人，是生產(chǎn)資料中最活躍的因素，許多企業(yè)相繼制定優(yōu)厚的員工 福利計劃作為人力資源競爭中獲勝的籌碼。如前所述，現(xiàn)代社會最困 擾人們的就是失業(yè)、疾病、傷殘以及養(yǎng)老問題。如何積極有效地避免 或減少由于員工福利計劃方面的保障不足，致使企業(yè)人力資源的流失 或缺乏，是許多企業(yè)和管理者們最為關(guān)心的問題之一。下面，我們從貴司保險需求分析著手，對養(yǎng)老、醫(yī)療、意外等方 面逐一展開論述，同時就如何建立一個全方位、多層次的員工福利保 險體系以及江泰公司可以為貴司提供的服務(wù)內(nèi)容提出相應(yīng)的建議。、養(yǎng)老保險方面（一）養(yǎng)老保險需求分析社會競爭加劇，財富重組加快，使人們的生存壓力越來越大。同時，隨著人民生活水平的不

28、斷提高，科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和醫(yī)療保健事業(yè) 的進步，人的壽命在不斷的延長。根據(jù)我國現(xiàn)階段的規(guī)定，各企事業(yè) 單位員工的退休年齡一般在 55至60歲之間。退休后的收入減少，而區(qū)M殺保險紋化請假七直老年生活費用和醫(yī)療保健費用卻逐步增加，使得退休后的生活壓力加 大。加之我國實行的計劃生育政策，使家庭結(jié)構(gòu)將發(fā)生的巨大的變 化，由現(xiàn)在的金字塔型即多個子女贍養(yǎng)雙親變?yōu)榈菇鹱炙图匆粚Ψ?婦贍養(yǎng)多位老人。由此可見，若現(xiàn)在不及時建立個人養(yǎng)老賬戶，不久 的將來退休人員的養(yǎng)老問題將成為國家和個人最大的負擔之一，所 以，養(yǎng)老保險將應(yīng)當成為員工福利計劃最主要的組成部分。（二）企業(yè)補充養(yǎng)老保險計劃的初步構(gòu)想1、企業(yè)補充養(yǎng)老保險

29、計劃設(shè)計要素：企業(yè)補充養(yǎng)老保險計劃的設(shè)計一般包括四大要素：資格及覆蓋范 圍、養(yǎng)老金的領(lǐng)取年齡、授權(quán)方式、計劃的類型。1 ）資格及覆蓋范圍養(yǎng)老計劃必須建立入選資格標準，以確定哪些員工將被包括在計 劃之內(nèi)。絕大多數(shù)計劃都會規(guī)定一些特殊員工除外，例如小時工或季 節(jié)工一般不被包括在計劃之內(nèi)。另外，工齡未能達到一年的員工、有 不良記錄的員工、已退休的員工一般也不被包括在計劃之內(nèi)。2）養(yǎng)老金的領(lǐng)取年齡區(qū)M殺保險紋化請假七直養(yǎng)老金的領(lǐng)取年齡一般定為：男員工的退休年齡為60周歲，女員工的退休年齡為55周歲。退休年齡的限制必須滿足國家相關(guān)的法律、 法規(guī)。3 ）授權(quán)方式授權(quán)，指的是員工對企業(yè)所出資金而形成的退休金

30、的要求權(quán)，授 權(quán)方式一般有兩種：懸崖式授權(quán)和階梯式授權(quán)。對于一個武鋼集團公 司來說，階梯式授權(quán)更為合適。懸崖式授權(quán)：一定年限（10年左右）后員工對養(yǎng)老金享有 100% 的請求全。階梯式授權(quán)：三年后授權(quán) 30%，然后每年增加10%，直至 十年后達到100%的完全授權(quán)。4）計劃的類型有兩類養(yǎng)老計劃可供貴司來選擇：限額福利型計劃和限定貢獻型 計劃。限額福利型計劃現(xiàn)金余額計限額福利型計劃是企業(yè)通過一定的公式來確定員工退休時養(yǎng)老金 的領(lǐng)取水平，那也就是說，員工退休時養(yǎng)老金的領(lǐng)取標準在投保時由 企業(yè)事先確定的。確定員工養(yǎng)老金領(lǐng)取水平的最主要指標是員工過去 為企業(yè)所做的貢獻。其中最新型的限額福利型計劃是區(qū)M

31、殺保險紋化請假七直劃”，這種現(xiàn)金余額計劃是為每一員工設(shè)立一個單獨的帳戶，并且一 次性或每年為員工帳戶提供一定的計劃份額（通常是工資的一定百分 比）。限定貢獻型計劃限額福利型計劃主要考慮的是員工過去的服務(wù)，相反限定貢獻型 計劃則只考慮員工將來為企業(yè)所做的貢獻。這一計劃也是為每一員工設(shè)立一個單獨的帳戶，并且每年為員工帳戶提供一定的計劃份額（根 據(jù)當年的貢獻量大小來確定計劃份額 ）。這一計劃在形式上與限定福利型計劃中的“現(xiàn)金余額計劃”比較相似，都是為每一員工設(shè)立一個單獨的帳戶，并且每年為員工帳戶提 供一定的計劃份額；不過，二者在計劃份額上有著極大的區(qū)別。“現(xiàn)金余額計劃”的帳戶余額通常為工資的一定百分

32、比，所以，帳戶余額 大小僅取決于每一員工的工資水平和帳戶資金的投資收益。而限定貢 獻型計劃的帳戶余額大小取決于工作期間的貢獻數(shù)量、服務(wù)期的長 度、帳戶資金的投資收益以及退休年齡。2、補充養(yǎng)老保險計劃類型的初步建議區(qū)M殺保險紋化請假七直對于武鋼集團公司這樣一個特大型鋼鐵聯(lián)合企業(yè)在企業(yè)補充養(yǎng)老 計劃方面既應(yīng)該考慮員工過去的付出又要考慮員工未來的貢獻，而且 要重點考慮員工未來的貢獻。基于這些考慮，我們對貴司的補充養(yǎng)老 保險計劃類型提出初步方案： 帳戶余額計劃+限定貢獻型計劃3、計劃的具體操作辦法：1. 保險公司設(shè)立獨立的企業(yè)補充養(yǎng)老保險資金帳戶，并在此帳戶下 為貴司設(shè)立企業(yè)專用帳戶，貴司交納的保險費

33、在企業(yè)補充養(yǎng)老帳戶帳 戶下投資運用。2保險公司為貴司設(shè)立企業(yè)專用帳戶，在企業(yè)專用帳戶下為每位員 工（被保險人）設(shè)立個人帳戶，貴司交納的保險費記入被保險人個人 帳戶。員工退休前對其個人帳戶的資金不享有支配權(quán)。3.貴司根據(jù)其員工過去的貢獻情況為每位員工一次性交納一筆保 費，或者把這筆保費分成若干年交清。4貴司根據(jù)其員工每一年的貢獻量的大小確定保費量，并于每一年 年底交由保險公司記入員工個人帳戶。、醫(yī)療保險方面（一） 武漢市基本醫(yī)療保險政策有關(guān)規(guī)定醫(yī)療保障體系社會醫(yī)療救助基金基本醫(yī)療保險商業(yè)醫(yī)療保險（自愿參加）大額醫(yī)療保險（5元）（財政撥款）（統(tǒng)籌基金、個人帳戶）(8%+2%公務(wù)員醫(yī)療補助5%補充醫(yī)

34、療保險（4%1、武漢市醫(yī)療保障體系的構(gòu)成與保險基金籌集辦法:2、個人帳戶支付范圍：1）在定點醫(yī)療機構(gòu)門診就醫(yī)、購藥的費用;2 ）按規(guī)定在定點零售藥店購藥的費用。3、統(tǒng)籌基金支付范圍與支付比例統(tǒng)籌基金支付范圍?住院治療的醫(yī)療費用；?門診緊急搶救的醫(yī)療費用；?惡性腫瘤（含白血病）放療、化療、腎透析、高血壓皿期及糖尿病的門診醫(yī)療費用；?以上費用應(yīng)先由個人自付20% ；?統(tǒng)籌基金的起付標準為900元；?統(tǒng)籌基金每年給每人最咼支付 3.6萬兀。住院、門診緊急搶救統(tǒng)籌基金支付比例示意表醫(yī)院一級醫(yī)院二級醫(yī)院三級醫(yī)院起付標準500元700元900元支付段統(tǒng)籌個人統(tǒng)籌個人統(tǒng)籌個人支付支付支付支付支付支付支付比例

35、88%12%85%15%82%18%退休人員個人自付醫(yī)療費用的比例為職工個人自付比例的80%門診治療重癥疾病統(tǒng)籌基金支付比例示意表參保職工在職職工退休人員支付段統(tǒng)籌支付個人支付統(tǒng)籌支付個人支付支付比例80%20%85%15%4、大額醫(yī)療保險:大額醫(yī)療保險支付范圍?住院治療的醫(yī)療費用；?門診緊急搶救的醫(yī)療費用；?門診治療重癥疾病的醫(yī)療費用；?大額醫(yī)療保險的起付標準為3萬元；?大額醫(yī)療保險每年給每人最高支付 30萬元大額醫(yī)療保險支付比例示意表治療費用大額醫(yī)療個人自付3萬（不含）-10萬94%6%10萬（不含）-20萬96%4%20萬（不含）以上98%2%29版權(quán)所有：江泰保險經(jīng)紀有限公司未經(jīng)許可

36、不得使用?Copyright 2002 by Jiangtai Insurance Broker Co., Ltd.區(qū)M殺保險紋化請假臨戲在一個保險年度內(nèi)，在3萬元（含）以內(nèi)由個人自付的醫(yī)療費用累計超過4000元的，由保險公司一次性給付1000元的補助。（二）補充醫(yī)療保險計劃的初步建議通過對武漢市基本醫(yī)療保險政策有關(guān)規(guī)定的分析研究，我們認為應(yīng) 該針對基本醫(yī)療保險和大額醫(yī)療保險不予承擔的醫(yī)療費用、治療范圍 等方面建立補充醫(yī)療保險。具體內(nèi)容包括幾個方面：1. 投保范圍的確定2. 保險責(zé)任范圍的確定3. 保險費資金來源的確定4. 實施計劃的確定5. 理賠服務(wù)的確定6. 理賠情況的統(tǒng)計7. 保險方案的

37、調(diào)整三、意外保險方面（一）意外保險需求分析區(qū)保險紋化請條呻受害家庭無論從感情上還是經(jīng)濟上無疑都是沉重的打擊。對企業(yè)而言，培養(yǎng)一批優(yōu)秀人才需要投入巨大的人力、財力和物力，他們一旦遭受意 外傷害，或因意外傷害沒有得到及時的治療，而中斷勞動過程或喪失勞 動能力，對企業(yè)而言有可能面對巨大的損失。尤其是中國國際航空公司 CA129航班于4月15日在韓國斧山不幸墜毀，造成122名乘客身故的 悲劇發(fā)生之后，使我們更加清楚的意識到意外事故風(fēng)險防不勝防、無處 不在，已經(jīng)成為危害人們生命和財產(chǎn)的大敵。（二）意外傷害保險的初步建議我們認為貴司具有人員眾多、資金雄厚、風(fēng)險分散的特點，所以建議針對面臨不同風(fēng)險的人群設(shè)計

38、不同的保險責(zé)任進行投保。財務(wù)風(fēng)險管理顧問服務(wù)江泰公司投資開發(fā)部和理財服務(wù)部擁有一支精干的投資隊伍，熟 悉財務(wù)管理有關(guān)知識，并精通于融資與投資，為武鋼公司提供以下財 務(wù)風(fēng)險管理服務(wù)#版權(quán)所有：江泰保險經(jīng)紀有限公司未經(jīng)許可 不得使用?Copyright 2002 by Jiangtai Insurance Broker Co., Ltd.區(qū)M殺保險紋化請假七直1、運用科學(xué)的數(shù)量化和定性分析工具為武鋼公司進行專業(yè)的財務(wù)風(fēng)險分析、風(fēng)險識別和風(fēng)險管理建議，協(xié)助公司規(guī)避財務(wù)風(fēng)險，從 而促進公司的穩(wěn)健發(fā)展。2、針對武鋼公司主要面臨的實際問題，即公司每年從銀行以較高成本貸款，而保險公司投資類險種收益率較低的現(xiàn)

39、狀，江泰公司可協(xié) 助嘗試以下方式予以解決：1 ）發(fā)行企業(yè)債券。企業(yè)債券的籌資成本低于直接從銀行貸款，還款 周期一般較長。缺點是審批手續(xù)繁瑣。江泰公司可協(xié)助進行協(xié)調(diào)。2 ）開展保單抵押貸款。由于投資類險種本身具有一定的投資收益， 即使貸款時有一定的折扣，仍然可以有效地降低銀行貸款成本。江泰 公司可在保險公司、客戶與銀行之間進行協(xié)調(diào)。3）由江泰公司中介監(jiān)督協(xié)助武鋼公司進行資金委托理財業(yè)務(wù)。以此獲得較高收益同時規(guī)避委托理財本金和收益的償還風(fēng)險。33版權(quán)所有：江泰保險經(jīng)紀有限公司未經(jīng)許可 不得使用?Copyright 2002 by Jiangtai Insurance Broker Co., Ltd

40、.區(qū)洋殺保險紋化請假七直第六部分 江泰公司武鋼集團項目服務(wù)小組人員資質(zhì)如果我司有幸能成為貴集團的保險經(jīng)紀和風(fēng)險管理顧問，我們將以項目團隊方式為貴集團提供服務(wù)。貴集團項目服務(wù)小組人員如下:一、項目組負責(zé)人組長：總裁陸華畢業(yè)于北京第二外國語學(xué)院，后赴日本、英國進行金融保險方面 的學(xué)習(xí)深造，并在英國接受保險經(jīng)紀人在崗培訓(xùn)，曾在三家英國保險 經(jīng)紀公司任職，順序為：班陶氏有限公司北京經(jīng)理，韋萊科倫有限公 司北京代表處執(zhí)行代表、首席代表，塞奇維克保險與風(fēng)險管理咨詢（中國）有限公司總經(jīng)理。2001年5月，受聘擔任江泰保險經(jīng)紀有限 公司總裁。副組長：市場五部總經(jīng)理安娜、項目組風(fēng)險工程師邱承昌首席風(fēng)險工程師風(fēng)險管理部總經(jīng)理，享受國務(wù)院津貼，曾任某著名公估公司常務(wù)副總經(jīng)理，參加過 98年武漢洪災(zāi)、九江洪災(zāi)、江蘇聯(lián)通基站、上海35版權(quán)所有：江泰保險經(jīng)紀有限公司未經(jīng)許可 不得使用?Copyright 2002 by Jiangtai Insurance Broker Co., Ltd.區(qū)M殺保險紋化請假七直蘇州河治理工程損失公估，并參與浦東國際機場、金地石化、天津輕軌等風(fēng)險評估工作共 200余案例。編寫過機損險、運輸險、產(chǎn)品責(zé)任 險、風(fēng)險評估、公估技術(shù)等講義。黃春霞高級工程師曾供職交通部水