押品管理辦法

1、附件： 中國農(nóng)業(yè)銀行 押品管理方法 試行第一章 總 那么第一條 為標準農(nóng)業(yè)銀行 押品 管理，提高 押品 風險管理水平，有效防范信貸風險，根據(jù)國家 有關法律、法規(guī)、銀監(jiān)會?商業(yè)銀行信用風險緩釋監(jiān)管資本計量指引?、?中國農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè) 務擔保管理方法?，制定本方法。第二條 本方法所稱 押品 是指根據(jù)國家有關法律、法規(guī)，由借款人或第三人為擔保農(nóng)業(yè)銀行債 權實現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給農(nóng)業(yè)銀行的財產(chǎn)或權利。押品管理是指對 押品 分類、價值評估、抵質(zhì)押擔保設立與變更、 押品 和權屬證書保管、貸后 監(jiān)管、風險預警、 押品 返還與處置等全流程管理。押品 價值評估是指評估人員按照國家有關法律、法規(guī)和農(nóng)業(yè)銀行相關制度，遵

2、循客觀、獨立、 審慎原那么，運用適當?shù)脑u估方法，對評估基準日押品 價值進行分析、估算并發(fā)表評估意見的行為和過程。權屬證書是指確保農(nóng)業(yè)銀行實現(xiàn)抵質(zhì)押權利的重要憑證，包括：他項權證、產(chǎn)權證明和其他 能夠證明農(nóng)業(yè)銀行擁有合法抵質(zhì)押權利的書面憑證。押品貸后監(jiān)管是指信用發(fā)放后，對 押品 進行現(xiàn)場核查、價值重估、抵質(zhì)押合同履約管理等一 系列活動的統(tǒng)稱。押品風險預警是指針對 押品 貸后監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)的風險，發(fā)布風險信號進行風險預警或風險提 示的活動。第三條 農(nóng)業(yè)銀行 押品 管理遵循以下原那么：一合法性原那么：指 押品 選用、擔保設立和變更、 押品處置等活動要符合國家法律、法規(guī)的規(guī) 定。二有效性原那么：指擔保

3、設定手續(xù)必須完備， 押品 確有變現(xiàn)能力并且易于實現(xiàn)。三審慎性原那么：指在 押品 管理各個環(huán)節(jié)中，要充分考慮使用 押品可能帶來的各種風險因素， 審慎估計 押品 的可行性和價值。第二章 押品 的準入與分類第四條 農(nóng)業(yè)銀行接受的 押品 原那么上應滿足以下根本要求：一國家法律、法規(guī)規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權利；二具有財產(chǎn)價值，依法可以轉(zhuǎn)讓；三存在有效處置 押品 的市場且可得到合理的市場價格；四權屬清晰， 押品 設定具有相應的法律文件，對于須經(jīng)國家主管部門批準或辦理登記的，應 按規(guī)定辦理相應手續(xù)；五如果 押品被托管方所持有，須確保托管方將 押品 與其自有資產(chǎn)相別離；六保守估計 押品 和借款人風險之間的相關性

4、，且應考慮幣種錯配、期限錯配等風險因素；七借款人無力歸還貸款本息或發(fā)生其他合同約定的信用事件時，農(nóng)業(yè)銀行能夠?qū)?押品 進行清 算或處置。第五條 農(nóng)業(yè)銀行接受的 押品分為金融質(zhì) 押品 、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應收賬款、其他 押品四大類，具體細分結(jié)果見?中國農(nóng)業(yè)銀行 押品分類、最高抵 質(zhì) 押率和重估頻率表?附件 1。第六條 農(nóng)業(yè)銀行應優(yōu)先選擇權屬關系清晰、價值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強、且農(nóng)業(yè)銀行為第 一或并列第一順位受償人的 押品 。銀團貸款 押品 的選擇可按照銀團貸款協(xié)議或要求執(zhí)行。置換他行貸款或辦理非交易轉(zhuǎn)按、交易轉(zhuǎn)按個人信貸業(yè)務的，在當?shù)氐怯洸块T允許辦理第二順 位抵押登記的情況下，可以接受

5、農(nóng)業(yè)銀行暫時作為第二順位受償人的 押品 ，但應及時辦妥相關 手續(xù)，成為第一或并列第一順位受償人。第七條 農(nóng)業(yè)銀行接受的 押品僅限于?中國農(nóng)業(yè)銀行 押品 分類、最高抵 質(zhì)押率和重估頻率 表?中可單獨設押的品種。擬超出該范圍選用 押品 的，須經(jīng)一級分行批準，但以下情形除外：一符合信用貸款條件或經(jīng)有權行批準可以采用信用方式用信的；二已經(jīng)辦理了其他合法、足值、有效擔保的；三總行認為的其他情形。對于已經(jīng)選用不符合條件的 押品辦理了抵質(zhì)押擔保的存量信用，各行要逐步更換為可接受的 押品或追加其他合法、足值、有效擔保，否那么應逐步壓縮信用余額。第八條農(nóng)業(yè)銀行原那么上不接受超出授信所在一級分行管轄范圍的押品。確

6、有必要接受的,須經(jīng)授信所在一級分行批準。接受超出本級行管轄范圍 押品的，經(jīng)辦行在信用發(fā)放前，應制定切實可行的風險管控措施，明 確管理責任。第三章押品的價值評估第九條 抵質(zhì)押擔保設定前，應對 押品進行價值評估制度規(guī)定免予評估的除外。評估 方式分為內(nèi)部評估和外部評估，農(nóng)業(yè)銀行鼓勵采用內(nèi)部評估。第十條以下押品應采用內(nèi)部評估方式進行價值評估：一金融質(zhì)押品；二存貨、倉單、提單、備用信用證、保函、出口退稅賬戶；三除承包經(jīng)營權、海域使用權、森林資源之外的“三農(nóng)特色押品。第十一條符合以下情形之一的，應采用外部評估方式進行價值評估：一司法或仲裁機關要求必須采用外部評估的；二擬接收押品實施以資抵債的；三上級行要求

7、采用外部評估的；四其他須采用外部評估的情形。第十二條押品價值的內(nèi)部評估暫由客戶部門負責，有條件的行可組建內(nèi)部評估團隊，獨立承當內(nèi)部評估職責。第十三條內(nèi)部評估人員應接受必要的業(yè)務培訓，具備一定的專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，能夠勝任所承當?shù)脑u估任務。內(nèi)部評估人員可根據(jù)需要，聘請評估中介機構人員協(xié)助評估，但不改變內(nèi)部評估人員所承當?shù)?評估責任。第十四條 采用外部評估方式的，評估中介機構的選用和管理按照農(nóng)業(yè)銀行關于資產(chǎn)評估中 介機構管理的有關規(guī)定執(zhí)行。第十五條 押品 價值評估的根本方法有：市場法、收益法、本錢法。市場法是指利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價格，經(jīng)直接比擬或類比分析，以估測 押品 價值的各種評

8、估方法的總稱。收益法是指通過估測被評估 押品未來預期收益的現(xiàn)值，來判斷 押品 價值的各種評估方法的總 稱。本錢法是指首先估測被評估 押品 的重置本錢，然后估測存在的各種貶值因素，并將其從重置成 本中扣除而得到 押品 價值的各種評估方法的總稱。第十六條 上述三種根本方法適用的前提條件。一市場法1、具有活潑的公開市場；2、具有可比性的資產(chǎn)及其交易活動。二收益法1、被評估 押品 的未來預期收益可以預測并可以用貨幣計量；2、獲得預期收益所承當?shù)娘L險可以比擬、預測；3、被評估 押品 的預期獲利年限 押品壽命可以預測。三本錢法1、被評估 押品 處于繼續(xù)使用狀態(tài)；2、具備可以利用的歷史資料；3、形成資產(chǎn)價值

9、的各種消耗是必須的，且應表達社會或行業(yè)平均水平。第十七條 押品 價值評估時，要充分考慮 押品 在抵質(zhì)押期間的有形與無形損耗、實際取得 價格和物價水平、法定優(yōu)先受償權、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)費用等多種因素，審慎確定 押品 價值。第十八條 內(nèi)部評估流程。一內(nèi)部評估人員按照農(nóng)業(yè)銀行 押品 準入標準，對擬接受的 押品進行調(diào)查可與貸前調(diào)查一并 進行。調(diào)查內(nèi)容主要包括：1、收集抵押出質(zhì)人及 押品 的相關材料；2、現(xiàn)場勘察、測量，核實 押品 數(shù)量、質(zhì)量、型號、存放保管、周邊環(huán)境等情況，做好查勘記 錄，采集 押品 影像或圖片；3、核實 押品 的合法性和權屬關系；4、調(diào)查分析 押品 與借款人及貸款風險的相關性， 押品與

10、貸款之間是否存在幣種錯配、期限錯配 等情況。二內(nèi)部評估人員選用適當?shù)脑u估方法，審慎評估 押品 價值。三內(nèi)部評估人員撰寫評估報告，評估報告內(nèi)容主要包括：1、抵押出質(zhì)人和 押品 的根本情況；2、評估目的、評估依據(jù)、評估方法、評估過程、評估基準日；3、價值變動趨勢和變現(xiàn)能力分析、風險分析與提示；4、評估結(jié)論、評估有效期；5、其他需要說明的事項。6、評估人員名單。對于金融質(zhì) 押品 無須撰寫評估報告；對于其他種類簡單、情況較為清楚的 押品 ，可適當簡化評 估報告內(nèi)容。四內(nèi)部評估人員填寫?貸前價值評估確認單?附件2并簽字，承當價值初評責任，將評估報告和?貸前價值評估確認單?交所在部門負責人。五內(nèi)部評估人員

11、所在部門負責人收到相關材料后，按以下流程辦理：1、審核評估報告；2、審核無異議或僅需對評估價值進行微調(diào)偏差范圍在10%以內(nèi) 的，可在?貸前價值評估確認單?上簽署意見并簽字，承當價值確認責任。3、審核認為需要調(diào)整評估價值且幅度超過 10%不含 的，須更換內(nèi)部評估人員重新進行評估， 并按要求履行相應程序。重新評估只限一次，內(nèi)部評估人員所在部門負責人審核新出具的評估報告后，須在?貸前價值評 估確認單?上簽署意見并簽字，作為最終評估結(jié)論，承當價值確認責任。第十九條 外部評估流程。一客戶經(jīng)理按照第十八條第一款規(guī)定的內(nèi)容對 押品 進行調(diào)查，做好現(xiàn)場查勘記錄，收集評估 中介機構出具的 押品 價值評估報告。二

12、內(nèi)部評估人員結(jié)合客戶經(jīng)理提供的調(diào)查資料，對評估報告進行初審，主要內(nèi)容包括：1、評估中介機構資質(zhì)和評估人員執(zhí)業(yè)資格是否符合規(guī)定，評估報告是否有評估公司和評估人員 簽章；2、評估假設、評估目的、評估方法的合理性；3、評估結(jié)果的準確性。初審結(jié)束后，內(nèi)部評估人員填寫?貸前價值評估確認單?并簽字，承當價值初審責任，將?貸前 價值評估確認單?和評估報告一并交內(nèi)部評估人員所在部門負責人。三內(nèi)部評估人員所在部門負責人按照初審要求的內(nèi)容，對評估報告進行復審。四復審結(jié)束后，內(nèi)部評估人員所在部門負責人按以下流程辦理：1、完全認可評估結(jié)論的，直接在?貸前價值評估確認單?簽字，承當價值確認責任。2、根本認可評估結(jié)論或需

13、對評估價值進行微調(diào)的偏差范圍在10%以內(nèi)，在?貸前價值評估確認單?上簽署意見并簽字，承當價值確認責任。3、認為外部評估存在問題的，可要求評估中介機構就相關問題做出書面解釋，必要時可退回重 評。退回前應在?貸前價值評估確認單?上簽署退回意見。第二十條 對于信貸業(yè)務審批后委托評估中介機構進行 押品 價值評估的，審批前，客戶經(jīng)理 應對押品 進行調(diào)查和價值初評，相關內(nèi)容應載入調(diào)查報告，并履行審查審批程序。審批后用信 前，仍需按照外部評估流程對 押品 進行評估，并以評估確認價值作為設定抵質(zhì)押擔保的依 據(jù)。第二十一條 評估結(jié)束后，客戶經(jīng)理應將評估報告、?貸前價值評估確認單?和押品 信息掃描 錄入CMS系統(tǒng)

14、。外部評估報告還應作為紙質(zhì)信貸檔案資料，按信貸檔案管理規(guī)定進行保管。信貸業(yè)務網(wǎng)上作業(yè)后，可不再出具紙質(zhì)評估報告僅限內(nèi)部評估和紙質(zhì)?貸前價值評估確認 單?。第四章抵質(zhì)押擔保的設立和變更第二十二條 抵質(zhì)押率是 押品擔保的債權本金與 押品評估確認價值的比率，計算公式為：抵質(zhì)押率=押品擔保的債權本金一押品評估確認價值X 100%第二十三條 農(nóng)業(yè)銀行對不同 押品 分別設定了最高抵 質(zhì) 押率，具體規(guī)定見?中國農(nóng)業(yè)銀行 押品 分類、最高抵 質(zhì) 押率和重估頻率表?。辦理信貸業(yè)務時，經(jīng)辦行應綜合考慮 押品 種類、變現(xiàn)能力、價值穩(wěn)定性等因素，合理確定抵 質(zhì) 押率。對超過相應最高抵質(zhì)押率辦理信貸業(yè)務的，須經(jīng)一級分行

15、批準。符合以下情形之一的，經(jīng)辦行另行追加抵質(zhì)押擔保，可不受最高抵 質(zhì) 押率限制：一借款人符合信用貸款條件或經(jīng)有權行批準采用信用方式用信的；二已經(jīng)辦理了其他合法、足值、有效擔保；三總行認為的其他情形。第二十四條 單一 押品 的最高可用擔保額度的計算。單一押品的最高可用擔保額度=該 押品評估確認價值X最高抵質(zhì)押率-該押品已提供的擔保 額度第二十五條 組合擔保最高可用擔保額度的計算。對于一筆信貸業(yè)務由多種擔保方式或多個押品 提供組合擔保的，應先分別計算各種擔保方式、各個 押品 的最高可用擔保額度，然后加總確 定組合擔保最高可用擔保額度。第二十六條 經(jīng)辦行根據(jù)有權行審批的擔保方案，認真填寫擔保合同，按

16、規(guī)定履行放款審核程 序。放款審核無誤后，將合同交有權簽字人簽章并加蓋合同專用章或公章個貸業(yè)務采用主從合 一合同的，只簽訂借款合同。第二十七條 擔保合同原那么上應使用農(nóng)業(yè)銀行的制式文本。確需采用非制式合同文本的，合同 使用、審查按照農(nóng)業(yè)銀行合同管理或法律審查的有關規(guī)定執(zhí)行。第二十八條 采用非制式合同文本的，合同條款應包括以下內(nèi)容： 一被擔保的主債權種類、數(shù)額；二借款人履行債務的期限；三押品 的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、所在地、權屬關系；四押品 的擔保范圍、期限；五押品 占管、保險、登記事項；六出現(xiàn)風險后應采取的風險防控措施；七抵 質(zhì) 押權的實現(xiàn)條件；八其他需要約定的事項。第二十九條 以金融質(zhì) 押品 、存

17、貨、倉單、提單出質(zhì)的，經(jīng)辦行應及時辦理動產(chǎn)或權利憑證的 核押、交付止付手續(xù)。以上市公司股票、基金份額、倉單等價格波動幅度較大 押品 質(zhì)押的， 應與客戶在合同中明確約定警戒線和平倉線。第三十條 擔保合同簽訂后，抵質(zhì)押登記手續(xù)應由兩名農(nóng)業(yè)銀行員工或由一名管戶客戶經(jīng)理 之外的員工，與抵押出質(zhì)人或其授權委托人共同辦理法律規(guī)定可由農(nóng)業(yè)銀行自行辦理或農(nóng) 業(yè)銀行受托代辦的情況除外，并負責領取權屬證書等資料。第三十一條 經(jīng)辦行原那么上應在抵質(zhì)押登記手續(xù)辦妥后發(fā)放信用。辦理個人住房貸款、個人 汽車消費貸款時，可在落實有效擔保、加強資金監(jiān)管的前提下，先行發(fā)放貸款；在借款人取得 相關權證后，及時辦理房地產(chǎn)、汽車抵押

18、登記手續(xù)。第三十二條 信用存續(xù)期間擬變更指追加、更換等情況 押品 的，應按相關程序進行 押品 價值 評估，經(jīng)原審批行同意后，經(jīng)辦行須重新簽訂合同或補充協(xié)議，并辦理變更登記手續(xù)?？蛻艚?jīng) 理應及時將變更后的押品信息錄入CMS統(tǒng)。第三十三條 經(jīng)辦行辦理信用發(fā)放、展期、重組、擔保方案變更等業(yè)務時，要確保抵質(zhì)押擔 保的連續(xù)性和有效性，防止發(fā)生脫保。第五章押品 和權屬證書的保管 第三十四條 對于法律規(guī)定應移交農(nóng)業(yè)銀行保管、占有的 押品 或權屬證書，農(nóng)業(yè)銀行必須對其實施保管、占有 對于需要移交第三方保管的 押品 ，應簽訂三方保管合同或協(xié)議。合同或協(xié)議的使用、審查按照 農(nóng)業(yè)銀行合同管理或法律審查的有關規(guī)定執(zhí)行

19、。第三十五條 抵質(zhì)押的有價單證入金庫保管，權屬證書入重要空白憑證庫保管。第三十六條 抵質(zhì)押的有價單證或權屬證書移交保管前，參與辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)的經(jīng) 辦人應將其掃描錄入CMS系統(tǒng)，并歸檔至所屬合同項下。第三十七條 參與辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)的經(jīng)辦人、運營管理部門或會計部門，下同經(jīng)辦 人應按有關規(guī)定，及時辦理有價單證或權屬證書的核對、交接、登記、入庫等手續(xù)。參與辦理 抵質(zhì)押登記手續(xù)的經(jīng)辦人應對移交的有價單證或權屬證書的真實性負責，運營管理部門對其 入庫后的平安性負責。第三十八條 抵質(zhì)押有價單證或權屬證書入庫后，運營管理部門要定期或不定期進行核對或 檢查客戶部門至少每半年參與一次，確保有價單證或權屬證

20、書的平安與完整。第三十九條 押品 所擔保的農(nóng)業(yè)銀行信用全部清償完畢后，須按規(guī)定辦理抵質(zhì)押有價單證或 權屬證書的出庫手續(xù)。出庫時，運營管理部門經(jīng)辦人、注銷登記手續(xù)經(jīng)辦人應在登記簿上登記 并簽字。抵質(zhì)押注銷登記手續(xù)辦理完畢后，農(nóng)業(yè)銀行應及時將所保管的有價單證或權屬證書等資料返 還抵押出質(zhì)人，并辦理簽收手續(xù)。對于變更、處置 押品 時需要返還有價單證或權屬證書的，出庫手續(xù)比照本條款要求執(zhí)行。第四十條 抵質(zhì)押有價單證和權屬證書原件是確保農(nóng)業(yè)銀行實現(xiàn)抵質(zhì)押權利的重要憑 證，原那么上不許借閱。因司法機關執(zhí)行公務、外部監(jiān)管機構或上級行實施審計或檢查等原因確 需借閱的，經(jīng)有權人批準后可辦理借閱手續(xù)，必要時應安排

21、專人陪同。借閱歸還時，相關人員應一同參與核對，核對無誤后及時辦理交接、登記、入庫等手續(xù)。第六章押品 的貸后監(jiān)管和風險預警第四十一條 客戶經(jīng)理負責對 押品 進行現(xiàn)場核查，現(xiàn)場核查可與貸后現(xiàn)場檢查一并進行，也可 單獨進行?，F(xiàn)場核查內(nèi)容包括但不限于：一押品 種類、數(shù)量、質(zhì)量、規(guī)格、型號是否與權屬證書和抵質(zhì)押清單記載內(nèi)容一致；二押品保管是否符合要求，是否毀損、滅失、被征收或征用；由第三方保管時，保管方的主 體資格是否合法， 押品出入庫管理制度是否健全， 押品 核對是否相符；三未經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行書面同意， 押品 是否被擅自贈與、轉(zhuǎn)讓、出租、支用、劃轉(zhuǎn)或以其他方式處 分；四押品 權屬是否發(fā)生爭議或變更；五押品

22、是否存在他方權利，如被凍結(jié)、查封、扣押、重復或二次抵質(zhì)押；六抵押的在建工程是否竣工或 押品 上是否形成新增財產(chǎn)，是否辦理登記手續(xù)；七應收賬款的結(jié)算方式、賬齡情況、貿(mào)易單據(jù)和賬戶的控制情況、借款人與交易對手是否存 在商業(yè)糾紛；八押品 權屬證書是否過期，登記是否失效；九保單是否到期或保險中斷、撤銷；十擔保期間、訴訟時效、執(zhí)行時效；十一CM蒜統(tǒng)錄入的押品信息是否準確。第四十二條 現(xiàn)場核查結(jié)束后，客戶經(jīng)理要形成核查報告并錄入CM專統(tǒng)，作為信貸檔案留存?，F(xiàn)場核查與貸后現(xiàn)場檢查一并進行的，可不單獨出具核查報告，但須按照貸后管理規(guī)定，在?信 貸業(yè)務現(xiàn)場檢查表?中記錄 押品 現(xiàn)場核查的有關情況。第四十三條 押

23、品 貸后價值重估應按規(guī)定頻率進行，具體要求見?中國農(nóng)業(yè)銀行 押品 分類、最 高抵 質(zhì) 押率和重估頻率表?。符合以下情形之一的，即使未到重估周期，也須及時對 押品進行價值重估：一押品 市場價格發(fā)生較大波動；二發(fā)生合同約定的違約事件；三押品 擔保的信貸資產(chǎn)風險分類由正?；蜿P注類向下遷徙為不良類；四押品 由客戶部門移交資產(chǎn)處置部門；五其他需要重估的事項。第四十四條 對于采用最高額抵質(zhì)押的，原那么上實行年度價值確認方式，在 押品及其價值 沒有發(fā)生較大變化的前提下，一次確認后可一年有效；對于最高額抵質(zhì)押合同期限超過一年 的，經(jīng)營行應至少每年進行一次價值確認。第四十五條 押品 貸后價值重估應采用內(nèi)部評估方

24、式，必要時可聘請評估中介機構人員協(xié)助評 估，但不改變內(nèi)部評估人員承當?shù)脑u估責任。第四十六條 押品 貸后價值重估流程。一內(nèi)部評估人員根據(jù)客戶經(jīng)理提供的現(xiàn)場核查情況及相關資料，選擇適當?shù)脑u估方法，審慎 得出重估結(jié)論，填寫?貸后價值重估認定表?附件 3并簽字，承當重估價值的初評責任。二內(nèi)部評估人員所在部門負責人對貸后重估價值進行審核，并在?貸后價值重估認定表?上 簽字，承當重估價值確實認責任。第四十七條 對于須逐日盯市的 押品 ，可適當簡化重估流程，由內(nèi)部評估人員直接認定重估價 值，但要保存每日 押品 價值記錄。對于以同一樓盤個人住房抵押的貸款， 押品 價值重估可以采取批量處理的方式進行。第四十八條

25、 價值重估結(jié)束后，客戶經(jīng)理應及時將?貸后價值重估認定表?和 押品 價值重估信息 掃描錄入CM蒜統(tǒng)。信貸業(yè)務網(wǎng)上作業(yè)后，可不再出具紙質(zhì)?貸后價值重估認定表?。第四十九條 押品 貸后重估確認價值應作為 押品風險預警、第二還款來源風險評價、減值測試 的重要依據(jù)。第五十條 價值重估結(jié)束后，客戶經(jīng)理要重新計算 押品 當前的抵質(zhì)押率。對于超出農(nóng)業(yè)銀行 規(guī)定的該類 押品 最高抵質(zhì)押率或該筆業(yè)務審批時的抵質(zhì)押率的，要按照合同約定或與抵 押出質(zhì)人協(xié)商，采取變更擔保、提前歸還用信等措施。第五十一條 對于合同中明確約定警戒線和平倉線的 押品 ，要建立盯市制度，加強價值監(jiān)控， 觸及警戒線時要及時采取防控措施，到達平倉

26、條件時應進行平倉。第五十二條客戶經(jīng)理和風險經(jīng)理在押品貸后監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)以下風險之一的，可通過CMS系統(tǒng)、內(nèi)部網(wǎng)站、風險提示函、風險預警信號處理表等載體，及時發(fā)布風險信號：一押品 價值快速或大幅下降；二押品 變現(xiàn)能力弱化甚至喪失；三押品 價值重估后，當前的抵 質(zhì)押率超出農(nóng)業(yè)銀行的規(guī)定或該筆信貸業(yè)務審批時的抵 質(zhì) 押率，且不能提供合法、足值、有效擔保；四抵質(zhì)押權出現(xiàn)爭議或糾紛； 五押品與借款人及其貸款風險具有較強的相關性，且借款人經(jīng)營或收入狀況可能出現(xiàn)不利變 化或已經(jīng)出現(xiàn)不良信用記錄；六押品 保管不善；七其他風險情形。第五十三條 根據(jù) 押品風險大小，將風險信號劃分為紅、橙、黃三個風險等級：一紅色風

27、險信號是指 押品 出現(xiàn)嚴重風險或問題，對信貸資產(chǎn)平安構成嚴重危害，風險敞口或 預計損失巨大，需要立即采取緊急措施的重大風險信號。二橙色風險信號是指 押品 出現(xiàn)風險或問題，直接威脅信貸資產(chǎn)平安，風險敞口較大或預計損 失較重，需要立即采取措施，以防止風險進一步擴大的重要風險信號。三黃色風險信號是指 押品 有瑕疵，可能影響信貸資產(chǎn)平安，應采取提高平安性等措施，以防 止風險擴大的一般風險信號。第五十四條 風險信號可由經(jīng)營行、客戶管理行或其上級行的客戶部門、授信執(zhí)行部門或信貸 管理部門，下同發(fā)布。發(fā)布路徑按照有關規(guī)定執(zhí)行。第五十五條 收到風險信號后，按照客戶分層管理原那么，由客戶管理行的客戶部門根據(jù)風險信 號級別，牽頭制定并組織實施風險化解措施，包括但不限于凍結(jié)授信、停止用信、變更擔保、 提前收回貸款、貸款重組等?？蛻艄芾硇械目蛻舨块T應將工作措施、工作進度、風險變化等情況及時反應經(jīng)營主責任人、客 戶管理行和原審批行的授信執(zhí)行部門。第五十六條 在風險處置過程中，客戶管理行授信執(zhí)行部門或上級行客戶部門、授信執(zhí)行部門 發(fā)現(xiàn)客戶管理行客戶部門風險處置不當、未按規(guī)定履行信息反應和報告義務的，應催促客戶管 理行客戶部門改正。第五十七條 風險信號發(fā)布單位應視風險化解情況，決定是否調(diào)整、解除已發(fā)布的風險信號。第五十八條 每年 3月1日前，一級分行應將上年度轄內(nèi) 押品分布、集中度、 押