財(cái)政與金融第8講風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管

1、第第8 8講講 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 在商業(yè)實(shí)踐和投資實(shí)踐中，公司業(yè)務(wù)的盈利與增長(zhǎng)性、穩(wěn)定性和在商業(yè)實(shí)踐和投資實(shí)踐中，公司業(yè)務(wù)的盈利與增長(zhǎng)性、穩(wěn)定性和外部環(huán)境是決定業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的三個(gè)維度。這三個(gè)維度，分別受外部環(huán)境是決定業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的三個(gè)維度。這三個(gè)維度，分別受到若干指標(biāo)累計(jì)到若干指標(biāo)累計(jì)14個(gè)指標(biāo)不同程度的影響。個(gè)指標(biāo)不同程度的影響。低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體特征低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體特征中等風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體特征中等風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體特征高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體特征高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體特征 政府不適當(dāng)?shù)呢?cái)政活動(dòng)給政府和社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)帶來(lái)的各種潛在危害的可能性；支出、收入等因各種原因產(chǎn)生的意外變動(dòng)的可能性；導(dǎo)致財(cái)政資金遭受損失和財(cái)政

2、運(yùn)行遭到破壞的可能性。 分類(lèi)1.支出風(fēng)險(xiǎn)2.稅收風(fēng)險(xiǎn)3.國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)4.地方政府財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)5.政府體制風(fēng)險(xiǎn)8.1財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)從政府工作報(bào)告看地方債風(fēng)險(xiǎn)處理n審計(jì)署公布的數(shù)據(jù)顯示，截至年底，除個(gè)縣級(jí)政府沒(méi)有政府性債務(wù)外，全國(guó)省、市、縣三級(jí)地方政府性債務(wù)余額共萬(wàn)億元。其中，是年及以前年度舉借和用于續(xù)建年以前開(kāi)工項(xiàng)目的。n地方債余額中，政府負(fù)有償還責(zé)任的債務(wù)萬(wàn)億元，政府負(fù)有擔(dān)保責(zé)任的或有債務(wù)萬(wàn)億元，政府可能承擔(dān)一定救助責(zé)任的其他相關(guān)債務(wù)萬(wàn)億元。n年是地方債償還的高峰期。審計(jì)結(jié)果顯示，萬(wàn)億元地方債余額中，年到期償還的占到。據(jù)此估算，年需要到期償付的金額約在萬(wàn)億元。n地方債的債務(wù)率過(guò)高，償債高峰期來(lái)臨?！叭绻幚?/p>

3、不當(dāng)，這些問(wèn)題會(huì)導(dǎo)致政府債務(wù)危機(jī)，扭曲金融和財(cái)政信號(hào)。8.2 金融風(fēng)險(xiǎn) 含義：資金的融通和貨幣的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，使經(jīng)營(yíng)者的實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生一定的偏差而蒙受損失的機(jī)會(huì)或可能。特點(diǎn)：1.廣泛性2.不規(guī)則性3.破壞性4.可控制性分類(lèi)：1.信用風(fēng)險(xiǎn) 2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 4.操作性風(fēng)險(xiǎn)銀監(jiān)會(huì)：銀監(jiān)會(huì)：2010年銀行業(yè)面臨七大風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)年銀行業(yè)面臨七大風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)n不良貸款雙控壓力加大。n房地產(chǎn)行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患上升。重點(diǎn)領(lǐng)域信貸風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)。案件防控形勢(shì)依然嚴(yán)峻。n資產(chǎn)表外化潛藏風(fēng)險(xiǎn)。部分銀行為規(guī)避資本監(jiān)管、計(jì)提撥備等要求，通過(guò)設(shè)計(jì)發(fā)行信貸資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，將存量貸款、新增貸款等

4、轉(zhuǎn)出表外。然而，銀行依然承擔(dān)貸后管理、到期收回等實(shí)質(zhì)上的法律責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)，卻因此減少資本要求，并逃避相應(yīng)的準(zhǔn)備金計(jì)提。n輸入性風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。主權(quán)債務(wù)評(píng)級(jí)有下調(diào)趨勢(shì)的國(guó)家和地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)，以及部分高風(fēng)險(xiǎn)外資銀行在華子行風(fēng)險(xiǎn)。相關(guān)國(guó)家貨幣的超低利率令國(guó)際市場(chǎng)中套利交易行為異?；钴S，如果此類(lèi)國(guó)家收緊寬松貨幣政策并提高借貸成本，借貸資金將從新興市場(chǎng)迅速撤出，造成資產(chǎn)價(jià)格泡沫破裂，從而影響全球金融體系穩(wěn)定。n流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力增大。包括國(guó)際資本大進(jìn)大出、銀行承兌匯票保證金存款集中到期、貸款中長(zhǎng)期化使資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配加劇、存貸款集中度上升影響資金穩(wěn)定性、信貸風(fēng)險(xiǎn)上升可能影響資金按期收回等。 8.3 加強(qiáng)財(cái)政管理，防范

5、財(cái)政風(fēng)險(xiǎn) 1 完善預(yù)算管理(1)明確預(yù)算的原則明確預(yù)算的原則 諾馬克原則 ,主張預(yù)算要公開(kāi)、簡(jiǎn)潔、預(yù)設(shè)、嚴(yán)密、統(tǒng)一、收支限定等。 史密斯原則,主張預(yù)算要有計(jì)劃、客觀、彈性、專(zhuān)門(mén)化和利益協(xié)調(diào)等。 中國(guó)預(yù)算的編制原則：公開(kāi)；完整；可靠；年度性；法律性； 中央與地方級(jí)次預(yù)算。(2)規(guī)范預(yù)算的程序規(guī)范預(yù)算的程序根據(jù)中國(guó)的預(yù)算法（1994年）的規(guī)定，中國(guó)預(yù)算的程序內(nèi)容主要有：1）準(zhǔn)備階段2）正式編制國(guó)家預(yù)算階段3）審查和批準(zhǔn)階段4）執(zhí)行階段（3）我國(guó)復(fù)式預(yù)算改進(jìn)的路徑）我國(guó)復(fù)式預(yù)算改進(jìn)的路徑：1）預(yù)算編制項(xiàng)目規(guī)范化、科學(xué)化2）強(qiáng)化預(yù)算法制3）實(shí)行零基預(yù)算法4）實(shí)行國(guó)庫(kù)集中收付制度5）全面推行政府采購(gòu)制度

6、6）嚴(yán)格預(yù)算外資金的管理（“第二財(cái)政”） 2 深化投資體制改革國(guó)務(wù)院關(guān)于投資體制改革的決定(2004年7月)：.改革的指導(dǎo)思想和目標(biāo) .轉(zhuǎn)變政府管理職能，確立企業(yè)的投資主體地位.完善政府投資體制，規(guī)劃政府投資行為.加強(qiáng)和改善投資的宏觀調(diào)控.加強(qiáng)和改進(jìn)投資的監(jiān)督管理防范和化解地方政府性債務(wù)管理工作，主防范和化解地方政府性債務(wù)管理工作，主要措施包括：要措施包括：n一是根據(jù)分類(lèi)管理和區(qū)別對(duì)待、逐步化解的原則，妥善處理好債務(wù)償還和在建項(xiàng)目后續(xù)資金的問(wèn)題。我們也要求各地認(rèn)真做好債務(wù)的償還工作，對(duì)政府的債，各地要建立償債基金，統(tǒng)籌運(yùn)用地方財(cái)力，切實(shí)做好償還工作。同時(shí)對(duì)在建項(xiàng)目區(qū)別對(duì)待，做好項(xiàng)目的后續(xù)融資工

7、作，特別是重點(diǎn)的建設(shè)項(xiàng)目。二是繼續(xù)清理規(guī)范融資平臺(tái)公司，加強(qiáng)對(duì)融資平臺(tái)公司的融資管理，以及銀行業(yè)融資機(jī)構(gòu)的信貸管理工作。三是要堅(jiān)決禁止政府和政府部門(mén)違規(guī)擔(dān)保。四是要抓緊研究建立健全地方政府債務(wù)管理制度及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，將地方政府債務(wù)逐步分類(lèi)納入預(yù)算管理，把防范財(cái)政金融風(fēng)險(xiǎn)措施與建立長(zhǎng)效機(jī)制結(jié)合起來(lái)，進(jìn)一步完善地方政府性債務(wù)的管理制度。8.4 加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)1975年巴塞爾協(xié)議的產(chǎn)生，標(biāo)志著國(guó)際銀行業(yè)的協(xié)調(diào)監(jiān)管正式開(kāi)始。 巴塞爾協(xié)議、巴塞爾最低標(biāo)準(zhǔn)（1992）、跨國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管（1996）、有效銀行監(jiān)管的核心原則（1997）和新巴塞爾資本協(xié)議（2003年）等所規(guī)定的監(jiān)管宗旨、原則、內(nèi)容和

8、方法，對(duì)于各國(guó)中央銀行提高監(jiān)管水平和加強(qiáng)國(guó)際合作，有一定的指導(dǎo)或借鑒作用。巴塞爾協(xié)議巴塞爾協(xié)議IIIhttp:/2010年09月14日每日經(jīng)濟(jì)新聞n2010.9.12，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)管理層會(huì)議在瑞士舉行，27個(gè)成員國(guó)的中央銀行代表就加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管的巴塞爾協(xié)議III(下簡(jiǎn)稱(chēng)“協(xié)議”)達(dá)成一致。n協(xié)議規(guī)定，全球各商業(yè)銀行5年內(nèi)必須將一級(jí)資本充足率的下限從現(xiàn)行要求的4%上調(diào)至6%，過(guò)渡期限為2013年升至4.5%，2014年為5.5%，2015年達(dá)6%。同時(shí)，協(xié)議將普通股最低要求從2%提升至4.5%，過(guò)渡期限為2013年升至3.5%，2014年升至4%，2015年升至4.5%。截至2019年1

9、月1日，全球各商業(yè)銀行必須將資本留存緩沖提高到2.5%。n另外，協(xié)議維持目前資本充足率8%不變；但是對(duì)資本充足率加資本緩沖要求在2019年以前從現(xiàn)在的8%逐步升至10.5%。最低普通股比例加資本留存緩沖比例在2019年以前由目前的3.5%逐步升至7%。四大監(jiān)管新工具n2010年9月，銀監(jiān)會(huì)曾下發(fā)新四大工具實(shí)施要求簡(jiǎn)表(討論稿)，就資本充足率、動(dòng)態(tài)撥備率、流動(dòng)性指標(biāo)和杠桿率四大監(jiān)管工具征求銀行意見(jiàn)。n資本充足率方面，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和總的資本充足率分別為6%、8%和10%，而這些指標(biāo)分別高于巴塞爾協(xié)議的4.5%、6%和8%的要求。同時(shí)，大型銀行還增加一定的系統(tǒng)重要性銀行

10、附加資本。n監(jiān)管層還引入了超額資本的概念，這部分比例在04%之間，必要時(shí)可以調(diào)整為05%。1 金融監(jiān)管的構(gòu)成(1)監(jiān)管的主體(2)監(jiān)管的客體(3)監(jiān)管的范圍和內(nèi)容(4)監(jiān)管的方法1）事前的預(yù)防性監(jiān)管方法。2）經(jīng)營(yíng)中的監(jiān)管方法3）存款保險(xiǎn)方法4）緊急救助方法 5）適當(dāng)設(shè)立一些預(yù)警指標(biāo)2 銀行業(yè)監(jiān)管、證券業(yè)監(jiān)管和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管(1)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管1）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管資本金審驗(yàn)。審批業(yè)務(wù)許可范圍。名稱(chēng)及營(yíng)業(yè)地點(diǎn)。資本金審驗(yàn)。審批業(yè)務(wù)許可范圍。名稱(chēng)及營(yíng)業(yè)地點(diǎn)。2）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)性。資本充足率。資產(chǎn)質(zhì)量。業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)性。資本充足率。資產(chǎn)質(zhì)量。流動(dòng)性

11、。盈利能力。內(nèi)部控制。流動(dòng)性。盈利能力。內(nèi)部控制。3）貨幣市場(chǎng)監(jiān)管）貨幣市場(chǎng)監(jiān)管對(duì)票據(jù)的監(jiān)管。對(duì)同業(yè)拆借的監(jiān)管。對(duì)大額定期存款對(duì)票據(jù)的監(jiān)管。對(duì)同業(yè)拆借的監(jiān)管。對(duì)大額定期存款的監(jiān)管。的監(jiān)管。 4）市場(chǎng)退出監(jiān)管）市場(chǎng)退出監(jiān)管（2）對(duì)證券業(yè)的監(jiān)管1）證券發(fā)行監(jiān)管2）證券交易監(jiān)管3）上市公司的收購(gòu)監(jiān)管4）證券商監(jiān)管（3）保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管1）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管2）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出監(jiān)管 3）保險(xiǎn)公司市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)行為監(jiān)管3 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其職責(zé)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 負(fù)責(zé)制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法； 審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍； 對(duì)銀行業(yè)金

12、融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處； 審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格； 負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行數(shù)據(jù)、報(bào)表； 會(huì)同有關(guān)部門(mén)提出存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置意見(jiàn)和建議； 負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理。n反洗錢(qián)法反洗錢(qián)法2006-11-10n刑法修正案（六）刑法修正案（六）2006-10-19n證券法證券法(修訂修訂)2006-01-01n公司法公司法(修訂修訂)2006-01-01n外國(guó)中央銀行財(cái)產(chǎn)司法強(qiáng)制措施豁免法外國(guó)中央銀行財(cái)產(chǎn)司法強(qiáng)制措施豁免法2005-10-25n對(duì)外貿(mào)易法對(duì)外貿(mào)易法2004-04-06n銀行業(yè)監(jiān)督管理法銀行業(yè)監(jiān)督管理法2003-12-

13、27n商業(yè)銀行法（修正）商業(yè)銀行法（修正）2003-12-27n中國(guó)人民銀行法（修正）中國(guó)人民銀行法（修正）2003-12-27n全國(guó)人大常委員會(huì)關(guān)于修改全國(guó)人大常委員會(huì)關(guān)于修改中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法的決定的決定2003-12-21n證券投資基金法證券投資基金法2003-10-28n行政許可法行政許可法2003-08-27n全國(guó)人大常委員會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)履行原由中國(guó)人民銀行履行的全國(guó)人大常委員會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)履行原由中國(guó)人民銀行履行的監(jiān)督管理職責(zé)的決定監(jiān)督管理職責(zé)的決定2003-04-26n外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)

14、施細(xì)則2002-02-07n外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例1999-06-20n全國(guó)人大常委會(huì)關(guān)于懲治騙購(gòu)?fù)鈪R逃匯和非法買(mǎi)賣(mài)外匯犯罪的決定全國(guó)人大常委會(huì)關(guān)于懲治騙購(gòu)?fù)鈪R逃匯和非法買(mǎi)賣(mài)外匯犯罪的決定1998-12-19n保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法1995-06-30n票據(jù)法票據(jù)法n商業(yè)銀行法商業(yè)銀行法1995-05-10n中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) 依法制定有關(guān)證券市場(chǎng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則，并依法行使審批或者核準(zhǔn)權(quán)； 依法對(duì)證券的發(fā)行、交易、登記、托管、結(jié)算監(jiān)督管理； 依法對(duì)證券發(fā)行人、上市公司、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券投資基金管理機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)、資信評(píng)

15、估機(jī)構(gòu)以及從事證券業(yè)務(wù)的律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)的證券業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理； 依法制定從事證券業(yè)務(wù)人員的資格標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則，并監(jiān)督實(shí)施； 依法監(jiān)督檢查證券發(fā)行和交易的信息公開(kāi)情況； 依法對(duì)證券業(yè)協(xié)會(huì)的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督； 依法對(duì)違反證券市場(chǎng)監(jiān)督管理法律、法規(guī)的行為查處。中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 審批保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)、中外合資保險(xiǎn)公司、境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代表處的設(shè)立；審批保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立；審批境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立機(jī)構(gòu)；審批境內(nèi)非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合并、分立和指定接受；參與、組織保險(xiǎn)公司等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)、清算。審查、認(rèn)定各

16、類(lèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格；制定保險(xiǎn)從業(yè)人員資格標(biāo)準(zhǔn)。 制定主要保險(xiǎn)險(xiǎn)種的基本條款和費(fèi)率，對(duì)保險(xiǎn)公司上報(bào)的其他保險(xiǎn)條款和費(fèi)率審核備案。按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度，擬定商業(yè)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)實(shí)施管理辦法并組織實(shí)施和監(jiān)督；負(fù)責(zé)保險(xiǎn)保障基金和保證金的管理。 會(huì)同有關(guān)部門(mén)研究起草制定保險(xiǎn)資金運(yùn)用政策，制定有關(guān)規(guī)章制度，依法對(duì)保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用進(jìn)行監(jiān)管。 依法對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的違法、違規(guī)行為以及非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或變相經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查、處罰。 依法監(jiān)管再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。依法對(duì)境內(nèi)保險(xiǎn)及非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)n內(nèi)設(shè)15個(gè)職能機(jī)構(gòu)，并在全國(guó)各省、直

17、轄市、自治區(qū)、計(jì)劃單列市設(shè)有35個(gè)派出機(jī)構(gòu)。其中，15個(gè)內(nèi)設(shè)部門(mén)為:nn（一）（一）辦公廳（黨委辦公室、監(jiān)事會(huì)工作部）。辦公廳（黨委辦公室、監(jiān)事會(huì)工作部）。（二）（二）發(fā)展發(fā)展改革部。改革部。（三）（三）政策研究室。政策研究室。（四）（四）財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部。（五）（五）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部（再保險(xiǎn)監(jiān)管部）。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部（再保險(xiǎn)監(jiān)管部）。（六）（六）人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部。監(jiān)管部。（七）（七）保險(xiǎn)中介監(jiān)管部。保險(xiǎn)中介監(jiān)管部。（八）（八）保險(xiǎn)資金運(yùn)用保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管部。監(jiān)管部。（九）（九）國(guó)際部。國(guó)際部。（十）（十）法規(guī)部。法規(guī)部。（十一）統(tǒng)（十一）統(tǒng)計(jì)信息部。計(jì)信息部。（十二）稽查局。（十二）

18、稽查局。（十三）人事教育部（黨委（十三）人事教育部（黨委組織部）。組織部）。（十四）監(jiān)察局（紀(jì)委）。（十四）監(jiān)察局（紀(jì)委）。（十五）黨委宣傳（十五）黨委宣傳部（黨委統(tǒng)戰(zhàn)群工部）部（黨委統(tǒng)戰(zhàn)群工部）中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范的五道“防線”n以公司內(nèi)控為基礎(chǔ)，n以?xún)敻赌芰ΡO(jiān)管為核心，n以資金運(yùn)用監(jiān)管為關(guān)鍵環(huán)節(jié)，n以現(xiàn)場(chǎng)檢查為重要手段，n以保險(xiǎn)保障基金為屏障。n在這五道防線中，公司內(nèi)控對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)監(jiān)管體系的“公司治理”支柱，資金運(yùn)用監(jiān)管為償付能力監(jiān)管的重要內(nèi)容，現(xiàn)場(chǎng)檢查則是市場(chǎng)行為監(jiān)管的重要手段。全國(guó)金融工作會(huì)議改革八項(xiàng)部署全國(guó)金融工作會(huì)議改革八項(xiàng)部署2012.1.67n為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供更多優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)為經(jīng)濟(jì)

19、社會(huì)發(fā)展提供更多優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。重點(diǎn)支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、節(jié)能減排、環(huán)境保護(hù)和自主創(chuàng)新。n加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管。n加強(qiáng)資本市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)建設(shè)加強(qiáng)資本市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)建設(shè)。n擴(kuò)大金融對(duì)外開(kāi)放擴(kuò)大金融對(duì)外開(kāi)放。穩(wěn)妥有序推進(jìn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換，提高外匯儲(chǔ)備經(jīng)營(yíng)管理水平。深化內(nèi)地與港澳臺(tái)金融合作，支持香港鞏固和提升國(guó)際金融中心地位。加快上海國(guó)際金融中心建設(shè)。n深化金融機(jī)構(gòu)改革深化金融機(jī)構(gòu)改革。著力加強(qiáng)公司治理，形成有效的決策、制衡機(jī)制，建立規(guī)范有效的激勵(lì)約束機(jī)制。推進(jìn)股權(quán)多元化，切實(shí)打破壟斷，放寬準(zhǔn)入，鼓勵(lì)、引導(dǎo)和規(guī)范民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域，參與銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)改制和增資擴(kuò)股。政

20、策性金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持以政策性業(yè)務(wù)為主體，明確劃分政策性業(yè)務(wù)和自營(yíng)性業(yè)務(wù)，實(shí)行分賬管理、分類(lèi)核算。國(guó)開(kāi)行要堅(jiān)持和深化商業(yè)化改革。n防范化解地方政府性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范化解地方政府性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。規(guī)范地方政府舉債融資機(jī)制，將地方政府債務(wù)收支分類(lèi)納入預(yù)算管理，構(gòu)建地方政府債務(wù)規(guī)?？刂坪惋L(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。n完善金融宏觀調(diào)控體系完善金融宏觀調(diào)控體系加強(qiáng)貨幣政策與財(cái)政政策、監(jiān)管政策、產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)。n加強(qiáng)金融基礎(chǔ)建設(shè)加強(qiáng)金融基礎(chǔ)建設(shè)。加快制定完善金融法，建立金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)。 課程結(jié)束的故事（課程結(jié)束的故事（1 1） 銀行家馬克在海邊碰到打銀行家馬克在海邊碰到打漁歸來(lái)的漁夫彼得漁歸來(lái)的漁夫彼得 馬克說(shuō)：馬克說(shuō)：“伙計(jì)，

21、你應(yīng)該花更多的時(shí)間捕魚(yú)，掙錢(qián)買(mǎi)一艘更大的伙計(jì)，你應(yīng)該花更多的時(shí)間捕魚(yú)，掙錢(qián)買(mǎi)一艘更大的漁船，漁船，用用這艘船掙來(lái)的錢(qián)再買(mǎi)更多的漁船，這樣你就擁有一支船隊(duì)了。這艘船掙來(lái)的錢(qián)再買(mǎi)更多的漁船，這樣你就擁有一支船隊(duì)了。于是，你不用把自己打來(lái)的魚(yú)賣(mài)給中間商，而是直接賣(mài)給加工商，或者于是，你不用把自己打來(lái)的魚(yú)賣(mài)給中間商，而是直接賣(mài)給加工商，或者自己做批發(fā)零售。你還可以在此基礎(chǔ)上離開(kāi)小村子，到洛杉磯、到紐約，自己做批發(fā)零售。你還可以在此基礎(chǔ)上離開(kāi)小村子，到洛杉磯、到紐約，讓公司連鎖經(jīng)營(yíng)，甚至跨國(guó)經(jīng)營(yíng)。讓公司連鎖經(jīng)營(yíng)，甚至跨國(guó)經(jīng)營(yíng)?！?彼得問(wèn)：彼得問(wèn)：“這得花我多少時(shí)間呢？這得花我多少時(shí)間呢？” 馬克答：馬克答：“快的話，快的話，1010年吧。年吧?！?“然后，怎么樣呢？然后，怎么樣呢？”彼得有些迷惑。彼得有些迷惑。 馬克笑道：馬克笑道：“到時(shí)候，你可讓公司申請(qǐng)上市，向公眾出售