銀行公司授信客戶主動退出管理辦法

1、銀行公司授信客戶主動退出管理辦法各分行、總行營業(yè)部：做好主動退出，推進客戶和資產結構的優(yōu)化調整，既是外部 約束在資本節(jié)約、產出高效方面的要求，也是貫徹落實我行新發(fā) 展戰(zhàn)略的內在需要。朱小黃行長在年風險管理工作會上，要 求全行加強主動退出，促進結構調整。為規(guī)范全行公司授信客戶主動退出管理，推動信貸資產結構 調整，年初，總行制定、下發(fā)了銀行公司授信客戶主 動退出管理辦法（1.0版，年）（信銀字341號），為全行公司授信客戶主動退出工作的有效開展奠定了制度基礎。 經過一年來的運行，全行主動退出工作取得了一定成效，同時也 存在主動退出組織工作不到位、系統(tǒng)操作不規(guī)范等問題。為此， 總行修訂完成了銀行公司

2、授信客戶主動退出管理辦法(2. 0 版，年)?，F(xiàn)印發(fā)你們，請遵照執(zhí)行，并就有關事項通知如 下：一、主要修訂內容(一）明確主動退出工作指導原則，將原第五條“主動退出 工作應堅持風險優(yōu)先基本原則，并貫徹落實五項工作要求”，修改 為“主動退出工作應堅持風險優(yōu)先、統(tǒng)籌兼顧的基本原則”，并進 行簡要描述。(二）簡化主動退出考評條款。在管理辦法中刪除原第五章 主動退出考評的具體內容。將原第六章“主動退出的獎懲”修改 為“主動退出的考評與獎懲”，并在其中增加一條，即總行信貸管 理部按照銀行信貸管理綜合考評辦法相關規(guī)定，對分行 主動退出工作執(zhí)行情況進行考評。(三）在職責與分工中增加一條，明確總分行風險內控委員

3、 會為主動退出決策機構，并對其職責進行說明（第二章)。(四）其他修訂內容1.職責與分工。為減少重復，分別將總分行信貸管理部、總 分行相關管理部門、業(yè)務部門職責合并描述。2.主動退出計劃。(1)為增強制度操作性，對計劃制定各環(huán)節(jié)有關時間節(jié)點進 行了調整；(2)增加以下內容：“對于年度內新發(fā)現(xiàn)的符合主動退出標 準的客戶，總行可直接在天信系統(tǒng)中加注主動退出標識，并作為 分行新增主動退出計劃”。(3 )刪除主動退出比例具體指標，主動退出年度計劃將在每 年的主動退出指導意見中予以明確。3.主動退出實施。將原制度中關于巳退出客戶、擬退出客戶 解除鎖定狀態(tài)的兩條規(guī)定合并為一條。4.適應全行風險管理體制改革要

4、求，將原制度中“風險管理 委員會”、“分行風險主管”統(tǒng)一修改成“風險內控委員會”、“分 行風險總監(jiān)”。二、工作要求(一）高度重視主動退出。各分行應切實提高主動退出工作 重視程度，正確認識主動退出對防范風險、優(yōu)化結構、持續(xù)發(fā)展 的重要意義，做好主動退出計劃制定、實施工作，不斷優(yōu)化信貸 資產結構。(二）做好主動退出日常管理工作，尤其要根據日常風險監(jiān) 控、評估結果，及時在系統(tǒng)中對擬退出客戶加注“主動退出”標 識，實現(xiàn)主動退出管理工作常態(tài)化。(三）建立主動退出激勵約束機制。各分行應遵循“寧讓收 益、不讓風險”原則，根據本行實際情況，合理配置發(fā)展資源， 科學開展主動退出考評獎懲?？傂袑⒃谛刨J管理綜合考評

5、中對各 分行主動退出工作開展情況的進行考評。(四）各分行在制度執(zhí)行過程中有任何問題和建議，請及時 向總行反映。特此通知 銀行公司授信客戶主動退出管理辦法 (2.0 版， 年）第一章總 則第一條為規(guī)范我行公司授信客戶主動退出工作，積極防范 和化解信貸風險，推動我行公司授信客戶結構調整，根據有關規(guī) 定，結合我行實際情況，制定本辦法。第二條本辦法中的主動退出是指，為防范化解潛在風險， 不斷優(yōu)化信貸結構，我行主動結清公司客戶的所有授信業(yè)務。退 出方式包括未到期提前結清、到期結清、逐年壓縮收回、信貸資 產轉讓等。第三條主動退出的適用范圍是指，授信業(yè)務風險五級分類 為正常（含正常類及關注類）的表內外公司授

6、信客戶。第四條主動退出的對象主要是潛在風險較大的授信客戶， 同時也包括綜合收益不理想以及不符合我行持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略要求 的授信客戶。第五條主動退出工作應堅持“風險優(yōu)先、統(tǒng)籌兼顧”的基 本原則。(一）“風險優(yōu)先”原則。全行應遵循“寧讓收益，不讓風 險”的原則，推動主動退出工作的順利開展。(二）“統(tǒng)籌兼顧”原則。主動退出要在服從風險優(yōu)先原則 基礎上，按照全行持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略要求，統(tǒng)籌考慮局部利益與全局利益、短期利益與長遠利益，推動信貸資產結構的調整、優(yōu)化。第二章職責與分工第六條總分行風險內控委員會為主動退出決策機構。主要 職責包括：審定主動退出有關制度，研究、確定全行主動退出工 作機制、方案、重大事項決策

7、等。第七條總分行信貸管理部負責全行主動退出工作，包括： 制定主動退出管理辦法、考評辦法；定期下發(fā)主動退出指導意見， 明確年度主動退出工作重點；組織制定和實施年度退出計劃；對 執(zhí)行情況進行考評等。第八條總分行風險管理部、授信審批部、資產保全部、審 計部、公司銀行部、集團客戶部、國際業(yè)務部、金融市場部、投 資銀行部、小企業(yè)金融部等業(yè)務部門和管理部門負責從授信政 策、項目審批、風險評級、行業(yè)研究等角度對主動退出提出工作 建議，協(xié)助信貸管理部門開展主動退出工作；總分行合規(guī)部負責 對公司授信客戶主動退出相關制度進行合規(guī)性審核，并推動相關 部門對有關制度管理體系進行修訂和完善。第九條分行各業(yè)務經辦機構負責

8、根據總分行有關要求和 指導意見制定、上報年度主動退出計劃，實施主動退出，并及時 反饋實施過程中遇到的問題和困難。第三章主動退出計劃第十條全行主動退出工作包括制定計劃、組織實施、年度 考評等方面?？傂型ㄟ^“兩下一上”方式，制定全行主動退出 計劃。第十一條“一下”是指總行初步下達主動退出計劃?？傂杏诿磕昴瓿跤“l(fā)當年的主動退出指導意見，明確全行及 各分行公司授信客戶主動退出比例。年初公司授信客戶數(shù)（不含 純低風險客戶）少于100戶的分行，也可不執(zhí)行全行總體退出比 例，但應根據風險、效益、持續(xù)發(fā)展等因素，積極開展主動退出 工作。第十二條“一上”是指分行上報主動退出計劃。分行應根據總行下發(fā)的主動退出指導

9、意見，組織轄內各機構 開展風險排查，按風險度高低對授信客戶進行排隊，并作“支持、 維持、壓縮、退出”的信貸分類。對位居后列的客戶，可作為主 動退出的目標。分行信貸管理部牽頭，各業(yè)務經辦機構和有關部門配合，制 定全年主動退出計劃，并提交分行風險總監(jiān)審定。必要時可提請 分行風險內控委員會審定。業(yè)務經辦機構可在理由充分、證據確鑿的情況下，在分行審 定后的兩周內提出復議。每個客戶最多復議一次，分行風險內控 委員會為終審機構。分行應于每年三月中旬，通過天信系統(tǒng)中主動退出功能模 塊，將經審定的全年主動退出計劃及信貸四分類情況上報總行。第十三條“兩下”是指總行正式下達當年主動退出計劃?？傂杏谝患径饶┣皩⒎中?/p>

10、上報經總行確認的，及總行新增的 退出客戶名單下達各分行，同時在天信系統(tǒng)內對主動退出客戶統(tǒng) 一加注“主動退出”標識，以實現(xiàn)對主動退出客戶的全流程管理, 包括新放款限制、貸后檢查提示、風險預警處置、主動退出考評 等。第十四條對于年度內新發(fā)現(xiàn)的符合主動退出標準的客戶， 總行可直接在天信系統(tǒng)中加注“主動退出”標識，并作為分行新 增主動退出計劃。第四章主動退出實施第十五條全行應遵循“寧讓收益，不讓風險”的原則，通 過各種經濟手段，推動主動退出工作的順利開展。分行全轄的主 動退出工作由分行信貸管理部組織實施。各業(yè)務經辦機構的主動 退出工作實行一把手負責制，退出計劃一經確定，就應一戶一策 制定退出方案，責任

11、落實到人。第十六條在實施退出的過程中，各業(yè)務經辦機構必須嚴格 執(zhí)行退出計劃，每季度末以書面形式向分行信貸管理部匯報退出 工作進展情況。第十七條對于退出計劃外的新增主動退出客戶，經分行風 險總監(jiān)審批同意，可列入當年主動退出客戶名單，并由分行信貸 管理部在天信系統(tǒng)中加注“主動退出”標識，但不再調整分行上 報總行的年度退出計劃。當年成功退出的，可計入當年實際退出 戶數(shù)。第十八條對于因潛在風險較大而被列入主動退出的客戶， 分行應按我行有關規(guī)定做好風險預警管理工作。當退出客戶涉及的授信業(yè)務分布在兩家或以上分行時，首先 識別風險并發(fā)起退出的分行應將其列為總行級預警管理。獲得風 險預警提示的其他分行，應立即

12、開展風險預警化解工作，并根據 實際情況決定是否將該風險客戶追加為當年主動退出客戶。第十九條從總分行對退出客戶加注“主動退出”標識開始, 直至退出客戶授信業(yè)務全部結清后的2年內，擬退出和已退出客 戶都將處于新授信鎖定狀態(tài)。在此期間，退出分行不得為退出客 戶辦理重組（如貸款展期、借新還舊）以外的授信業(yè)務，包括新 授信業(yè)務或在原授信額度內新增提款。第二十條由于發(fā)生重大變化，擬退出客戶和巳退出客戶的 風險因素消除、收益提高的，業(yè)務經辦機構可申請撤銷主動退出 計劃及解除鎖定狀態(tài)。經分行信貸管理部審核，分行風險總監(jiān)審 批同意，可由分行信貸管理部在天信系統(tǒng)中列明理由后注銷“主 動退出”標識。必要時可提請分行

13、風險內控委員會同意。第二十一條對于逐年壓縮收回方式的主動退出，在客戶可 結清所有授信業(yè)務的年度才將其納入當年退出計劃，加注“主動 退出”標識，在授信業(yè)務全部結清后計入當年的實際退出戶數(shù)。第二十二條對于擬退出客戶的信息，總分行有關部門和人 員應做好保密工作，防止退出計劃和行動失敗。 第五章主動退出的考評與獎懲第二十三條總行信貸管理部按照銀行信貸管理綜合 考評辦法相關規(guī)定，對分行主動退出工作執(zhí)行情況進行考評。第二十四條對于能及時識別風險并將授信客戶列入主動 退出計劃，最終收回全部貸款本息的，應予以獎勵、表揚。第二十五條在實施主動退出過程中，有關責任人存在明顯 過錯或過失行為，但事后能積極釆取補救措施，最終安全退出風 險客戶，未造成我行信貸資產損失的，應視情況予以減責、免責。第二十六條在實施主動退出過程中，有關責任人失職或瀆 職，致使主動退出工作陷于被動，并導致我行資產損失的，應根 據我