保險(xiǎn)集團(tuán)化理論與實(shí)踐研究

1、保險(xiǎn)集團(tuán)化理論與實(shí)踐研究20世紀(jì)末期以來 ,國際金融結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大變化。 金融機(jī)構(gòu)的界限逐漸模糊 銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)的界限已逐漸消除 , 金融機(jī)構(gòu)跨行業(yè)進(jìn)行綜合經(jīng)營的開展趨 勢已勢不可擋 , 并朝大型化和集團(tuán)化的趨勢開展。在這一趨勢的影響下 , 保險(xiǎn)控股金融集團(tuán)作為全球保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營體制的重要創(chuàng) 新, 已受到越來越多國家和地區(qū)的重視和采用。目前國際上成功的保險(xiǎn)企業(yè)在經(jīng) 營上幾乎一致采用綜合經(jīng)營方式 , 在組織形態(tài)上也幾乎都采用集團(tuán)化形式 , 并采 用集團(tuán)控股的模式進(jìn)行經(jīng)營。在此背景下 , 綜合經(jīng)營和集團(tuán)化已經(jīng)成為全球保險(xiǎn)業(yè)目前及未來開展的主流 趨勢。參加WTC之后國內(nèi)金融業(yè)的全面對外開放,國際大型

2、金融保險(xiǎn)集團(tuán)的進(jìn)入 客觀上要求保險(xiǎn)業(yè)必須加快綜合經(jīng)營和集團(tuán)化的步伐。這些實(shí)力雄厚且開展綜合經(jīng)營多年的外資保險(xiǎn)集團(tuán)進(jìn)入中國后 , 具備了未來 在中國提供綜合金融效勞的能力 ,這對中國保險(xiǎn)企業(yè)形成了巨大的競爭壓力。因 此, 中國保險(xiǎn)業(yè)通過資本重組創(chuàng)立保險(xiǎn)金融集團(tuán)以壯大實(shí)力、通過拓寬業(yè)務(wù)范圍 使保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)相互融合與協(xié)調(diào)運(yùn)行以增強(qiáng)競爭力已成為當(dāng)務(wù)之急。保險(xiǎn)集團(tuán)化的理論與實(shí)踐是本文研究的主要內(nèi)容。 本文首先通過梳理企業(yè)組 織形式變遷理論 , 對保險(xiǎn)企業(yè)組織形式的變遷進(jìn)行經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋?；诖?, 本文分析了保險(xiǎn)集團(tuán)產(chǎn)生的理論和實(shí)踐背景 , 通過對保險(xiǎn)集團(tuán)公司 的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)基于經(jīng)濟(jì)學(xué)的分析 , 探討

3、和研究了保險(xiǎn)集團(tuán)化對保險(xiǎn)競爭和對保險(xiǎn)行 業(yè)競爭力的影響模式。此后 , 本文較為系統(tǒng)的歸納我國和其他國家保險(xiǎn)集團(tuán)開展 的歷史和現(xiàn)狀 , 分析借鑒國際經(jīng)驗(yàn)對我國保險(xiǎn)集團(tuán)化建設(shè)的啟示。在此根底上 , 本文的核心局部對我國保險(xiǎn)企業(yè)集團(tuán)化的開展問題進(jìn)行了重點(diǎn)研究。由于保險(xiǎn)集團(tuán)作為國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)一種新生事物 , 尚缺乏相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定和監(jiān) 管模式, 本文最后對我國保險(xiǎn)集團(tuán)在監(jiān)管方面亟待改革的問題進(jìn)行了研究并提出 了我國保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管模式的選擇與設(shè)想。本文共分七局部 : 第一章,導(dǎo)言。闡述了本文研究的問題與背景、 選題的目的 和實(shí)踐意義 , 回憶和總結(jié)了國內(nèi)外相關(guān)問題的研究動態(tài) ,對全文的研究思路、研究 方法、結(jié)構(gòu)

4、安排、以及主要創(chuàng)新點(diǎn)作了概括性描述。第二章, 企業(yè)與企業(yè)組織理論。 本章對企業(yè)組織變遷理論進(jìn)行了論述 , 并通過 重點(diǎn)論述和分析交易費(fèi)用經(jīng)濟(jì)學(xué)的企業(yè)組織變遷理論進(jìn)而導(dǎo)出企業(yè)集團(tuán)形成的 理論根底以及對保險(xiǎn)企業(yè)組織形式的變遷進(jìn)行基于交易本錢理論的經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋。第三章, 保險(xiǎn)集團(tuán)公司的概念與產(chǎn)生的意義。本章首先界定了保險(xiǎn)集團(tuán)公司 的概念。而后論述了保險(xiǎn)集團(tuán)公司產(chǎn)生的背景和根本理論。 在通過對保險(xiǎn)集團(tuán)公司的 經(jīng)濟(jì)效應(yīng)基于經(jīng)濟(jì)學(xué)的分析之后 , 進(jìn)而詳細(xì)展開保險(xiǎn)集團(tuán)化對保險(xiǎn)競爭以及對保 險(xiǎn)業(yè)競爭力影響的理論分析。第四章, 中國保險(xiǎn)集團(tuán)開展的實(shí)證分析。 本章首先分析了我國企業(yè)集團(tuán)產(chǎn)生、 開展的不同階段以及企業(yè)

5、集團(tuán)化呈現(xiàn)出來的特點(diǎn)。然后分析了中國保險(xiǎn)集團(tuán)的產(chǎn)生與開展階段 , 并對中國保險(xiǎn)集團(tuán)化的動因與 效果進(jìn)行了總體分析。最后本章概括分析了中國保險(xiǎn)集團(tuán)化面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。第五章,主要國家保險(xiǎn) 金融集團(tuán)公司的開展實(shí)踐。本章首先介紹了國外保 險(xiǎn)金融 集團(tuán)產(chǎn)生的背景 , 重點(diǎn)分析了保險(xiǎn)金融集團(tuán)產(chǎn)生的實(shí)踐背景。之后分別介紹了世界主要國家保險(xiǎn) 金融 集團(tuán)的開展歷程 , 由此分析總結(jié)出 國外金融集團(tuán)化的開展模式及對我國保險(xiǎn)集團(tuán)化開展的啟示。第六章 , 中國保險(xiǎn)集團(tuán)化的開展本章從多個角度和層面上重點(diǎn)研究了中國保險(xiǎn)集團(tuán)化的開展問題 :1) 我國保 險(xiǎn)業(yè)組織形式的開展與選擇問題。 2) 我國保險(xiǎn)集團(tuán)化的開展階段及組織形

6、式的選 擇。3)保險(xiǎn)集團(tuán)的治理結(jié)構(gòu)。 4) 保險(xiǎn)集團(tuán)的經(jīng)營戰(zhàn)略。5) 保險(xiǎn)集團(tuán)業(yè)務(wù)模塊的整合。 6) 保險(xiǎn)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的健全。第七章, 保險(xiǎn)集團(tuán)的監(jiān)管。本章首先論述了金融監(jiān)管模式的根本理論以及國 外的監(jiān)管實(shí)踐模式 ,進(jìn)而分析、比擬了國外保險(xiǎn)集團(tuán)公司的監(jiān)管模式 , 提出了國外 監(jiān)管模式對我國的啟示。在此根底上 ,回憶了我國金融監(jiān)管體制的開展歷程 , 分析了我國金融保險(xiǎn)集 團(tuán)的監(jiān)管現(xiàn)狀 , 提出了我國保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管方面亟待改革之處及監(jiān)管模式的選擇與 設(shè)想。本文研究的結(jié)論為 : 1) 我國保險(xiǎn)企業(yè)組織形式開展方向是集團(tuán)化和專業(yè)化 這為我國保險(xiǎn)市場主體的建設(shè)與完善提供了全新的開展思路 , 即大規(guī)模的保險(xiǎn)集 團(tuán)與中小規(guī)模的保險(xiǎn)公司可以在一定的條件下共生 , 其協(xié)同效應(yīng)會促進(jìn)整個保險(xiǎn) 市場的開展 ; 2)