家庭理財(cái)規(guī)劃建議書ppt課件

1、of58家庭理財(cái) 規(guī)劃 建議書 PresentByContent123of58財(cái)務(wù)現(xiàn)狀理財(cái)目的財(cái)務(wù)比率分析財(cái)務(wù)情況分析現(xiàn)金投資規(guī)劃子女教育規(guī)劃房車目的分析贍養(yǎng)老人規(guī)劃保險需求分析of1基 本 資 料 財(cái)務(wù)情況診斷理財(cái)規(guī)劃建議of58重要提示和金融假設(shè)重要提示金融假設(shè)收入增長率4%投資報酬率8.2%通貨膨脹率生活支出增長率4%of3魏太太今年38歲魏先生父母余壽20年魏先生父母贍養(yǎng)費(fèi)規(guī)范為8000元/年魏先生夫妻估計(jì)55歲同時退休，二手房房價2000元/平米售后回租租金8000元/年當(dāng)前高中學(xué)費(fèi)程度為1000元/年，當(dāng)前大學(xué)學(xué)費(fèi)程度為10000元/年20年公積金貸款利率6%學(xué)費(fèi)增長率5%of58

2、根本資料4家庭成員姓名年齡職業(yè)父親魏先生38歲公司中層母親魏太太38歲公司會計(jì)女兒 15歲初三學(xué)生雙方父母 of58根本資料5財(cái) 務(wù) 現(xiàn) 狀收入支出本人工資收入6根本生活費(fèi)開銷1.8配偶工資收入1.8父母贍養(yǎng)費(fèi)0年終獎2子女教育費(fèi)0.1資產(chǎn)生息收入0.2保費(fèi)支出0收入合計(jì)10支出合計(jì)1.9節(jié)余8.1表1、年度家庭收支表of586表2、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)負(fù)債定期存款10汽車貸款 0股票及股票基金15 房屋貸款 0自用房地產(chǎn)16 資產(chǎn)總計(jì)41負(fù)債總計(jì) 凈資產(chǎn) 41of58Loading收入、支出構(gòu)成表收入、支出構(gòu)成表近期家庭負(fù)債表近期家庭負(fù)債表收入、支出盈余比例表收入、支出盈余比例表家庭財(cái)務(wù)比

3、率表家庭財(cái)務(wù)比率表12314財(cái)務(wù)比率分析餅 圖 剖 析家庭財(cái)務(wù)情況分析財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析和診斷of58財(cái)務(wù)比率分析10家庭財(cái)務(wù)比率定義比率合理范圍負(fù)債比率總負(fù)債/總資產(chǎn)020%-60%流動性比例流動性資產(chǎn)/每月支出03-6凈資產(chǎn)償付比例凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)100%30%-60%凈儲蓄率凈儲蓄/總收入81%20-60%of58 餅圖分析Exhibit 6 & 7Both the Breadth and the Quality of the Emerging Market Private Equity Opportunity have Improved Since 2000.7of5810表表3、近期家庭資產(chǎn)

4、負(fù)債表、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表of58表表4 收入、支出盈余比例表收入、支出盈余比例表of58表表5、財(cái)務(wù)比率分析表、財(cái)務(wù)比率分析表of58家庭財(cái)務(wù)情況分析of8u 財(cái)務(wù)情況非常好，無負(fù)債壓力u 儲蓄才干較強(qiáng)，凈儲蓄率很高u 缺乏：u 1、收入來源單一。家庭財(cái)富的增長過分依賴工資收入u 2、資產(chǎn)配置不合理。 投資性資產(chǎn)占有比例過低，良好的信譽(yù)額度沒有充分利用。u 3、家庭風(fēng)險保證缺乏。作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的魏先生沒有保險保證，這將要挾到整個家庭的財(cái)務(wù)平安，一旦發(fā)生不測，該家庭將會出現(xiàn)較為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)問題，of58Loading123of2現(xiàn)金投資規(guī)劃理財(cái)目的規(guī)劃45子女教育規(guī)劃房車目的分析贍養(yǎng)老人規(guī)劃保

5、險需求分析of58魏先生理財(cái)目的資金供需分析及調(diào)整13理財(cái)目的理財(cái)目的優(yōu)先順序優(yōu)先順序預(yù)估每年費(fèi)用預(yù)估每年費(fèi)用繼續(xù)年限繼續(xù)年限需求現(xiàn)值總和需求現(xiàn)值總和生活支出生活支出11800017306000女兒中學(xué)教育女兒中學(xué)教育1100044000女兒大學(xué)教育女兒大學(xué)教育110000440000父母贍養(yǎng)費(fèi)父母贍養(yǎng)費(fèi)11100020220000購房購房11400020280000購車購車2100000 1 100000 保險保險21000020200000創(chuàng)業(yè)基金創(chuàng)業(yè)基金35000005500000需求值總計(jì)需求值總計(jì) 1650000of58現(xiàn)金及投資規(guī)劃19經(jīng)過對魏先生的風(fēng)險承當(dāng)取向進(jìn)展分析，我們以為魏

6、先生的經(jīng)濟(jì)情況還是比較良好的，并可以接受一定的風(fēng)險，魏先生的性格比較穩(wěn)健，對風(fēng)險的態(tài)度比較逃避。綜合來看，魏先生可以選擇風(fēng)險中等偏低，比較穩(wěn)健，收益程度比較好的投資種類來進(jìn)展投資。of58子女教育規(guī)劃 按照當(dāng)前大學(xué)費(fèi)用每年按照當(dāng)前大學(xué)費(fèi)用每年1萬，學(xué)費(fèi)生長率萬，學(xué)費(fèi)生長率5%計(jì)算，計(jì)算，4年后大學(xué)一年級費(fèi)年后大學(xué)一年級費(fèi)用為：用為： FVPV 1，N 4，I/Y 5% PMT 0=1.2155 四年的大學(xué)費(fèi)用為四年的大學(xué)費(fèi)用為: PVPMT 1.2155,N 4,I/Y (8.2%-5%)= 3.425 女兒在女兒在4年后需求的大學(xué)費(fèi)用為年后需求的大學(xué)費(fèi)用為3.43萬元萬元 由于子女教育在時間

7、上沒有彈性由于子女教育在時間上沒有彈性,且教育費(fèi)用不能接受較大投資風(fēng)險，且教育費(fèi)用不能接受較大投資風(fēng)險，建議將現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)展整筆投資建議將現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)展整筆投資,投資于債券型基金投資于債券型基金,預(yù)期收益率為預(yù)期收益率為5%,所所需求的投資金額為需求的投資金額為: PV(FV 3.43,N 3,I/Y 5%)=2.9630.17of58房車目的分析 購房規(guī)劃2 購車規(guī)劃 18由于魏先生還要盡快籌集50萬創(chuàng)業(yè)基金，因此建議將舊房賣掉，和買方簽署售后回租協(xié)議，在搬進(jìn)新房之前暫住舊房。新房首付8.4萬元，其他采用公積金貸款，20年期等額本息還款法每年還款額為：PMT( PV19.6,N 20,I/Y6%

8、)= 1.8021萬元出賣舊房除支付兩年1.6萬元房租之外，剩余6萬元投資于平衡型基金。 建議在房子裝修終了兩年之后全款購買一部價值10萬元的汽車，將剩余6萬元定期存款整筆投資于平衡型基金，每年從收入中拿出一定資金投資于平衡型基金，預(yù)期收益率為10%。所需求投資額為：PMT(PV6,FV10,N 2,I/Y10%)=1.3048萬元of58贍養(yǎng)老人規(guī)劃由于魏太太父母均為退休職工，每月有固定由于魏太太父母均為退休職工，每月有固定養(yǎng)老金收入，生活上不需求魏先生資助，養(yǎng)老金收入，生活上不需求魏先生資助，所以魏先生需求每年拿出所以魏先生需求每年拿出0.8萬元贍養(yǎng)魏先生萬元贍養(yǎng)魏先生父母。同時建議每年拿出父母。同時建議每年拿出0.3萬元作為魏先生萬元作為魏先生父母醫(yī)療預(yù)備金。此筆資金以定投方式投資父母醫(yī)療預(yù)備金。此筆資金以定投方式投資于股票型基金。于股票型基金。19of58保險需求分析20 根據(jù)整個家庭財(cái)務(wù)情況，建議購買定期壽險和不測險，年保費(fèi)根據(jù)整個家庭財(cái)務(wù)情況，建議購買定期壽險和不測險，年保費(fèi)支出控制在支出控制在 0.7萬元，占到年家庭收入的萬元，占到年家庭收入的7%，保額為，保額為66萬元，是萬元，是家庭收入的家庭收入的7倍，屬于合理范圍之內(nèi)。倍，屬于合理范圍之內(nèi)。